1. Memoria final del Máster en
Estudios Internacionales
Curso 2011-2012
Luz Karime Gómez González
Barcelona, 3 de Diciembre de 2012

2. Análisis comparativo del
microcrédito en el mundo

3. Pregunta de investigación
¿Por qué el microcrédito se ha
convertido en una de las herramientas
más utilizadas para contribuir con el
desarrollo local y disminución de la
pobreza?

4. Hipótesis formulada
El microcrédito es un instrumento de
financiación flexible que se adapta a las
condiciones locales.

6. Variables
Sostenibilidad
financiera
• Productividad y eficiencia
• Viabilidad financiera
Escala y alcance
13 índices financieros

7. Fuentes de información
Plataforma del Mix Market*
www.mixmarket.org
Base de datos e informes de:
Banco Mundial, CGAP, Naciones Unidas, Cumbre
Mundial de Microcréditos, BID, Grameen Bank, Green
Microfinance Center, entre otros.
* Países de Europa Occidental no reportan al Mix Market.

8. Definición de muestra
regiones






Modelo estadístico
África
América Latina/El Caribe
Asia Oriental/Pacífico
Oriente Medio/África del Norte
Europa Oriental/Asia Central
Asia meridional
n=
94
Países
reportan
Datos de
Países
870 IMF

10. Análisis de datos
Los indicadores debían manifestar:
Variable 1
Sostenibilidad
Financiera
• Baja dependencia de
recursos financieros.
• Nivel bajo de costos y
gastos operativos.
• Eficiencia de atención
de clientes por los
miembros de personal
de la institución.
Variable 2
Escala y alcance
• Mayoría de clientes en el
umbral de la pobreza.
• Mayor proporción de
clientes mujeres.
• Menor tamaño de los
créditos.
• Alto ratio de
penetración.
• Mayor profundidad del
alcance.

12. Resultados
Variable 1
Sostenibilidad
Financiera
- Productividad y eficiencia
- Viabilidad financiera

13. Índices de productividad y eficiencia
ZONA REGIONAL
ÍNDICE
Costo por
prestatario (USD)
Depositantes por
miembro del
personal
Prestatarios por
miembro del
personal
Gastos
operativos/carter
a de crédito
Personal
(número total de
empleados)
Asia Oriental y
Pacífico
Oriente
Medio y
África del
Norte
Europa
Oriental y
Asia Central
Asia
Meridional
338
301
131
438
87
303
182
246
245
77
419
132
119
105
128
90
151
43%
27%
27%
25%
18%
37%
316
378
266
283
324
1.275
África
América
Latina y el
Caribe
206

14. Índices de viabilidad financiera
ZONA REGIONAL
ÍNDICE
Gastos
financieros/
activos
Gastos
operativos/
activos
Ingresos
financieros/
activos
África
América
Latina y el
Caribe
Asia
Oriental y
Pacífico
Oriente
Medio y
África del
Norte
Europa
Oriental y
Asia
Central
Asia
Meridional
3%
5,1%
4,1%
3,9%
6,7%
6,5%
24%
20%
17%
17%
15%
13%
35%
42%
26%
25%
27%
21%

15. Resultados:
Sostenibilidad Financiera
Mayor
sostenibilida
d financiera
Alta
viabilidad
Asia Meridional
América Latina/el Caribe
Dependencia
subvenciones
África
Sostenibilida
d aceptable
Asia Oriental/Pacífico,
Oriente Medio/África del Norte,
Europa Oriental/Asia Central

16. Resultados
Escala
Variable 2
y
Alcance

17. Índices de escala y alcance
ÍNDICE
Cartera bruta
(millones de USD)
ZONA REGIONAL
Oriente
Asia Oriental
Medio y
y Pacífico
África del
Norte
África
América
Latina y el
Caribe
Europa
Oriental y
Asia Central
Asia
Meridional
7.200
27.700
36.900
652
8.800
5.700
Número de
prestatarios
(en miles)
Ratio de
penetración (%)
Clientes en el
umbral de la
pobreza (%)
3.819
16.655
14.544
515
1.818
34.563
0,44%
2,83%
0,74%
0,15%
0,45%
2,09%
70%
62%
69%
25%
15%
56%
Monto promedio
del crédito (USD)
595
3.822
692
717
4.083
185
Saldo promedio
de crédito por
prestatario/INB
per cápita
47%
45%
16%
19%
54%
14%
Clientes mujeres
64%
46%
63%
62%
60%
91%

18. Resultados:
Escala y alcance
Énfasis
Escala
Asia Meridional
Asia Oriental/
Pacifico
África
América
Latina/
el Caribe
Oriente Medio/
África del
Norte
Europa
Oriental/
Asia Central
Alcance
Microcrédito
Puro
Empresarial
Enfoque
Financiero
Social

19. Conclusiones sobre resultados
Desempeño financiero:
Altas tasas de
Trade-off en objetivos
interés, Subvenciones, Depós
Sostenibilidad y alcance.
itos.
Escala y alcance:
Limitados a los lineamientos
de las IMF.
2 Modelos: Social y financiero
Financiero:
• Objetivos: sostenibilidad y rentabilidad
• Pequeñas y medianas empresas
• Mínima atención población en pobreza
Social:
• Pequeños montos de crédito
• Mayor atención a población en pobreza
• Modelo financiero competitivo y sostenible

21. Conclusiones finales
Hipótesis formulada:
Válida
Adaptabilidad del microcrédito:
Social y cultura

22. Conclusiones finales
El análisis comparativo pone de manifiesto:
Es posible lograr un alcance notable y obtener
viabilidad financiera.
Mayor vocación y consecución del alcance puede
afectar la viabilidad financiera.
El uso de metodologías más próximas a la banca
tradicional; favorece la viabilidad y amenaza el
alcance.

23. Gracias por su atención.
Memoria final del Máster en Estudios Internacionales
Curso 2011-2012
Luz Karime Gómez González