3. Los servicios financieros, cuando son usados
correctamente, son una herramienta muy importante
en la planificación financiera. Para las familias e
individuos hay tres tipos principales de servicios
financieros: el ahorro, el crédito y el seguro.
4. Productos financieros ¿Para qué me sirve?
Ahorro
Dinero que se guarda en el presente para usarlo en el futuro, se acumula a través de
depósitos periódicos durante cierto tiempo. Las instituciones formales muchas veces
pagan interés, el cual aumenta la cantidad de dinero en la cuenta; es conveniente
verificar que este interés sea igual o superior al crecimiento promedio de los precios
en la economía (tasa de inflación) para que nuestro dinero por lo menos conserve su
valor adquisitivo.
•Para enfrentar emergencias
•Alcanzar mis metas
•Para realizar gastos esperados
•Por si se presentan oportunidades de inversión
Crédito
El crédito es dinero adquirido a través de un préstamo, que se puede usar
temporalmente, después de un periodo de tiempo definido ese dinero debe ser
devuelto a su propietario, generalmente pagando intereses y/o un cargo por su uso.
Las instituciones financieras pueden ofrecer varios tipos de préstamos para
diferentes necesidades.
•Para iniciar un negocio
•Para enfrentar emergencias
Seguro
Mediante la compra de un seguro nos protegemos contra gastos inesperados debidos
a enfermedad, robo o un accidente, así no afectamos nuestro patrimonio, las
instituciones financieras pueden ofrecer varios tipos de seguro, como por ejemplo:
seguro de vida, de automóvil y médico.
•Para que un siniestro no salga tan caro
•Para hacer frente a una emergencia
•Para proteger a la familia
5. ¡IMPORTANTE!
* Es mejor cubrir los gastos diarios con ingresos propios y no con crédito
* Se debe ahorrar para los eventos esperados en la vida y estimar los
gastos con anticipación
* Se debe mantener ahorros para enfrentar las emergencias
Todos los bancos funcionan como intermediarios financieros, en otras
palabras, guardan el dinero que los ahorradores depositan, además
prestan dinero a quienes lo requieren, pero cobrándoles intereses por
dicha cantidad.
6. Es importante que conozcas las distintas
instituciones que ofrecen servicios financieros
de manera formal, así como los medios
informales, que también pueden cubrir tus
necesidades financieras.
Lo que debes considerar es el tipo de operación que requieres,
pero sobre todo que se ajuste a tus necesidades. Por ejemplo,
si son servicios para invertir o solo para ahorrar, o si requieres
un préstamo, fíjate en la tasa de interés, las comisiones, etc.
Los servicios formales están supervisados por la ley, en cambio
los informales establecen sus propias reglas y no siempre son
en beneficio del usuario.
9. Es importante que siempre identifiques los tipos de gastos
que realizas en tus actividades cotidianas.
Hay cuatro categorías de gastos principales
10.
Es muy probable que nuestros ingresos diarios no alcancen
para cubrir todos estos gastos en el momento que ocurren,
por eso se utilizan los servicios financieros, los servicios
financieros, cuando son usados correctamente son una
herramienta muy importante en la planificación financiera.