CURSO BASICO DE EDUCACION FINANCIERA

1. Educación Financiera

2. Es la habilidad para manejar nuestros
ingresos de forma inteligente y responsable,
nos ayuda a mantener finanzas sanas
enseñándonos a administrar nuestros
ingresos y a gastar mejor, a construir los
medios para hacer frente a imprevistos, a
formar un patrimonio y a cumplir metas de
vida.

4. Es una Sociedad de Información Crediticia.
Se trata de empresas privadas, que reciben información de
quienes otorgan préstamos y la transforman en historiales
crediticios, lo anterior con la finalidad de administrar el
riesgo de los propios otorgantes de créditos. Las entidades
financieras que dan préstamos usan los registros de las
personas físicas y morales que se encuentran en el Buró
para evaluar y determinar (junto con otros factores como
la edad e ingresos) si te prestan dinero o no.

5. Aparecer en el Buró no es malo, si tienes o tuviste
contratado algún tipo de crédito de consumo, empresarial,
hipotecario o automotriz; alguna tarjeta departamental;
un servicio de telefonía o televisión de paga, tu
información y comportamiento en los pagos se verá
reflejado en tu historial crediticio. Las instituciones
crediticias reportan mensualmente la forma como se
pagan tus créditos, seas puntual o presentes retrasos, es
decir, se refleja lo bueno y lo malo. Si tu historial crediticio
es bueno, te abrirá las puertas a futuros créditos, en
cambio si es malo, te cerrará las mismas.

6. COSTO ANUAL TOTAL
El Costo Anual Total (CAT) indica el costo total
del financiamiento hipotecario y sirve para
comparar el costo financiero entre
intermediarios y productos. El CAT incluye la
tasa de interés, las comisiones y las primas de
seguros así como el costo del estudio
socioeconómico y del avalúo hipotecario,
entre otros.

9. FINANZASPERSONALES

10. FINANZASPERSONALES
No se deje llevar por la impulsividad, haga bien las cuentas
recuerde, LA DISCIPLINA SIEMPRE LE AYUDARÁ A ORGANIZARSE.
y
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Educarse
Nunca gaste más de lo que gane
Pague deudas
Practicar el gasto consciente
Monitorear gastos
Ahorre o incremente la ganancia
Crear un presupuesto
Aprender de los demás
Pensar diferente
Cambiar el Estilo de Vida

11. EDUCANDONOSFINANCIERAMENTE
A nadie le importa más tu dinero que a ti.

12. IMPORTANCIA
TRANQUILIDAD
Vivir sin preocuparse por las deudas o por el dinero que hace falta para llegar a fin de mes,
es sinónimo de tranquilidad.
SATISFACCIÓN DE NECESIDADES
Tener una reserva de dinero, sirve para solventar verdaderas necesidades que en
diferentes momentos de la vida cotidiana se pueden presentar.

13. FORMAS DE AHORRAR
DE MANERA INFORMAL
Consiste en guardar una suma de dinero en
casa. También hay otras formas de ahorro
como: la compra de bienes como joyas o
artículos de consumo de larga vida.
1. Al tener el dinero “a la mano”, se puede caer en la tentación de gastárselo.
2. El dinero en casa no genera rendimientos.
3. Mayor posibilidad de pérdida o robo.
DESVENTAJAS

14. FORMAS DE AHORRAR
DE MANERA FORMAL
1. Es seguro y permite que el dinero genere intereses.
2. Hay diferentes productos que se ajustan a las necesidades y permiten
retirar el dinero cuando se desee.
BENEFICIOS
Consiste en tener su ahorro en una entidad
formal como son: los bancos, sociedades
financieras, cooperativas, mutualistas,
instituciones financieras públicas, entre otras
entidades.

15. ¿CÓMO AHORRAR DINERO?
Es importante primero distinguir cuáles son
nuestras necesidades básicas, esto facultará
estructurar un plan de ahorro evitando los gastos
innecesarios.

16. NECESIDADES
PRIMARIAS O BÁSICAS
Son aquellas esenciales para la vida y para su negocio.
ALIMENTACIÓN VIVIENDA SALUD VESTUARIOEDUCACIÓN

17. NECESIDADES SECUNDARIAS
MOVILIZACIÓN RECREACIÓNCOMIDA FUERA
Son aquellas de las cuales se puede prescindir.

19. Maneje su crédito con cuidado
1. • Revise su capacidad de pago actual y futura
2. • No acumule al mismo tiempo varios créditos
sin hacer una previa planeación financiera de
los gastos
3. • Use el crédito para el propósito que lo
solicito no lo mal invierta

20. Maneje su crédito con cuidado
4. Busque diferentes opciones con las
instituciones financieras y elija la que más se
adecue a sus necesidades
5. Pague las cuotas la fecha que corresponde

21. 1.Cada individuo que ha solicitado un crédito con
una institución financiera debe aparecer en
Buro de Crédito reportando el estatus del
crédito(s) que mantiene.
2. Cada vez que solicite un crédito consultaran su
historial crediticio para conocer el estatus de sus
obligaciones que muestran el cumplimiento o
incumplimiento de sus obligaciones crediticias

22. Cuide su historial crediticio
3. Es importante que cada obligación
contraída se cancele puntualmente para que
su record crediticio se mantenga sano.

23. Infórmese antes de solicitar un crédito
1.Investigue sobre la tasa de interés del crédito
que adquirirá para hacer comparaciones entre
las entidades financieras.
2. Antes de firmar su contrato de adhesión
asegúrese de leerlo y conocer cuánto las
comisiones adicionales.

24. Infórmese antes de solicitar un crédito
1. Investigue sobre la tasa de interés del crédito que
adquirirá para hacer comparaciones entre las entidades
financieras.
2. Debe tomar en cuenta cual es CAT ( Costo Anual Total)
al momento de solicitar un crédito este dato le dará una
información exacta del costo del crédito
3. Antes de firmar su contrato de adhesión asegúrese de
leerlo y conocer cuánto son las comisiones adicionales.

25. ¡Comience a ahorrar ya!
1.Tome la decisión el día hoy de ahorrar una
porción de sus ingresos.
2. Ahorre lo recomendable es un mínimo del 10%
del total de los ingresos.
3. Sepa que lo que ahorre hoy le puede dar mejor
calidad de vida mañana.

26. ¿Como elaborar un plan de ahorro ?
1. Identifique que gastos se pueden disminuir.
2. Establecer cuál será sus metas de ahorro.
3. Determine cuánto dinero ahorrara
mensualmente.

27. ¿Como elaborar un plan de ahorro ?
4. Abra una cuenta de ahorro en una
institución financiera y Lleve la cuenta de sus
ahorros.
5. Cumpla regularmente con la suma de ahorro
mensual predeterminada

28. ~ 5 ideas para ahorrar dinero
o 1Revisa tu clóset y compra solo la ropa que
necesites. es decir, piensa en prendas que te
queden bien y duren presentables más tiempo.
Antes de comprar un artículo nuevo
(electrodoméstico, ropa, zapatos) deshazte del
viejo (donación, venta de segunda mano,
remate por Internet).
Un día a la semana lleva comida a la oficina.
Evitarás gastos extras.
Si vas a realizar alguna compra con tu tarjeta
e
de crédito, revisa las opciones para acumular
puntos que te sirvan en otras compras
Escuela de Formación Empresarial ~':i~
.
~

30. Tips para Ahorrar
1. Deposite su dinero en instituciones bancarias
seguras.
2. Compare entre las instituciones financieras
quien ofrece la mejor tasas de interés.
3. Conozca los diferentes instrumentos para
invertir sus ahorros y la disponibilidad de su dinero
según el instrumento elegido

31. REALIZAR UN
PLAN DE AHORRO
• Establecer prioridades y ponerse metas específicas y realizables en un periodo
de tiempo determinado.
• Aprender a vivir con lo que se tiene.
1. ¿Cuánto cuesta cumplir cada meta?
2. ¿Cuánto dinero tiene disponible en este momento?
3. ¿Cuánto tiene que ahorrar?
4. ¿En cuánto tiempo piensa cumplir esa meta?
5. ¿Con que frecuencia va a ahorrar?
6. ¿Cuánto tiene que ahorrar periódicamente?
7. ¿Qué estrategia va a utilizar para ahorrar?
8. Lleve las cuentas de sus ahorros.
PLAN DE AHORROS

32. ERRORES COMUNES
DEL CONSUMO
• Compras por impulso.
• Usar siempre tarjetas de crédito.
• Endeudarse por encima de su nivel
máximo de endeudamiento.
• Gastos mayores a los ingresos.

33. PRESUPUESTO
GASTOS E INVERSIÓN
Compra de un bien o servicio,
generalmente responde a una
necesidad o la satisfacción de un
deseo.
Compra de un activo con la
intención de que éste nos
proporcione algún beneficio en el
futuro.
GASTO INVERSIÓN
• Equipo de sonido
• Boletos del cine
• Bebidas en un bar
• Decoración del hogar
• Renta de la casa
• Curso de inglés
• Pago de colegiatura
• Libros para la escuela
• Compra de un computador
• Compra de un terreno

34. VENTAJAS DE UN PRESUPUESTO
• Reducir el riesgo de incumplir obligaciones financieras, permitiendo identificar las
prioridades.
• Diseñar planes de ahorro para alcanzar metas específicas como: la cuota inicial de una
vivienda o de un carro.
• Ver la realidad de la situación financiera y realizar ajustes cuando es necesario, antes
de cometer errores.
• Realizar comparaciones periódicas de consumo
para visualizar cuáles gastos se pueden ajustar.

35. Un presupuesto familiar es la suma de todos los
ingresos y gastos que permite conocer la
situación actual y así identificar donde están la
fugas de dinero.

36. ¿Cuáles son las ventajas de disponer de un Presupuesto?
• Reducir el riesgo de incumplir obligaciones financieras, permitiendo identificar las
prioridades.
• Diseñar planes de ahorro para alcanzar metas específicas como: la cuota inicial de
una vivienda o de un carro.
• Ver la realidad de la situación financiera y realizar ajustes cuando es necesario,
antes de cometer errores.
• Realizar comparaciones periódicas de consumo
para visualizar cuáles gastos se pueden ajustar.

37. ¿Cómo elaborar un presupuesto familiar?
1.Hacer un registro de todos los gastos anotando
todos los gastos hasta los más pequeños (hacerlo
por un periodo mínimo de un mes)
2. El primer presupuesto que elabore no saldrá
perfecto, es más seguramente necesitara ajustes
modifíquelo hasta que le dé un saldo aceptable

38. ¿Cómo elaborar un presupuesto familiar?
3. Es importante ser claro y veraz con uno mismo
para saber cuánto se gasta al mes.
4. Todos los integrantes de la familia deber conocer
y comprometerse con el presupuesto familiar.
5. El presupuesto nos permite identificar donde
podemos ahorrar

39. Maneje sus finanzas eficientemente
1. Una vez desarrollado su presupuesto disciplínese
a cumplirlo
2. Utilice dinero en efectivo para los gastos diarios
para no perder la visión de los gastos

40. Maneje sus finanzas eficientemente
3. Deberá hacer un plan para reducir o eliminar las
deudas
4. Lleve un calendario las fechas que deben realizar
sus pagos para evitar caer en mora o penalizaciones

41. ¿Qué es el nivel máximo de endeudamiento?
• Es el tope que tiene un individuo para endeudarse de acuerdo a su capacidad de
pago.
• Es un porcentaje de los ingresos mensuales netos, los cuales se calculan por
diferencia entre los ingresos y gastos fijos mensuales, siendo recomendable no
endeudarse con una cuota mensual superior al 30% de los ingresos mensuales netos.
Fuente: www.cfn.fin.ec/educacion-financiera
http://www.sbs.gob.ec
http://www.aprendizfinanciero.com

43. 1. Pagar puntualmente sus cuotas completas le
ayuda a mantener un buen record crediticio en las
Centrales de Riesgo Privadas y la Central de
Información Crediticia.

44. 2. Cuando el día de pago de su cuota sea en día
feriado lo recomendable es que lo efectué con
anticipación o cancele el día inmediatamente hábil
posterior.
CONSEJOS:

45. 3. Verifique su recibo de pago.
CONSEJOS:

46. 4. “Incumplir sus obligaciones le genera mayores costos
y deteriora su historial crediticio contenido en las
Centrales de Riesgo Privadas o en la Central de
Información Crediticia”, a quienes deben reportarlas por
ley todas las instituciones financieras.
CONSEJOS:

47. 5. Si usted como cliente mantiene su record de
crédito podría ser considerado para condiciones
especiales.
CONSEJOS: