El documento describe el panorama actual de la educación financiera en México. Se creó el Comité de Educación Financiera (CEF) en 2011 para coordinar las políticas
públicas sobre educación financiera y promover la Estrategia Nacional de Educación Financiera (ENEF). La ENEF busca guiar los esfuerzos del país para fomentar el
bienestar financiero de la población a través de un enfoque multidisciplinario. Una de sus acciones clave es promover la introducción de contenidos de educación
financ
U2 s5 a2 analisis y abstraccion de informacionDanCorrea4
El documento discute la importancia de la educación financiera en México. Actualmente, 68% de los mexicanos carecen de educación financiera, lo que conduce a problemas como endeudamiento excesivo y falta de ahorro. Aunque el gobierno y otras organizaciones han emprendido esfuerzos para promover la educación financiera, estos esfuerzos no han sido suficientes. El documento también describe brevemente algunas iniciativas gubernamentales para mejorar la educación y disciplina financieras.
Este documento trata sobre la educación financiera en Latinoamérica. Explica que la educación financiera mejora el conocimiento de las personas sobre productos y conceptos financieros para que puedan tomar mejores decisiones con su dinero. También describe los esfuerzos de organizaciones internacionales como la OCDE e INFE para promover la educación financiera en la región y cómo los países latinoamericanos han empezado a incluirla en las escuelas y políticas públicas para elevar el nivel de cultura financiera.
El documento discute la importancia de la educación financiera y los esfuerzos actuales para implementarla en Perú. Reconoce que la educación financiera brinda beneficios al permitir que las personas manejen mejor sus finanzas. Sin embargo, el proceso de implementación en Perú ha sido lento debido a que aún no se han diseñado marcos curriculares adecuados ni se han identificado a los actores clave. Se requiere un mayor compromiso del Estado y participación de distintos sectores de la sociedad para establecer políticas sólidas que promuevan
La educación financiera se define como el proceso mediante el cual los consumidores y los inversionistas mejoran su comprensión de los productos y conceptos financieros, desarrollan habilidades para tomar decisiones informadas que mejoren su bienestar financiero y protección. Aún los estratos más afortunados de la sociedad carecen de educación financiera, como se evidencia en una encuesta peruana donde la mitad de universitarios no supieron descontar la inflación o calcular intereses. La educación financiera es importante dado el creciente número de productos financieros complejos y
El documento describe un plan de educación financiera para escuelas. Explica que el programa busca enseñar habilidades financieras básicas a estudiantes para que puedan tomar mejores decisiones financieras. El programa ofrece recursos como manuales, sitios web y capacitación para maestros. Los contenidos se cubren de forma transversal en varias materias y buscan complementar las competencias del plan de estudios. Los centros pueden inscribirse en el programa llenando un formulario en línea.
Este documento presenta el Plan Nacional de Educación Financiera del Perú (PLANEF). El PLANEF tiene como objetivo mejorar la educación financiera en el Perú para que las personas puedan administrar mejor su dinero y tomar decisiones financieras responsables. El PLANEF identifica cinco grupos prioritarios (estudiantes de educación básica y superior, poblaciones vulnerables, microempresarios, trabajadores) y describe acciones específicas para cada grupo. El PLANEF también establece principios y una estructura de coordinación para implementar de manera efectiva program
Este documento describe las estrategias y buenas prácticas de educación financiera en la Unión Europea. Resume el dictamen del Comité Económico y Social Europeo sobre la importancia de la educación financiera para los consumidores y propone que se incluya como materia obligatoria en los planes de estudio. Además, presenta resúmenes de las iniciativas de educación financiera en varios países de la UE, incluidos Alemania, Irlanda, España, Francia, Italia, Hungría, Austria, Eslovaquia, Suecia y el
La Estrategia Nacional de Inclusión Financiera de Perú tiene como objetivo promover el acceso y uso responsable de servicios financieros integrales por parte de todos los segmentos de la población. La Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera diseñó la estrategia para mejorar el bienestar mediante 7 líneas de acción como pagos, ahorro, financiamiento y educación financiera, involucrando al sector público y privado. La estrategia busca que al menos el 75% de los adultos usen servicios financieros formales para 2021.
U2 s5 a2 analisis y abstraccion de informacionDanCorrea4
El documento discute la importancia de la educación financiera en México. Actualmente, 68% de los mexicanos carecen de educación financiera, lo que conduce a problemas como endeudamiento excesivo y falta de ahorro. Aunque el gobierno y otras organizaciones han emprendido esfuerzos para promover la educación financiera, estos esfuerzos no han sido suficientes. El documento también describe brevemente algunas iniciativas gubernamentales para mejorar la educación y disciplina financieras.
Este documento trata sobre la educación financiera en Latinoamérica. Explica que la educación financiera mejora el conocimiento de las personas sobre productos y conceptos financieros para que puedan tomar mejores decisiones con su dinero. También describe los esfuerzos de organizaciones internacionales como la OCDE e INFE para promover la educación financiera en la región y cómo los países latinoamericanos han empezado a incluirla en las escuelas y políticas públicas para elevar el nivel de cultura financiera.
El documento discute la importancia de la educación financiera y los esfuerzos actuales para implementarla en Perú. Reconoce que la educación financiera brinda beneficios al permitir que las personas manejen mejor sus finanzas. Sin embargo, el proceso de implementación en Perú ha sido lento debido a que aún no se han diseñado marcos curriculares adecuados ni se han identificado a los actores clave. Se requiere un mayor compromiso del Estado y participación de distintos sectores de la sociedad para establecer políticas sólidas que promuevan
La educación financiera se define como el proceso mediante el cual los consumidores y los inversionistas mejoran su comprensión de los productos y conceptos financieros, desarrollan habilidades para tomar decisiones informadas que mejoren su bienestar financiero y protección. Aún los estratos más afortunados de la sociedad carecen de educación financiera, como se evidencia en una encuesta peruana donde la mitad de universitarios no supieron descontar la inflación o calcular intereses. La educación financiera es importante dado el creciente número de productos financieros complejos y
El documento describe un plan de educación financiera para escuelas. Explica que el programa busca enseñar habilidades financieras básicas a estudiantes para que puedan tomar mejores decisiones financieras. El programa ofrece recursos como manuales, sitios web y capacitación para maestros. Los contenidos se cubren de forma transversal en varias materias y buscan complementar las competencias del plan de estudios. Los centros pueden inscribirse en el programa llenando un formulario en línea.
Este documento presenta el Plan Nacional de Educación Financiera del Perú (PLANEF). El PLANEF tiene como objetivo mejorar la educación financiera en el Perú para que las personas puedan administrar mejor su dinero y tomar decisiones financieras responsables. El PLANEF identifica cinco grupos prioritarios (estudiantes de educación básica y superior, poblaciones vulnerables, microempresarios, trabajadores) y describe acciones específicas para cada grupo. El PLANEF también establece principios y una estructura de coordinación para implementar de manera efectiva program
Este documento describe las estrategias y buenas prácticas de educación financiera en la Unión Europea. Resume el dictamen del Comité Económico y Social Europeo sobre la importancia de la educación financiera para los consumidores y propone que se incluya como materia obligatoria en los planes de estudio. Además, presenta resúmenes de las iniciativas de educación financiera en varios países de la UE, incluidos Alemania, Irlanda, España, Francia, Italia, Hungría, Austria, Eslovaquia, Suecia y el
La Estrategia Nacional de Inclusión Financiera de Perú tiene como objetivo promover el acceso y uso responsable de servicios financieros integrales por parte de todos los segmentos de la población. La Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera diseñó la estrategia para mejorar el bienestar mediante 7 líneas de acción como pagos, ahorro, financiamiento y educación financiera, involucrando al sector público y privado. La estrategia busca que al menos el 75% de los adultos usen servicios financieros formales para 2021.
Me gustaría compartir este libro sobre finanzas personales y educación financiera, como hacer un presupuesto adaptado a las necesidades de cada familia.
La educación financiera consiste en proveer información y desarrollar habilidades para tomar mejores decisiones financieras. Ayuda a las personas a comprender productos financieros, evaluar riesgos y oportunidades, y mejorar su bienestar financiero. En México, la educación financiera es urgentemente necesaria para abordar lagunas de conocimiento que conducen a endeudamiento excesivo, falta de ahorro y uso ineficiente de recursos. Proporciona herramientas para planificación financiera y administración de recursos que mejoran las condiciones
La educación financiera es un proceso necesario para los consumidores financieros y su participación en el mercado. Reducir las barreras a la inclusión financiera requiere educación financiera, inclusión financiera y protección del consumidor financiero. En Colombia, la Asobancaria impulsa el proyecto "Saber más, ser más" para educar financieramente a la población. El Ministerio de Educación Nacional creó en 2012 el Programa de Educación Económica y Financiera dirigido a la educación básica y media.
Este documento proporciona una introducción a la educación financiera. Define la educación financiera según la OCDE como el proceso por el cual los consumidores mejoran su comprensión de productos y conceptos financieros para tomar mejores decisiones y mejorar su bienestar financiero. Explica que la educación financiera beneficia tanto a los usuarios financieros como a las instituciones supervisadas, y describe algunos de los principales vehículos y conceptos relacionados con la educación y libertad financieras.
Este documento propone nuevas asignaturas para la especialidad de Economía en la ESO. Presenta propuestas curriculares detalladas para tres asignaturas: "Iniciación a la actividad emprendedora y empresarial" para 3o ESO, "Economía" para 4o ESO, e "Iniciación a la actividad empresarial y emprendedora" también para 4o ESO. Cada propuesta incluye introducción, contribución a competencias, objetivos, contenidos, criterios de evaluación y orientaciones metodológicas. El documento busca
La inclusión financiera se refiere al acceso y uso de productos y servicios financieros como ahorro, crédito y seguros. Promueve el manejo de recursos y acceso a financiamiento para individuos, empresas y organizaciones. La educación financiera es clave para que las personas tomen decisiones informadas sobre sus finanzas. En México, se busca mejorar la infraestructura tecnológica para brindar servicios financieros en todo el territorio y aumentar la bancarización mediante canales digitales.
La educacion como factor de desarrollo integralGary Cuerdas
El documento discute el papel de la educación en el desarrollo socioeconómico integral. Explica que la educación es un factor clave del desarrollo al constituir el capital humano de un país. Una mayor inversión en educación genera mayor productividad, crecimiento económico y equidad social. También analiza cómo la economía de la educación estudia la asignación óptima de recursos educativos y las relaciones entre educación, salarios e ingresos. El desarrollo integral requiere superar visiones unidimensionales y enfocarse
Este documento presenta un proyecto de investigación sobre educación financiera. El objetivo general es desarrollar un programa para difundir conocimientos financieros a individuos que les permita tomar mejores decisiones sobre el manejo de su dinero. Entre los objetivos específicos se encuentran explicar conceptos como ahorro, inversión, planeación presupuestaria, crédito y seguros. El documento concluye resaltando la importancia de que los encargados de formular políticas promuevan la educación financiera en México.
El documento habla sobre la educación financiera y la inclusión financiera. Explica que un bajo nivel de educación financiera puede llevar a las personas a tomar malas decisiones sobre ahorro, deuda e inversiones que afectan su bienestar. Propone que los intermediarios financieros provean información clara y transparente sobre tasas de interés, comisiones y costos de los productos para mejorar la comprensión de los clientes. Concluye que a nivel internacional hay falta de conocimientos financieros y que esto puede llevar a un mayor uso de servicios
El documento resume los esfuerzos de educación financiera realizados por la Condusef en México, incluyendo la distribución de guías educativas, exhibiciones itinerantes, y seminarios. También destaca los retos pendientes como mejorar la coordinación entre instituciones, involucrar más al sector financiero, y desarrollar métricas para medir el impacto de las iniciativas de educación financiera.
la Educación Financiera, es el proceso mediante el cual, tanto los consumidores como los inversionistas financieros logran un mejor conocimiento de los diferentes productos financieros, sus riesgos y beneficios, y que mediante la información o instrucción, desarrollan habilidades que les permiten una mejor toma de decisiones, lo que deriva en un mayor bienestar económico
El documento discute la importancia de la educación financiera, la protección del consumidor y la inclusión financiera como una "trilogía" necesaria. La OCDE ve estas tres áreas como complementarias para evitar fraude, proteger a los consumidores y promover el acceso y el desarrollo económico. El documento también resume el trabajo de la OCDE en estas áreas, incluida una encuesta internacional y los Principios de Alto Nivel del G20 sobre protección del consumidor financiero.
El documento presenta una guía para docentes sobre el programa "Finanzas en el Cole" de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) de Perú. El programa busca enseñar conocimientos financieros a estudiantes para que puedan gestionar adecuadamente sus recursos. La SBS ha capacitado a más de 12,000 docentes en todo el país para que enseñen estas habilidades financieras. El objetivo es resolver la problemática de la falta de conocimientos financieros entre la población, lo que los vuelve vulnerables ante los
El documento presenta una guía para docentes sobre el programa "Finanzas en el Cole" de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) de Perú. El programa busca enseñar conocimientos financieros a estudiantes para que puedan gestionar mejor sus recursos. La SBS ha capacitado a más de 12,000 docentes en todo el país para que enseñen estas habilidades financieras a sus estudiantes. El objetivo es ayudar a la población a tomar mejores decisiones financieras y protegerlos de productos financier
Presentacion finanzas para el cambio 2014juangeoma
Este documento describe el programa "Finanzas para el Cambio" que busca incorporar la educación económica y financiera en los planes de estudio de colegios. El programa es liderado por varias entidades como Citibank, Banco de la República y Fundación Dividendo por Colombia. Se implementará en 50 colegios durante 2014 con capacitaciones a docentes, materiales educativos y seguimiento. El objetivo es mejorar las competencias financieras de los estudiantes.
La cultura financiera como el nuevo motor FtimaReich
El documento describe cómo el desarrollo de la cultura financiera puede servir como un motor para el crecimiento económico en América Latina. Se enfatiza la importancia de la educación y coordinación financieras, la inclusión de programas en las escuelas, y la participación de bancos centrales y otros organismos para promover una mejor comprensión de las finanzas.
Me gustaría compartir este libro sobre finanzas personales y educación financiera, como hacer un presupuesto adaptado a las necesidades de cada familia.
La educación financiera consiste en proveer información y desarrollar habilidades para tomar mejores decisiones financieras. Ayuda a las personas a comprender productos financieros, evaluar riesgos y oportunidades, y mejorar su bienestar financiero. En México, la educación financiera es urgentemente necesaria para abordar lagunas de conocimiento que conducen a endeudamiento excesivo, falta de ahorro y uso ineficiente de recursos. Proporciona herramientas para planificación financiera y administración de recursos que mejoran las condiciones
La educación financiera es un proceso necesario para los consumidores financieros y su participación en el mercado. Reducir las barreras a la inclusión financiera requiere educación financiera, inclusión financiera y protección del consumidor financiero. En Colombia, la Asobancaria impulsa el proyecto "Saber más, ser más" para educar financieramente a la población. El Ministerio de Educación Nacional creó en 2012 el Programa de Educación Económica y Financiera dirigido a la educación básica y media.
Este documento proporciona una introducción a la educación financiera. Define la educación financiera según la OCDE como el proceso por el cual los consumidores mejoran su comprensión de productos y conceptos financieros para tomar mejores decisiones y mejorar su bienestar financiero. Explica que la educación financiera beneficia tanto a los usuarios financieros como a las instituciones supervisadas, y describe algunos de los principales vehículos y conceptos relacionados con la educación y libertad financieras.
Este documento propone nuevas asignaturas para la especialidad de Economía en la ESO. Presenta propuestas curriculares detalladas para tres asignaturas: "Iniciación a la actividad emprendedora y empresarial" para 3o ESO, "Economía" para 4o ESO, e "Iniciación a la actividad empresarial y emprendedora" también para 4o ESO. Cada propuesta incluye introducción, contribución a competencias, objetivos, contenidos, criterios de evaluación y orientaciones metodológicas. El documento busca
La inclusión financiera se refiere al acceso y uso de productos y servicios financieros como ahorro, crédito y seguros. Promueve el manejo de recursos y acceso a financiamiento para individuos, empresas y organizaciones. La educación financiera es clave para que las personas tomen decisiones informadas sobre sus finanzas. En México, se busca mejorar la infraestructura tecnológica para brindar servicios financieros en todo el territorio y aumentar la bancarización mediante canales digitales.
La educacion como factor de desarrollo integralGary Cuerdas
El documento discute el papel de la educación en el desarrollo socioeconómico integral. Explica que la educación es un factor clave del desarrollo al constituir el capital humano de un país. Una mayor inversión en educación genera mayor productividad, crecimiento económico y equidad social. También analiza cómo la economía de la educación estudia la asignación óptima de recursos educativos y las relaciones entre educación, salarios e ingresos. El desarrollo integral requiere superar visiones unidimensionales y enfocarse
Este documento presenta un proyecto de investigación sobre educación financiera. El objetivo general es desarrollar un programa para difundir conocimientos financieros a individuos que les permita tomar mejores decisiones sobre el manejo de su dinero. Entre los objetivos específicos se encuentran explicar conceptos como ahorro, inversión, planeación presupuestaria, crédito y seguros. El documento concluye resaltando la importancia de que los encargados de formular políticas promuevan la educación financiera en México.
El documento habla sobre la educación financiera y la inclusión financiera. Explica que un bajo nivel de educación financiera puede llevar a las personas a tomar malas decisiones sobre ahorro, deuda e inversiones que afectan su bienestar. Propone que los intermediarios financieros provean información clara y transparente sobre tasas de interés, comisiones y costos de los productos para mejorar la comprensión de los clientes. Concluye que a nivel internacional hay falta de conocimientos financieros y que esto puede llevar a un mayor uso de servicios
El documento resume los esfuerzos de educación financiera realizados por la Condusef en México, incluyendo la distribución de guías educativas, exhibiciones itinerantes, y seminarios. También destaca los retos pendientes como mejorar la coordinación entre instituciones, involucrar más al sector financiero, y desarrollar métricas para medir el impacto de las iniciativas de educación financiera.
la Educación Financiera, es el proceso mediante el cual, tanto los consumidores como los inversionistas financieros logran un mejor conocimiento de los diferentes productos financieros, sus riesgos y beneficios, y que mediante la información o instrucción, desarrollan habilidades que les permiten una mejor toma de decisiones, lo que deriva en un mayor bienestar económico
El documento discute la importancia de la educación financiera, la protección del consumidor y la inclusión financiera como una "trilogía" necesaria. La OCDE ve estas tres áreas como complementarias para evitar fraude, proteger a los consumidores y promover el acceso y el desarrollo económico. El documento también resume el trabajo de la OCDE en estas áreas, incluida una encuesta internacional y los Principios de Alto Nivel del G20 sobre protección del consumidor financiero.
El documento presenta una guía para docentes sobre el programa "Finanzas en el Cole" de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) de Perú. El programa busca enseñar conocimientos financieros a estudiantes para que puedan gestionar adecuadamente sus recursos. La SBS ha capacitado a más de 12,000 docentes en todo el país para que enseñen estas habilidades financieras. El objetivo es resolver la problemática de la falta de conocimientos financieros entre la población, lo que los vuelve vulnerables ante los
El documento presenta una guía para docentes sobre el programa "Finanzas en el Cole" de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) de Perú. El programa busca enseñar conocimientos financieros a estudiantes para que puedan gestionar mejor sus recursos. La SBS ha capacitado a más de 12,000 docentes en todo el país para que enseñen estas habilidades financieras a sus estudiantes. El objetivo es ayudar a la población a tomar mejores decisiones financieras y protegerlos de productos financier
Presentacion finanzas para el cambio 2014juangeoma
Este documento describe el programa "Finanzas para el Cambio" que busca incorporar la educación económica y financiera en los planes de estudio de colegios. El programa es liderado por varias entidades como Citibank, Banco de la República y Fundación Dividendo por Colombia. Se implementará en 50 colegios durante 2014 con capacitaciones a docentes, materiales educativos y seguimiento. El objetivo es mejorar las competencias financieras de los estudiantes.
La cultura financiera como el nuevo motor FtimaReich
El documento describe cómo el desarrollo de la cultura financiera puede servir como un motor para el crecimiento económico en América Latina. Se enfatiza la importancia de la educación y coordinación financieras, la inclusión de programas en las escuelas, y la participación de bancos centrales y otros organismos para promover una mejor comprensión de las finanzas.
vehiculo importado desde pais extrajero contien documentos respaldados como ser la factura comercial de importacion un seguro y demas tambien indica la partida arancelaria que deb contener este vehículo 3. La importadora PARISBOL TRUCK IMPORT SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA perteneciente a Bolivia, trae desde CHILE , un vehículo Automóvil con un número de ruedas de 6 Número del chasis YV2RT40A0HB828781 De clase tractocamión, con dos puertas . El precio es de 35231,46 dólares, la importadora tiene los siguientes datos para el cálculo de sus costos:
• Flete de $ 1500 por contenedor
• El deducible es de 10 % de la SA y la prima neta de 0.02% de la SA
• ARANCEL DE IMPORTACIÓN 20% • ALMACÉN ADUANERO 1.5%
• DESPACHO ADUANERO 2.1%
• IVA 14.94%
• PERCEPCIÓN 0.3%
• OTROS GASTOS DE IMPORTACIÓN $US
• Derecho de emisión 4.20
• Handling 58 • Descarga 69
• Servicios aduana 30
• Movilización de carga 70.10
• Transporte interno 150
• Gastos operativos 70
• Otros gastos 100 • Comisión agente de 0.05% CIF
GASTOS FINANCIEROS o GASTOS APERTURA DE L/C (0.3 % FOB) o Intereses proveedor $ 1050 CALULAR:
i) El valor FOB
j) hallar la suma asegurada de la mercancía y la prima neta que se debe pagar a la compañía aseguradora, y el valor CIF
k) El total de derechos e impuestos
l) El costo total de importación y el factor
m) El costo unitario de importación de cada alfombra en $us y Bs. (tipo de cambio: Bs.6.85)
PMI sector servicios España mes de mayo 2024LuisdelBarri
Estudio PMI Sector Servicios
El Índice de Actividad Comercial del Sector Servicios subió de 56.2 registrado en abril a 56.9 en mayo, indicando el crecimiento más fuerte desde abril de 2023.
Desafíos del Habeas Data y las nuevas tecnología enfoque comparado Colombia y...mariaclaudiaortizj
El artículo aborda los desafíos del Habeas Data en el marco de las Nuevas Tecnologías de la Información y Comunicación (NTIC), comparando las legislaciones de Colombia y España. Desde la Declaración de los Derechos del Hombre en 1948 hasta la implementación del Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) en Europa, la protección de la privacidad ha ganado importancia a nivel mundial. El objetivo principal del artículo es analizar cómo las legislaciones de Colombia y España abordan la protección de datos personales, comparando sus enfoques normativos y evaluando la eficacia de sus marcos legales en el contexto de la digitalización avanzada. Se hace uso de un enfoque mixto que combina análisis cualitativo detallado de documentos legales y cuantitativo descriptivo para comparar la prevalencia de ciertos principios en las normativas. Los hallazgos indican que España ha establecido un marco legal robusto y detallado desde 1978, alineándose con las directrices de la UE y el GDPR, mientras que Colombia, aunque ha progresado con leyes como la Ley 1581 de 2012, todavía podría beneficiarse de adoptar aspectos del régimen europeo para mejorar su protección de datos. Este análisis subraya la importancia de las reformas legales y políticas en la protección de datos, crucial para asegurar la privacidad en una sociedad digital y globalizada.
Palabras clave: Avances tecnológicos, Derecho en la era digital, Habeas Data, Marco jurídico y Protección de datos personales.
El crédito y los seguros como parte de la educación financieraMarcoMolina87
El crédito y los seguros, son temas importantes para desarrollar en la ciudadanía capacidades que le permita identificar su capacidad de endeudamiento, los derechos y las obligaciones que adquiere al obtener un crédito y conocer cuáles son las formas de asegurar su inversión.
La Comisión europea informa sobre el progreso social en la UE.ManfredNolte
Bruselas confirma que el progreso social varía notablemente entre las regiones de la Unión Europea, y que los países nórdicos tienen un desempeño consistentemente mejor que el resto de los Estados miembros.
1. Tema I. Antecedentes de la Educación Financiera
I.I ¿Qué es Educación Financiera?
La Organizaciónpara la Cooperacióny el DesarrolloEconómicos (OCDE) define a la EducaciónFinanciera como “el procesomediante el cual,tantolos consumidores
como los inversionistas financieros logran un mejor conocimientode los diferentes productos financieros, sus riesgos y beneficios, y mediante lainformación,
desarrollan habilidades que les permiten la toma de decisiones de manera informada, lo que deriva en un ma yor bienestar económico”.
La Comisión Nacional del Mercado de Valores de España la define de la siguiente manera: “La educaciónfinancierapermite a los individuos mejorar la comprensiónde
conceptos y productos financieros, prevenir el fraude, tomardecisiones adecuadas a sus circunstancias y necesidades y evitarsituaciones indeseables derivadas bien de
un endeudamiento excesivo o de posiciones de riesgo inadecuadas”.
La Estrategia Nacional de EducaciónFinanciera (ENEF) define a la Educación Financiera como“el conjuntode acciones necesarias paraque la población adquiera
aptitudes, habilidades y conocimientos que le permitan administrary planear sus finanzas personales, así comousar de manera óptimalos productos y servicios
que ofrece el sistema financiero en beneficio de sus intereses personales, familiares, laborales, profesionales, y de su negocio”.
Para definir a la EducaciónFinanciera, es útil analizara los dos conceptos que la integran, “Educación”y “Financiera”.Por un lado la Educaciónse refierea la transmisión
de conocimientos, habilidades, valores y hábitos para formar un aprendizaje determinado.Porotro lado, Financierase refiere al uso de las finanzas, es decir,el intercambio
de bienes de capital, ya sea entre individuos, entre empresas o entre estos y gobiernos.De esta manera, podemos decir que hablamos de transmisión de conocimientos
financieros para tener un aprendizaje en esta materia.
Para fines del presente diplomado,se entenderáa la Educación Financiera,como el conjunto de conocimientos,habilidades y prácticas, útiles para comprender
mejorlos conceptos y productos financieros con la correctaadministración de los ingresos que se obtienen, a fin de tomar de cisiones mejor informadas.
Educación Financiera,es el conjunto de conocimientos, habilidades y prácticas, útiles para comprender mejorlos conceptos y productos financieros, para la correcta
administración de los ingresos que se obtienen, a fin de tomar decisiones mejor informadas.
Actualmente,la Educación Financiera carece de espacios en los programas universitarios y materias especializadas en posgrados o alta dirección,sin embargo,en años
recientes este tema ha cobradoun interés significativo porque las finanzas personales afectan al sistemaeconómico, comose ha comprobadoen las crisis económicas,
por ejemplo en la de 2008.
Es necesario que las familias tenganuna correcta educaciónfinanciera para mejorarsusituación económica, tanto enlopersonal comoenlo familiar,de ahí la importancia
de esta materia. Entodas las dimensiones se debe de buscar un sólo fin, lograr una mejorsituación financiera a la que se tenía en el pasado, es decir, una transformación
en el bienestar económico.
Como se ha citado, la finalidad de la educación financiera es tomar decisiones informadas con relación a los productos y servicios que ofrecen las entidades
financieras para transformarnuestras vidas. En el planoindividual, el buen manejoque tiene una personasobre sus finanzas, impactapositivamente ensucalidadde vida
y en la de su familia, ya que:
• Promueve la cultura del ahorro.
• Genera conciencia sobre cuándo y cómo es conveniente endeudarse.
• Permite comparar productos financieros.
• Otorga protección a los consumidores que al estar informados, demandan mayor transparencia en los servicios financieros.
La finalidadde la Educación Financiera es tomar decisiones informadas con relación a los productos y servicios que ofrecen las instituciones financieras, para
transformarnuestras vidas. Enel planoindividual, el buen manejoque tiene una persona sobre sus finanzas, impactapositivamente en su calidad de vida y en la
de su familia.
I.II Panorama actual de la Educación Financiera
En los últimos años se han intensificado, a nivel mundial, los esfuerzos para que las personas obtengan una Educación Financiera adecuada, con las consecuentes
habilidades y conocimientos para una eficienteplaneacióny administraciónde sus finanzas. El tema cobrarelevancia día a día por el sofisticado desarrollode servicios y
productos financieros; un ejemploson los novedosos FinanceTechnology o FinTech, término utilizado para denominar a las empresas que ofrecenproductos y servicios
financieros, haciendo uso de tecnologías de la información y comunicación, como páginas de internet, redes sociales y aplicaciones para celulares, que de no ser bien
comprendidos, pueden significar, más que una oportunidad, un riesgo para el consumidor.
Desde la visión gubernamental existeninstancias de control comoel ConsejoNacional de InclusiónFinanciera (CNIF), organismo de consulta, asesoría y coordinación
entre las autoridades financieras del país que tiene como objetivo, formular, poner enmarchay dar seguimiento a la Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF).
El Comité de Educación Financiera (CEF), es la instancia de coordinación responsable del desarrollo e implementación de la ENEF. Por iniciativa de la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público (SHCP), dicho Comité se crea el 30 de mayo de 2011, como grupo de coordinación de las políticas públicas en materia de Educación
Financiera.
El 9 de enero de 2014, conla promulgaciónde la ReformaFinanciera, el CEF se eleva a rangode ley, incluyéndolaen la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras
(LRAF).
En dicha ley se establece que una de las funciones del CEF es definir las políticas de educación financiera y prepararla Est rategia Nacional de Educación Financiera.
2. El 30 de mayo de 2011,se crea el Comité de EducaciónFinanciera (CEF), instancia de coordinación responsable del desarrollo e implementación de la ENEF. Es el 9
de enero de 2014, conla promulgaciónde la ReformaFinanciera que el CEF se incluye a nivel de ley, en la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras (LRAF),
como quien debe definir las políticas de educación financiera y encargarse de promover la Estrategia Nacional de Educación Financiera.
Estrategia Nacional de Educación Financiera (ENEF):
La ENEF, es una herramientade política públicadiseñada por el CEF, conel objetivode guiar los esfuerzos del país y fomentarel bienestar financiero de la población
a través de un enfoque multidisciplinario, de colaboración entre instituciones gubernamentales, del sector privado, organizaciones no gubernamentales y organismos
internacionales.
La visión de dicha estrategia es que “todos los mexicanos, cuentenconlas herramientas necesarias para lograr un correctomanejoy planeaciónde sus finanzas personales
y en su caso, las de su negocio, a partirdel conocimiento de los beneficios y riesgos de los distintos productos y servicios financieros existentes en el mercado”.
Una de las acciones más importantes del Comité de Educación Financiera (CEF) fue promover la introducción de contenidos de educación financiera en el currículo
obligatorio de la educación básica, al considerarlo como un eje fundamental.
La Estrategia Nacional de EducaciónFinanciera (ENEF), prevéentresus acciones más importantes, promover la introducciónde contenidos de Educación Financiera
en el currículo de educación básica.
La ENEF cuenta con seis líneas de acción del CEF que consideran las diferentes etapas de la vida y las circunstancias personales de la población y de las empresas, así
como el contexto y las condiciones sociodemográficas de segmentos específicos que permitanmaximizarel impacto de la estrategia. Las líneas de acción de la ENEF se
complementan y refuerzanentreellas para incluir a toda la poblacióny lograrun ecosistema integral enel que la educación financiera sirva comomotor para incrementar
el bienestar de la sociedad en su conjunto.
Líneas de acción
Fomentar el desarrollo de competencias financieras en la educación obligatoria, desde edades tempranas.
Desarrollar, encoordinaciónconla iniciativa privada y nogubernamental, programas de educación financiera que atiendanlas necesidades específicas de cada segmento
de la población y de las empresas.
Acompañarlos esfuerzos de protección al consumidor conacciones de educación financiera que promuevan una cultura de consumo financiero, para que la población
compare efectivamente la oferta de productos y servicios financieros antes de contratarlos.
Introducir nuevos canales de acercamiento y difusión para lograr que la población se familiarice con el uso de productos, servicios y canales financieros más
eficientemente.
Explotar el uso de innovaciones tecnológicas en el sector financiero (sector FinTech y servicios financieros digitales) para identificar sinergias que promuevan la
Educación Financiera en la población.
Generar datos, información y mediciones para evaluar y en su caso, modificar y mejorar, los esfuerzos de educación financiera.
La ENEF, fue desarrollada por el CEF y constituye una herramienta de política pública útil para guiar los esfuerzos y promover el bienestar financiero a través de un
enfoque multidisciplinario y de colaboración entre instituciones gubernamentales, del sector privado, de organizaciones no gubernamentales y de organismos
internacionales.
La visión de dicha estrategia es que “todos los mexicanos, independientemente de su contexto,cuenten con las herramientas necesarias paralograrun correcto
manejo y planeación de sus finanzas personales y las de su negocio, a partir del conocimientode los beneficios y riesgos de los distintos productos y servicios
financieros existentes en el mercado”.Enese sentido,la ENEF sienta las bases de las acciones para acercar a los individuos la información ylas herramientas necesarias
para que administreny planeencorrectamente sus finanzas, así comolas de los negocios. Además, es necesario trabajaren la conectividade infraestructura financiera,
así como en disminuir la desconfianza de la población hacia el sistema financiero.
El Consejo Nacional de InclusiónFinanciera (CONAIF) fue creado por AcuerdoPresidencial e incorporado a la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras,
(Capítulo III,Artículo 183al 187).
Los miembros del CONAIF son:
El Secretario de Hacienda y Crédito Público.
El Gobernador del Banco de México, así como un Subgobernador del propio Banco.
El Subsecretario de Hacienda y Crédito Público.
El Presidente de la Comisión Nacional de Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
El Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
El Presidente de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
El Presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).
El Secretario Ejecutivo del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
El Tesorero de la Federación.
3. La CNBV, funge como Secretario Ejecutivo del CONAIF.