1. ¿En cuánto cumplimos nuestras políticas de crédito?
¿Monitoreamos los
indicadores
financieros de
nuestros clientes?
¿Detectamos
tendencias
financieras negativas
de nuestros
deudores?
¿Existe un seguimiento
estándar de los eventos que
impactan a nuestros clientes?
¿Tenemos clasificaciones
consistentes interna y
externamente?
POLITICAS
Anticiparse al incumplimiento en los pagos asociados a los créditos vigentes es siempre tema de análisis
y mejora. Esta necesidad está hoy cubierta por 3Lights, la “Solución Gerencial de Alerta Temprana
Aumento Riesgo de Crédito Clientes Empresa” -que considera las restricciones a los datos disponibles
propias a nuestra realidad- y cuya efectividad ha sido ya probada en el industria bancaria chilena.
3Lights es un activo que permite tomar decisiones que
mejoran la sintonía del volumen de provisiones, decisiones
que se sustentan en las nuevas bases argumentales
provistas por 3Lights en cada uno de los cinco frentes que
abordan sus sendos módulos funcionales.
Por lo anterior, 3Lights va en beneficio directo de las
3Lights fue desarrollada por un equipo
multidisciplinario de profesionales
calificados de la industria financiera,
incluyendo a un ex Superintendente de
Bancos que participa tanto en la
propiedad como en el diseño original de
sus capacidades, las que evolucionaron y
se organizan hoy en cinco módulos que
responden a cinco preguntas claves, las
que se presentan en la figura adjunta,
logrando así abordar de manera íntegra la
gestión del riesgo de crédito.
3Lights
gerencia@3lights.cl
Por lo anterior, 3Lights va en beneficio directo de las
labores del Directorio y de la Administración, tanto por
aportarles nueva información como por hacerles visible al
mercado y ante los organismos reguladores acciones
concretas del interés real por una mejora constante de la
gestión del riesgo de crédito.
PC
Web Browser
IIS
SQL Server
SistemasLegados
Excel
3Lights ofrece una típica interfaz WEB
basada en los browser’s más usados,
interfaz que se presenta en los costados
izquierdo y superior de este documento.
Todos sus reportes son planillas Excel
adecuadas a las necesidades usuarias, y se
integra con los sistemas existentes a
través de interfaces automáticas.
“3Lights no reemplaza nuestros sistemas de gestión de riesgo,
los potencia al incorporarles una plataforma integradora que
dispone de nuevas y originales capacidades para anticiparse
ante posibles incumplimientos de pagos”.
Eduardo De las Heras Val
Gerente Corporativo de Riesgos BancoEstado, Marzo 2016
Testimonial
Sr. Eduardo De las Heras V., Gerente Corporativo de Riesgos de BancoEstado,
y Sr. Raúl De la Maza De F., Gerente General de 3Lights.

2. Políticas son declaraciones generales que restringen el
crédito al otorgamiento y/o por stock, y cumplirlas
promueve minimizar los riesgos. El expresarlas
cuantitativamente permite calcularles un nivel de
cumplimiento, generándose alertas de estar cercano al
límite establecido, que se sintoniza vía un formulador,
cercano tanto por la exposición como por el número de
clientes. Esto permite un proceso permanente de control
y mejoramiento. Finalmente, al ser las Políticas públicas,
este módulo visibiliza un compromiso con una gestión
objetiva para respetarlas y cumplirlas.
MóduloPOLITICAS
Descripción Documento
Dueño
Digitador
Aplicación
Grupo
Situación
Principio
Asociado
EvaluadorActuador
Tolerancia
Alerta
Criterio
Principio
Política
MóduloMONITOREO
Monitoreo evalúa indicadores financieros de clientes según
su Segmento, alertando riesgo de no pago. Para el cálculo se
elije automáticamente “el mejor valor existente” del Balance,
del Estado de Resultado, del IVA o de cualquier otro,
sorteando un eventual problema con la calidad de la
información disponible, y vía un formulador se establece su
exigencia. La fecha-valor del dato los considera según su
antigüedad. Por otro lado, los Segmentos son agrupaciones
fijas, dinámicas o mixtas de clientes, con condiciones
financieras paramétricas según el negocio involucrado y/o de
la estructura organizacional de la unidad de gestión del riesgo.
TENDENCIAS
Tendencias crecientes, decrecientes o constantes se
calculan de la información financiera de cada cliente, y
son riesgosas dependiendo del negocio del cliente
(Segmento). Las tendencias se aplican sobre ciertos
datos en un set de períodos. Los períodos son
paramétricos acorde a los ciclos del negocio y la
información disponible, y los datos pueden inferirse de
Segmento
Fijo
Segmento
Dinámico
Condiciones
Financieras
Monitoreo
Descripción
>, >=, <, >= numérico Código Atributo
Condiciones
Tendencia
Períodos
Flexibles
Grupo de Períodos
MóduloTENDENCIAS
información disponible, y los datos pueden inferirse de
no existir y calcularse valores acumulados (ej.: suma
últimos doce meses) para utilizarlos en el cálculo. La
flexibilidad provista permite ajustar la tendencia para
que represente certeramente un riesgo de no pago.
MóduloSEGUIMIENTO
Seguimiento es registrar un Evento general o de un cliente con
su impacto, luego lo valida, para obtener automáticamente la
nómina de clientes afectados con la Marca o acción propuesta
de cada uno asociada al riesgo, según su sensibilidad e historial.
Se formaliza un procedimiento ante eventos que impactan a
clientes (ej.: aluviones, cambios de propiedad), la forma de
crearlos, administrarlos y controlarlos para inferir el riesgo
generado, manteniendo para cada cliente un historial de sus
Eventos. Así, un proceso caso-a-caso pasa a ser estándar y por
ello candidato al mejoramiento continuo, incorporándole tareas
autocontroladas para capturar y mantener la información.
EventoImpacto Vigencia Entorno PesoReversa
Validador
Clasificación es un Módulo ad hoc a la organización, y su objetivo es detectar inconsistencias en la evaluación del riesgo
de un cliente entre:
CLASIFICACION
a. distintas unidades de la organización,
b. la Clasificación y la “Marca” del cliente, y
c. la “Marca” y la evaluación de los organismos reguladores.
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3Lights
Segmento
de Clientes
Tendencia
Atributo
Mantener
Bajar
Sin Registro
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?Continuar
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