El documento describe la importancia de la planeación financiera personal a través del ahorro y uso responsable del crédito. Explica que la planeación incluye establecer un presupuesto, determinar un margen de ahorro, pagar deudas de forma constante, seleccionar créditos para proyectos sustentables, y contratar seguros. Además, enfatiza la importancia de planear para el retiro y conocer las instituciones regulatorias del sistema financiero mexicano como la SHCP, BANXICO y CONDUSEF.
Taller Monográfico de Finanzas Personales: transparenta, reconoce y ordena tu...NA#GROW
FINANZAS PERSONALES.
FINANZAS PERSONALES PARA NO FINANCIEROS.
Alcanza la Libertad Financiera.
Desdemoniza tu relación con el dinero y aprende acerca de la Teoria del Ahorro.
¡Plazas Limitadas!
Taller Monográfico de 4 horas en Sabadell/Barcelona.
Más información: http://namagazine.es/producto/curso-de-finanzas-personales-finanzas-para-no-financieros/
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engloba términos necesarios para realizar un presupuesto, fases para elaborara un presupuesto, que son las finanzas, entre otros temas relacionados con el mismo
Los ingresos hacen referencia a todas las
entradas económicas que recibe una persona,
una familia, una empresa, etc. El tipo de ingreso
que recibe una persona o empresa depende del
tipo de actividad que realice (trabajo en relación
de dependencia, un negocio propio, ejercicio
profesional, una venta, etc.), es decir, el ingreso
es una remuneración que se obtiene por realizar
una actividad específica.
engloba términos necesarios para realizar un presupuesto, fases para elaborara un presupuesto, que son las finanzas, entre otros temas relacionados con el mismo
Los ingresos hacen referencia a todas las
entradas económicas que recibe una persona,
una familia, una empresa, etc. El tipo de ingreso
que recibe una persona o empresa depende del
tipo de actividad que realice (trabajo en relación
de dependencia, un negocio propio, ejercicio
profesional, una venta, etc.), es decir, el ingreso
es una remuneración que se obtiene por realizar
una actividad específica.
Iniciamos el ciclo de Educación Financiera dirigido a alumnos del 4° y 5° año de nivel secundaria .
Los expositores serán grandes y reconocidos economistas a nivel nacional e internacional todos ellos ex-alumnos
Día: Viernes 18 de Setiembre 2015
Hora: 12:00 p.m.
Lugar: Aula de computo de la I.E.
presentación de aspectos que son indicadores de problemas en las finanzas de las personas y cuales son las principales decisiones financieras; así como los principales errores que cometemos
Información Financiera
Tomando en cuenta que en esta semana se esta llevando acabo la semana de la educación financiera que Condusef esta haciendo en toda la república Mexicana, vamos platicar de que tienes conocimiento o sabes de temas financieros y que es lo que puedes realizar para estar informado de todo lo que tenga que ver relacionado a los créditos que tienes, manejas o en determinado momento quieras adquirir.
La Universidad Popular Carmen de Michelena de Tres Cantos y el Espacio de Psicología de Tres Cantos colaboran en este proyecto para familias resilientes, aquellas que están abiertas a aprender y a mejorar. Este curso vamos a trabajar sobre las interacciones humanas. Porque comunicarnos bien nos ayuda a comprendernos, a querernos y a relacionarnos mejor, pero la comunicación no es siempre una tarea fácil.
La naturaleza nos ha dotado del más complejo sistema de comunicación, es verbal y no verbal, implícita y explícita, analógica y digital, escrita y oral... Nos podemos comunicar a través de diferentes canales, en diferentes idiomas, incluso nos comunicamos con otras especies, pero paradójicamente, en múltiples ocasiones tenemos verdaderas dificultades para comunicarnos con quienes tenemos más cerca, con nuestros hijos, con nuestra pareja, en definitiva, con nuestra familia.
Durante este curso, Sara Mallo, de Espacio Psicología Tres Cantos, en el seminario de familia profundizará en la familia reconstituida y también dedicará una sesión a los abuelos.
2. Administración de Finanzas
Personales
“La construcción de
un hábito…”
El fomento del ahorro y saber utilizar
el crédito, son variables
fundamentales para construir un
patrimonio que asegure la
independencia financiera…
#maestríasUNITEC
3. Este webinar te interesa si:
isualizas la importancia del ahorro como
generador de riqueza y la utilidad del crédito
como una fuente de financiamiento responsable
Mensaje clave:
omprenderás la importancia de
construir un patrimonio a base del
ahorro y del uso responsable del
crédito.
V
C
4. Mtro. Pedro Ulises Juárez Campos
Puesto : Docente de Posgrado y Licenciatura
Experiencia: Administración y Finanzas
Datos de contacto: ujuarezc@gmail.com
Breve resumen
5. Un mal hábito que se convierte en noticia…
“La cifra de deudores ante instituciones bancarias por el uso
irresponsable de tarjetas de crédito aumentó en este inicio de
año (2014) …
… se trata principalmente de tarjetahabientes, que ahora tienen
el problema de estar en cartera vencida, y quienes contrajeron
sus deudas principalmente en programas como “El Buen Fin” del
año pasado…
Los principales productos que se adquirieron mediante créditos
fueron artículos electrónicos como pantallas, iPads y teléfonos
celulares, los que ni siquiera se consideran de primera necesidad
o tan necesarios para la familia…
http://avcnoticias.com.mx/resumen.php?idnota=174538
6. Evolución de la cartera vencida
http://www.banxico.org.mx/SieInternet/consultarDirectorioInternet
Action.do?accion=consultarCuadro&idCuadro=CF35&locale=es
7. Reclamaciones por el uso de tarjetas de crédito
http://www.condusef.gob.mx/PDF-
s/Comunicados/2014/com06_presentacion-supervision.pdf
9. Causas de endeudamiento…
• Mala planeación de vida y financiera
• No cuantificación de ingresos y egresos
• Falta de previsión de gastos inesperados
• Compras impulsivas
• Visión de un alto nivel de vida en contexto
inapropiado
• Falta de cultura del ahorro
10. Implicaciones de un endeudamiento excesivo…
• Mucho estrés
• Empobrecimiento económico
• Los ingresos no rinden
• Se requieren buscar más ingresos y más trabajo
• Falta de convivencia familiar
• No crecimiento del patrimonio
• Enfermedades físicas y mentales
11. La construcción del hábito de planear…
Al igual que las empresas y las naciones, los individuos deben
planear sus finanzas personales para determinar objetivos y
estrategias que les permitan lograr las metas establecidas y
satisfacer necesidades
12. Una buena planeación financiera…
Depende del adecuado manejo que se haga con el dinero;
asimismo el ahorro y las inversiones forman parte importante
del plan financiero personal ya que con ello se puede lograr
una mejor calidad de vida.
13. ¿Qué hacer con el dinero?
Existen múltiples formas de
gastar el dinero, el problema
es saber cómo distribuirlo.
Llevar a cabo un plan de
finanzas personales implica
conocer cuáles son los
ingresos y gastos de una
persona para poder tomar
decisiones correctas en caso
de presentarse algún
imprevisto que impacte en su
bienestar financiero.
14. ¿Cómo determinar el plan financiero?
Planear el Presupuesto Familiar
Establecer un Margen de Ahorro e
Invertir en Instrumentos Adecuados
Pagar deudas a un ritmo constante
y significativo
Seleccionar crédito adecuado para
proyectos sustentables
Contratar seguros que prevengan
riesgos para el patrimonio
Prevenir el retiro
ConsumoResponsable
15. Planear el presupuesto familiar…
Si todos los miembros de un hogar acuerdan en qué distribuirán
los ingresos que entran a la familia, les será más fácil reconocer
sus necesidades y sus metas para construir su patrimonio…
16. Establecer un márgen de ahorro e invertirlo en
instrumentos adecuados…
Ahorrar debe ser la premisa, la pareja puede poner el dinero
en un mismo fondo o en un vehículo de inversión donde el
dinero está a salvo durante el tiempo que lo soliciten y además
se generan intereses de ganancias.
Instrumentos de
Inversión
Renta Fija
Gubernamentales
Privados
Renta Variable
Nacionales
Extranjeros
Derivados
17. Pagar deudas a un ritmo constante y
significativo…
1. Verificar la capacidad de pago
2. Enlistar las deudas
3. Establecer prioridades por tiempo y monto
4. Pagar el mínimo más el 10% cuando menos, hasta liquidar la
primera prioridad.
5. Continuar con la siguiente prioridad
18. Seleccionar crédito para financiar proyectos
sustentables…
Los bancos ofrecen distintos tipos de crédito para ajustarse a las
necesidades de los clientes. Estos créditos se orientan al consumo
y a las actividades productivas. Los bancos ofrecen crédito a los
hogares a través de:
• Tarjetas de crédito,
• Créditos hipotecarios,
• Créditos para la adquisición de bienes de consumo duradero
• Crédito automotriz
19. Contratar seguros que prevengan el
patrimonio…
En México existen diversos tipos de seguros para proteger a las
personas y a su patrimonio. Los más comunes son los
siguientes:
• Seguros de vida.
• Seguros de supervivencia.
• Seguros de accidentes y enfermedades.
• Seguros de automóvil.
• Otros seguros de daños y responsabilidad civil.
20. Planear el rétiro
La Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro prevé que las
contribuciones de los trabajadores, patrones y el Estado se
manejen a través de cuentas individuales a nombre de los
propios trabajadores.
Dichas cuentas son administradas por entidades financieras
especializadas llamadas administradoras de fondos para el
retiro (afores), las cuales tienen por objeto, entre otros, abrir,
administrar y operar cuentas, recibir cuotas y contribuciones,
operar y pagar retiros programados y parciales, y prestar
servicios de administración y operación a las Sociedades de
Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro (siefores).
21. Instancias reguladoras…
Las autoridades del sistema financiero en México son:
• Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
• Banco de México (BANXICO)
• Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
• Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)
• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar)
• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros (Condusef)
22. El buró de crédito
Los burós de crédito o sociedades de información crediticia
(SIC) son empresas que se dedican a recabar información sobre
los créditos otorgados por bancos y otros intermediarios
financieros o empresas que también otorgan crédito.
Tanto los bancos como las demás instituciones que otorgan
crédito envían información a los burós de crédito sobre los
pagos que periódicamente realizan los deudores.
Es así como se va integrando el historial de crédito de las
personas que han recibido créditos
23. Conclusiones…
La planeación financiera es un hábito que genera valor, al
construir un patrimonio y reducir las deudas…
La reducción de deudas y consolidar un patrimonio eleva la
calidad de vida de las personas…
La estabilidad financiera se logra gracias al apoyo colectivo y a
una buena planeación de vida.
24. @UNITECMX UNITEC Universidad Tecnológica de México UNITEC México
Preguntas y Respuestas
Ponente: Ulises Juárez
ujuarezc@gmail.com
En UNITEC puedes estudiar la Maestría MBA presencial o en línea
http://www.unitec.mx/maestria-administracion-de-negocios-mba/