La administración de finanzas personales es crucial para construir un patrimonio y lograr independencia financiera a través del ahorro y el uso responsable del crédito. La falta de planeación financiera puede llevar a un endeudamiento excesivo, con consecuencias negativas como estrés y empobrecimiento. Es fundamental establecer un plan financiero que incluya ahorro, inversión y gestión de deudas para mejorar la calidad de vida y alcanzar metas personales.

2. Administración de Finanzas
Personales
“La construcción de
un hábito…”
El fomento del ahorro y saber utilizar
el crédito, son variables
fundamentales para construir un
patrimonio que asegure la
independencia financiera…
#maestríasUNITEC

3. Este webinar te interesa si:
isualizas la importancia del ahorro como
generador de riqueza y la utilidad del crédito
como una fuente de financiamiento responsable
Mensaje clave:
omprenderás la importancia de
construir un patrimonio a base del
ahorro y del uso responsable del
crédito.
V
C

4. Mtro. Pedro Ulises Juárez Campos
Puesto : Docente de Posgrado y Licenciatura
Experiencia: Administración y Finanzas
Datos de contacto: ujuarezc@gmail.com
Breve resumen

5. Un mal hábito que se convierte en noticia…
“La cifra de deudores ante instituciones bancarias por el uso
irresponsable de tarjetas de crédito aumentó en este inicio de
año (2014) …
… se trata principalmente de tarjetahabientes, que ahora tienen
el problema de estar en cartera vencida, y quienes contrajeron
sus deudas principalmente en programas como “El Buen Fin” del
año pasado…
Los principales productos que se adquirieron mediante créditos
fueron artículos electrónicos como pantallas, iPads y teléfonos
celulares, los que ni siquiera se consideran de primera necesidad
o tan necesarios para la familia…
http://avcnoticias.com.mx/resumen.php?idnota=174538

6. Evolución de la cartera vencida
http://www.banxico.org.mx/SieInternet/consultarDirectorioInternet
Action.do?accion=consultarCuadro&idCuadro=CF35&locale=es

7. Reclamaciones por el uso de tarjetas de crédito
http://www.condusef.gob.mx/PDF-
s/Comunicados/2014/com06_presentacion-supervision.pdf

8. ¿Endeudarse es un mal
hábito?

9. Causas de endeudamiento…
• Mala planeación de vida y financiera
• No cuantificación de ingresos y egresos
• Falta de previsión de gastos inesperados
• Compras impulsivas
• Visión de un alto nivel de vida en contexto
inapropiado
• Falta de cultura del ahorro

10. Implicaciones de un endeudamiento excesivo…
• Mucho estrés
• Empobrecimiento económico
• Los ingresos no rinden
• Se requieren buscar más ingresos y más trabajo
• Falta de convivencia familiar
• No crecimiento del patrimonio
• Enfermedades físicas y mentales

11. La construcción del hábito de planear…
Al igual que las empresas y las naciones, los individuos deben
planear sus finanzas personales para determinar objetivos y
estrategias que les permitan lograr las metas establecidas y
satisfacer necesidades

12. Una buena planeación financiera…
Depende del adecuado manejo que se haga con el dinero;
asimismo el ahorro y las inversiones forman parte importante
del plan financiero personal ya que con ello se puede lograr
una mejor calidad de vida.

13. ¿Qué hacer con el dinero?
Existen múltiples formas de
gastar el dinero, el problema
es saber cómo distribuirlo.
Llevar a cabo un plan de
finanzas personales implica
conocer cuáles son los
ingresos y gastos de una
persona para poder tomar
decisiones correctas en caso
de presentarse algún
imprevisto que impacte en su
bienestar financiero.

14. ¿Cómo determinar el plan financiero?
Planear el Presupuesto Familiar
Establecer un Margen de Ahorro e
Invertir en Instrumentos Adecuados
Pagar deudas a un ritmo constante
y significativo
Seleccionar crédito adecuado para
proyectos sustentables
Contratar seguros que prevengan
riesgos para el patrimonio
Prevenir el retiro
ConsumoResponsable

15. Planear el presupuesto familiar…
Si todos los miembros de un hogar acuerdan en qué distribuirán
los ingresos que entran a la familia, les será más fácil reconocer
sus necesidades y sus metas para construir su patrimonio…

16. Establecer un márgen de ahorro e invertirlo en
instrumentos adecuados…
Ahorrar debe ser la premisa, la pareja puede poner el dinero
en un mismo fondo o en un vehículo de inversión donde el
dinero está a salvo durante el tiempo que lo soliciten y además
se generan intereses de ganancias.
Instrumentos de
Inversión
Renta Fija
Gubernamentales
Privados
Renta Variable
Nacionales
Extranjeros
Derivados

17. Pagar deudas a un ritmo constante y
significativo…
1. Verificar la capacidad de pago
2. Enlistar las deudas
3. Establecer prioridades por tiempo y monto
4. Pagar el mínimo más el 10% cuando menos, hasta liquidar la
primera prioridad.
5. Continuar con la siguiente prioridad

18. Seleccionar crédito para financiar proyectos
sustentables…
Los bancos ofrecen distintos tipos de crédito para ajustarse a las
necesidades de los clientes. Estos créditos se orientan al consumo
y a las actividades productivas. Los bancos ofrecen crédito a los
hogares a través de:
• Tarjetas de crédito,
• Créditos hipotecarios,
• Créditos para la adquisición de bienes de consumo duradero
• Crédito automotriz

19. Contratar seguros que prevengan el
patrimonio…
En México existen diversos tipos de seguros para proteger a las
personas y a su patrimonio. Los más comunes son los
siguientes:
• Seguros de vida.
• Seguros de supervivencia.
• Seguros de accidentes y enfermedades.
• Seguros de automóvil.
• Otros seguros de daños y responsabilidad civil.

20. Planear el rétiro
La Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro prevé que las
contribuciones de los trabajadores, patrones y el Estado se
manejen a través de cuentas individuales a nombre de los
propios trabajadores.
Dichas cuentas son administradas por entidades financieras
especializadas llamadas administradoras de fondos para el
retiro (afores), las cuales tienen por objeto, entre otros, abrir,
administrar y operar cuentas, recibir cuotas y contribuciones,
operar y pagar retiros programados y parciales, y prestar
servicios de administración y operación a las Sociedades de
Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro (siefores).

21. Instancias reguladoras…
Las autoridades del sistema financiero en México son:
• Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
• Banco de México (BANXICO)
• Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
• Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)
• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar)
• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros (Condusef)

22. El buró de crédito
Los burós de crédito o sociedades de información crediticia
(SIC) son empresas que se dedican a recabar información sobre
los créditos otorgados por bancos y otros intermediarios
financieros o empresas que también otorgan crédito.
Tanto los bancos como las demás instituciones que otorgan
crédito envían información a los burós de crédito sobre los
pagos que periódicamente realizan los deudores.
Es así como se va integrando el historial de crédito de las
personas que han recibido créditos

23. Conclusiones…
La planeación financiera es un hábito que genera valor, al
construir un patrimonio y reducir las deudas…
La reducción de deudas y consolidar un patrimonio eleva la
calidad de vida de las personas…
La estabilidad financiera se logra gracias al apoyo colectivo y a
una buena planeación de vida.

24. @UNITECMX UNITEC Universidad Tecnológica de México UNITEC México
Preguntas y Respuestas
Ponente: Ulises Juárez
ujuarezc@gmail.com
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