El documento aborda la importancia de la planificación financiera personal, proporcionando herramientas para prever ingresos y gastos, así como comprender tasas de interés y opciones de financiamiento. Se destacan cuatro pasos para mejorar las finanzas personales: solidez financiera, establecimiento de metas, creación de un plan financiero y seguimiento de resultados. Además, se sugiere la necesidad de ajustes y flexibilidad en los planes conforme cambian las circunstancias de vida.

3. • Que los participantes puedan realizar una previsión sobre la evolución de sus
ingresos y egresos, tanto en el corto como en el mediano plazo, identificando
fuentes regulares y contingentes de gastos a fin de que les permita realizar una
mejor planificación de sus finanzas personales, como así también aprovechar los
excedentes de ingresos y sus potenciales aplicaciones.
• Que los participantes puedan entender mejor el sistema de cálculo de tasas de
interés y fuentes de financiamiento alternativas de manera que les permita saber
si el costo de la deuda que están tomando es conveniente de acuerdo con las
condiciones de mercado.

4. CONTENIDO DEL CURSO• Introducción a las Finanzas personales
• ¿Para Qué Sirven las Finanzas Personales?
• Importancia e impacto de las Finanzas Personales
en la sociedad.
• Finanzas Personales en el Diario vivir
– Solidez Financiera
– Metas propuestas
– Plan Financiero
– Corroborar resultados
• Errores que no se deben cometer
• Algunas Recomendaciones
• Tipos de Finanzas a modo General
• Caso Practico
• Evaluación de la actividad
• Evaluación RUBRIC
• Referencias

5. https://www.youtube.com/watch?v=toPpRA5Dsk8

6. • La planeación financiera es el proceso que nos ayuda a darnos cuenta de nuestra situación
financiera actual, determinar nuestras metas y objetivos, y desarrollar estrategias que nos
guiarán hacia el logro de esas metas. La planeación financiera comienza con el
reconocimiento que cada uno de nosotros haga, de que todos tenemos necesidades y
objetivos diferentes.
• Una buena planeación financiera cubre un número importante de áreas críticas, incluyendo
la planeación para el retiro, planeación testamentaria, administración de riesgos y seguros,
planes de salud, impuestos, inversiones, manejo de efectivo y presupuestos. Dependiendo de
nuestras necesidades particulares, puede también incluir planes para garantizar la educación
de nuestros hijos, para donaciones de caridad, filantropía, etc.
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7. • Algunos lectores nos han comentado vía correo electrónico que lo que escribimos está muy
bien, pero que no es aplicable a la realidad mexicana y a los salarios miserables que gana la
mayoría de los trabajadores en nuestro país. Otros, nos han pedido ayuda, al decirnos que
sienten que todo el mundo puede ahorrar, excepto ellos.
• La realidad es que un buen salario con dinero suficiente para gastar no es garantía de éxito
financiero, ni un modesto salario tiene necesariamente que prometer fracaso en estos
menesteres. De hecho, la mayoría de la gente que tiene problemas financieros, como un
endeudamiento excesivo, corresponde a la clase media de nuestro país. En realidad, uno de
los puntos más importantes para lograr una plan financiero exitoso no tiene que ver con el
ingreso de cada uno de nosotros, sino con empezar a establecerlo.
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8. • Como Mejorar las finanzas personales en 4 Pasos
1. Solidez Financiera
2. Metas propuestas
3. Plan Financiero
4. Corroborar resultados

9. • Calcule su solidez financiera (NetWorth-Patrimonio Neto).
– Nos ayuda a determinar nuestra capacidad de financiamiento. Es decir
Activos-Pasivos=Patrimonio Neto
• Analice su flujo de Efectivo
– Analizar en detalle los egresos e ingresos
– Determinar su capacidad de ahorro
– Evaluar su estilo de Vida
– Resaltar potenciales áreas de problemas

10. • Tipo
– Sueldos, ganancias de negocios, actividades
extras, remuneraciones.
• Periodicidad
– Semanales, quincenales, mensuales,
extraordinarias.

11. • Tipo
– Vivienda, alimentacion, salud, transporte,
entretenimiento, imprevistos, ahorro.
• Periodicidad
– Semanales, quincenales, mensuales,
extraordinarias.

12. 2. Metas propuestas
• ¿Cuanto tiempo trabajare?
• ¿Como serian mis ingresos, iguales, mayores o
menores?
• ¿Que pasaría si….?

13.  Pagar Tarjetas de Crédito
 Iniciar un plan de ahorros
 Establecer un fondo de contingencia
 (tres meses de egresos preferentemente)
 Planear la adquisición de seguros de vida
 y contra incapacidades

14. • Participar en los planes de Ahorro y de
Pensiones para el retiro de la empresa
• Contribuir el máximo posible a la cuenta
de ahorros.

15. • Planear compra de inmuebles para el retiro
• Determinar su edad ideal para retiro.
• Mantener durante el retiro, el mismo
estilo de vida que se tiene antes del retiro

16. • Flexibilidad
• Liquidez

17. •El plan debe ser suficientemente flexible, para cambiar
conforme a las circunstancias de la
vida en el futuro.
•El plan debe permitir ajustes en los niveles de ingreso y
egreso, conforme suceden eventos
que modifican nuestra vida.

18. La mayoría de los asesores
financieros recomiendan tener
el equivalente de 3 a 6 meses
de sus ingresos de manera
disponible.
Estos fondos pueden
conservarse en cuentas de
cheques, cuentas de ahorro
o algunas inversiones
monetarias de alta liquidez

19. •¿sus metas financieras han permanecido estables?
• ¿Esta alcanzando su presupuesto?
• ¿Esta logrando las metas de ahorro establecidas?
• ¿Ha cambiado su estilo de vida?
Algunas preguntas a plantearse

20. • En nuestra vida diaria podemos fácilmente
aplicar lo explicado en esta clase, importante
recalcar que para el calculo de nuestras
finanzas personales, existen distintos
aplicaciones, ejemplo de ellos serian:
Presupuesto para
fiestas, Auto, Hipoteca, Educación.

21. • Ingresar al siguiente Vínculo:
– Finanzaspracticas.com
• Calcularemos nuestras finanzas
personales tomando como referencia
el módulo a la mano izquierda
“Educación/ahorrando para la
Universidad”.
• Una vez halla accedido, ingrese los
datos solicitados.
• Discuta en clase que pudo observar y
estúdielo en base a lo que se ha
discutido a través del curso.

22. • Cada estudiante debe realizar un
presupuesto anual de sus ingresos vs. sus
egresos, aplicando lo aprendido en clase.
• El tema a elegir es libre, para ello deben
ingresar al siguiente vínculo:
FINANZASPRACTICAS.COM
• Dependiendo lo que deseen calcular
deberán presentar los resultados obtenidos
a través de ésta herramienta y explicar en
clase su opinión y que ha podido aprender.

24. • Blog - Planteamiento Financiero.
• Blog - Lainformacion.com
• Dominatusfinanzas.com
• FINANZASPRACTICAS.COM