Presentación de Carolina Trivelli Proyecto Capital, Instituto de Estudios Peruanos (IEP), realizada durante el Primer Seminario de Transferencias Condicionadas de Ingresos, realizado en Santiago de Chile el 05 y 06 de noviembre de 2009.
Este documento presenta información sobre un proyecto de sistema financiero para controlar el estado financiero de las estancias infantiles de la Fundación Salome Ureña de Enríquez. El documento incluye la lista de integrantes del proyecto, el índice, la introducción, el planteamiento del problema, los objetivos, la justificación, el marco teórico y conceptual, y la conclusión.
El documento describe el modelo de cajas rurales de ahorro y crédito en Honduras. Este modelo busca promover la inclusión financiera de pequeños productores rurales mediante organizaciones financieras locales de propiedad privada. El gobierno de Honduras creó el Programa Nacional de Cajas Rurales para fortalecer estas cajas a través de componentes como el fortalecimiento institucional, el desarrollo de políticas y la creación de un fondo de crédito e inversión. El programa brinda financiamiento a las cajas rurales con fondos FIRSA para apo
Iniciamos el ciclo de Educación Financiera dirigido a alumnos del 4° y 5° año de nivel secundaria .
Los expositores serán grandes y reconocidos economistas a nivel nacional e internacional todos ellos ex-alumnos
Día: Viernes 18 de Setiembre 2015
Hora: 12:00 p.m.
Lugar: Aula de computo de la I.E.
Este documento presenta un proyecto de investigación sobre si los microcréditos son una estrategia efectiva contra la pobreza en la Comuna Seis de Neiva, Colombia. El proyecto busca identificar el impacto socioeconómico de los microcréditos en los pequeños comerciantes de la zona y determinar si mejoran o empeoran su situación económica. Los objetivos incluyen analizar los riesgos y costos de los microcréditos para los comerciantes y su efecto en las microempresas. El documento también presenta marcos
Este documento resume los impactos económicos y sociales de las finanzas no tradicionales en América Latina. Explica que el crecimiento en la región depende de factores externos como los precios de las materias primas, lo que genera inestabilidad e inequidad. Propone que las microfinanzas pueden capitalizar a los pobres y promover el crecimiento local de manera sostenible. Usa al Banco Grameen como ejemplo exitoso, que ha logrado reducir la pobreza en Bangladesh al proveer créditos pequeños con baj
1. La educación financiera es importante para administrar de forma inteligente y responsable los ingresos y mantener finanzas saludables. 2. El Buró de Crédito recopila información sobre el historial crediticio de las personas para que las instituciones financieras evalúen el riesgo al otorgar créditos. 3. Es importante pagar puntualmente los créditos para mantener un buen historial crediticio y tener acceso a futuros créditos.
Este documento describe las experiencias de la Dirección de Ciencia y Tecnología Agrícola (DICTA) en la promoción y fortalecimiento de Cajas Rurales de Ahorro y Crédito en Honduras. Explica que las Cajas Rurales son organizaciones comunitarias que permiten el acceso a servicios financieros en zonas rurales. Luego resume el marco legal e institucional para las Cajas Rurales y los esfuerzos de DICTA para apoyar su formación y consolidación. Finalmente, analiza hallazgos clave
Este documento presenta un resumen de las ayudas y subvenciones disponibles para empresas y autónomos en Castilla y León. Explica que desde septiembre de 2011 existe un servicio de asesoramiento gratuito sobre subvenciones. Luego describe los tipos de ayudas disponibles como ayudas a fondo perdido, financieras o mixtas, según su forma de financiación y otros criterios. Finalmente, menciona algunas de las ayudas más comunes para autónomos emprendedores como inversiones para la creación de empresas o el
Este documento presenta información sobre un proyecto de sistema financiero para controlar el estado financiero de las estancias infantiles de la Fundación Salome Ureña de Enríquez. El documento incluye la lista de integrantes del proyecto, el índice, la introducción, el planteamiento del problema, los objetivos, la justificación, el marco teórico y conceptual, y la conclusión.
El documento describe el modelo de cajas rurales de ahorro y crédito en Honduras. Este modelo busca promover la inclusión financiera de pequeños productores rurales mediante organizaciones financieras locales de propiedad privada. El gobierno de Honduras creó el Programa Nacional de Cajas Rurales para fortalecer estas cajas a través de componentes como el fortalecimiento institucional, el desarrollo de políticas y la creación de un fondo de crédito e inversión. El programa brinda financiamiento a las cajas rurales con fondos FIRSA para apo
Iniciamos el ciclo de Educación Financiera dirigido a alumnos del 4° y 5° año de nivel secundaria .
Los expositores serán grandes y reconocidos economistas a nivel nacional e internacional todos ellos ex-alumnos
Día: Viernes 18 de Setiembre 2015
Hora: 12:00 p.m.
Lugar: Aula de computo de la I.E.
Este documento presenta un proyecto de investigación sobre si los microcréditos son una estrategia efectiva contra la pobreza en la Comuna Seis de Neiva, Colombia. El proyecto busca identificar el impacto socioeconómico de los microcréditos en los pequeños comerciantes de la zona y determinar si mejoran o empeoran su situación económica. Los objetivos incluyen analizar los riesgos y costos de los microcréditos para los comerciantes y su efecto en las microempresas. El documento también presenta marcos
Este documento resume los impactos económicos y sociales de las finanzas no tradicionales en América Latina. Explica que el crecimiento en la región depende de factores externos como los precios de las materias primas, lo que genera inestabilidad e inequidad. Propone que las microfinanzas pueden capitalizar a los pobres y promover el crecimiento local de manera sostenible. Usa al Banco Grameen como ejemplo exitoso, que ha logrado reducir la pobreza en Bangladesh al proveer créditos pequeños con baj
1. La educación financiera es importante para administrar de forma inteligente y responsable los ingresos y mantener finanzas saludables. 2. El Buró de Crédito recopila información sobre el historial crediticio de las personas para que las instituciones financieras evalúen el riesgo al otorgar créditos. 3. Es importante pagar puntualmente los créditos para mantener un buen historial crediticio y tener acceso a futuros créditos.
Este documento describe las experiencias de la Dirección de Ciencia y Tecnología Agrícola (DICTA) en la promoción y fortalecimiento de Cajas Rurales de Ahorro y Crédito en Honduras. Explica que las Cajas Rurales son organizaciones comunitarias que permiten el acceso a servicios financieros en zonas rurales. Luego resume el marco legal e institucional para las Cajas Rurales y los esfuerzos de DICTA para apoyar su formación y consolidación. Finalmente, analiza hallazgos clave
Este documento presenta un resumen de las ayudas y subvenciones disponibles para empresas y autónomos en Castilla y León. Explica que desde septiembre de 2011 existe un servicio de asesoramiento gratuito sobre subvenciones. Luego describe los tipos de ayudas disponibles como ayudas a fondo perdido, financieras o mixtas, según su forma de financiación y otros criterios. Finalmente, menciona algunas de las ayudas más comunes para autónomos emprendedores como inversiones para la creación de empresas o el
El documento resume los esfuerzos de educación financiera realizados por la Condusef en México, incluyendo la distribución de guías educativas, exhibiciones itinerantes, y seminarios. También destaca los retos pendientes como mejorar la coordinación entre instituciones, involucrar más al sector financiero, y desarrollar métricas para medir el impacto de las iniciativas de educación financiera.
El documento describe el origen y objetivos del Plan Nacional de Cajas Rurales en Honduras, impulsado por el PNUD en 2010. Se explica que un comité técnico nacional, formado por varias instituciones, está diseñando una Política de Cajas de Ahorro y Crédito para regular el funcionamiento de las más de 5,200 cajas existentes y promover el desarrollo rural a través del acceso a servicios financieros. La política busca mejorar la organización, productividad y sostenibilidad de las pequeñas unidades productivas mediante el
Este documento describe los diferentes tipos y fuentes de cooperación internacional. Explica que la cooperación puede ser bilateral, multilateral, sur-sur, triangular u otras modalidades, y que involucra la transferencia de recursos entre países y organizaciones. También identifica algunas fuentes clave de cooperación como la USAID, la Unión Europea, el Banco Mundial, el BID y la FAO.
Cajas Rurales de Ahorro y Créditos en el Perú:Crecimiento Desordenado y Crisi...Aurelio Reynaldo Susano
Este documento analiza el crecimiento de las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC's) en el Perú entre 1994 y 2002, periodo en el que se sentaron las bases para el desarrollo de estas instituciones para el financiamiento rural. Durante este tiempo, las CRAC's experimentaron un crecimiento desordenado y crisis debido a cambios en el entorno regulatorio y de mercado. Sin embargo, el documento identifica potenciales oportunidades de mercado para que las CRAC's logren la sostenibilidad a largo plazo enfocánd
El documento describe el sistema financiero popular y solidario en Ecuador, incluyendo las cajas de ahorro y crédito solidarias. Explica que las cajas de ahorro son organizaciones locales que proveen servicios financieros de ahorro y crédito a sus socios de bajos ingresos. Se clasifican en cajas de ahorro básicas, cajas comunales apoyadas por ONGs, y cajas solidarias que solo permiten socios y buscan beneficios para toda la comunidad.
Las microfinanzas buscan aumentar el acceso de las personas de bajos recursos a servicios financieros para combatir la pobreza de manera efectiva. El microcrédito se define como préstamos menores a $20,000 destinados a pequeñas actividades productivas o comerciales, sin requerir estados financieros formales. Las microfinanzas mejoran el acceso a estos servicios y la capacidad de los clientes y organizaciones asociadas para fortalecer sus microempresas.
Microfinanzas e Inclusión Financiera Abril 2015Luis Garate
El documento discute la importancia de la inclusión financiera y cómo ha avanzado en Perú. Define la inclusión financiera como permitir el acceso a servicios financieros para superar la exclusión y la pobreza. Explica que el sistema financiero peruano y las instituciones de microfinanzas han ampliado el acceso a través de canales como cajeros corresponsales, pero todavía queda trabajo por hacer para llegar a las zonas rurales. El dinero móvil y los corresponsales no bancarios pueden ayudar a mejorar la inclusión, aunque
El documento introduce el tema de la administración de finanzas personales. Explica que el dinero es fundamental para satisfacer necesidades y que saber administrarlo es importante. También describe cómo el trueque evolucionó hacia el uso de la moneda y la importancia del ahorro. Resalta que aprender a manejar el presupuesto y controlar el endeudamiento es necesario para maximizar los recursos financieros.
Este documento presenta información sobre presupuestos personales y financieras. Se define qué es un presupuesto y se discuten los puntos a considerar al preparar un presupuesto, incluyendo costos, gastos, pérdidas, ganancias y utilidad. También incluye entrevistas con profesionales sobre cómo manejan sus finanzas personales y la importancia de los presupuestos personales.
El documento presenta una guía para mejorar la gestión financiera personal a través de la planificación, el aprendizaje colaborativo y el control de los recursos. El objetivo es enseñar habilidades que permitan destinar excedentes a inversiones y así mejorar la calidad de vida. Se ofrecen cursos, conferencias y talleres sobre diversos temas financieros para personas de diferentes edades y situaciones.
Este documento discute las finanzas personales y cómo lograr el éxito financiero. Explica que el presupuesto es una herramienta clave para tomar decisiones financieras conscientes. También describe paradigmas erróneos como que más bienes significan más progreso, y que se necesita un ingreso más alto cuando a menudo el problema es la administración del dinero. El documento concluye que la planeación financiera personal mediante el uso de herramientas como el presupuesto puede ayudar a alcanzar metas financieras y de calidad de vida.
Este documento ofrece una introducción a las finanzas personales, definiendo conceptos clave como liquidez, solvencia e ingresos versus gastos. Explica la importancia de llevar un presupuesto y tomar decisiones financieras informadas para alcanzar metas a largo plazo. También cubre temas como ahorro, inversiones, deudas y protección patrimonial a través de seguros. El objetivo final es ayudar a las personas a mejorar su situación financiera mediante una gestión prudente del dinero.
Este documento presenta el proyecto "Educación Financiera Estudiantil" (EFE) del Colegio Distrital Venecia en Bogotá, cuyo objetivo es mejorar la cultura del ahorro y el manejo de recursos financieros entre estudiantes de 8 a 15 años. Los gestores del proyecto son Deisy Samantha Barrera y Brayan Stiven Maldonado, quienes presentan su orientación vocacional y modelos a seguir. El proyecto describe su problema, objetivos, marco conceptual y metodología para incentivar el ahorro y
1) La alianza ADA-REDCAMIF busca desarrollar servicios financieros inclusivos sostenibles en Centroamérica y República Dominicana a través de un programa de 4-5 años.
2) El programa se enfoca en financiamiento rural y ambiental, así como vivienda con servicios básicos.
3) Se presentan 8 productos financieros preseleccionados como opciones para el desarrollo del programa, incluyendo crédito productivo medioambiental, préstamos para eficiencia energética, y microarriendo financiero.
El documento presenta una guía para docentes sobre el programa "Finanzas en el Cole" de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) de Perú. El programa busca enseñar conocimientos financieros a estudiantes para que puedan gestionar adecuadamente sus recursos. La SBS ha capacitado a más de 12,000 docentes en todo el país para que enseñen estas habilidades financieras. El objetivo es resolver la problemática de la falta de conocimientos financieros entre la población, lo que los vuelve vulnerables ante los
El documento presenta una guía para docentes sobre el programa "Finanzas en el Cole" de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) de Perú. El programa busca enseñar conocimientos financieros a estudiantes para que puedan gestionar mejor sus recursos. La SBS ha capacitado a más de 12,000 docentes en todo el país para que enseñen estas habilidades financieras a sus estudiantes. El objetivo es ayudar a la población a tomar mejores decisiones financieras y protegerlos de productos financier
Las microfinanzas proveen servicios financieros como ahorro, crédito, seguros y pagos a clientes de bajos ingresos e informales. Esto incluye préstamos pequeños para capital de trabajo, evaluaciones informales de prestatarios, y sustitutos de garantías como grupos de ahorro colectivos. Las instituciones de microfinanzas también ofrecen entrenamiento y desarrollo de capacidades para sus clientes.
Este documento propone un taller para sistematizar la información sobre estrategias de inclusión y educación financiera de los Programas Sociales, con el fin de incorporarla en un curso virtual de 3 módulos sobre el tema. Solicita información a los programas sobre definiciones, roles de colaboradores, mitos y recursos complementarios para el curso.
El documento describe varios sistemas y programas de financiación públicos y privados para emprendedores en Colombia. Entre los sistemas públicos se encuentran el Fondo Emprender del SENA, FOMIPYME, COLCIENCIAS, BANCOLDEX e INNPULSA Colombia. Algunos sistemas privados incluyen la Fundación COOMEVA, el Premio Santander y la Red de Emprendedores de Bavaria. El documento concluye que tanto el sector público como privado brindan un amplio apoyo a emprendedores colombianos.
El papel de las Cajas de Ahorro. La declaración de SantiagoFundación Afi
Presentación de Weselina Angelow (Instituto Mundial de Cajas de Ahorros) durante la I Jornada de Inclusión Financiera y Desarrollo de la Fundación Afi.
El documento resume los esfuerzos de educación financiera realizados por la Condusef en México, incluyendo la distribución de guías educativas, exhibiciones itinerantes, y seminarios. También destaca los retos pendientes como mejorar la coordinación entre instituciones, involucrar más al sector financiero, y desarrollar métricas para medir el impacto de las iniciativas de educación financiera.
El documento describe el origen y objetivos del Plan Nacional de Cajas Rurales en Honduras, impulsado por el PNUD en 2010. Se explica que un comité técnico nacional, formado por varias instituciones, está diseñando una Política de Cajas de Ahorro y Crédito para regular el funcionamiento de las más de 5,200 cajas existentes y promover el desarrollo rural a través del acceso a servicios financieros. La política busca mejorar la organización, productividad y sostenibilidad de las pequeñas unidades productivas mediante el
Este documento describe los diferentes tipos y fuentes de cooperación internacional. Explica que la cooperación puede ser bilateral, multilateral, sur-sur, triangular u otras modalidades, y que involucra la transferencia de recursos entre países y organizaciones. También identifica algunas fuentes clave de cooperación como la USAID, la Unión Europea, el Banco Mundial, el BID y la FAO.
Cajas Rurales de Ahorro y Créditos en el Perú:Crecimiento Desordenado y Crisi...Aurelio Reynaldo Susano
Este documento analiza el crecimiento de las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC's) en el Perú entre 1994 y 2002, periodo en el que se sentaron las bases para el desarrollo de estas instituciones para el financiamiento rural. Durante este tiempo, las CRAC's experimentaron un crecimiento desordenado y crisis debido a cambios en el entorno regulatorio y de mercado. Sin embargo, el documento identifica potenciales oportunidades de mercado para que las CRAC's logren la sostenibilidad a largo plazo enfocánd
El documento describe el sistema financiero popular y solidario en Ecuador, incluyendo las cajas de ahorro y crédito solidarias. Explica que las cajas de ahorro son organizaciones locales que proveen servicios financieros de ahorro y crédito a sus socios de bajos ingresos. Se clasifican en cajas de ahorro básicas, cajas comunales apoyadas por ONGs, y cajas solidarias que solo permiten socios y buscan beneficios para toda la comunidad.
Las microfinanzas buscan aumentar el acceso de las personas de bajos recursos a servicios financieros para combatir la pobreza de manera efectiva. El microcrédito se define como préstamos menores a $20,000 destinados a pequeñas actividades productivas o comerciales, sin requerir estados financieros formales. Las microfinanzas mejoran el acceso a estos servicios y la capacidad de los clientes y organizaciones asociadas para fortalecer sus microempresas.
Microfinanzas e Inclusión Financiera Abril 2015Luis Garate
El documento discute la importancia de la inclusión financiera y cómo ha avanzado en Perú. Define la inclusión financiera como permitir el acceso a servicios financieros para superar la exclusión y la pobreza. Explica que el sistema financiero peruano y las instituciones de microfinanzas han ampliado el acceso a través de canales como cajeros corresponsales, pero todavía queda trabajo por hacer para llegar a las zonas rurales. El dinero móvil y los corresponsales no bancarios pueden ayudar a mejorar la inclusión, aunque
El documento introduce el tema de la administración de finanzas personales. Explica que el dinero es fundamental para satisfacer necesidades y que saber administrarlo es importante. También describe cómo el trueque evolucionó hacia el uso de la moneda y la importancia del ahorro. Resalta que aprender a manejar el presupuesto y controlar el endeudamiento es necesario para maximizar los recursos financieros.
Este documento presenta información sobre presupuestos personales y financieras. Se define qué es un presupuesto y se discuten los puntos a considerar al preparar un presupuesto, incluyendo costos, gastos, pérdidas, ganancias y utilidad. También incluye entrevistas con profesionales sobre cómo manejan sus finanzas personales y la importancia de los presupuestos personales.
El documento presenta una guía para mejorar la gestión financiera personal a través de la planificación, el aprendizaje colaborativo y el control de los recursos. El objetivo es enseñar habilidades que permitan destinar excedentes a inversiones y así mejorar la calidad de vida. Se ofrecen cursos, conferencias y talleres sobre diversos temas financieros para personas de diferentes edades y situaciones.
Este documento discute las finanzas personales y cómo lograr el éxito financiero. Explica que el presupuesto es una herramienta clave para tomar decisiones financieras conscientes. También describe paradigmas erróneos como que más bienes significan más progreso, y que se necesita un ingreso más alto cuando a menudo el problema es la administración del dinero. El documento concluye que la planeación financiera personal mediante el uso de herramientas como el presupuesto puede ayudar a alcanzar metas financieras y de calidad de vida.
Este documento ofrece una introducción a las finanzas personales, definiendo conceptos clave como liquidez, solvencia e ingresos versus gastos. Explica la importancia de llevar un presupuesto y tomar decisiones financieras informadas para alcanzar metas a largo plazo. También cubre temas como ahorro, inversiones, deudas y protección patrimonial a través de seguros. El objetivo final es ayudar a las personas a mejorar su situación financiera mediante una gestión prudente del dinero.
Este documento presenta el proyecto "Educación Financiera Estudiantil" (EFE) del Colegio Distrital Venecia en Bogotá, cuyo objetivo es mejorar la cultura del ahorro y el manejo de recursos financieros entre estudiantes de 8 a 15 años. Los gestores del proyecto son Deisy Samantha Barrera y Brayan Stiven Maldonado, quienes presentan su orientación vocacional y modelos a seguir. El proyecto describe su problema, objetivos, marco conceptual y metodología para incentivar el ahorro y
1) La alianza ADA-REDCAMIF busca desarrollar servicios financieros inclusivos sostenibles en Centroamérica y República Dominicana a través de un programa de 4-5 años.
2) El programa se enfoca en financiamiento rural y ambiental, así como vivienda con servicios básicos.
3) Se presentan 8 productos financieros preseleccionados como opciones para el desarrollo del programa, incluyendo crédito productivo medioambiental, préstamos para eficiencia energética, y microarriendo financiero.
El documento presenta una guía para docentes sobre el programa "Finanzas en el Cole" de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) de Perú. El programa busca enseñar conocimientos financieros a estudiantes para que puedan gestionar adecuadamente sus recursos. La SBS ha capacitado a más de 12,000 docentes en todo el país para que enseñen estas habilidades financieras. El objetivo es resolver la problemática de la falta de conocimientos financieros entre la población, lo que los vuelve vulnerables ante los
El documento presenta una guía para docentes sobre el programa "Finanzas en el Cole" de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) de Perú. El programa busca enseñar conocimientos financieros a estudiantes para que puedan gestionar mejor sus recursos. La SBS ha capacitado a más de 12,000 docentes en todo el país para que enseñen estas habilidades financieras a sus estudiantes. El objetivo es ayudar a la población a tomar mejores decisiones financieras y protegerlos de productos financier
Las microfinanzas proveen servicios financieros como ahorro, crédito, seguros y pagos a clientes de bajos ingresos e informales. Esto incluye préstamos pequeños para capital de trabajo, evaluaciones informales de prestatarios, y sustitutos de garantías como grupos de ahorro colectivos. Las instituciones de microfinanzas también ofrecen entrenamiento y desarrollo de capacidades para sus clientes.
Este documento propone un taller para sistematizar la información sobre estrategias de inclusión y educación financiera de los Programas Sociales, con el fin de incorporarla en un curso virtual de 3 módulos sobre el tema. Solicita información a los programas sobre definiciones, roles de colaboradores, mitos y recursos complementarios para el curso.
El documento describe varios sistemas y programas de financiación públicos y privados para emprendedores en Colombia. Entre los sistemas públicos se encuentran el Fondo Emprender del SENA, FOMIPYME, COLCIENCIAS, BANCOLDEX e INNPULSA Colombia. Algunos sistemas privados incluyen la Fundación COOMEVA, el Premio Santander y la Red de Emprendedores de Bavaria. El documento concluye que tanto el sector público como privado brindan un amplio apoyo a emprendedores colombianos.
El papel de las Cajas de Ahorro. La declaración de SantiagoFundación Afi
Presentación de Weselina Angelow (Instituto Mundial de Cajas de Ahorros) durante la I Jornada de Inclusión Financiera y Desarrollo de la Fundación Afi.
Este documento describe un plan de acción para desarrollar la educación y cultura financiera en el barrio Trigopamba de la ciudad de Cariamanga. El plan incluye aplicar encuestas para medir los conocimientos financieros actuales, capacitar a niños y adultos sobre temas como ahorro, inversión y financiamiento, y realizar actividades recreativas para incentivar el aprendizaje. El objetivo es mejorar la comprensión financiera de la comunidad y promover decisiones financieras informadas.
El fundraising como estrategia de autosostenibilidad - COPEMECOPEME
El documento discute los desafíos que enfrentan las organizaciones no lucrativas debido a los cambios en el contexto internacional y nacional, incluida la reducción de la cooperación internacional y el financiamiento estatal. También analiza estrategias para que las ONL se vuelvan más autosostenibles, como la diversificación de fuentes de financiamiento a través del fundraising. El fundraising requiere profesionalización a través de capacitación y el uso estratégico de tecnologías como las redes sociales y el crowdfunding.
PRESENTACION EXPOSICIÓN DE LA UNIDAD V & VIkatheMezav
El documento presenta información sobre gasto público, incluyendo la clasificación del gasto público, déficit fiscal, presupuesto público y la Oficina Nacional de Presupuesto de Venezuela. También discute el papel de las finanzas privadas y diferentes tipos de empresas como las pymes, empresas de producción social y cooperativas.
Este documento describe varias fuentes de financiación para negocios verdes en Colombia, incluyendo entidades públicas como el Fondo Nacional de Apoyo a las Mipymes, Fondo de Compensaciones Ambientales, Bancóldex e iNNpulsa Mipyme, y entidades privadas como Biocomercio Colombia, Red Ángeles Inversionistas y fondos de capital. También menciona herramientas como microseguros, Fondo de Modernización e Innovación para Mipymes y convocatorias de entidades como Colciencias.
A lo largo de 8 años, Fedegán-FNG, ha promovido entre los ganaderos el acceso al crédito como una opción de recursos necesarios para incorporar tecnología en sus predios y por consiguiente, fomentar la competitividad y productividad de las empresas ganaderas, una gestión que se desarrolla de manera conjunta con Finagro, el Banco Agrario y otras entidades financieras que se han sumado a este propósito.
Este documento resume el debate sobre el microfinanciamiento y la reducción de la pobreza. Presenta diferentes modelos de diseño de programas de microfinanciamiento, así como estudios de caso. Examina cuestiones como la sustentabilidad financiera, la evaluación de impacto y los desafíos en la medición del efecto del microcrédito en los pobres. Finalmente, discute dos enfoques teóricos sobre el objetivo del microfinanciamiento.
1. El documento describe varias fuentes de financiamiento y apoyo para las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) en México, incluyendo programas de las Secretarías de Desarrollo Social, Economía y Desarrollo Económico. 2. Se explican los requisitos y tipos de apoyo ofrecidos por cada programa, como préstamos, capacitación y consultoría. 3. También se mencionan desafíos comunes que enfrentan las MiPyMEs como acceso limitado a financiamiento y tecnología.
Finanzas no tradicionales. impactos economicos y socialesDago Zamora
Este documento resume los impactos económicos y sociales de las finanzas no tradicionales en América Latina. Explica que el crecimiento en la región depende de factores externos como los precios de las materias primas, lo que genera inestabilidad e inequidad. Propone que las microfinanzas pueden capitalizar a los pobres y desarrollar economías locales mediante créditos pequeños y grupos de garantía solidaria como el Banco Grameen, mejorando los ingresos y reduciendo la pobreza de forma sostenible.
Las microfinanzas juegan un papel importante en la economía de América Latina y Ecuador, donde apoyan a las microempresas y pequeños negocios que generan la mayoría de empleos. Sin embargo, el sector microfinanciero ecuatoriano enfrenta desafíos como la falta de acceso al crédito, especialmente en áreas rurales. Se necesitan políticas para promover el desarrollo de microfinanzas a través de mecanismos como préstamos, ahorro, seguros y asociatividad, alineados con la Constitución ecuator
Este documento describe los elementos fundamentales para planificar un programa territorial de promoción de empresas. Explica que es importante definir objetivos claros como aumentar el empleo y los ingresos. También es necesario analizar el entorno para determinar el tipo de empresas a promover, como microempresas o cooperativas, y en qué sectores. Luego, el programa debe especificar aspectos como la población objetivo, las capacitaciones y servicios de apoyo que brindará, y las alianzas requeridas para llevarlo a cabo de manera efectiva.
El documento describe los principios básicos de la financiación solidaria, incluyendo que los ahorradores deben saber cómo se usa su dinero y que los recursos deben usarse para beneficio social como crear empleos y apoyar proyectos limpios. También compara la banca tradicional con la banca ética, notando que la banca ética busca impacto social positivo mientras la tradicional busca ganancias. Finalmente, describe dos modelos de banca ética, el modelo mediterráneo enfocado en ayudar a los pobres y el modelo n
Similar a Programas de transferencias monetarias condicionadas y procesos de inclusión financiera América Latina: un encuentro en marcha (20)
Agenda of the 5th NENA Soil Partnership meetingFAO
The Fifth meeting of the Near East and North African (NENA) Soil Partnership will take place from 1-2 April 2019 in Cairo, Egypt. The objectives of the meeting are to consolidate the NENA Soil Partnership, review the work plan, organize activities to establish National Soil Information Systems, agree to launch a Regional Soil Laboratory for NENA, and strengthen networking. The meeting agenda includes discussions on soil information systems, a soil laboratory network, and implementing the Voluntary Guidelines for Sustainable Soil Management. The performance of the NENA Soil Partnership will also be assessed and future strategies developed.
This document summarizes the proceedings of the first meeting of the Global Soil Laboratory Network (GLOSOLAN). GLOSOLAN was established to harmonize soil analysis methods and strengthen the performance of laboratories through standardized protocols. The meeting discussed the role of National Reference Laboratories in promoting harmonization, and how GLOSOLAN is structured with regional networks feeding into the global network. Progress made in 2018 included registering over 200 laboratories, assessing capacities and needs, and establishing regional networks. The work plan for 2019 includes further developing regional networks, standard methods, a best practice manual, and the first global proficiency testing. The document concludes by outlining next steps to launch the regional network for North Africa and the Near East.
Programas de transferencias monetarias condicionadas y procesos de inclusión financiera América Latina: un encuentro en marcha
1. Programas de transferencias
monetarias condicionadas y procesos
de inclusión financiera América Latina:
un encuentro en marcha
Carolina Trivelli
Octubre 2009
2. Motivación: condiciones favorables
En AL existen más de 15 programas de transferencias monetarias
condicionadas (TMC), que buscan reducir la pobreza y desigualdad
y apoyar procesos de inclusión social y protección.
Estimamos que en total más de 120 millones de personas de AL
viven en hogares que reciben este tipo de TMC.
Los TMC han demostrado ser efectivos y capaces de simplificar
procedimientos y aprovechar oportunidades del entorno.
La mayoría de los programas de TMC realizan la entrega de las
transferencias monetarias a través de instituciones financieras
(bancos de desarrollo –públicos o privados- , microfinancieras,
banca privada, cooperativas, etc.).
3. En AL hay un importante desarrollo (micro)financiero (con distintos
grados de desarrollo en la región) que ofrecen crecientemente
productos y servicios para las poblaciones de menores ingresos.
Si bien hay importantes desafíos para lograr profundizar y
diversificar los servicios financieros a disposición de los más
pobres, hay un creciente interés de parte de las entidades
financieras, los estados y los propios pobladores de bajos ingresos
de articularse (por distintas razones: Portfolios of the Poor, mayor competencia
en clientes tradicionales, responsabilidad social, mejorar esquemas de relación entre
sector público y beneficiarios de programas de apoyo, etc.).
Motivación: condiciones favorables
4. La propuesta
Dadas estas condiciones iniciales favorables, proponemos una
alianza –un encuentro- entre programas de TMC y de inclusión
financiera.
Sostenemos, a la luz de distintas experiencias, que esta alianza es
no sólo posible y operativamente factible, sino una asociación en la
que todos ganan (win-win-win), donde:
Se potencia el impacto de los programas de transferencias
condicionadas (costos, transparencia, impactos en consumo, etc.) y se
incrementan las posibilidades de lograr impactos sostenidos
(oportunidades de esquemas de salida, por ejemplo)
Las (y los) beneficiarios pueden usar nuevas herramientas para el
manejo de sus limitados recursos (para consumir mejor, invertir, reducir
vulnerabilidad, etc.)
Los sistemas financieros aprenden a trabajar con un nuevos
clientes, profundizan sus actividades y se expanden (fondeo, nuevas
líneas de negocios, etc.)
5. La propuesta
Esta asociación ganadora se puede dar a partir del uso de distintos
productos y servicios financieros como parte de la operación de los
programas de TMC.
Proponemos partir por la inclusión financiera a través de productos
financieros pasivos: cuentas de ahorro y de pago, para las/los
beneficiarias(os) de los programas de transferencias monetarias
condicionadas.
De manera sencilla y con bajo costo los programas de TMC pueden
generar incentivos y oportunidades para el uso de estos servicios
financieros como puerta de entrada al sistema y como esquemas de
educación financiera.
6. ¿Por qué partir por el ahorro?
El ahorro monetario permite:
Suavizar los niveles de consumo ante ingresos volátiles (ingresos
estacionales, manejo de emergencias).
Mejora capacidad y calidad de consumo (consumo oportuno, permite
anticipar gastos que se conocen de antemano, compras en mejores mercados)
Permite iniciar una relación con el sistema financiero sin necesidad de un
“proyecto” y sin asumir riesgos y facilita un proceso de educación financiera
Facilitar la inversión productiva.
Reduce vulnerabilidad. Permite protegerse mejor de los riesgos familiares y
profesionales.
Genera un activo “comodín” que permite a los pobres convertir este activo
financiero en aquellos activos que requiere (pobreza es una trampa de pocos
activos).
Pero también por lo que logra en cuanto a empoderamiento, autoestima,
privacidad, divisibilidad, etc. (aprendimos gracias a programas piloto!)
8. Nuestra propuesta -Proyecto Capital- recoge sobre todo evidencia de
dos proyectos del Estado Peruano (con recursos de endeudamiento externo con
el FIDA) que vienen implementando años programas de fomento al
ahorro financiero como parte de sus estrategias de promoción del
desarrollo en la Sierra Sur peruana:
1. El proyecto Corredor Puno Cusco (PDCPC).
(http://www.corredorpuno-cusco.org/)
2. El proyecto Sierra Sur (http://www.sierrasur.gob.pe/)
Antecedentes
9. Los dos proyectos peruanos ven al ahorro como un medio de inclusión
financiera y como una oportunidad de favorecer procesos de
empoderamiento y capitalización.
En ambos casos se facilitó el uso de cuentas de ahorros en entidades
financieras (regionales) reguladas.
Antecedentes
Los programas de inserción financiera
buscaron mostrar que el ahorro financiero
es útil y relevante para los pobladores
más pobres y con mayor exclusión. Por
ello iniciaron los pilotos con el grupo más
excluido: mujeres rurales (indígenas) de
bajos ingresos.
10. Ambos programas partieron por incentivar
a las usuarias a abrir una cuenta de ahorros
en una entidad financiera regulada.
Una vez abierta la cuenta de ahorros para cada usuaria, se les ofrece:
1.Un esquema de educación financiera (capacitación+información+práctica)
2. Soporte grupal al ahorro individual (Grupos de Ahorro y Autoayuda)
3.Acompañamiento a través de promotores financieros (a quien preguntar).
4. Incentivos monetarios para complementar el esfuerzo que cada
ahorrista hace (para abrir la cuenta, para incrementar el monto ahorrado y para usar lo
ahorrado).
Antecedentes
11. Los incentivos utilizados
PDCPC Proyecto Sierra Sur
• A la apertura: 100% del
depósito inicial (máx. US$ 30).
• A los incrementos en los
saldos: 25% del incremento
(máximo US$ 3 al mes).
• En el grupo de autoayuda
(GAAA): 33% del incremento
(máximo US$ 5 al mes).
• De capitalización: 20% del
monto retirado (máx. US$ 200)
• A la apertura: 100% del depósito
inicial (máx. US$ 30).
• Al mantenimiento y crecimiento:
Tasa pasiva de 1.5% sobre el saldo
promedio mensual hasta un tope de
US$ 54.6 en dos años.
• En el grupo de autoayuda (GAAA):
10% del ahorro (máximo US$ 6 al
semestre).
• De capitalización: 10% del monto
retirado (máximo US$ 50 en dos
años).
12. Los incentivos del PDCPC
El PDCPC cerró sus operaciones en diciembre del 2008, después de 8
años de trabajo. (6 $ ahorrados por cada dólar invertido como incentivos por el proyecto)
13. Promoción del ahorro requiere
educación financiera
• La educación financiera en ambos proyectos busca:
Enseñar conceptos básicos sobre finanzas (tasa de interés, saldo
contable, etc.)
Crear confianza en el sistema financiero.
Fortalecer la disciplina de ahorro regular.
Favorecer el desarrollo de una cultura de ahorro monetario.
Crear habilidades de negociación.
Enseñar acerca de los diversos productos financieros existentes.
14. Educación financiera
El componente de educación financiera cuenta con dos tipos estrategias:
Sensibilización en temas básicos
para el acercamiento y buen
manejo de las cuentas de ahorro
Fortalecer las competencias de
las “líderes financieras” para
hacer sostenible el proyecto
1. Fortalecimiento organizativo y
desarrollo de autoestima; cultura
ciudadana y cultura del consumidor.
2. Manejo de riesgos, liquidez y
administración personal de recursos
financieros.
3. Comprensión del sistema financiero e
información sobre distintos servicios
financieros disponibles.
4. Importancia de la cultura del
cumplimiento de compromisos
financieros y morales.
5. Manejo de documentación formal y
procesos administrativos.
1. Consolidando el ahorro, donde se
fortalece el conocimiento acerca de la
lectura de los estados de cuenta y
manejo de documentos formales y
administrativos.
2. Accediendo a nuevos servicios, donde
se identifican otros servicios
financieros a su alcance y sus posibles
ventajas.
3. Elaborando mi plan de asesoría, donde
se destaca la importancia del liderazgo
y de la asesoría a los demás miembros
del grupo de ahorristas.
16. Al día de hoy ambos proyectos
han apoyado a más de 15 mil
mujeres pobres (y rurales) de la
sierra sur en su proceso de
inclusión financiera.
La experiencia de las primeras
2000 ahorristas, luego de cuatro
años nos mostró algunas pistas
interesantes
17. Algunos resultados del PDCPC
Las mujeres rurales tienen capacidad y pueden ahorrar en
el sistema financiero
¿Cómo consiguió el dinero para iniciar el ahorro?
Urubamba Sicuani Juliaca
Por transformación de otras formas de ahorro
1/
72,9 72,5 77,2 74,7
Por préstamo
2/
14,3 7,7 7,4 9,1
Por ingresos de actividades económicas, negocios
3/
5,7 11,0 9,6 9,1
Por aportes del cónyuge 7,1 8,8 3,7 6,1
Por ganancias de minera 0,0 0,0 0,7 0,3
Por pensión de viudez 0,0 0,0 1,5 0,7
Total 100,0 100,0 100,0 100,0
N 70 91 136 297
1/ Vendió animales, productos agrícolas, vendió otros bienes (artefactos, muebles), tenía ahorros en casa.
2/ Le prestó un familiar, amigo, vecino.
3/ Comercio, venta, ganancias de negocio, tejiendo, trabajo propio, acopio de leche.
Fuente: Encuesta a mujeres ahorristas apoyadas por el Proyecto Corredor.
Elaboración: IEP.
OLP de entrevista
Total
18. Algunos resultados del PDCPC
Las mujeres rurales tienen capacidad pueden ahorrar en el
sistema financiero
Características de los ahorros
Urubamba Sicuani Juliaca
Monto de depósitos totales – soles
1/ 2/
1 923 1 624 968 1 392
Monto de depósitos totales – soles
1/ 3/
2 006 1 704 1,045 1 471
Monto de incentivos
1/
345 407 202 298
Monto de interés generado por la caja
1/
73 85 66 74
Retiros en el período del ahorro
1/ 4/
1 580 1 195 900 1 150
Saldo (ingresos-egresos) en el cierre-soles
1/ 5/
844 979 422 692
Monto ahorrado –soles
6/
664 487 148 370
1/ Reportado en las fichas de cierre del Corredor. En el caso de Urubamba faltó una ficha.
2/ Considera sólo los depósitos de crecimiento simple y de crecimiento de grupo de autoayuda (GAAA).
3/ Considera el depósito de apertura, los depósitos de crecimiento simple y de crecimiento de grupo de autoayuda (GAAA).
4/ Considera retiros sólo sobre el monto ahorrado. Los incentivos del Corredor se inmovilizan hasta el cierre del convenio.
5/ El monto de ingresos considera los depósitos de las ahorristas y los depósitos de incentivos, inmovilizados hasta el cierre.
6/ Reportado en el momento de la encuesta.
Fuente: Encuesta a mujeres ahorristas apoyadas por el Proyecto Corredor.
Elaboración: IEP
OLP de entrevista Total
ahorristas
19. Las mujeres rurales quieren seguir ahorrando y usando
sus cuentas. La mayoría de ahorristas señala tener la
intención de seguir ahorrando en el sistema financiero
(93%).
Algunos resultados del PDCPC
Grupos de ahorristas
- según el saldo reportado y manejo de la cuenta del proyecto-
41.5
33.3 32.0
61.6
6.4
25.1
0.0
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
70.0
Retiro todo Retiro una parte o no retiro nada
%
Con cero soles Con 100 soles o menos Con más de 100 soles
Prom =
S/. 0
Prom=
S/. 30.8
Prom=
S/.
1,101.8
Prom=
S/. 46.0
Prom=
S/.
736.4
Prom=
S/. 0
20. Las mujeres ahorristas no sólo buscan ahorrar sino
también otros servicios financieros:
–93 de las 297 entrevistadas tenían crédito del sistema financiero
formal (31%). Sólo 21 habían tenido un crédito formal antes y las
72 restantes no habían tenido crédito del sistema financiero.
–17,5% tiene una cuenta de ahorro a plazo fijo. Ninguna había
tenido una cuenta de ahorros antes del programa.
Algunos resultados del PDCPC
22. Antecedentes
Entre noviembre y diciembre de 2007, la Fundación Ford y Edge
Finance presentaron la nota conceptual denominada “C4 – El Proyecto
Capital” a los gobiernos de Argentina, Chile, Colombia, Ecuador y Perú.
En febrero de 2008, el IEP se une a este esfuerzo y junto a Edge
Finance (y con el apoyo de la Fundación Ford) llevan a cabo 3
actividades:
Un taller especializado de alto nivel con funcionarios públicos de 6 países y
especialistas en temas de ahorro y finanzas populares.
Se continúa la ronda de sensibilización y promoción de la propuesta.
Se inician esquemas de colaboración orientadas a desarrollar un programa
de mediano plazo: el Proyecto Capital (dirigido por C. Trivelli –IEP- e Yves
Moury –Fundación Capital-).
23. Nuestra iniciativa: el Proyecto Capital
El Proyecto Capital propone la incorporación en diferentes programas
de protección social de instrumento de acceso a servicios
financieros formales, principalmente pasivos.
El Proyecto Capital (Fundación Capital y el Instituto de Estudios
Peruanos, con el apoyo de la Fundación Ford) es una propuesta de escala
regional que se busca:
“apoyar el diseño e inicio de procesos de implementación de
políticas públicas que vinculen la protección social –en particular los
programas de TMC- y la inclusión financiera, especialmente a
través de la movilización del ahorro”
24. Avances de la 1 era fase
1. Se han elaborado diagnósticos de país para Chile, Colombia,
Ecuador, México y Perú para analizar la viabilidad de implementar
nuestra propuesta.
2. Se han firmado convenios marco de cooperación con:
a) El Fondo de Solidaridad e Inversión Social (FOSIS) de Chile.
b) Familias en Acción de Colombia, Acción Social y Banca de las
Oportunidades (ahora sumamos a DNP) en Colombia.
c) El Programa Nacional de Apoyo Directo a los más Pobres
(JUNTOS) de Perú, que involucra un esquema de colaboración con
el Banco de la Nación, AgroRural y el programa CRECER en Perú.
d) Ministerio de Coordinación de Desarrollo Social y con el PPS en
Ecuador
25. Lo avanzado con FOSIS - Chile
• Se ha contratado a un consultor para realizar el diseño del
programa de incentivo al ahorro dentro de FOSIS.
• Se están identificando las regiones donde opera FOSIS y donde se
realizará la implementación de este programa de ahorro.
• Se han hecho talleres con el personal de FOSIS (en Santiago y
visitas a los pilotos) y de entidades financieras
• Se están haciendo grupos focales para afinar el diseño del
programa.
• Reuniones con entes reguladores y entidades financieras
• El inicio del programa se ha programado con una fase inicial que se
comenzará en Marzo del 2010.
26. Lo que se viene haciendo con Familias en Acción
y Banca de las Oportunidades - Colombia
• Se viene apoyando con un consultor al equipo de BdO que realiza
el diseño del programa de incentivo al ahorro dentro de Familias en
Acción que incluye un programa de educación financiera.
• Se están identificando las 12 municipalidades para la
implementación de este programa de ahorro a partir de Enero 2010.
• Se han hecho estudios complementarios, talleres con personal de
las entidades involucradas y con otros socios potenciales.
• Estudios para definir incentivos al ahorro
• Se viene trabajando con DNP en una estrategia de evaluación de
impacto experimental.
27. Lo que se viene haciendo con el PPS - Ecuador
• Se vienen desarrollando estudios sobre la experiencia del Crédito
de Desarrollo Humano y sobre el potencial del uso de cuentas de
ahorro en el contexto ecuatoriano y del Bono de Desarrollo Humano
• Se vienen identificando los temas a atender para lograr el diseño de
un programa de promoción del ahorro monetario complementario al
Bono de Desarrollo Humano
28. Lo que estamos haciendo con JUNTOS - Perú
• Se diseñó -con un amplio grupo de entidades del sector público- una
propuesta de implementación, que parte con dos pilotos que articulan
acciones de:
Juntos (que entrega la TMC y los incentivos), Banco de la Nación (pagador y clave
para seguimiento y sorteos), AgroRural (educación financiera) y CRECER
(articulación con políticas nacionales y con autoridades locales)=coordinación entre
PCM, MEF, MINAG y autoridades locales.
• En setiembre Juntos inició el piloto de ahorros en dos distritos (San
Jerónimo, con +1,500 beneficiarias y Coporaque con`+2,000
beneficiarias). Nota de prensa en: http://www.juntos.gob.pe/noticias.php?Id=430
• Además se apoyan estudios,
talleres, innovaciones en
capacitación, intercambios con
los funcionario, etc.
29. Avances de la 1ra fase
3. Se han realizado diversos talleres con los representantes de
programas de TMC en AL y pasantías y visitas a los programas
pilotos desarrollados en el Perú (más de 60 profesionales han visitado y
discutido estos pilotos peruanos).
4. Se han producido recursos de difusión del proyecto:
a) Un website del proyecto Capital (www.proyectocapital.org).
b) Una publicación periódica: EnBreve / InShort (11 ediciones).
5. Se han elaborado documentos recogiendo información sobre los
programas de TMC en AL y sobre los programas de educación
financiera en el mundo, todos disponibles en la web (diagnósticos,
estudios, recopilaciones, etc.).
30. Desafíos y oportunidades
Desafíos para los procesos de implementación de programas y proyectos
que articulen programas de TMC con estrategias de promoción del
ahorro:
– Sensibilizar a actores sobre potencial del ahorro frente a otros servicios
– Debate de políticas (mitos sobre el ahorro y la pobreza, potencial de la asociación
entre políticas de protección y políticas financieras, riesgos de politización, etc.)
– Enfrentar temas operativos (instructivos, cambios en la dinámica de los pagos,
cumplimiento de condicionalidades, articulación de programas de educación
financiera con operación actual de programas de TMC, etc.)
– Diseños innovadores de incentivos al ahorro (objetivos alternativos, ver lo que
hace el sector privado!)
– Sostenibilidad (costos de incentivos, programas de educación financiera, etc.)
– Capital humano necesario
– Costeo e implementación de evaluaciones rigurosas de impacto y de
seguimiento de resultados
– Mejora en oferta de productos financieros adecuados a las regulaciones
financieras
31. Desafíos y oportunidades identificados
Oportunidades para la implementación de programas y proyectos que
articulen programas de TMC con estrategias de promoción del ahorro:
– Interés de los estados por promover esquemas de inclusión financiera (Brasil y
Colombia por ejemplo)
– Desarrollo financiero que facilitan el proceso en varios países (Perú y Guatemala
por ejemplo)
– Flexibilidad en los diseños permiten esquemas sostenibles adecuados a las
condiciones de cada país (definidas por las características de las TMC, sistemas
financieros, regulación financiera, existencia de otros programas públicos en el
tema, disponibilidad de recursos, etc.) y a los objetivos que cada país priorice (mejor
consumo, inclusión, capitalización, articulación con otros programas del sector
público).
– Potencial de comenzar con fases piloto rápidamente expandibles (masificación).
– Creciente interés por ganar eficiencia, profundidad y cobertura en sus TMC
(sobre todo en el marco de la crisis).
– Potencial de que estos programas de articulación entre TMC y ahorros sean base
de estrategias de salida de los programas de TMC.
33. Para más información pueden visitar
nuestra web:
www.proyectocapital.org
o escribirnos
trivelli@iep.org.pe
ym@fundacioncapital.org
34. Programas de transferencias
monetarias condicionadas y procesos
de inclusión financiera América Latina:
un encuentro en marcha
Carolina Trivelli
Octubre 2009