fuentes de financiamiento UVEG

1. Módulo: Creatividad e innovación empresarial v1
Estudiante:
Matrícula:
Asesor: Miguel Alba González
Unidad 2. Apalancamiento y financiamiento a corto plazo
Evidencia de aprendizaje: Administración del efectivo, cuentas por cobrar e
inventarios
Fecha de entrega: Junio 18, 2023
Módulo: Administración Financiera v2

2. Desarrollo. Parte 1 Investigación
Fuente de financiamiento comercial: Se
refiere a los préstamos a corto plazo que las
empresas obtienen de instituciones financieras como
bancos o casas de bolsa. Estos préstamos se utilizan
generalmente para financiar transacciones
comerciales, como la compra de inventario o el pago
de cuentas pendientes y suelen tener una duración
de menos de un año y se pagan con intereses.
Requisitos: Información sobre el negocio y su
modelo, estados financieros recientes, garantías o
avales, documentación legal, contar con un buen
historial crediticio, capacidad de pago demostrable,
constancia de situación fiscal, acta constitutiva,
Montos: Varía según las necesidades del solicitante.
Plazos: Pueden oscilar entre algunos meses hasta
varios años.
Fuente de financiamiento fiduciaria: se refiere a
los fondos que una organización o entidad recibe de una
fuente extranjera, como una organización benéfica o un
donante privado, para ser administrados y utilizados en
nombre de un beneficiario específico o para un propósito
específico. Estos fondos son manejados por un fiduciario,
que es responsable de garantizar que los fondos se utilicen
de acuerdo con las condiciones establecidas por el donante
o la organización benéfica.
Requisitos: Acta constitutiva, poderes del representante
legal, comprobante de domicilio, cédula fiscal, identificación
oficial y formato “conoce a tu cliente”.
Garantías: Prenda bursátil
Tasa de interés: 3.29% anual

3. Desarrollo. Parte 1 Investigación
Fuente de financiamiento gubernamental: Se refiere a los fondos que el gobierno de un país
recibe de organizaciones internacionales, como el Fondo Monetario Internacional o el Banco
Mundial, para financiar proyectos y programas específicos en su territorio. Estos fondos pueden ser
utilizados para mejorar la infraestructura, la educación, la salud, la seguridad, entre otros aspectos
importantes para el desarrollo del país
Requisitos: Plan detallado del proyecto que se financiará, cumplir con requisitos de elegibilidad
establecidos por el organismo gubernamental o entidad internacional, como; el tamaño del
proyecto, ubicación geográfica, naturaleza del proyecto, entre otros., proporcionar garantías de
pago o cumplimiento del proyecto, acta constitutiva,
Tasa de interés anual fija del 13% sin comisión
Gestión: Esta se maneja dando seguimiento y realizando supervisiones regulares del proyecto para
garantizar que el proyecto se está llevando a cabo.

4. Desarrollo. Parte 1 Investigación
Fuente de financiamiento bancaria: Se refiere a los préstamos que una organización, empresa o
individuo recibe de un banco o institución financiera extranjera. Estos préstamos suelen estar
respaldados por garantías y pueden ser utilizados para financiar proyectos específicos, como la
adquisición de bienes inmuebles, la expansión de una empresa o la compra de maquinaria.
Requisitos: Tener cuenta bancaria activa, demostrar ingresos estables y suficientes, presentar aval
o garantía, mostrar buen historial crediticio e INE o pasaporte.
Plazos: Varía dependiendo del tipo de préstamo que solicites y del banco en el que lo hagas así
mismo los préstamos personales suelen tener un plazo de pago de entre 12 y 60 meses, mientras
que los préstamos hipotecarios pueden tener un plazo de hasta 30 años.
Tasa de interés: Por lo general, las tasas de interés para los préstamos personales pueden ir
desde el 6% hasta el 30%, mientras que las tasas para los préstamos hipotecarios pueden ser más
bajas, desde el 2% hasta el 8%..:

5. Desarrollo. Parte 2 | Caso
Observa el caso y elige 2 de las fuentes de financiamientos anteriores y realiza una tabla de
amortizaciones por cada una de ellas, empleando datos reales de la tasa de interés, plazo,
requisitos, etc.
CASO
La empresa Maquiladora S.A. tiene 3 años en operaciones,
requiere fondos para financiar la adquisición de equipo
industrial con valor de $250,000. De acuerdo a su flujo de
operaciones, la empresa estima puede hacer pagos
trimestrales para el crédito. La gerencia contempla el
horizonte del crédito máximo a 4 años.

6. Tabla de amortización BBVA Bancomer
Préstamo $250,000
Tasa anual fija 11.90%
Tasa trimestral 2.97%
Número total
de pagos
4 años =
16 trimestres
Año/Trimestre Saldo inicial Pago Intereses Capital Amortización Saldo final
0 $250,000
1/1 $250,000 $17,431 $7,875 $9,556 $9,556 $240,444
1/2 $240,444 $17,431 $7,468 $10,963 $9,556 $229,481
1/3 $229,481 $17,431 $7,030 $10,401 $9,556 $219,080
1/4 $219,080 $17,431 $6,557 $10,874 $9,556 $208,207
2/5 $208,207 $17,431 $6,045 $11,386 $9,556 $196,821
2/6 $196,821 $17,431 $5,490 $11,941 $9,556 $184,880
2/7 $184,880 $17,431 $4,888 $12,543 $9,556 $172,337
2/8 $172,337 $17,431 $4,236 $13,195 $9,556 $159,142
3/9 $159,142 $17,431 $3,530 $13,901 $9,556 $145,241
3/10 $145,241 $17,431 $2,767 $14,664 $9,556 $130,577
3/11 $130,577 $17,431 $1,942 $15,489 $9,556 $115,088
3/12 $115,088 $17,431 $1,052.40 $16,378.60 $9,556 $98,709
4/13 $98,709 $17,431 $694.14 $16,736.86 $9,556 $81,972
4/14 $81,972 $17,431 $328 $17,102.88 $9,556 $64,870
4/15 $64,870 $17,431 $5.56 $39 $9,556 $47
* Al final del plazo de
pago (16 trimestres) el
saldo del préstamo, se
reduce a cero (0).

7. Tabla de amortización HSBC
Préstamo $250,000
Tasa anual fija 12.9%
Tasa trimestral 3.22%
Número total
de pagos
4 años =
16 trimestres
* Al final del plazo de
pago (16 trimestres) el
saldo del préstamo, se
reduce a cero (0).
Año/Trimestre Saldo inicial Pago Intereses Capital Saldo final
0 $250,000
1/1 $250,000 $18,335 $27,275 $10,061 $239,939
1/2 $239,939 $18,335 $26,804 $10,531 $229,408
1/3 $229,408 $18,335 $26,323 $11,013 $218,395
1/4 $218,395 $18,335 $25,829 $11,505 $206,890
2/5 $206,890 $18,335 $25,324 $12,011 $194,879
2/6 $194,879 $18,335 $24,807 $12,529 $182,350
2/7 $182,350 $18,335 $24,277 $13,059 $169,291
2/8 $169,291 $18,335 $23,733 $13,601 $155,690
3/9 $155,690 $18,335 $23,176 $14,159 $141,531
3/10 $141,531 $18,335 $22,604 $14,732 $126,799
3/11 $126,799 $18,335 $22,016 $15,318 $111,480
3/12 $111,480 $18,335 $21,413 $15,922 $95,558
4/13 $95,558 $18,335 $20,795 $16,541 $79,017
4/14 $79,017 $18,335 $20,159 $17,176 $61,841
4/15 $61,841 $18,335 $19,507 $17,828 $44,013

8. Preguntas
¿Cuál es el plan de financiamiento más conveniente?
Personalmente y analizando los datos obtenidos anteriormente elegiría, el bancario BBVA
Bancomer.
¿Por qué?
Puede ser fácil adquirir un préstamo debido a la relación previa y al historial crediticio de la
empresa, además suelen tener tasas de interés más bajas que otras opciones y por otro lado los
préstamos bancarios pueden ser a largo plazo y flexibles en términos de uso de los fondos, incluso
en el caso anterior se mostró las tasas de interés y aun así pagándolo en 4 años, a diferencia del
banco HSBC.

9. Conclusión
Las fuentes de financiamiento externas son una opción útil para las empresas que necesitan
capital para financiar sus operaciones o proyectos, algunas fuentes más comunes incluyen
préstamos bancarios, emisión de bonos, créditos con proveedores y capital de riesgo.
Cada fuente de financiamiento tiene sus ventajas y desventajas, lo cual es importante
entender las condiciones y términos de cada una antes de tomar una decisión, como, por
ejemplo, los préstamos bancarios pueden tener tasas de interés más bajas, pero sin embargo
pueden adquirir garantías o colaterales.
El capital de riesgo puede ser una opción atractiva para empresas nuevas o en crecimiento,
pero puede implicar la pérdida de control o participación en la empresa.
Por último, es importante tener en cuenta varios factores como el tipo de inversión que se
desea hacer, el nivel de riesgo que se asumirá, la cantidad de dinero para invertir y el plazo
en que se espera para obtener ganancias, las más convenientes, de mi parte, son aquellas
que ofrecen rentabilidad a largo plazo y que presentan un nivel de riesgo moderado.
Sin embargo, es importante mencionar que cada persona física y moral tiene sus propias
necesidades y objetivos financieros.

10. Referencias
Acrecent. (2022). ¿Qué puedo adquirir con un financiamiento comercial? Acrecent.
https://www.acrecent.com/que-puedo-adquirir-con-financiamiento-
comercial/#:~:text=El%20financiamiento%20comercial%20es%20una,prop%C3%B3sito%20relacionado%20con
%20tu%20negocio.
Fiduciario - Productos - Empresas | Citibanamex.com. (s. f.).
https://www.banamex.com/es/empresasygobierno/inversiones/fiduciario/productos.htm#:~:text=Es%20un%20co
ntrato%20mediante%20el,el%20deudor%20y%20el%20acreedor.
Financiamiento para Empresas y Gobierno | Citibanamex. (s. f.).
https://www.banamex.com/es/empresasygobierno/financiamiento/index.html
BBVA MEXICO & BBVA. (2021, 16 diciembre). ¿Para qué sirve la tabla de amortización? BBVA México.
https://www.bbva.mx/personas/educacion-financiera/para-que-sirve-la-tabla-de-
amortizacion.html#:~:text=%C2%BFQu%C3%A9%20es%20la%20tabla%20de,pagar%20de%20tu%20cr%C3%
A9dito%20hipotecario.
Crédito Simple - HSBC Fusion | HSBC México. (s. f.). https://www.hsbc.com.mx/fusion/credito-simple/
Crédito Personal - Créditos | HSBC México. (s. f.). https://www.hsbc.com.mx/creditos/personales/personal/