Riesgos principales que afectan a las microfinanzas HOY: ¿qué les preocupa? Propuestas y líneas de acción para mitigarlos: ¿cómo ocuparse? Role Playing de estrategias de mitigación de riesgos: la vida “real”

1. RIESGOS GLOBALES DE
LAS MICROFINANZAS
Debate y propuestas de
acción
CIFF - Universidad de Alcalá de Henares. Julio 2012María Jesús Mariño G.

2. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
Planteamientos
1. Riesgos principales que afectan a
las microfinanzas HOY: ¿qué les
preocupa?
2. Propuestas y líneas de acción
para mitigarlos: ¿cómo ocuparse?
3. Role Playing de estrategias de
mitigación de riesgos: la vida
“real”

3. Riesgos principales que afectan a
las microfinanzas HOY
1. ¿Qué les preocupa?

4. Pero no todos son percibidos como
amenazas de igual nivel, ni por los
mismos actores…
Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
Riesgo
crediticio
Sobreendeu
damiento
Reputación
Riesgo
político
Pérdida de
foco social
Competencia
(!?)
Gobierno
corporativo y
calidad
gerencial

5. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
¿Quién
teme
qué?
• 1) Riesgo de crédito
• 2) Competencia “desleal”
• 3) Amenazas a la reputación
• 4) Regulación deficiente
Profesionales
de
microfinanzas
• 1) Riesgo de crédito
• 2) Amenazas a la reputación
• 3) Competencia
• 4) Injerencia política en el sector
Inversionistas
• 1) Transparencia
• 2) Riesgo de crédito
• 3) Controles internos (admón. y tecnología)
• 4) Disponibilidad de financiamiento
Reguladores

6. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
• 1) Competencia
• 2) Riesgo de crédito
• 3) Injerencia política
• 4) Dotación de personal
América
Latina
• 1) Reputación
• 2) Riesgo de crédito
• 3) Competencia
• 4) Expectativas desmedidas
Europa
occidental
• 1) Riesgo de crédito
• 2) Estructura de gobierno corporativo
• 3) Gestión de la tecnología
• 4) Calidad gerencial
África
¿Dónde
se
teme
más a
qué?

7. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
 El Riesgo de Crédito es percibido como 1 de las 3
principales amenazas para el sector, por todos los
actores, en todas las regiones.
 Riesgo País: no es Riesgo Soberano, más relacionado
con deuda pública. Nos afecta en:
 Marco regulatorio,
 Intromisión de actores no-mercado
 Presencia o no de bureaus de crédito eficientes
 Reputación: las microfinanzas ya no son “el niño
bonito” de la opinión pública. ¿Por qué?

8. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
Los grandes olvidados en muchos casos…y que causan
mucho daño:
 Riesgo Operacional: tiene que ver con controles
administrativos y tecnológicos.
 Riesgo de Liquidez: especialmente en aquellas entidades
captadoras de depósitos.

9. Propuestas y líneas de acción
para mitigar los principales
riesgos
2. ¿Cómo nos ocupamos?

10. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
¿Esperamos por….
 …la regulación perfecta?
 …el cliente perfecto? Solvente para siempre?
 …el inversor menos exigente? Benévolo, comprensivo?
 …un entorno sin cambios? Donde nunca pasa nada?
Eso no va a ocurrir. En cambio nuestro ámbito de acción sí
incluye….
Excelencia en la gestión y solidez institucional:
Una gestión más especializada atrae recursos,
actores y permite ganar peso en las negociaciones
con reguladores

11. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
Focos de acción en Riesgo de Crédito:
Foco en el cliente: Cómo es? Qué pide? Eso definirá mis políticas
y procesos de admisión: metodología microcrediticia.
Estrategia macro: trabajar en una dirección definida. Algunas IMFs
están gestionando sus riesgos “según sopla el viento”, y viendo “el
árbol en lugar del bosque”.
Definir cómo deben ser mis palancas de acción: admisión y
recuperaciones, a través de un adecuado seguimiento.
Herramientas de Riesgos: a la medida de nuestras
posibilidades...el tamaño no es excusa para gestionar mal.

12. “De las musas al
teatro”…simulando la vida real y
sus retos
3. Role-playing

13. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
Parte 1: comparta su experiencia
 ¿Usa algún tipo de scoring en la admisión de créditos?
 ¿Cuenta con alguna herramienta de pre-evaluación?
 ¿Cómo evalúa la capacidad / voluntad de pago de sus clientes? ¿Es fiable su
sistema?
 ¿Quién aprueba los créditos? ¿Cuántas etapas, días, análisis, departamentos….?
 ¿Conoce usted todos los productos de su cartera? Clientes, riesgos, procesos…
 ¿Qué ejes utiliza para hacer seguimiento de su cartera? ¿Conoce dónde tiene
puesto el dinero?
 ¿Cómo es el proceso de recuperación de créditos? ¿Quién recupera?
Parte 2: plantee respuestas a lo que hay que mejorar
 ¿Por dónde empezaría a actuar?
 Defina proyectos, prioridades, y responsables

14. Riesgos globales de las microfinanzas:
Debate y propuestas de acción
Fuentes:
 Encuesta “Banana Skins” sobre microfinanzas, 2011 (en español):
http://www.citigroup.com/citi/microfinance/data/2011BanSkins_sp.pdf
 Microscopio Global sobre el entorno de negocios para las microfinanzas,
2011:
http://idbdocs.iadb.org/wsdocs/getDocument.aspx?DOCNUM=36453559
 “Retos de la Industria Microfinanciera en América Latina: crecimiento vs
inclusión financiera”. María Jesús Mariño Gómez. Febrero 2012.
http://www.master-microfinanzas.com/wp-
content/uploads/2012/03/Retos_de_la_industria_MF_en_LatAm_Febrero_2
012.pdf