Ud5 la intervencin del estado; el dinero, los bancos y la poltica monetaria

EL DINERO, LOS
BANCOS Y LA POLÍTICA
MONETARIA
UNIDAD 5
Daniel Onorato Bravo
ECONOMÍA
1º Bach

ÍNDICE
1. EL DINERO
2. LA CREACIÓN DE DINERO
3. EL SISTEMA FINANCIERO
4. EL BCE (BANCO CENTRAL EUROPEO)
5. LA POLÍTICA MONETARIA
6. Tª EXPLICATIVAS DE LA INFLACIÓN
Daniel Onorato Bravo1º Bach

EXPOSICIÓN
• A lo largo de la historia hemos tenido varias formas de intercambiar mercancías, por lo que
hay que realizar una exposición explicando los diferentes tipos, características, fechas o
época, …
• Trueque
• Dinero mercancía
• Dinero metálico
• Dinero papel
• Dinero ﬁduciario
• Dinero electrónico
• Denario
• Peseta
• Euro
• Tipo de cambio

ACTIVIDAD INICIAL
❖ ¿Qué es para ti el dinero?
❖ ¿Qué entiendes por sistema ﬁnanciero?
❖ ¿Sabes para que se utilizar la política ﬁscal y la política
monetaria?
❖ ¿Qué funciones tiene el Banco Central Europeo?

ACTIVIDAD INCIAL
❖ Visualiza el corto “Cuánto, más
allá del dinero” y haz un breve
reﬂexión del mismo.
❖ ¿Venderías alguna vivencia?,
¿cuál?, ¿por cuánto dinero?
❖ ¿Hasta qué punto son
importantes los recuerdos y las
vivencias de una persona?

ACTIVIDAD - AMPLIACIÓN
• Realiza un trabajo o exposición sobre alguno de los
siguientes temas:
• Bitcoin
• Block chain
• IBEX 35
• TIN y TAE

IBEX 35
¿Quieres saber más sobre la bolsa o el IBEX 35?
Averigua:
- Requisitos que tienen las empresas para cotizar en bolsa
- Qué coste tiene para un inversor la compra-venta de acciones
- ¿Qué hechos o situaciones provocan la subida y bajada en la cotización de las
acciones?
- ¿Qué empresas cotizan en el IBEX 35?
- ¿Qué es tener información privilegiada y qué consecuencias legales-penales
tiene?
- Y toda aquella información que estimes de interés.

1. EL DINERO
❖ ORIGEN DEL DINERO
TRUEQUE—> MONEDA—> NEOLÍTICO
EXCEDENTE Y ESPECIALIZACIÓN

ACTIVIDAD
❖ ¿Cuáles eran las limitación del trueque?

El dinero
❖ CARACTERÍSTICAS DEL DINERO
❖ Mercancía deseable o de gran aceptación. Su oferta debe ser
escasa y limitada—> “máquina de dinero”
❖ Divisible—> Que se pueda fraccionar sin perder valor
❖ Duradero—> Que no pierda el valor con el tiempo
❖ Fácil de transportar
❖ Difícil de falsiﬁcar

El dinero
❖ CLASES DE DINERO
❖ DINERO METÁLICO o DINERO MERCANCÍA
❖ Historia—> Plata y oro. Su valor intrínseco coincide con su valor
representativo, no se deteriora.
❖ PAPEL MONEDA
❖ Compromiso según el cual se entregaría una cantidad de oro en el
momento que fuese exigida con la presentación del documento.
❖ Se convirtió en los actuales billetes de banco
❖ Edad Media

El dinero
❖ DINERO LEGAL O FIDUCIARIO: su valor intrínseco es inferior
a su valor representativo.
❖ Es el emitido por la institución monetaria competente (el BCE)
❖ Tiene valor porque es aceptado por convención y por ley para
el pago de compras de bienes y servicios y para saldar deudas

El dinero
❖ DINERO BANCARIO: Es el dinero en forma de depósitos en los bancos que puede
ser recuperado siempre que lo solicite el propietario del depósito.
❖ Depósito a la vista—> el dinero que depositas en un banco (cuenta corriente o de
ahorro)
❖ Depósito a plazo—> el dinero que depositas no tiene una disponibilidad
inmediata, ya que tiene una remuneración.
❖ Instrumentos para facilitar transferencias y transacciones
❖ Cheques, tarjetas, pagarés…

El dinero
❖ DINERO ELECTRÓNICO: no existe en forma física, pero
sirve para la realización de transacciones a través de la red.

ACTIVIDAD
1. Haz una línea del tiempo y explica la evolución del dinero.
2. Haz otra línea del tiempo de las monedas que han existido en
España.

ACTIVIDADES
1. Deﬁne dinero virtual o electrónico
2. ¿Qué es PayPal? Enumera las ventajas e inconvenientes
3. ¿Qué son las criptomonedas?

ACTIVIDAD
1. Visualiza el vídeo “La historia del dinero”, que cuenta
cómo Pepe ha vivido la evolución de este y anota cómo
ha evolucionado el dinero según su historia.

El dinero
❖ FUNCIONES DEL DINERO
❖ Medio de cambio y pago
❖ Venta de producto a cambio de dinero.
❖ Para pagar bienes y servicios, o saldar deudas.
❖ Unidad de cuenta
❖ Representa el valor del cambio del bien o servicio.
❖ Depósito de valor
❖ Los bienes pueden venderse hoy, pero el dinero obtenido en su venta
pueden guardarse hasta que se necesite de nuevo.
❖ Si el nivel de precios es muy variable—> disminuye la utilidad del dinero
como reserva del valor.
COSTE DE OPORTUNIDAD
TIPOS DE INTERÉS
1º Bach

El dinero
❖ Facilita las transacciones y el intercambio.
❖ Agiliza el comercio.

ACTIVIDAD
1. Ya conoces los agentes económicos, ¿qué transacciones
realiza cada agente económico?
2. ¿Qué ocurre cuándo suben los tipos de interés? , ¿y si bajan?

2. LA CREACIÓN DE DINERO
“El proceso de creación del dinero bancario”
COEFICIENTE LEGAL DE CAJA
1º Bach

EL SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL
❖ Activo—> cualquier bien con un valor de mercado cuya
posesión proporciona riqueza. Se divide en:
❖ Activos reales: bienes físicos (dinero legal, maquinaria)
❖ Activos financieros: títulos con derecho a recibir una renta
(acciones, obligaciones…)
❖ El sistema financiero es el conjunto de instituciones que
intermedian entre los demandantes y oferentes de recursos
financieros.
Daniel Onorato Bravo81º Bach Daniel Onorato Bravo

ACTIVIDAD
1. Haz una reﬂexión sobre el proceso de creación de dinero bancario.
2. ¿Estás de acuerdo con este sistema?
3. ¿Cómo afecta que varíe el coeﬁciente legal de caja?

3. EL SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL
❖ Visualiza el vídeo sobre el sistema ﬁnanciero español y
haz una síntesis de lo que has entendido.

El sistema financiero español
❖ Activo—> cualquier bien con un valor de
mercado cuya posesión proporciona riqueza.
❖ Activos reales: bienes físicos (dinero legal,
maquinaria)
❖ Activos financieros: títulos con derecho a
recibir una renta (acciones, obligaciones…)
❖ El sistema financiero es el conjunto de
instituciones que intermedian entre los
demandantes y oferentes de recursos
financieros.

❖ La subida de precios hace con el tiempo perdamos PODER ADQUISITIVO,
por ellos las familias invierten en ACTIVOS FINANCIEROS.
❖ Surge el INTERÉS y las siguientes ﬁguras:
❖ Prestamista
❖ Prestatario
❖ Tipo de interés, varía en función del:
❖ Riesgo
❖ Plazo
❖ Liquidez
❖ Intermediarios

❖ Características de los activos financieros:
❖ Liquidez: capacidad que tiene un activo para
convertirse en dinero en efectivo de manera fácil y
rápida
❖ Rentabilidad: retribución que genera la posesión de
un activo financiero.
❖ Seguridad: El riesgo o la seguridad que
proporciona un activo financiero determina la
confianza.
❖ Duración: plazo que debe transcurrir para devolver
lo prestado. Cuanto mas largo sea el plazo, mas
rentabilidad

❖ El sistema financiero español se compone de diferentes intermediarios
financieros, que se dedican a captar recursos de los ahorradores para
dirigirlos a los que necesitan financiación. Estos pueden ser:
❖ Bancarios: bancos y cajas de ahorro.
❖ No bancarios: sociedades de inversión, compañías de seguro, leasing…
❖ Con ello los ahorradores se convierten en inversores a los que les ofrecen
liquidez, rentabilidad y seguridad.
❖ El sistema financiero tiene como objetivo:
❖ Fomentar el ahorro privado.
❖ Asignar de forma eficaz los recursos financieros disponibles.

❖ INTERMEDIARIOS FINANCIEROS BANCARIOS: Son aquellos cuyos
activos financieros indirectos son aceptados como medio de pago, esto es,
dinero; y además al crear dinero, aumentan la DA e influyen en la actividad
económica.
❖ Banco de España (BE), no trabaja con particulares ni empresas. Concede
financiación al resto del mundo, sector público y otros intermediarios
financieros.
❖ Banca privada—> financian al sector privado y público.
❖ Cajas de ahorro—> cada vez se equiparan más a los bancos. Tenían una
finalidad social.
❖ Cooperativas de créditos y cajas rurales—> Operan de manera similar a
bancos y cajas.

❖ FUNCIÓN DE LOS BANCOS
❖ Captación de recursos (atraer clientes) da origen a las operaciones de pasivo.
❖ Cuentas corrientes o a la vista (con talonario cheques)
❖ Cuentas de ahorro (sin talonario)
❖ Imposiciones a plazo
❖ Inversión de recursos
❖ Adquisición de acciones y obligaciones de otras empresas, préstamos
(personales o hipotecarios) y créditos.
❖ Servicios complementarios
❖ Asesoramiento ﬁnanciero y ﬁscal, descuento de efectos comerciales,
tarjetas, banca digital, alquiler de cajas de seguridad…

❖ INTERMEDIARIOS FINANCIEROS NO BANCARIOS: Se caracterizan por
emitir activos financieros que no son dinero en sentido estricto. La gran mayoría
están vinculadas, dependen o están creadas directamente por los bancos.
❖ ICO organismo público que canaliza la financiación a los sectores prioritarios en la
economía del país.
❖ Compañías aseguradoras, Fondos de pensiones y Fondos de inversión.
❖ Sociedades crédito hipotecario
❖ Empresas de Leasing, Renting, Factoring y descuento de efectos
❖ Sociedades mediadoras—> Brokers, Dealers (compran y venden activos financieros)
❖ Sociedad garantía recíproca—> Sociedades que garantizan la devolución de los
créditos de sus socios.

ACTIVIDAD
• Realiza un esquema de los intermediarios ﬁnancieros
bancarios y no bancarios

ACTIVIDAD
VISUALIZA LOS VÍDEOS DE FACTORING Y LEASING
EXPLICA EN QUÉ CONSISTE Y PARA QUÉ SIRVE CADA UNO
1º Bach

EL SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL
❖ Activo—> cualquier bien con un valor de mercado cuya
posesión proporciona riqueza. Se divide en:
❖ Activos reales: bienes físicos (dinero legal, maquinaria)
❖ Activos financieros: títulos con derecho a recibir una renta
(acciones, obligaciones…)
❖ El sistema financiero es el conjunto de instituciones que
intermedian entre los demandantes y oferentes de recursos
financieros.

El mercado español
❖ EL MERCADO MONETARIO es aquel en el que se negocian al
por mayor productos ﬁnancieros de bajo riesgo debido a su
elevada liquidez, a la solvencia de sus emisores y a que vencen a
c/p.
❖ También incluye el mercado interbancario, en el cual diversas
entidades negocian entre sí depósitos bancarios. (EURIBOR)

ACTIVIDAD
• ¿Durante cuánto tiempo ha estado el Euribor en negativo?
• ¿Qué beneﬁcios supone? Justiﬁca tus respuestas

El mercado español
❖ EL MERCADO DE CAPITALES
❖ Se negocian activos ﬁnancieros de vencimiento superior al año.
Existen distintos mercados especializados en función de los activos
(acciones, obligaciones, deuda pública…)
❖ A este mercado acuden empresas privadas e instituciones públicas
para ﬁnanciarse a l/p.
❖ Según el momento en el que se realice la operación hay que
diferenciar:
❖ Mercado primario se negocia un título por primera vez.
❖ Mercado secundario se ocupa de la compraventa de títulos ya
emitidos. La Bolsa.

LA BOLSA
❖ IBEX 35
❖ Es un mercado continuo de valores o títulos
❖ La estructura de los valores negociados está constituida
por títulos de renta ﬁja, renta variable y fondos públicos.
LA BOLSA
1º Bach

ACTIVIDAD
• Busca 5 empresas que coticen en el IBEX 35 y apunta su
valor a día de hoy, su valor hace un año y su valor hace 3
años.

4. SISTEMA EUROPEO DE BANCOS CENTRALES
❖ El SEBC está compuesto por el BCE y los BC de todos los estados de la
UE. Tiene como funciones:
❖ Deﬁnir y ejecutar la política monetaria de la zona euro
❖ Gestionar las reservar de divisas de los países miembros y realizar
operaciones de cambio de divisas
❖ Propiciar el buen funcionamiento del sistema de pagos garantizando
la estabilidad del sistema ﬁnanciero mediante la adecuada
supervisión
❖ Autorizar la emisión de billetes de curso legal en la UE

El BCE
❖ El BCE creado en 1998, según el Tratado de UE con el
objetivo de respaldar al euro y garantizar la estabilidad de
precios. Su sede está en Frankfurt.
❖ En la Unión Monetaria Europea las tareas de los BC están
condicionadas por el SEBC (Sist europeo de Bancos
Centrales) y por el BCE.
❖ BCE—> Garantiza que se cumplen las funciones que
desempeña el Eurosistema en la zona Euro: deﬁnir y
ejecutar la política monetaria, mantener y administrar las
reservas oﬁciales del Estado y garantizar el buen
funcionamiento de los sistema de pagos.
❖ Persigue estabilidad de precios—> incremento interanual
del índice armonizado de precios al consumo IAPC, para la
eurozona por debajo, aunque cercano al 2%, a medio plazo.

Los Bancos Centrales
❖ Forman la autoridad monetaria por excelencia de cada país. FUNCIONES:
❖ Política monetaria
❖ Analizan situación económica del país y diseñan estrategias de política monetaria
❖ Banquero del estado
❖ Custodian las reservas del estado
❖ Gestionan el crédito del sector público
❖ Administran deuda pública
❖ Emisor de billetes y monedas
❖ Ponen en circulación billetes y monedas
❖ Retiran dinero deteriorado
❖ Garantizan suministro de dinero en efectivo

❖ Banco de bancos
❖ Prestan dinero a la banca privada
❖ Coordinan mercado interbancario—> préstamos que los bancos privados se conceden entre sí
❖ Custodian reservas bancarias y determinan y veriﬁcan su volumen
❖ Determinan el % que las banca privada debe destinar a las reservas de los depósitos
❖ Control e inspección
❖ Diseñan el modo de funcionamiento de la banca privada
❖ Inspeccionan paras sancionar prácticas ilícitas
❖ Política de cambios y control de divisas
❖ Controlan todos los pagos y cobros internacionales
❖ Elaboran la balanza de pagos
❖ Asesoramiento
Los Bancos Centrales

El Banco de España
❖ El Banco de España es la autoridad monetaria que regula la actividad
ﬁnanciera del país. Actúa como miembro del Sistema Europeo de
Bancos Centrales (SEBC). Es independiente al Gobierno y sigue las
directrices del Banco Central Europeo (BCE).
❖ Las funciones del BE se dividen en:
❖ Funciones especíﬁcas
❖ Funciones como miembro del SEBC

El Banco de España
❖ Funciones específicas
❖ Guardar y gestionar reservas divisas y metales preciosos
❖ Supervisar el funcionamiento de entidades de crédito y mercados financieros
❖ Promover el buen funcionamiento del sistema financiero
❖ Poner en circulación la moneda metálica
❖ Elaborar y publicar informes y estadísticas
❖ Ser el Banco del Estado
❖ Asesorar al Gobierno
❖ Funciones como miembro del SEBC
❖ Definir y ejecutar la política monetaria
❖ Realizar operaciones de cambio de divisas
❖ Promover el buen funcionamiento del sistema de pagos
❖ Emitir billetes de curso legal

PÁGINA WEB EUROSISTEMA
1º Bach

El sistema financiero europeo, la Eurozona
❖ Pilares del espacio financiero europeo:
1. Plena libertad de movimiento:
❖ Que se pueda realizar cualquier operación financiera y mantener cuentas en
cualquier país de la unión
2. Libertad de prestación de servicios financieros:
❖ Cualquier entidad de crédito autorizada para operar en un país de la unión
está autorizada para actuar en cualquier otro país de la unión
3. Una moneda única, misma política monetaria central y un banco central
europeo

ACTIVIDAD
TRABAJO SOBRE EL EURO

ACTIVIDAD
EL BCE AVISA: LOS BANCOS EUROPEOS
VUELVEN A CONCEDER PRÉSTAMOS
DE RIESGO COMO ANTES DE 2007
❖ Analiza la siguiente noticia y explica las posibles
consecuencias

5. LA POLÍTICA MONETARIA
❖ La política monetaria se reﬁere a las decisiones que las autoridades
monetarias toman para modiﬁcar la cantidad de dinero o el tipo de
interés.
❖ Sus objetivos, de carácter macroeconómico, son: el crecimiento del PIB,
aumento del empleo, estabilidad de precios y equilibrio en el sector
exterior.
❖ El BC puede seguir una política monetaria:
❖ Expansiva
❖ Restrictiva

La política monetaria
EXPANSIVA CONTRACTIVA
!  Aumenta la cantidad
de dinero
!  Baja el tipo de interés
!  Bancos conceden más
créditos
!  Aumenta la inversión y
c o n s u m o , l a
producción y el empleo
!  Reducción del dinero a
disposición
!  Se limita la posibilidad
de conceder préstamos
!  Aumenta el tipo de
interés
!  Encarece la inversión y
consumo, contrayendo
la producción
1º Bach

❖ P O L Í T I C A M O N E T A R I A
EXPANSIVA
❖ ¿Cuándo utilizarlo? Se utiliza
cuando la actividad económica es
reducida y existe desempleo elevado
❖ ¿Qué hace? Reduce tipo de interés,
baja el coste de financiación de
proyectos de inversión y abarata
coste de endeudarse para las
familias
❖ ¿Cómo se hace? El BC aumenta la
oferta monetaria y reduce el precio
del dinero—> se eleva la DA,
crecimiento económico y nivel de
empleo
❖ P O L Í T I C A M O N E TA R I A
RESTRICTIVA
❖ ¿Cuándo utilizarlo? Cuando hay
inflaCión
❖ ¿Qué hace? Sube el tipo de
interés, se empeoran las
condiciones crediticias y se
reduce demanda de préstamos
para financiar el gasto
❖ ¿Cómo se hace? El BC frenaría la
tasa de crecimiento de la
cantidad de dinero, aumentaría
el precio del dinero y disminuiría
la DA
1º Bach
La política monetaria

LA POLÍTICA MONETARIA

LA POLÍTICA MONETARIA ÚNICA
❖ El objetivo de último y primordial del SEBC es
mantener la estabilidad de precios a través de la
política monetaria.
❖ El SEBC deﬁne la estabilidad de precios como un
crecimiento del IAPC (índice armonizado de
precios de consumo) de la zona euro inferior al 2%,
para evitar caer en la deﬂación (descenso de los
precios asociados a una depresión económica). Para
comparar los índices entre los distintos países de la
UE se utiliza el IPCA, que se diferencia del IPC en
que incluye el gasto de los turistas en España y
excluye el gasto de los españoles en el extranjero,
mientras que el IPC solo contempla el gasto
realizado por los hogares residentes en España.

ACTIVIDAD
• ¿En qué situaciones se aplicaría una política monetaria
restrictiva?
• ¿Por qué no pueden los BC imprimir más billetes para acabar
con la deuda pública?

5. Tª EXPLICATIVAS DE LA INFLACIÓN
❖ Inflación crecimiento generalizado y continuo de los precios de los bienes y
servicios.
❖ Inflación de la demanda: los agentes demandan más de lo que las
empresas ofrecen. Se puede deber a:
❖ Familias: depende del ahorro y del gasto
❖ Empresas: dependen de los gastos
❖ Sector Público: dependen de los gastos
❖ Sector exterior: exportaciones - importaciones
❖ Inflación de costes: el encarecimiento de cualquier factor productivo
actúa como detonante de un proceso en cadena, que incide en otros
factores y que se acaba trasladando a los precios.

EFECTOS DE LA INFLACIÓN
❖ La subida en sí no sería un problema si subiesen también los
salarios, los verdaderos efectos son:
❖ Pérdida de poder adquisitivo.
❖ Pérdida de competitividad en el exterior.
❖ Sustitución de mano de obra por capital (paro).
❖ Sustitución de parte de la producción nacional por extranjera
que es más barata y eﬁciente.
❖ Aumento de la presión ﬁscal indirecta( IVA).
❖ Creación de un clima de incertidumbre.

EFECTOS DE LA INFLACIÓN
❖ Pérdida de poder adquisitivo
❖ Perjudicados
❖ Pensionistas, prestamistas y trabajadores.
❖ Beneficiados
❖ Administraciones públicas (reducen su deuda), deudores,
emisores de títulos de renta fija y personas con deuda a largo
plazo.
❖ Pérdida de competitividad—> se benefician los productores
extranjeros.
❖ Incertidumbre: afecta negativamente en la producción

ACTIVIDAD
❖ ¿A quién perjudica la inﬂación?, ¿a los acreedores o a los que tienen
deudas?
❖ ¿Invertirías en un producto que ofrece una rentabilidad del 10% con
una inﬂación del 15%? Razona tu respuesta

ACTIVIDAD
❖ ¿Qué es la deﬂación?, ¿y la hiperinﬂación?
❖ Busca algún país que la haya sufrido

ACTIVIDAD
❖ Comenta que te
p a r e c e l a
siguiente imagen.
❖ ¿A qué crees que
es debido?

ACTIVIDAD
❖ Pregunta a algún
familiar si lo relatado en
esta historia es posible.
❖ Si la respuesta es
aﬁrmativa, haz una
reﬂexión sobre lo que te
cuente al respecto.

ACTIVIDAD - REFUERZO
• REALIZA UN ESQUEMA DE LAS PRINCIPALES
IDEAS DEL TEMA

CRUCIGRAMA

EXAMEN COOPERATIVO

KAHOOT

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