Nota comunicativa de UNESPA a cerca de la evolución del sector asegurador en cuanto a los ramos de vida y planes de pensiones, podrás encontrar evolución de las cifras (primas y asegurados) por ramos, cifras de los distintos grupos aseguradores y mucha más información muy interesante para tener una idea de la importancia del ramo VIDA en la facturación del sector.
El documento trata sobre la deuda externa. Explica que la deuda externa de un país incluye la deuda pública contraída por el estado y sus instituciones, así como la deuda privada de empresas y familias con entidades extranjeras. Identifica algunas causas comunes que pueden dar origen a la deuda, como inversiones para el desarrollo o catástrofes naturales. Finalmente, presenta estadísticas sobre la deuda externa de varios países de América Latina entre 1964 y 2000.
This document is a curriculum vitae for Vigneshwaran S M, providing personal and professional details. It includes his contact information, date of birth, education history from higher secondary school through college, work experience as a system administrator and network engineer, technical qualifications including Cisco certification, programming skills, communication abilities, and personal traits like being hard working and good natured. The CV aims to showcase Vigneshwaran's qualifications and suitability for employment positions requiring his engineering and technical skills.
La caché es una memoria más pequeña y rápida que la de nuestro almacén de información, por lo que su uso se ha extendido desde el hardware hasta el software. Con la evolución de las tecnologías hacia internet y la utilización de diferentes servidores en entornos cloud, se ha creado la necesidad de desarrollar sistemas de caché distribuidos. Microsoft Azure nos provee de diferentes servicios de caché distribuida, pero debemos aprender a utilizarlos de la forma más eficiente. A lo largo de esta charla revisaremos los sistemas de caché disponibles y cómo podemos explotarlos en nuestras aplicaciones.
Este documento lista 20 contactos con sus nombres completos, números de teléfono, edades, números de celular, direcciones de correo electrónico y páginas web. La información se presenta en una tabla con columnas para cada campo de datos.
¿Y para qué quiero yo eso del social media? Fdo. Sr. Cliente - 2009Susana Heredia
Este documento proporciona 13 recomendaciones para prevenir a los clientes de los falsos expertos en medios sociales, como no generar falsa información, conversar con la gente en las redes sociales, y no afirmar que los medios sociales son más efectivos que la publicidad en línea. También advierte sobre blogs nuevos sin comentarios, departamentos de medios sociales recién establecidos, y soluciones fáciles como crear widgets. En cambio, recomienda dejar que los usuarios compartan el contenido de una marca y llevar el contenido
Blue Hill Restaurant is located in Greenwich Village, New York between Washington Square Park and 6th Avenue. Opened in 2000 by brothers Dan and David Barber, Blue Hill is known for using ingredients from local farms including their own Blue Hill farm. Customers can order from the regular menu or a tasting menu inspired by the farm's weekly harvest. Approximately 80% of the food comes from Blue Hill and Stone Barns farms, with fresh produce delivered daily.
El documento presenta las líneas generales del primer Plan Socialista de la Nación de Venezuela para el período 2007-2013, conocido como Proyecto Nacional Simón Bolívar. El plan se orienta a la construcción del socialismo bolivariano a través de siete líneas: Nueva Ética Socialista, Suprema Felicidad Social, Democracia Protagónica Revolucionaria, Modelo Productivo Socialista, Nueva Geopolítica Nacional, Venezuela como Potencia Energética Mundial y Nueva Geopolítica Internacional.
PAYMENTS 2014 offers a comprehensive examination of the most pressing topics in the payments ecosystem. Learn from and network with thousands of key contacts from the enterprises and entities that provide, purchase, support and regulate the payments business.
The PAYMENTS conference is presented by NACHA – The Electronic Payments Association, the recognized leader in payments system education. NACHA manages the development, administration, and governance of the ACH Network, the backbone for the electronic movement of money and data. The ACH Network provides a safe, secure, and reliable network for direct account-to-account consumer, business, and government payments. Through its industry councils and forums, NACHA brings together payments system stakeholders to foster dialogue and innovation to strengthen the ACH Network. To learn more, please visit www.nacha.org, www.electronicpayments.org, www.payitgreen.org, and direct.nacha.org.
El documento trata sobre la deuda externa. Explica que la deuda externa de un país incluye la deuda pública contraída por el estado y sus instituciones, así como la deuda privada de empresas y familias con entidades extranjeras. Identifica algunas causas comunes que pueden dar origen a la deuda, como inversiones para el desarrollo o catástrofes naturales. Finalmente, presenta estadísticas sobre la deuda externa de varios países de América Latina entre 1964 y 2000.
This document is a curriculum vitae for Vigneshwaran S M, providing personal and professional details. It includes his contact information, date of birth, education history from higher secondary school through college, work experience as a system administrator and network engineer, technical qualifications including Cisco certification, programming skills, communication abilities, and personal traits like being hard working and good natured. The CV aims to showcase Vigneshwaran's qualifications and suitability for employment positions requiring his engineering and technical skills.
La caché es una memoria más pequeña y rápida que la de nuestro almacén de información, por lo que su uso se ha extendido desde el hardware hasta el software. Con la evolución de las tecnologías hacia internet y la utilización de diferentes servidores en entornos cloud, se ha creado la necesidad de desarrollar sistemas de caché distribuidos. Microsoft Azure nos provee de diferentes servicios de caché distribuida, pero debemos aprender a utilizarlos de la forma más eficiente. A lo largo de esta charla revisaremos los sistemas de caché disponibles y cómo podemos explotarlos en nuestras aplicaciones.
Este documento lista 20 contactos con sus nombres completos, números de teléfono, edades, números de celular, direcciones de correo electrónico y páginas web. La información se presenta en una tabla con columnas para cada campo de datos.
¿Y para qué quiero yo eso del social media? Fdo. Sr. Cliente - 2009Susana Heredia
Este documento proporciona 13 recomendaciones para prevenir a los clientes de los falsos expertos en medios sociales, como no generar falsa información, conversar con la gente en las redes sociales, y no afirmar que los medios sociales son más efectivos que la publicidad en línea. También advierte sobre blogs nuevos sin comentarios, departamentos de medios sociales recién establecidos, y soluciones fáciles como crear widgets. En cambio, recomienda dejar que los usuarios compartan el contenido de una marca y llevar el contenido
Blue Hill Restaurant is located in Greenwich Village, New York between Washington Square Park and 6th Avenue. Opened in 2000 by brothers Dan and David Barber, Blue Hill is known for using ingredients from local farms including their own Blue Hill farm. Customers can order from the regular menu or a tasting menu inspired by the farm's weekly harvest. Approximately 80% of the food comes from Blue Hill and Stone Barns farms, with fresh produce delivered daily.
El documento presenta las líneas generales del primer Plan Socialista de la Nación de Venezuela para el período 2007-2013, conocido como Proyecto Nacional Simón Bolívar. El plan se orienta a la construcción del socialismo bolivariano a través de siete líneas: Nueva Ética Socialista, Suprema Felicidad Social, Democracia Protagónica Revolucionaria, Modelo Productivo Socialista, Nueva Geopolítica Nacional, Venezuela como Potencia Energética Mundial y Nueva Geopolítica Internacional.
PAYMENTS 2014 offers a comprehensive examination of the most pressing topics in the payments ecosystem. Learn from and network with thousands of key contacts from the enterprises and entities that provide, purchase, support and regulate the payments business.
The PAYMENTS conference is presented by NACHA – The Electronic Payments Association, the recognized leader in payments system education. NACHA manages the development, administration, and governance of the ACH Network, the backbone for the electronic movement of money and data. The ACH Network provides a safe, secure, and reliable network for direct account-to-account consumer, business, and government payments. Through its industry councils and forums, NACHA brings together payments system stakeholders to foster dialogue and innovation to strengthen the ACH Network. To learn more, please visit www.nacha.org, www.electronicpayments.org, www.payitgreen.org, and direct.nacha.org.
Descripcion del S.O. Symbian para el desarrollo de aplicaciones en la red GPRSAlex Pin
Este documento analiza el sistema operativo Symbian para desarrollar aplicaciones distribuidas en terminales GPRS. Symbian OS es un sistema operativo diseñado específicamente para teléfonos móviles que ofrece APIs para desarrollar aplicaciones que aprovechen las capacidades de comunicación de los terminales. El documento describe la arquitectura y características clave de Symbian OS como su modelo de programación basado en objetos activos y su soporte para comunicaciones TCP/IP, analizando factores críticos para la experiencia del usuario como la gestión
Presentation given by Mr. Adebayo Ayodele, Director, New Growth Areas, Lagos State Internal Service (LIRS) on Tax Compliance Requirements for MSMEs in Lagos State
Este documento describe cómo las mujeres fueron criminalizadas y explotadas para beneficiar al capitalismo emergente. Se les negó el control de sus cuerpos y fueron forzadas a trabajos de bajo pago como sirvientas o tejedoras. El trabajo doméstico no remunerado de las mujeres subsidió los salarios de los hombres y permitió mayores ganancias de capital. La construcción de jerarquías raciales acompañó la acumulación de esclavos en las colonias, privando a los africanos de derechos para beneficiar
Convocatoria de provisiã“n de vacantes infocam 2014 buenosindicatosatif
Este documento anuncia la convocatoria para la provisión de vacantes en la empresa pública Gestión Ambiental de Castilla La Mancha (Geacam) para el dispositivo de prevención y extinción de incendios de Castilla La Mancha (InfoCAM 2014). Se convocan procesos selectivos de concurso de traslados y promoción profesional para cubrir las plazas indicadas en el anexo 1. Se establecen los requisitos para los aspirantes, el proceso de solicitudes, admisión y desarrollo de las pruebas de apt
Dred Scott was an enslaved man who sued for his freedom after being taken by his owner to free states and territories where slavery was banned. He lost his case in the Supreme Court, which ruled that blacks could not be American citizens and that the Missouri Compromise was unconstitutional. The ruling deepened tensions around slavery and sparked strong reactions from both sides, with Northerners denouncing the decision and Southerners hoping it would help settle the issue.
Este documento describe varias herramientas de multimedia que pueden usarse en el aula virtual. Explica brevemente Podomatic, Screenr y Educaplay, incluyendo sus funciones, requisitos y pasos para usarlas. Podomatic permite crear podcasts de forma sencilla. Screenr facilita la creación de video tutoriales gratuitos. Educaplay ofrece una plataforma para crear actividades educativas multimedia interactivas.
Principios de los indicadores de gestionBid Friend
Este documento describe los principios fundamentales de los indicadores de gestión. Explica que los indicadores de gestión son métricas que permiten monitorear y controlar el desempeño de productos, procesos y personas. Se dividen en indicadores de producto, proceso y desempeño individual o grupal. Luego, establece nueve principios clave que deben guiar el desarrollo e implementación efectiva de los indicadores de gestión, como asegurar que estén alineados con la misión de la organización, que sean medibles con los recursos disponibles
The document discusses the cell cycle and cell division. It makes the following key points:
1) The cell cycle consists of interphase and the mitotic (M) phase. Interphase includes cell growth and DNA replication, while mitosis involves the equal division of genetic material into two daughter cells.
2) In eukaryotes, cell division results in two genetically identical daughter cells through mitosis and cytokinesis. Mitosis ensures each cell receives one copy of each chromosome, while cytokinesis physically separates the cytoplasmic components.
3) The stages of mitosis are prophase, prometaphase, metaphase, anaphase and telophase. During this process, chromosomes condense and
El documento describe diferentes herramientas y estrategias para la innovación abierta y los modelos de negocio, incluyendo crowdsourcing, plataformas web, software, e implementación de la innovación abierta a través de la gente, operaciones, políticas y cultura. También presenta ejemplos de compañías como P&G, Dell e Intel que han tenido éxito integrando ideas externas e innovando a través de redes.
The document provides information about a consumer authorization for a background check to be conducted as part of a rental application. It authorizes the property and its agents to conduct investigations into character references, credit history, criminal records, residence history, and other records. It allows law enforcement and other agencies to release information. The applicant acknowledges that electronic copies have the same legal validity as paper copies.
Research data as the main product of research can be unique and is often the result of a complex and cost-intensive research process. Reuse and reinterpretation of such material is envisioned, not only to maintain research integrity, but also to accelerate the advancement of science by sharing results in an early stage.
Generally speaking, there is little general experience with preservation, provision and publishing of research data. Thus so far little research has been done when it comes to researching data publishing models. In history, this has partly been due to the limited existing infrastructures, but with current information technologies, modern and tailored research data provision and publishing are facilitated.
Why tailored? Characteristics of research data vary across and within disciplines. This results in more complex prerequisites/specification when compared to the process of paper publication which is very similar across disciplines. Thus, tailored models are necessary to match the individual characteristics of research data across disciplines. Within this presentation three different approaches are distinguished: object centric, text centric and data centric. Prerequisites and limitations regarding timing and room of the data provision will be discussed and experiences with each of the different models presented.
Regardless of these models, it becomes apparent that due to the individual characteristics of research data, its provision and publication is only possible with the support and knowhow of the research community. This know-how needs to be linked to the competences of infrastructure facilities.
Yoann Secret has 8 years of experience in environmental and safety engineering and project management. He has expertise in areas such as environmental analysis, safety assessment, implementing health and safety procedures, and managing certification projects. He currently works as an International Business Manager for an environmental and safety consulting firm, where he develops business strategy, pursues new clients, and provides technical support.
Informe correspondiente al 3º trimestre del año 2015 sobre el Ahorro Financiero de las Familias Españolas, elaborado por la Asociación en base a los datos publicados por el Banco de España.
Este documento proporciona información estadística sobre la afiliación a la Seguridad Social en España. Incluye tablas con datos históricos sobre el número promedio de afiliados por mes según la actividad económica, relación laboral y régimen. También presenta gráficos sobre la evolución de la afiliación mensual y anual total y por regímenes desde 2001. El resumen destaca los principales datos sobre la afiliación en abril de 2014, como el número total promedio de 16.43 millones y las tasas de
Analisis de los fondos de garantia de depositosBanca_Publica
Este documento analiza la fusión de los tres fondos de garantía de depósitos en España en un único fondo. Explica que los fondos existentes para bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito se disolverán y sus patrimonios se integrarán en el nuevo fondo unificado. El nuevo fondo tendrá las mismas funciones de garantizar depósitos hasta 100.000 euros, pero también podrá realizar actuaciones para reforzar la solvencia de las entidades financieras. Sin embargo, con un patrimonio total de los fondos original
1. El documento analiza los recursos del sistema de salud y resultados financieros del aseguramiento en Colombia.
2. Se resumen los gastos administrativos de las entidades promotoras de salud en los regímenes contributivo y subsidiado en 2008 y 2009, encontrando que la mayoría cumplían con el tope del 10% establecido en la ley.
3. El autor concluye que la medida de limitar el gasto administrativo en la ley no es necesaria dado que la mayoría de aseguradoras ya cumplían con ese tope.
El documento presenta propuestas para modificar los límites de aportes y beneficios del fondo solidario. Incluye tablas con rangos salariales de asegurados y jubilados, y ejemplos del cálculo de pensiones solidarias bajo la ley actual y la propuesta 3.
Este documento presenta estadísticas sobre la población afiliada al Régimen Subsidiado en Colombia. Muestra que el 80,9% de la población (1.320.486 personas) se encuentra en la Base de Datos Única de Afiliados, mientras que el 19,1% restante (311.686 personas) no está en la base de datos. También proporciona detalles sobre la distribución de los afiliados activos e inactivos por EPS, sexo, grupo de edad y motivos de suspensión.
El informe anual de 2009 de la compañía de seguros Santa Lucía presenta los siguientes resultados clave:
- Las primas totales aumentaron un 5.59% respecto a 2008, superando los 1,127 millones de euros.
- El ramo de vida creció un 18.61%, muy por encima del sector. Los ramos no vida aumentaron un 3.58%, frente a una caída del 2.6% en el sector.
- La cartera total de pólizas fue de 3.89 millones, manteniendo una posición privilegiada en los principales ramos.
Descripcion del S.O. Symbian para el desarrollo de aplicaciones en la red GPRSAlex Pin
Este documento analiza el sistema operativo Symbian para desarrollar aplicaciones distribuidas en terminales GPRS. Symbian OS es un sistema operativo diseñado específicamente para teléfonos móviles que ofrece APIs para desarrollar aplicaciones que aprovechen las capacidades de comunicación de los terminales. El documento describe la arquitectura y características clave de Symbian OS como su modelo de programación basado en objetos activos y su soporte para comunicaciones TCP/IP, analizando factores críticos para la experiencia del usuario como la gestión
Presentation given by Mr. Adebayo Ayodele, Director, New Growth Areas, Lagos State Internal Service (LIRS) on Tax Compliance Requirements for MSMEs in Lagos State
Este documento describe cómo las mujeres fueron criminalizadas y explotadas para beneficiar al capitalismo emergente. Se les negó el control de sus cuerpos y fueron forzadas a trabajos de bajo pago como sirvientas o tejedoras. El trabajo doméstico no remunerado de las mujeres subsidió los salarios de los hombres y permitió mayores ganancias de capital. La construcción de jerarquías raciales acompañó la acumulación de esclavos en las colonias, privando a los africanos de derechos para beneficiar
Convocatoria de provisiã“n de vacantes infocam 2014 buenosindicatosatif
Este documento anuncia la convocatoria para la provisión de vacantes en la empresa pública Gestión Ambiental de Castilla La Mancha (Geacam) para el dispositivo de prevención y extinción de incendios de Castilla La Mancha (InfoCAM 2014). Se convocan procesos selectivos de concurso de traslados y promoción profesional para cubrir las plazas indicadas en el anexo 1. Se establecen los requisitos para los aspirantes, el proceso de solicitudes, admisión y desarrollo de las pruebas de apt
Dred Scott was an enslaved man who sued for his freedom after being taken by his owner to free states and territories where slavery was banned. He lost his case in the Supreme Court, which ruled that blacks could not be American citizens and that the Missouri Compromise was unconstitutional. The ruling deepened tensions around slavery and sparked strong reactions from both sides, with Northerners denouncing the decision and Southerners hoping it would help settle the issue.
Este documento describe varias herramientas de multimedia que pueden usarse en el aula virtual. Explica brevemente Podomatic, Screenr y Educaplay, incluyendo sus funciones, requisitos y pasos para usarlas. Podomatic permite crear podcasts de forma sencilla. Screenr facilita la creación de video tutoriales gratuitos. Educaplay ofrece una plataforma para crear actividades educativas multimedia interactivas.
Principios de los indicadores de gestionBid Friend
Este documento describe los principios fundamentales de los indicadores de gestión. Explica que los indicadores de gestión son métricas que permiten monitorear y controlar el desempeño de productos, procesos y personas. Se dividen en indicadores de producto, proceso y desempeño individual o grupal. Luego, establece nueve principios clave que deben guiar el desarrollo e implementación efectiva de los indicadores de gestión, como asegurar que estén alineados con la misión de la organización, que sean medibles con los recursos disponibles
The document discusses the cell cycle and cell division. It makes the following key points:
1) The cell cycle consists of interphase and the mitotic (M) phase. Interphase includes cell growth and DNA replication, while mitosis involves the equal division of genetic material into two daughter cells.
2) In eukaryotes, cell division results in two genetically identical daughter cells through mitosis and cytokinesis. Mitosis ensures each cell receives one copy of each chromosome, while cytokinesis physically separates the cytoplasmic components.
3) The stages of mitosis are prophase, prometaphase, metaphase, anaphase and telophase. During this process, chromosomes condense and
El documento describe diferentes herramientas y estrategias para la innovación abierta y los modelos de negocio, incluyendo crowdsourcing, plataformas web, software, e implementación de la innovación abierta a través de la gente, operaciones, políticas y cultura. También presenta ejemplos de compañías como P&G, Dell e Intel que han tenido éxito integrando ideas externas e innovando a través de redes.
The document provides information about a consumer authorization for a background check to be conducted as part of a rental application. It authorizes the property and its agents to conduct investigations into character references, credit history, criminal records, residence history, and other records. It allows law enforcement and other agencies to release information. The applicant acknowledges that electronic copies have the same legal validity as paper copies.
Research data as the main product of research can be unique and is often the result of a complex and cost-intensive research process. Reuse and reinterpretation of such material is envisioned, not only to maintain research integrity, but also to accelerate the advancement of science by sharing results in an early stage.
Generally speaking, there is little general experience with preservation, provision and publishing of research data. Thus so far little research has been done when it comes to researching data publishing models. In history, this has partly been due to the limited existing infrastructures, but with current information technologies, modern and tailored research data provision and publishing are facilitated.
Why tailored? Characteristics of research data vary across and within disciplines. This results in more complex prerequisites/specification when compared to the process of paper publication which is very similar across disciplines. Thus, tailored models are necessary to match the individual characteristics of research data across disciplines. Within this presentation three different approaches are distinguished: object centric, text centric and data centric. Prerequisites and limitations regarding timing and room of the data provision will be discussed and experiences with each of the different models presented.
Regardless of these models, it becomes apparent that due to the individual characteristics of research data, its provision and publication is only possible with the support and knowhow of the research community. This know-how needs to be linked to the competences of infrastructure facilities.
Yoann Secret has 8 years of experience in environmental and safety engineering and project management. He has expertise in areas such as environmental analysis, safety assessment, implementing health and safety procedures, and managing certification projects. He currently works as an International Business Manager for an environmental and safety consulting firm, where he develops business strategy, pursues new clients, and provides technical support.
Informe correspondiente al 3º trimestre del año 2015 sobre el Ahorro Financiero de las Familias Españolas, elaborado por la Asociación en base a los datos publicados por el Banco de España.
Este documento proporciona información estadística sobre la afiliación a la Seguridad Social en España. Incluye tablas con datos históricos sobre el número promedio de afiliados por mes según la actividad económica, relación laboral y régimen. También presenta gráficos sobre la evolución de la afiliación mensual y anual total y por regímenes desde 2001. El resumen destaca los principales datos sobre la afiliación en abril de 2014, como el número total promedio de 16.43 millones y las tasas de
Analisis de los fondos de garantia de depositosBanca_Publica
Este documento analiza la fusión de los tres fondos de garantía de depósitos en España en un único fondo. Explica que los fondos existentes para bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito se disolverán y sus patrimonios se integrarán en el nuevo fondo unificado. El nuevo fondo tendrá las mismas funciones de garantizar depósitos hasta 100.000 euros, pero también podrá realizar actuaciones para reforzar la solvencia de las entidades financieras. Sin embargo, con un patrimonio total de los fondos original
1. El documento analiza los recursos del sistema de salud y resultados financieros del aseguramiento en Colombia.
2. Se resumen los gastos administrativos de las entidades promotoras de salud en los regímenes contributivo y subsidiado en 2008 y 2009, encontrando que la mayoría cumplían con el tope del 10% establecido en la ley.
3. El autor concluye que la medida de limitar el gasto administrativo en la ley no es necesaria dado que la mayoría de aseguradoras ya cumplían con ese tope.
El documento presenta propuestas para modificar los límites de aportes y beneficios del fondo solidario. Incluye tablas con rangos salariales de asegurados y jubilados, y ejemplos del cálculo de pensiones solidarias bajo la ley actual y la propuesta 3.
Este documento presenta estadísticas sobre la población afiliada al Régimen Subsidiado en Colombia. Muestra que el 80,9% de la población (1.320.486 personas) se encuentra en la Base de Datos Única de Afiliados, mientras que el 19,1% restante (311.686 personas) no está en la base de datos. También proporciona detalles sobre la distribución de los afiliados activos e inactivos por EPS, sexo, grupo de edad y motivos de suspensión.
El informe anual de 2009 de la compañía de seguros Santa Lucía presenta los siguientes resultados clave:
- Las primas totales aumentaron un 5.59% respecto a 2008, superando los 1,127 millones de euros.
- El ramo de vida creció un 18.61%, muy por encima del sector. Los ramos no vida aumentaron un 3.58%, frente a una caída del 2.6% en el sector.
- La cartera total de pólizas fue de 3.89 millones, manteniendo una posición privilegiada en los principales ramos.
Este documento presenta las metas de ejecución presupuestal para 2020 de los gobiernos locales peruanos. Se proyecta una meta de S/ 9,490 millones para la inversión pública de los gobiernos locales. Además, se detallan acciones estratégicas como capacitaciones virtuales, asignación de personal técnico y visitas de seguimiento a obras para ayudar a los gobiernos locales a alcanzar sus metas. Finalmente, se presentan canales de atención para brindar orientación y asistencia técnica a
Este documento presenta indicadores clave de 10 instituciones de microfinanzas en El Salvador al 30 de junio de 2010. Incluye datos generales como número de empleados y oficiales de crédito, así como indicadores de género, participación rural, escala, desempeño financiero, cartera y clientes. La mayoría de clientes se dedican al comercio y la agricultura. La cartera y clientes se concentran en los departamentos de San Salvador, Santa Ana y La Liberta. La mayor parte de la cartera vence a más de 24 meses.
El análisis financiero compara los estados financieros de 2021 y 2020 de Banco Falabella S.A. Los activos totales aumentaron un 43%, los pasivos un 48% y el patrimonio un 13%. Los ingresos operacionales netos crecieron un 23% y la utilidad neta un 44%. Los indicadores financieros muestran un mayor nivel de endeudamiento y rentabilidad en 2021.
Ejecución presupuestaria a Junio 2017 del Fondo Nacional de Desarrollo RegionalEmisor Digital
Este documento presenta un informe de ejecución presupuestaria del Programa de Inversión de los Gobiernos Regionales al 30 de junio de 2017. Muestra el gasto devengado de cada región y su porcentaje de ejecución, así como comparaciones con años anteriores. Finalmente, detalla la ejecución por tipo de gasto, incluyendo inversiones en obras, transferencias de capital y otros conceptos.
Este documento presenta información sobre el escenario macroeconómico y el presupuesto de Castilla y León para 2018. Se muestran datos sobre el PIB, el empleo y el déficit público a nivel regional, nacional y de la zona euro. Luego, se detallan las cifras del presupuesto de 2018, incluyendo los ingresos por impuestos, transferencias y operaciones financieras, así como los gastos en personal, bienes y servicios, inversiones y transferencias de capital. Finalmente, se resumen algunas de las prioridades del presupuesto como la
Trabajo de investigación realizado en el marco de la materia de "análisis de estados financieros" con el fin de analizar valga la redundancia la posición financiera de la empresa en el año 2006 y 2007. Este trabajo se realizo con fines meramente de investigación. Para comprender como operan los indicadores financieros en una empresa real.
Insurance Market in Dominican Republic | 2020.Q1 Overview | RankingsLatAmRankingsLatAm
This report aims to provide a perspective on the performance of the insurance industry looking at its structure as well as provide a detailed analysis by insurance company.
The research studies the local Insurance Market, analyzes the insurance development status and competitive landscape in the country.
Protección y seguridad social ricardo bonillabyronabril
El documento describe los objetivos del milenio de las Naciones Unidas y los avances en la reducción de la pobreza. Luego discute los componentes e instrumentos clave de la seguridad social en Colombia, incluidos la salud universal, los regímenes contributivo y subsidiado, las pensiones, y los riesgos laborales. Finalmente, presenta estadísticas sobre la afiliación a la seguridad social y las cajas de compensación familiar.
Este documento resume las pérdidas económicas causadas por fenómenos hidrometeorológicos en Costa Rica entre 2005-2011. Los sectores más afectados fueron infraestructura vial (US$367 millones) y agropecuario (US$119 millones). La provincia con mayores pérdidas fue Puntarenas (US$165 millones). El costo promedio anual de los daños fue de US$188 millones.
Evaluación económica del impacto de los fenómenos hidrometeorológicos en Cost...FAO
Este documento resume las pérdidas económicas causadas por fenómenos hidrometeorológicos en Costa Rica entre 2005-2011. Los sectores más afectados fueron infraestructura vial (US$367 millones) y agropecuario (US$119 millones). La provincia con mayores pérdidas fue Puntarenas (US$165 millones). El costo promedio anual de los daños fue de US$188 millones.
Este documento presenta un ranking de las importaciones de bolígrafos y lápices de Argentina para el período entre enero y diciembre de 2021-2022. China fue el principal proveedor, representando el 52,23% del valor total importado, seguido por Manaos (Brasil) con el 17,02%. Los bolígrafos fueron el producto más importado con US$15,4 millones, mientras que los lápices alcanzaron los US$11,6 millones.
Similar a Unespa previsionsocial evolucion_productos_vida_notainformativa_primersemestre2013 (20)
GESTION DE CLIENTES VENTA CRUZADA UN EJEMPLO PRACTICO RAFAEL ALGUACIL ROLDANRAFAEL ALGUACIL ROLDAN
Cuarta parte de la serie de post sobre "Desarrollo de una acción de Venta Cruzada en el sector seguros cartera de clientes de un agente" publicados en el blog
http://marketingventasparatodos.wordpress.com
Gestión de Clientes - Como desarrollar una acción Venta Cruzada Sector Seguro...RAFAEL ALGUACIL ROLDAN
Cómo desarrollar una acción de VENTA CRUZADA
Mejora tus VENTAS
Un ejemplo práctico del Sector Seguros
Esta presentación es el complemento al post publicado sobre esta temática en el blog
http://marketingventasparatodos.wordpress.com
La serie de publicaciones tiene en total 4 post con 4 slideshare
Gestión de Clientes - Cómo desarrollar una acción de Venta Cruzada parte (I)RAFAEL ALGUACIL ROLDAN
Esta presentación es resumen de los principales puntos a tener en cuenta en el post del Blog
http.//marketingventasparatodos.wordpress.com sobre la temática de VENTA CRUZADA.
Es el primer post y slide de un total de 4 publicaciones en las cuales se desarrollará todo un ejemplo de venta cruzada (análisis de la cartera de clientes, establecer segmentos de clientes, detectar potencial de venta cruzada, elaborar un plan de acción, análisis de la acción desarrollada).
Presentación con audio sobre algunos puntos clave en la gestión de clientes de cara a realizar acción de venta cruzada. En la situación actual de mercado, gestionar bien la cartera de clientes para obtener MÁS de los mismos y aumentar la FIDELIZACIÓN es clave.
Rafael Alguacil Roldán Planificación Financiera Mediación Seguros Información...RAFAEL ALGUACIL ROLDAN
Resumen presentación - base del post que trata el tema de la importancia de la "información" que podemos y debemos de tener de nuestros clientes. Un tratamiento sistemático, y eficaz por parte de toda la organización, ya sea una Correduría de Seguros, Agencia, etc..., es uno de los principales activos con los que se puede generar beneficio a largo plazo.
Este documento describe la motivación y objetivos de las medidas propuestas en el anteproyecto de ley para regular el Factor de Sostenibilidad y el Índice de Revalorización del sistema de pensiones en España. Explica que debido a factores demográficos y económicos es necesario garantizar la sostenibilidad financiera a largo plazo del sistema. Propone regular el Factor de Sostenibilidad para vincular el importe inicial de las pensiones a la esperanza de vida, y establecer un nuevo Índice de Revalorización que sustituya al I
Rafael Alguacil Roldan Planificación Prevision Social Mercado potecial comple...RAFAEL ALGUACIL ROLDAN
El documento discute cómo los cambios constantes brindan nuevas oportunidades, especialmente en el sector de la mediación de seguros. Se enfatiza la necesidad de innovar, investigar, analizar y descubrir nuevos potenciales para satisfacer mejor las demandas cambiantes de los clientes a través de una planificación financiera integral y una gestión a largo plazo de la relación con el cliente.
El artículo discute el crecimiento económico en España y los desafíos que enfrenta. El PIB español se expandió un 0,1% en el segundo trimestre, pero la tasa de desempleo sigue siendo alta a un 26,3%. A pesar de signos de recuperación, España necesita implementar reformas estructurales para generar más empleos y una mayor competitividad.
Endurecimiento de la jubilación anticipada PLANIFICACIÓN FINANCIERA RAFAEL ALGUACIL ROLDAN
El documento discute los planes del gobierno español para endurecer las reglas de jubilación anticipada y jubilación parcial. La ministra de Empleo está dispuesta a flexibilizar el número mínimo de años cotizados requeridos pero mantendrá los coeficientes reductores. También endurecerá las reglas para jubilaciones anticipadas a través de EREs o despidos, requiriendo más años cotizados. Finalmente, el gobierno aprobará estas reformas por decreto debido a la falta de consenso.
Plan estratégico del_modelo_tradicional_medio MEDIACIÓN DE SEGUROSRAFAEL ALGUACIL ROLDAN
El documento presenta el Plan Estratégico de la Mediación, el cual se estructura en torno a 5 ejes estratégicos y 15 iniciativas estratégicas. A su vez, las iniciativas se dividen en 41 planes de acción. El objetivo es mejorar la comunicación de la propuesta de valor, optimizar la organización, acercarse más al cliente, enfocarse en productos de mayor valor y prepararse para cambios en el contexto externo.
Planes de pensiones primer semestre2013 patrimonio_rafaelalguacilroldan_invercoRAFAEL ALGUACIL ROLDAN
This document contains data on employment, individual, and total pension systems in Spain from 1988 to June 2013. It shows the number of individuals and amount of patrimony/assets in each category over time. From 2012 to June 2013, the number of individuals increased slightly by 1.6% while assets grew more substantially by 6.69% or over 5 billion euros. Overall, as of June 2013, the total patrimony of pension funds in Spain was over 87 billion euros.
PLANIFICACION FINANCIERA Los autonomos cobran casi un 42% menos por jubilaciónRAFAEL ALGUACIL ROLDAN
ARTICULO DE PRENSA - LOS AUTÓNOMOS COBRAN DE MEDIA CASI UN 42% MENOS, POR LO QUE SON UN COLECTIVO MÁS NECESITADO DE PREPARAR SU PREVISIÓN SOCIAL COMPLEMENTARIA
El documento resume las principales noticias económicas del día. Bruselas prevé que la economía española se contraerá un 1,4% en 2013 y el paro alcanzará el 27%, y presiona al gobierno español para que continúe con las reformas. El gobierno también propone endurecer las jubilaciones anticipadas para fortalecer el sistema de pensiones mixto público-privado.
El documento presenta las conclusiones de un plan estratégico para la mediación en España. Se identificaron tendencias como un contexto económico débil, un mercado asegurador altamente competitivo, y clientes más volátiles e informados. El diagnóstico muestra que la mediación pierde cuota de mercado pero mantiene su posición en algunas áreas. El plan propone estrategias diferenciadas para 13 segmentos de mediadores basadas en su tamaño y modelo de negocio.
Planificación Financiera un valor añadido para la Mediacion de Seguros Profes...RAFAEL ALGUACIL ROLDAN
Cada día es más importante para la mediación de Seguros profesional distinguirse de otros canales de venta, y una de las estrategias que puede aportarle un valor añadido, es sin duda, aplicar asesoramiento en el área de la "Planificación Financiera" a determinado tipo de clientes que comparte con la Banca comercial.
Planificacion Financiera mas mercado potencial Mediacion de Seguros Rafael Al...RAFAEL ALGUACIL ROLDAN
Plantilla resumen referente al post "Mercado potencial" para la mediación de Seguros, referente a la planificación financiera personal, nuevos productos, más oportunidades para el mediador de seguros profesional.
Productos financieros que el cliente "compartido" con la Banca comercial podría traspasar o gestionar a través de su mediador de seguros profesional.
Productos como Fondos de Inversión, planes de pensiones, etc.....
Planificación financiera a corto y largo plazo, para pymes que requieran asistencia en Finanzas.
Planificación financiera a corto y largo plazo, para pymes que requieran asistencia en Finanzas
Desafíos del Habeas Data y las nuevas tecnología enfoque comparado Colombia y...mariaclaudiaortizj
El artículo aborda los desafíos del Habeas Data en el marco de las Nuevas Tecnologías de la Información y Comunicación (NTIC), comparando las legislaciones de Colombia y España. Desde la Declaración de los Derechos del Hombre en 1948 hasta la implementación del Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) en Europa, la protección de la privacidad ha ganado importancia a nivel mundial. El objetivo principal del artículo es analizar cómo las legislaciones de Colombia y España abordan la protección de datos personales, comparando sus enfoques normativos y evaluando la eficacia de sus marcos legales en el contexto de la digitalización avanzada. Se hace uso de un enfoque mixto que combina análisis cualitativo detallado de documentos legales y cuantitativo descriptivo para comparar la prevalencia de ciertos principios en las normativas. Los hallazgos indican que España ha establecido un marco legal robusto y detallado desde 1978, alineándose con las directrices de la UE y el GDPR, mientras que Colombia, aunque ha progresado con leyes como la Ley 1581 de 2012, todavía podría beneficiarse de adoptar aspectos del régimen europeo para mejorar su protección de datos. Este análisis subraya la importancia de las reformas legales y políticas en la protección de datos, crucial para asegurar la privacidad en una sociedad digital y globalizada.
Palabras clave: Avances tecnológicos, Derecho en la era digital, Habeas Data, Marco jurídico y Protección de datos personales.
PMI sector servicios España mes de mayo 2024LuisdelBarri
Estudio PMI Sector Servicios
El Índice de Actividad Comercial del Sector Servicios subió de 56.2 registrado en abril a 56.9 en mayo, indicando el crecimiento más fuerte desde abril de 2023.
La Comisión europea informa sobre el progreso social en la UE.ManfredNolte
Bruselas confirma que el progreso social varía notablemente entre las regiones de la Unión Europea, y que los países nórdicos tienen un desempeño consistentemente mejor que el resto de los Estados miembros.
vehiculo importado desde pais extrajero contien documentos respaldados como ser la factura comercial de importacion un seguro y demas tambien indica la partida arancelaria que deb contener este vehículo 3. La importadora PARISBOL TRUCK IMPORT SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA perteneciente a Bolivia, trae desde CHILE , un vehículo Automóvil con un número de ruedas de 6 Número del chasis YV2RT40A0HB828781 De clase tractocamión, con dos puertas . El precio es de 35231,46 dólares, la importadora tiene los siguientes datos para el cálculo de sus costos:
• Flete de $ 1500 por contenedor
• El deducible es de 10 % de la SA y la prima neta de 0.02% de la SA
• ARANCEL DE IMPORTACIÓN 20% • ALMACÉN ADUANERO 1.5%
• DESPACHO ADUANERO 2.1%
• IVA 14.94%
• PERCEPCIÓN 0.3%
• OTROS GASTOS DE IMPORTACIÓN $US
• Derecho de emisión 4.20
• Handling 58 • Descarga 69
• Servicios aduana 30
• Movilización de carga 70.10
• Transporte interno 150
• Gastos operativos 70
• Otros gastos 100 • Comisión agente de 0.05% CIF
GASTOS FINANCIEROS o GASTOS APERTURA DE L/C (0.3 % FOB) o Intereses proveedor $ 1050 CALULAR:
i) El valor FOB
j) hallar la suma asegurada de la mercancía y la prima neta que se debe pagar a la compañía aseguradora, y el valor CIF
k) El total de derechos e impuestos
l) El costo total de importación y el factor
m) El costo unitario de importación de cada alfombra en $us y Bs. (tipo de cambio: Bs.6.85)
El crédito y los seguros como parte de la educación financieraMarcoMolina87
El crédito y los seguros, son temas importantes para desarrollar en la ciudadanía capacidades que le permita identificar su capacidad de endeudamiento, los derechos y las obligaciones que adquiere al obtener un crédito y conocer cuáles son las formas de asegurar su inversión.
Antes de iniciar el contenido técnico de lo acontecido en materia tributaria estos últimos días de mayo; quisiera referirme a la importancia de una expresión tan sabia aplicable a tantas situaciones de la vida, y hoy, meritoria de considerar en el prefacio del presente análisis -
"no se extraña lo que nunca se ha tenido".
Con esta frase me quiero referir a las empresas que funcionan en las zonas de Iquique y Punta Arenas, acogidas a los beneficios de las zonas francas, y que, por ende, no pagan impuesto de primera categoría. En palabras técnicas estas empresas no mantienen saldos en sus registros SAC, y por ello, este nuevo Impuesto Sustitutivo, sin duda, es una tremenda y gran noticia.
Lo mismo se puede extender a las empresas que por haber aplicado beneficios de reinversión sumado a las ventajas transitorias de la menor tasa de primera categoría pagada; me refiero a las pymes en su mayoría. Han acumulado un monto de créditos menor en su registro SAC.
En estos casos, no es mucho lo que se tiene que perder.
Lo interesante, es que este ISRAI nace desde un pago efectivo de recursos, lo que exigirá a las empresas evaluar muy bien desde su posición financiera actual, y la planificación de esta, en un horizonte de corto plazo, considerar las alternativas que se disponen.
El 15 de mayo de 2024, el Congreso aprobó el proyecto de ley que “crea un Fondo de Emergencia Transitorio por incendios y establece otras medidas para la reconstrucción”, el cual se encuentra en las últimas etapas previo a su publicación y posterior entrada en vigencia.
Este proyecto tiene por objetivo establecer un marco institucional para organizar los esfuerzos públicos, con miras a solventar los gastos de reconstrucción y otras medidas de recuperación que se implementarán en la Región de Valparaíso a raíz de los incendios ocurridos en febrero de 2024.
Dentro del marco de “otras medidas de reconstrucción”, el proyecto crea un régimen opcional de impuesto sustitutivo de los impuestos finales (denominado también ISRAI), con distintas modalidades para sociedades bajo el régimen general de tributación (artículo 14 A de la ley sobre Impuesto a la Renta) y bajo el Régimen Pyme (artículo 14 D N° 3 de la ley sobre Impuesto a la Renta).
Para conocer detalles revisa nuestro artículo completo aquí BBSC® Impuesto Sustitutivo 2024.
Por Claudia Valdés Muñoz cvaldes@bbsc.cl +56981393599
1. 1
Las provisiones crecen un 3% interanual
El seguro de vida gestiona más de 193
mil millones de euros de ahorro de sus
clientes
• De ellos 158.858 millones pertenecen a seguros y
el resto, 34.182 millones, a planes de pensiones
gestionados por aseguradoras
• Las pensiones aseguradas, PPA, crecen un 22%
mientras que el ahorro en PIAS lo hace en un 26%
5. sept. 2013.- El seguro de vida está gestionando ahorro de sus clientes por un valor
global de 193.041 millones de euros al finalizar el segundo trimestre de 2013. De esa
cantidad, 158.858 millones corresponden a productos de seguro y el resto, 34.182
millones, a patrimonio de partícipes de planes de pensiones gestionados por entidades
aseguradoras.
Las provisiones, o ahorro de los clientes gestionado por el seguro de vida, se elevan a
fecha 30 de junio de 2013 a 158.858 millones de euros, lo que representa un
crecimiento del 3,11 % interanual.
El ahorro gestionado por el seguro de vida individual ha crecido desde enero un 2,43 %
(3,81% interanual). Por su parte, el seguro de vida colectivo registró un ligero
decrecimiento del 0,61% desde enero ( crece un 1,2 % interanual)
Los PIAS, Planes individuales de Ahorro Sistemático, superan los 3.742 millones de
euros en ahorro gestionado, registrando un crecimiento interanual del 26,34 %
mientras que los Planes de Previsión Asegurados (PPAs), sistemas de previsión social
que se caracterizan por garantizar rentabilidad y utilizar técnicas actuariales, han
crecido un 22 %, registrando un ahorro gestionado de 11.797 millones de euros.
(Al final de esta nota se incluye un glosario de productos y términos)
2. 2
Nº Asegurados Provisiones Técnicas (mill. Euros)
a a % Crecimiento
Modalidades 30-06-13 % Crecimiento 30-06-13 Interanual Desde enero
Riesgo Riesgo 21.358.456 -3,50% 5.688,19 -3,63% 5,96%
Dependencia Total Seguros de Dependencia 20.740 6,41% 6,11 22,06% 17,38%
Seguros de
Ahorro /
Jubilación
PPA 980.360 15,35% 11.797,31 21,50% 5,60%
Capitales Diferidos 3.871.843 -5,16% 39.902,14 -0,72% -0,12%
Rentas Vitalicias y Temporales 2.814.152 -0,94% 79.283,50 2,93% 1,50%
Planes Individuales de Ahorro Sistemático 770.832 10,50% 3.742,30 26,34% 17,91%
Vinculados a activos (Riesgo Tomador) 1.025.123 -5,79% 18.439,10 0,93% -0,62%
Seguros de Ahorro /Jubilación 9.462.310 -1,01% 153.164,35 3,38% 1,46%
Total Seguro de Vida 30.841.506 -2,75% 158.858,65 3,11% 1,61%
Nº Partícipes Patrimonio (mill. Euros)
a a % Crecimiento
30-06-13 % Crecimiento 30-06-13 Interanual Desde enero
Planes de Pensiones gestionados por Ent. Aseguradoras 4.515.184 -5,05% 34.182,54 4,56% -1,52%
Nº Asegurados y Partícipes Ahorro Gestionado (mill. Euros)
a a % Crecimiento
30-06-13 % Crecimiento 30-06-13 Interanual Desde enero
TOTAL ENTIDADES ASEGURADORAS 35.356.690 -3,05% 193.041,19 3,37% 1,02%
SEGURO DE VIDA Y PLANES DE PENSIONES (Datos a 31 de marzo de 2013)
3. 3
TOTAL SEGURO DE VIDA
MODALIDADES NÚMERO DE
ASEGURADOS
PROVISIONES
TÉCNICAS
PRIMAS EMIT. NETAS
ANULAC.
A 30-06-2013 ∆∆∆∆ interanual A 30-06-2013 ∆∆∆∆ interanual Ene - Jun 2013 ∆∆∆∆ interanual
SEG. RIESGO Total Seguros
de Riesgo 21.358.456 -3,50% 5.688.186.839,10 -3,63% 1.985.348.194,16 -4,16%
DEPENDENCIA Total Seguros
Dependencia 20.740 6,41% 6.109.297,22 22,06% 1.776.043,48 3,06%
SEGUROS DE
AHORRO /
JUBILACIÓN
Planes de
Previsión
Asegurados 980.360 15,35% 11.797.313.943,08 21,50%
Capital Diferido 3.871.843 -5,16% 39.902.142.585,43 -0,72%
Rentas 2.814.152 -0,94% 79.283.497.556,89 2,93%
P.I.A.S. 770.832 10,50% 3.742.304.307,59 26,34%
Vinculados a
Activos 1.025.123 -5,79% 18.439.095.021,53 0,93%
TOTAL
SEGUROS DE
AHORRO 9.462.310 -1,01% 153.164.353.414,53 3,38%
TOTAL VIDA 30.841.506 -2,75% 158.858.649.550,85 3,11%
4. 4
SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL
MODALIDADES
NÚMERO DE ASEGURADOS PROVISIONES TÉCNICAS
A 30-06-2013 ∆∆∆∆ interanual A 30-06-2013 ∆∆∆∆ interanual
Seguros de Riesgo
Temporales Renovables 11.944.014 -3,15% 2.134.458.591,22 -5,21%
Temporales No Renovables 2.951.140 -11,36% 1.632.039.645,56 -4,12%
Dependencia Seguros de Dependencia 20.740 6,41% 6.109.297,22 22,06%
P.P.A. Planes de Previsión Asegurados 980.360 15,35% 11.797.313.943,08 21,50%
Seguros de Ahorro
/ Jubilación
Capitales Diferidos 3.204.397 -7,52% 34.340.360.692,11 -3,33%
Rentas Vitalicias y Temporales 1.904.686 -1,91% 45.799.647.650,77 5,81%
P.I.A.S. 770.832 10,50% 3.742.304.307,59 26,34%
Vinculados a activos (riesgo tomador) 997.111 -6,18% 17.232.503.918,37 1,58%
Total Vida Riesgo Individual 14.895.154 -4,90% 3.766.498.236,77 -4,74%
Total Vida Ahorro Individual 7.857.386 -1,99% 112.912.130.511,92 4,12%
Total Vida Dependencia 20.740 6,41% 6.109.297,22 22,06%
TOTAL VIDA INDIVIDUAL 22.773.280 -3,90% 116.684.738.045,92 3,81%
5. 5
SEGURO DE VIDA COLECTIVO
MODALIDADES
NÚMERO DE ASEGURADOS PROVISIONES TÉCNICAS
A 30-06-2013 ∆∆∆∆ interanual A 30-06-2013 ∆∆∆∆ interanual
P.P.S.E.
Riesgo
Capitales Diferidos 14.131 69,13% 75.584.844,97 49,89%
Rentas (fase acumulación)
Rentas (fase cobro)
INSTRUMENTACIÓN
COMPROMISOS
PENSIONES
Riesgo 2.490.821 3,14% 944.514.154,97 0,77%
Capitales Diferidos 291.305 8,26% 3.315.859.598,75 29,12%
Rentas (fase acumulación) 330.824 14,48% 10.756.651.044,42 4,37%
Rentas (fase cobro) 467.933 -5,80% 17.071.155.601,05 -2,79%
Vinculados a Activos (Unit/Index
Linked)
16.154 4,16% 844.048.388,19 -16,82%
OTROS SEGUROS
COLECTIVOS
Riesgo 3.972.481 -2,08% 977.174.447,36 -3,38%
Capitales Diferidos 362.010 6,45% 2.170.337.449,61 5,82%
Rentas (fase acumulación) 24.353 -12,09% 1.892.334.722,40 -2,06%
Rentas (fase cobro) 86.356 0,64% 3.763.708.538,25 -4,63%
Vinculados a Activos (Unit/Index
Linked)
11.858 21,31% 362.542.714,97 25,22%
Total Vida Riesgo Colectivo 6.463.302 -0,13% 1.921.688.602,33 -1,38%
Total Vida Ahorro Colectivo 1.604.924 4,08% 40.252.222.902,61 1,34%
TOTAL VIDA COLECTIVO 8.068.226 0,68% 42.173.911.504,93 1,21%
6. 6
Ranking Grupos Aseguradores (Provisiones)
Nº Entidad/Grupo
Provisiones
Seguro Vida
(euros)
Crecimiento
Cuota
de
mercado
Cuota de
mercado
acumulada
1 GRUPO CAIXA 31.984.623.905,72 18,43% 20,13% 20,13%
VIDACAIXA 30.579.557.726,64
BANCA CIVICA VIDA Y PENSIONES 1.234.727.251,18
CAJASOL VIDA Y PENSIONES 100.023.072,17
CAJACANARIAS VIDA Y PENSIONES 70.315.855,73
2 MAPFRE 18.237.875.655,14 0,57% 11,48% 31,61%
MAPFRE VIDA 9.784.684.993,96
MAPFRE CAJA MADRID VIDA 4.710.029.192,43
CATALUNYACAIXA VIDA 1.895.063.066,87
CCM VIDA Y PENSIONES 903.182.076,16
UNION DEL DUERO VIDA 582.062.535,46
BANKINTER VIDA 362.853.790,26
3 SANTANDER SEGUROS 16.238.254.913,35 8,07% 10,22% 41,84%
SANTANDER SEGUROS 16.238.254.913,35
4 BBVA SEGUROS 12.881.464.880,39 24,31% 8,11% 49,95%
BBVA SEGUROS 10.897.879.060,29
UNNIM VIDA 1.983.585.820,09
5 ZURICH 7.945.298.078,01 -8,64% 5,00% 54,95%
BANSABADELL VIDA 5.597.375.569,51
ZURICH VIDA 2.347.922.508,50
6 AVIVA 7.415.543.101,56 -6,94% 4,67% 59,61%
ASEVAL 2.209.355.675,71
UNICORP VIDA 1.593.213.884,80
CAJA ESPAÑA VIDA 1.104.035.094,58
AVIVA VIDA Y PENSIONES 1.101.054.555,41
CXG AVIVA 841.641.624,11
CAJA GRANADA VIDA 239.388.063,87
CAJA MURCIA VIDA 198.231.075,14
PELAYO VIDA 128.623.127,94
7 GRUPO CASER 6.301.333.074,98 -15,68% 3,97% 63,58%
7. 7
GRUPO CASER 6.301.333.074,98
8 GRUPO AXA 6.263.308.218,63 -0,83% 3,94% 67,52%
AXA AURORA VIDA 3.216.206.150,21
AXA VIDA 2.838.595.545,81
AXA LIFE EUROPE 208.506.522,61
9 ALLIANZ 6.224.052.650,61 6,09% 3,92% 71,44%
ALLIANZ 4.860.890.510,41
ALLIANZ POPULAR VIDA 1.285.758.259,20
AMAYA 77.403.881,00
10 GENERALI 6.010.896.328,69 3,15% 3,78% 75,23%
GENERALI SEGUROS 5.659.032.390,33
CAJAMAR VIDA 351.863.938,37
11 IBERCAJA 5.146.279.151,61 6,86% 3,24% 78,47%
IBERCAJA VIDA 5.146.279.151,61
12 GRUPO CATALANA OCCIDENTE 3.723.958.562,64 5,04% 2,34% 80,81%
SEGUROS CATALANA OCCIDENTE 2.624.602.325,00
SEGUROS BILBAO 957.176.703,98
NORTEHISPANA 142.179.533,66
13 ING 3.188.469.693,80 -0,74% 2,01% 82,82%
ING NATIONALE NEDERLANDEN
VIDA 3.188.469.693,80
14 AEGON 3.096.285.147,79 -53,35% 1,95% 84,77%
MEDITERRANEO VIDA 1.853.564.768,68
AEGON ESPAÑA 745.656.725,24
CAJA BADAJOZ VIDA 343.478.030,47
CANTABRIA VIDA Y PENSIONES 153.585.623,40
15 CNP 1.952.501.585,15 -10,27% 1,23% 85,99%
CNP BARCLAYS VIDA Y PENSIONES 1.033.393.908,03
CNP VIDA 832.589.030,54
ESTALVIDA 86.518.646,58
16 HNA 1.512.759.160,60 8,30% 0,95% 86,95%
HNA 1.512.759.160,60
17 SEGUROS RGA 1.316.339.062,06 1,47% 0,83% 87,78%
RURAL VIDA 1.316.339.062,06
18 SANTALUCIA 1.293.203.345,42 6,35% 0,81% 88,59%
SANTALUCIA 1.293.203.345,42
8. 8
19 CAI VIDA Y PENSIONES 1.051.897.116,75 6,90% 0,66% 89,25%
CAI VIDA Y PENSIONES 1.051.897.116,75
20 ANTARES 877.808.488,24 -4,07% 0,55% 89,80%
ANTARES 877.808.488,24
21 GRUPO MARCH 799.956.625,67 153,72% 0,50% 90,31%
MARCH VIDA 799.956.625,67
22 PREMAAT 788.494.786,27 5,73% 0,50% 90,80%
PREMAAT 788.494.786,27
23 PREVISION SANITARIA NACIONAL 772.049.423,42 12,44% 0,49% 91,29%
PREVISION SANITARIA NACIONAL 772.049.423,42
24 GRUPO LIBERTY 729.402.414,90 -1,48% 0,46% 91,75%
LIBERTY SEGUROS 729.402.414,90
25 OCASO 648.012.361,37 7,08% 0,41% 92,16%
OCASO 648.012.361,37
26 GRUPO MUTUA MADRILEÑA 603.061.363,05 20,88% 0,38% 92,54%
MUTUA MADRILEÑA 603.061.363,05
27 GRUPO PLUS ULTRA 582.499.140,69 -3,95% 0,37% 92,90%
PLUS ULTRA SEGUROS 582.499.140,69
28 SEGUROS EL CORTE INGLES 565.648.627,25 3,06% 0,36% 93,26%
SEGUROS EL CORTE INGLES 565.648.627,25
29 GRUPO KUTXABANK 500.895.488,88 4,16% 0,32% 93,58%
KUTXABANK VIDA Y PENSIONES 500.895.488,88
30 MGS SEGUROS 472.662.831,82 -0,81% 0,30% 93,87%
MGS SEGUROS 472.662.831,82
31 LAGUN ARO 410.306.412,00 -2,94% 0,26% 94,13%
SEGUROS LAGUN ARO VIDA 410.306.412,00
32 FIATC 374.473.888,49 3,01% 0,24% 94,37%
FIATC 374.473.888,49
33 HELVETIA SEGUROS 348.104.354,41 3,14% 0,22% 94,59%
HELVETIA SEGUROS 348.104.354,41
34 GRUPO AGRUPACIO AMCI 330.505.875,04 -2,82% 0,21% 94,79%
AGRUPACIO AMCI 330.505.875,04
35 MUTUAL MEDICA 291.188.090,81 27,38% 0,18% 94,98%
MUTUAL MEDICA 291.188.090,81
36 CAIXA D'ESTALVILS LAIETANA 246.695.913,20 -16,34% 0,16% 95,13%
LAIETANA VIDA 246.695.913,20
9. 9
37 GRUPO METLIFE 207.643.112,89 -8,02% 0,13% 95,26%
METLIFE EUROPE LIMITED 207.643.112,89
38 GRUPO DKV SEGUROS 168.708.101,53 -4,73% 0,11% 95,37%
ERGO VIDA 168.708.101,53
39 GES SEGUROS 163.484.231,48 0,82% 0,10% 95,47%
GES SEGUROS 163.484.231,48
40 BANCO PASTOR 146.552.924,55 -5,20% 0,09% 95,56%
PASTOR VIDA 146.552.924,55
41 GRUPO LIBERBANK 138.894.114,18 41,21% 0,09% 95,65%
LIBERBANK VIDA Y PENSIONES 138.894.114,18
42 CAJA DE INGENIEROS VIDA 131.756.156,89 20,08% 0,08% 95,73%
CAJA DE INGENIEROS VIDA 131.756.156,89
43 BNP PARIBAS CARDIF 93.533.713,44 -8,90% 0,06% 95,79%
CARDIF ASSURANCE VIE 93.533.713,44
44 CAIXA GERAL DE DEPOSITOS 36.117.727,27 -0,76% 0,02% 95,82%
FIDELIDADE MUNDIAL 36.117.727,27
45 PATRIA HISPANA 30.278.551,37 16,49% 0,02% 95,84%
PATRIA HISPANA 30.278.551,37
46 REALE 28.082.077,66 68,37% 0,02% 95,85%
REALE VIDA Y PENSIONES 28.082.077,66
47 PREVENTIVA 20.376.648,69 2,89% 0,01% 95,87%
PREVENTIVA 20.376.648,69
48 ASEFA 14.694.904,24 8,74% 0,01% 95,88%
ASEFA 14.694.904,24
49 ESPIRITO SANTO 14.350.290,79 -34,40% 0,01% 95,88%
BES VIDA 14.350.290,79
50 ASEQ VIDA Y ACCIDENTES 2.689.097,74 46,16% 0,002% 95,89%
ASEQ VIDA Y ACCIDENTES 2.689.097,74
51 PELAYO 1.284.718,57 7,44% 0,001% 95,89%
PELAYO MUTUA DE SEGUROS 1.284.718,57
52 MURIMAR 684.926,77 N.D. 0,0004% 95,89%
MURIMAR VIDA 684.926,77
10. 10
CAMBIOS EN LAS ENTIDADES Y GRUPOS RESPECTO AL MISMO PERIODO DEL AÑO ANTERIOR
En la interpretación del crecimiento se deben tener en cuenta los siguientes cambios ocurridos en las entidades
y grupos respecto al mismo periodo del año anterior:
AEGON: Dejan de pertenecer al grupo la entidad BANCA CÍVICA VIDA Y PENSIONES (antes CAJA NAVARRA VIDA Y
PENSIONES) que se incorpora al GRUPO CAIXA y la entidad UNNIM VIDA que se incorpora al grupo BBVA SEGUROS
BBVA SEGUROS: Unnim Vida integra la cartera de CAIXASABADELL VIDA. Se incorpora la entidad UNNIM VIDA
(antes perteneciente al grupo AEGON)
GRUPO CAIXA: Se incorporan las entidades BANCA CIVICA VIDA Y PENSIONES (antes CAJA NAVARRA VIDA Y
PENSIONES y perteneciente al grupo AEGON), la entidad CAJA CANARIAS VIDA Y PENSIONES y CAJASOL VIDA Y
PENSIONES (ambas antes pertenecientes a GRUPO CASER)
CAMBIO DE NOMBRE
GRUPO AGRUPACIO AMCI: Antes GRUPO AGRUPACIO MUTUA
GRUPO KUTXABANK: Antes BIHARKO
GRUPO PLUS ULTRA: Antes GROUPAMA SEGUROS
RANKING DE PROVISIONES TOTALES (*)
30 de junio 2013
Nº
ENTIDAD
VOLUMEN
(mill. €)
∆∆∆∆
interanual
∆∆∆∆ desde
enero
Cuota
1 VIDACAIXA 30.579,56 13,23% 5,24% 19,25%
2 SANTANDER SEGUROS 16.238,25 8,07% 3,18% 10,22%
3 BBVA SEGUROS 10.897,88 5,16% 3,89% 6,86%
4 MAPFRE VIDA 9.784,68 3,21% 0,91% 6,16%
5 GENERALI SEGUROS 5.659,03 1,75% 0,07% 3,56%
6 BANSABADELL VIDA 5.597,38 -6,12% -1,43% 3,52%
7 IBERCAJA VIDA 5.146,28 6,86% 4,62% 3,24%
8 ALLIANZ 4.860,89 3,87% 2,27% 3,06%
9 MAPFRE CAJA MADRID VIDA 4.710,03 -1,77% -1,77% 2,96%
10 AXA AURORA VIDA 3.216,21 4,04% 3,08% 2,02%
11
ING NATIONALE NEDERLANDEN
VIDA 3.188,47 -0,74% -0,38% 2,01%
12 AXA VIDA 2.838,60 -3,44% -2,51% 1,79%
13 SEGUROS CATALANA OCCIDENTE 2.624,60 4,92% 3,00% 1,65%
14 ZURICH VIDA 2.347,92 -14,12% -6,72% 1,48%
15 ASEVAL 2.209,36 -11,25% -5,80% 1,39%
11. 11
16 UNNIM VIDA 1.983,59 -5,46% 88,20% 1,25%
17 CATALUNYACAIXA VIDA 1.895,06 -8,13% 0,78% 1,19%
18 MEDITERRANEO VIDA 1.853,56 -7,13% -0,93% 1,17%
19 UNICORP VIDA 1.593,21 -0,75% -1,10% 1,00%
20 HNA 1.512,76 8,30% 3,87% 0,95%
21 RURAL VIDA 1.316,34 1,47% 0,79% 0,83%
22 SANTALUCIA 1.293,20 6,35% 3,12% 0,81%
23 ALLIANZ POPULAR VIDA 1.285,76 16,24% 11,97% 0,81%
24 BANCA CIVICA VIDA Y PENSIONES 1.234,73 -9,83% -8,12% 0,78%
25 CAJA ESPAÑA VIDA 1.104,04 -1,30% -1,46% 0,69%
26 AVIVA VIDA Y PENSIONES 1.101,05 0,58% 0,62% 0,69%
27 CAI VIDA Y PENSIONES 1.051,90 6,90% 6,07% 0,66%
28 CNP BARCLAYS VIDA Y PENSIONES 1.033,39 0,69% -2,30% 0,65%
29 SEGUROS BILBAO 957,18 5,37% 3,82% 0,60%
30 CCM VIDA Y PENSIONES 903,18 5,75% 4,11% 0,57%
31 ANTARES 877,81 -4,07% 1,50% 0,55%
32 CXG AVIVA 841,64 -19,38% -10,87% 0,53%
33 CNP VIDA 832,59 -20,01% -11,18% 0,52%
34 MARCH VIDA 799,96 153,72% 43,27% 0,50%
35 PREMAAT 788,49 5,73% 2,64% 0,50%
36 PREVISION SANITARIA NACIONAL 772,05 12,44% 5,51% 0,49%
37 AEGON ESPAÑA 745,66 2,37% -0,39% 0,47%
38 LIBERTY SEGUROS 729,40 -1,48% -0,83% 0,46%
39 OCASO 648,01 7,08% 4,19% 0,41%
40 MUTUA MADRILEÑA 603,06 20,88% 15,50% 0,38%
41 PLUS ULTRA SEGUROS 582,50 -3,95% 1,66% 0,37%
42 UNION DEL DUERO VIDA 582,06 -0,54% -3,99% 0,37%
43 SEGUROS EL CORTE INGLES 565,65 3,06% 4,11% 0,36%
44 KUTXABANK VIDA Y PENSIONES 500,90 4,16% -1,40% 0,32%
45 MGS SEGUROS 472,66 -0,81% -0,46% 0,30%
46 SEGUROS LAGUN ARO VIDA 410,31 -2,94% -3,54% 0,26%
47 FIATC 374,47 3,01% 2,62% 0,24%
48 BANKINTER VIDA 362,85 1,42% 4,81% 0,23%
49 CAJAMAR VIDA 351,86 32,34% 11,38% 0,22%
50 HELVETIA SEGUROS 348,10 3,14% 0,75% 0,22%
51 CAJA BADAJOZ VIDA 343,48 11,97% 2,78% 0,22%
52 AGRUPACIO AMCI 330,51 -2,82% 0,21%
53 MUTUAL MEDICA 291,19 27,38% 15,02% 0,18%
54 LAIETANA VIDA 246,70 -16,34% -5,98% 0,16%
55 CAJA GRANADA VIDA 239,39 -7,97% -0,52% 0,15%
56 AXA LIFE EUROPE 208,51 -26,71% -8,32% 0,13%
57 METLIFE EUROPE LIMITED 207,64 -8,02% -5,12% 0,13%
58 CAJA MURCIA VIDA 198,23 -0,51% 1,22% 0,12%
59 ERGO VIDA 168,71 -4,73% -2,53% 0,11%
60 GES SEGUROS 163,48 0,82% 0,32% 0,10%
12. 12
61 CANTABRIA VIDA Y PENSIONES 153,59 10,89% 6,98% 0,10%
62 PASTOR VIDA 146,55 -5,20% -2,82% 0,09%
63 NORTEHISPANA 142,18 5,02% 3,34% 0,09%
64 LIBERBANK VIDA Y PENSIONES 138,89 41,21% 35,32% 0,09%
65 CAJA DE INGENIEROS VIDA 131,76 20,08% -15,93% 0,08%
66 PELAYO VIDA 128,62 -18,31% -9,34% 0,08%
67 CAJASOL VIDA Y PENSIONES 100,02 N.D. N.D. 0,06%
68 CARDIF ASSURANCE VIE 93,53 -8,90% -2,39% 0,06%
69 ESTALVIDA 86,52 -20,51% -8,95% 0,05%
70 AMAYA 77,40 -4,33% -2,80% 0,05%
71 CAJACANARIAS VIDA Y PENSIONES 70,32 N.D. N.D. 0,04%
72 FIDELIDADE MUNDIAL 36,12 -0,76% -4,11% 0,02%
73 PATRIA HISPANA 30,28 16,49% 12,72% 0,02%
74 REALE VIDA Y PENSIONES 28,08 68,37% 27,34% 0,02%
75 PREVENTIVA 20,38 2,89% 2,55% 0,013%
76 ASEFA 14,69 8,74% 4,36% 0,009%
77 BES VIDA 14,35 -34,40% 31,16% 0,009%
78 ASEQ VIDA Y ACCIDENTES 2,69 46,16% 33,78% 0,002%
79 PELAYO MUTUA DE SEGUROS 1,28 7,44% 4,92% 0,001%
80 MURIMAR VIDA 0,68 N.D. -14,39% 0,000%
(*) No figuran las entidades pertenecientes al Grupo Caser por haber aportado la información como grupo sin desglose por
entidades.
CAMBIOS EN LAS ENTIDADES RESPECTO AL MISMO PERIODO DEL AÑO ANTERIOR
En la interpretación del crecimiento se deben tener en cuenta los siguientes cambios ocurridos en las entidades respecto
al mismo periodo del año anterior:
ALICO: Traspaso de la cartera de Vida a METLIFE EUROPE LIMITED (Antes ALICO)
UNNIM VIDA: Integra la cartera de CAIXASABADELL VIDA
CAMBIO DE NOMBRE
AGRUPACIO AMCI: Antes AGRUPACIO MUTUA AMCI
ALLIANZ POPULAR VIDA: Antes EUROVIDA
BANCA CIVICA VIDA Y PENSIONES: Antes CAJA NAVARRA VIDA Y
PENSIONES
KUTXABANK VIDA Y PENSIONES: Antes BIHARKO VIDA Y PENSIONES
PLUS ULTRA SEGUROS: Antes GROUPAMA SEGUROS
13. 13
GLOSARIO
Seguros de Riesgo: Aquellos vinculados a riesgos de la vida humana. Generan el cobro de
una indemnización de caso de muerte o invalidez.
Se agrupan en dos grandes categorías: Temporales Renovables, generalmente de duración
anual que se van prorrogando si las partes así lo consideran, o Temporales no Renovables,
generalmente de prima única pagada al inicio y que extiende la cobertura para todo el
periodo acordado. Por ejemplo, un seguro de vida que se paga hoy y cubre para los
próximos 25 años.
Dependencia: Seguros de riesgo que ofrecen cobertura de Dependencia.
PPA: Los Planes de Previsión Asegurados son el equivalente a los planes de pensiones,
pero en producto asegurador. Tienen idénticas características en cuanto a ventajas y
tratamiento fiscal con la gran diferencia de que no tienen riesgo. A diferencia de los
planes de pensiones, que están sujetos a las variaciones del mercado, los PPA son
completamente seguros para el asegurado, ya que el riesgo lo asume la aseguradora, que
garantiza una rentabilidad para el ahorro.
Seguros de ahorro / jubilación: Son seguros de vida en los que el objetivo principal es el
ahorro a largo plazo (técnicamente la cobertura es la supervivencia). También se les
denomina seguros de vida-ahorro. Son productos que gestionan e invierten el ahorro de
los asegurados. Su duración suele ser de medio y largo plazo y, en muchos casos están
diseñados para complementar la jubilación. En el cuadro se agrupan en las siguientes
categorías:
- Capitales diferidos: lo que se acuerda con el seguro es cobrar todo el
ahorro acumulado, más la rentabilidad, en un solo pago en la fecha
establecida.
- Rentas vitalicias y temporales: El dinero que se ha ido ahorrando en la
fase de acumulación, más la rentabilidad, se recupera en su momento en
forma de renta periódica, generalmente mensual. Las rentas temporales
son las que se agotan con el paso del tiempo, por ejemplo, decirle a tu
aseguradora que todo tu ahorro acumulado lo quieres cobrar en diez
años. Las vitalicias, que solo las puede garantizar y ofrecer el seguro, son
las que te acompañan durante toda tu vida.
- PIAS: Plan Individual de Ahorro Sistemático: es un producto nuevo que
otorga ventajas fiscales a la salida, la rentabilidad queda exenta, si se
han cumplido determinados requisitos durante la fase de ahorro.
14. 14
Básicamente tener una duración no inferior a los diez años y percibirlo en
forma de renta vitalicia.
- Vinculados a activos (riesgo tomador). Son los Unit Linked.
P.P.S.E: Planes de Previsión Social Empresarial. Son un producto nuevo que nace con la
reforma fiscal. Son seguros colectivos para generar un complemento privado de jubilación
en el ámbito de las empresas (segundo pilar). Básicamente equivalen a los Planes de
Empleo, pero con algunas diferencias, como su mayor flexibilidad y capacidad de
adaptación a la realidad de las Pymes.
En el cuadro se recogen en cuatro categorías
- Riesgo: como se ha explicado
- Capitales Diferidos: como se ha explicado
- Rentas (fase acumulación): equivale a las rentas diferidas, es decir, se
refiere a productos en los que el cliente va a acumulando ahorro durante
un periodo, para cobrar una renta en un futuro
- Rentas (fase de cobro): equivale a las rentas inmediatas, es decir se
invierte un capital en un seguro, e inmediatamente después se comienza
a cobrar una renta periódica, temporal o vitalicia.
Instrumentación de Compromisos por pensiones: Igual que los PPSE, son seguros de
vida, que están garantizado prestaciones de riesgo (muerte o invalidez) o de jubilación
(ahorro) en el ámbito de colectivos laborales, pero con un tratamiento fiscal diferente ya
que no tiene las ventajas fiscales de los PPSE.
Otros seguros colectivos: Son seguros de vida colectivos, es decir, más de un asegurado,
pero no ligados a la empresa. El caso más normal son los denominados seguros de grupo.
Un ejemplo podrían ser los seguros a favor de Consejeros o Administradores de empresas
que tienen una relación mercantil.