Webinar: Conoce sobre la Central de Riesgos
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Este documento presenta 4 temas sobre la central de riesgos y cómo mejorar el historial de crédito. Explica que la central de riesgos es una herramienta para la toma de decisiones crediticias que mantiene datos sobre los créditos de las personas. Luego, detalla cómo mejorar la calificación crediticia mediante el pago puntual de deudas y la organización financiera. También describe las consecuencias del incumplimiento como limitaciones a nuevos créditos. Finalmente, señala que un buen historial trae beneficios como mejores con
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Webinar: Conoce sobre la Central de Riesgos
- 3. • Conoce sobre la Central de Riesgos y cómo mejorar tu historial de crédito ¿Qué tenemos para HOY?
- 4. 25 MINUTOS 4 Papel y lápiz Preguntas ¿Qué esperamos de ti el día de hoy…?
- 5. - 4 temas que debes saber de la central de riesgos y cómo mejorar tu historial de crédito CENTRAL DE RIESGOS Y PERFIL DE CRÉDITO
- 6. 1. ¿Qué es la Central de Riesgos?
- 7. ¿Qué es la Central de Riesgos? • La central es una herramienta para la toma de decisiones crediticias por parte de las instituciones del sistema financiero. • Es un sistema de registro de información que mantiene los datos sobre los créditos que una persona o empresa ha contratado con instituciones financieras. • Los datos permiten conocer el historial crediticio y financiero de las personas para conocer su capacidad de endeudamiento.
- 8. ¿Quién suministra la información a la central de riesgos? Instituciones financieras Superintendencia de Bancos Burós de Crédito (complementan con información comercial) Sistema financiero, sector real, titulares
- 9. CALIFICACIONES CREDITICIAS A B C D E Calificaciones Crediticias Cuenta con suficientes ingresos para pagar el capital e intereses y lo hace puntualmente Aún demuestran que pueden atender sus obligaciones pero no lo hacen a su debido tiempo, hasta 3 meses de retraso Personas con ingresos deficientes para cubrir el pago del capital y sus intereses en las condiciones pactadas. Se tiene que ejercer la acción legal para su cobro y, generalmente renegocian el préstamo bajo otras condiciones. Personas que se declaran insolventes o en quiebra y no tienen medios para cancelar su deuda.
- 10. 2. Cómo mejorar la calificación crediticia y tu historial de crédito
- 11. Maneja bien tus créditos • Lleva un registro de sus gastos • No excedas el límite de crédito en líneas de crédito y tarjetas de crédito • Ten un fondo de emergencia • Paga lo que debes
- 12. • Organízate • Presta atención a las fechas de vencimiento de los pagos • Inscríbete en el servicio de pagos automáticos • Mantén tu información personal actualizada Realiza pagos puntuales
- 14. Consecuencias de no cumplir con tu crédito • Bloqueo a créditos y/o préstamos: Cualquier posibilidad de contar con un crédito adicional es nula, pues la desconfianza en el cumplimiento de una deuda es alta. • Limitaciones laborales: Cada vez son más las empresas que consultan las centrales de riesgo para identificar a las personas que están pensando en contratar.
- 15. Consecuencias de no cumplir con tu crédito • Dificultades en obtener nuevos créditos: Se dificultará que puedas realizar algún otro tipo de operación crediticia dentro del sistema financiero. • El incumplimiento de pago será informado a los burós crediticios, lo que dañará tu calificación crediticia y afectará tu capacidad para poder comprar un automóvil o una casa o para obtener una tarjeta de crédito, o un nuevo crédito. • Dificultades adicionales para contratar servicios públicos, obtener un seguro, contratar planes de telefonía celular, alquilar una vivienda, etc.
- 16. 4. Beneficios de tener un buen historial de crédito
- 17. Beneficios: • Es una puerta para obtener más créditos • Mejores condiciones crediticias • Más oportunidades • Opción de negocios
- 18. Resumen 1. Conoce qué es la central de riesgos 2. Identifica cómo mejorar tu calificación y tu historial de crédito 3. Conoce las consecuencias de incumplir con tu crédito 4. Conoce cuáles son los beneficios de un buen historial de crédito
- 19. 19
Notas del editor
- Bienvenido al Taller Toma Control de Tus Deudas Intro Facilitador: Para dar inicio al taller vamos a realizar un ejercicio. Desarrollo: De manera individual, cada participante escribe en una cartulina 5 palabras que defina lo que crédito representa para ellos. Las palabras pueden comunicar aspectos positivos y/o negativos. Formar grupos de 4-5 personas aleatoriamente. Cada participante comparta sus palabras con el resto del grupo y se abre una conversación para llegar a un consenso y una definición del tema tratado en 2 palabras. En plenaria, cada grupo presenta sus 2 palabras y explica cuales son las razones de las mismas. REFLEXION: A veces dejamos que las deudas nos controlan. En este taller vamos a presentarles con una serie de herramientas para retomar control.
- Presentación de la regla 50/40/10 50% de lo que ganamos lo podemos destinar al pago de gastos necesarios. Preguntar: Cuales son? 40% a Gastos de estilo de vida – Cuáles son? 10% restante debemos destinar al ahorro. OJO: Aquí estamos cambiando el concepto de ahorro. Lo conceptualizamos como un gasto más. Esta regla es una forma muy sencilla de diagnósticar nuestra situación financiera. Vamos a entregar un formulario a cada uno de ustedes para calcular cómo estan. Reflexiones: Cómo quedó la distribución de sus ingresos en la actualidad. Los % arrojados en el ejercicio nos dan pistas. No tienes ahorros? Has sobrepasado el límite en gastos de consumo y deudas? A continuación, vamos a presentar una serie de herramientas que puedes utilizar para cambiar la distribución de tus ingresos – o para empezar a ahorrar, o bajar bajar el nivel de deuda que actualmente tienes. OJO: Si estas muy endeudado, lo mas aconsejable es bajar el nivel de deuda primero, antes de fijar metas de ahorro. Indicar como llenar un formulario – que por el momento son estimados. Nuestro consejo es llevar el ejercicio a la casa y realizarlo nuevamente con números más precisos y con la familia.
- Pregunta a la gente cuanto gastaron el mes pasado y te darán un estimado. Preguntales cuánto gastaron al centavo y casi NADIE te va a poder contestar. Por qué, por casi sin excepción todos vivimos una simple verdad. No.tenemos.ni.idea.cuanto.gastamos. Suena conocido? Para conocer nuestra realidad, qué hay que hacer? Llevar un registro de nuestros gastos y ingresos.
- Es un sistema de registro de información que mantiene los datos sobre los créditos que una persona o empresa haya contratado con las instituciones reguladas y controladas por la Superintendencia de Bancos. La importancia de los datos que maneja la central de riesgos es que permite conocer el historial crediticio y financiero de las personas para conocer su capacidad de endeudamiento. Por eso, si el ciudadano posee deudas y tiene una baja calificación en esta central, tendrá dificultades al momento de solicitar dinero por medio de vías de financiamiento crediticio.
- A: aquella persona que cuenta con suficientes ingresos para pagar el capital e intereses y lo hace puntualmente. Si es un crédito comercial, el pago de la cuota no puede pasar de 30 días y si es de consumo, no más de cinco días. B: clientes que todavía demuestran que pueden atender sus obligaciones pero que no lo hacen a su debido tiempo. En los créditos comerciales son los que se tardan hasta tres meses en pagar sus obligaciones. C: personas con ingresos deficientes para cubrir el pago del capital y sus intereses en las condiciones pactadas. D: igual que las personas que tienen calificación C, pero donde se tiene que ejercer la acción legal para su cobro y, generalmente renegocian el préstamo bajo otras condiciones. E: es la última calificación. Aquí están las personas que se declaran insolventes o en quiebra y no tienen medios para cancelar su deuda. En los créditos comerciales, la morosidad es superior a los nueve meses y en los de consumo, por encima de los 120 días.
- Pregunta a la gente cuanto gastaron el mes pasado y te darán un estimado. Preguntales cuánto gastaron al centavo y casi NADIE te va a poder contestar. Por qué, por casi sin excepción todos vivimos una simple verdad. No.tenemos.ni.idea.cuanto.gastamos. Suena conocido? Para conocer nuestra realidad, qué hay que hacer? Llevar un registro de nuestros gastos y ingresos.
- Pregunta a la gente cuanto gastaron el mes pasado y te darán un estimado. Preguntales cuánto gastaron al centavo y casi NADIE te va a poder contestar. Por qué, por casi sin excepción todos vivimos una simple verdad. No.tenemos.ni.idea.cuanto.gastamos. Suena conocido? Para conocer nuestra realidad, qué hay que hacer? Llevar un registro de nuestros gastos y ingresos.
- Pregunta a la gente cuanto gastaron el mes pasado y te darán un estimado. Preguntales cuánto gastaron al centavo y casi NADIE te va a poder contestar. Por qué, por casi sin excepción todos vivimos una simple verdad. No.tenemos.ni.idea.cuanto.gastamos. Suena conocido? Para conocer nuestra realidad, qué hay que hacer? Llevar un registro de nuestros gastos y ingresos.
- Entregar hoja de evaluación.