Webinar Finanzas compartidas en pareja, familia o amigos

3. ¿Qué tenemos
para HOY?

4. 25 minutos
4
Cuaderno y
esfero
Preguntas
¿Qué esperamos de ti el día de hoy…?

5. ¿Qué veremos hoy?
La importancia de compartir nuestras finanzas

6. Empecemos…

7. 1. Comparte tus finanzas con la familia

8. Cómo compartir tus finanzas con la familia
INVOLUCRA A TODA LA FAMILIA EN LA ELABORACIÓN DEL PRESUPUESTO FAMILIAR
• Al hacer el presupuesto, es necesario involucrar a la familia que depende de este, incluyendo a los hijos.
• Todos serán conscientes de la situación económica que tienen:
• Suma el sueldo mensual de cada cónyuge o pareja.
• Suma los gastos fijos mensuales (como el arriendo, servicios públicos, la guardería, los pagos del auto y otros elementos esenciales que necesitas
para la vida diaria).
• Suma los gastos que no pagas mensualmente (la matrícula del colegio o del auto) y divídelo entre 12. Añade esta cantidad a tus gastos fijos
mensuales.
• Suma lo que gastas en un mes típico en gastos discrecionales – los “extras” como cenas fuera, entretenimiento, compras, regalos o actividades
para los niños.
• Una pauta general es destinar aproximadamente el 50% del presupuesto a lo esencial, el 10 % a las metas financieras y el 40% a los gastos discrecionales.
• Identifica los métodos o herramientas que usarán para ahorrar e invertir, y así conseguir sus metas como familia.

9. Cómo compartir tus finanzas con la familia
COMPARTE LAS METAS FINANCIERAS FAMILIARES Y PERSONALES
• Es MUY IMPORTANTE compartir las metas financieras de forma que todos se involucren para ahorrar
• Hablen de las metas a corto y a largo plazo
• Curso de desarrollo profesional, Vacaciones familiares. Remodelar las habitaciones, Cambiar de escuela,
Estudiar una maestría, Comprar una nueva casa, Financiar la jubilación
• Es probable que quieran invertir para las metas a largo plazo.
• Y no se olviden de algunas de las metas básicas que siempre deben considerar para mantener sus finanzas sanas: mantener un
fondo de emergencia bien provisto (acumular unos tres a seis meses de gastos) y un plan para pagar las deudas, especialmente
las de las tarjetas de crédito de alto interés.

10. Cómo compartir tus finanzas con la familia
PROTEJAN LAS FINANZAS FAMILIARES
• EL fondo de emergencia es un gran comienzo, pero no debería ser la única protección financiera que tengas.
• La vida está llena de altibajos, y tú quieres estar seguro de que tu familia no se verá en circunstancias difíciles si ocurre lo
inesperado.
• CONVERSEN SOBRE:
• ¿tienen una cobertura de seguro de vida suficiente para garantizar que tu familia estará atendida si tú o tu pareja fallecen?
• ¿cuentan con seguros de salud?,
• ¿tienen un testamento donde se establecen tus deseos para tu familia y sus bienes en caso de que te ocurra algo?
• a planificación familiar es un trabajo en equipo, planifiquen una reunión mensual para evaluar cómo está su presupuesto y cómo
va el camino para alcanzar sus metas financieras.

11. 2. Comparte tus finanzas con tu pareja

12. Compartir tus finanzas con tu pareja
Hablar sobre dinero con tu pareja
Tener una conversación sobre dinero con tu pareja es importante para fijar algunos compromisos o metas
y lo primero que se debe hacer es preguntarse cómo van a gestionar sus gastos en pareja, cuánto dinero
aportará cada uno, tienen sueños o metas que cumplir, tienen deudas pendientes, entre otras. Esta
información es importante para determinar cuáles serán las reglas que van a seguir para llevar
adecuadamente las finanzas en pareja.

13. Compartir tus finanzas con tu pareja
Establecer metas conjuntas
Determinar cuáles son sus metas a corto o largo plazo es importante para saber cómo se pueden alinear y
trabajar juntos para conseguir cumplirlas, como, por ejemplo: viajar, comprar una casa, tener un fondo de
emergencia o para su jubilación.
A corto plazo (1-4 años) A mediano plazo (5-10 años)
A largo plazo (más de 10
años)
• Liquidar la deuda de la
tarjeta de crédito
• Crear un fondo de
emergencia
• Ahorrar para las vacaciones
• Ahorrar para grandes
compras (auto, muebles)
• Ahorrar para el pago inicial
de una vivienda
• Pagar los préstamos
estudiantiles
• Obtener formación adicional
o certificaciones
profesionales
• Crear un fondo para la
universidad de los hijos
• Comprar una segunda
propiedad
• Crear su propia empresa
• Jubilarse en otra ciudad o
país

14. Compartir tus finanzas con tu pareja
Acuerdos
Luego de tener toda esta información, deberán llegar a un acuerdo, en donde cada uno este
consiente del valor que va a aportar y cuáles serán sus responsabilidades financieras, además
de determinar si mantendrán cuentas conjuntas o individuales más una cuenta conjunta para
lograr diferencias sus gastos con los gastos en pareja.
Ahorro y planificación conjunta.
El ahorro es muy importante y más aun si desean cumplir metas juntos y no endeudarse, por ello
se recomienda abrir un fondo de emergencia, en donde las dos personas aporten un valor
específico para lograr cubrir cualquier imprevisto.
Compromiso y confianza
Cada uno se debe comprometer a ser honesto con el manejo del dinero con el fin de mantener la
confianza en la relación y un equilibrio en sus vidas.

15. 3. Comparte tus finanzas con tus amigos

16. Cómo compartir tus finanzas con tus amigos
• Los amigos son las personas con las que más compartirnos tiempo y a quienes les tenemos más
confianza para pedir recomendaciones o experiencias de algún servicio o producto y es ahí donde
podemos aprovechar su conocimiento y experiencias para tener finanzas sanas.
• Aprovecha un espacio en el que salgan a comer o tomar algo y en la charla, puedes aprovechar para
pedir alguna recomendación o consejo sobre herramientas de ahorro o inversión, o de productos
financieros ya sea para comprar una casa, departamento, auto, etc., la ventaja es que por la confianza
que tenemos en ellos, podemos hacer preguntas sin vergüenza.
• Es más probable que las generaciones actuales alienten a sus amigos a ahorrar para el retiro o se
aconsejen sobre inversiones que las generaciones pasadas, de hecho, las herramientas actuales son
mucho más fáciles de usar si te la explica un amigo y te acompaña en tu aprendizaje.

17. Cómo compartir tus finanzas con tus amigos en la universidad
• Dividir la Carga de la Renta
• Una de las mayores ventajas de compartir tus finanzas con otros en la universidad es la capacidad de dividir la
carga financiera
• Al compartir un departamento o una casa con uno o dos compañeros de cuarto, puedes dividir el costo del
alquiler, las facturas de servicios públicos y otros gastos relacionados con la vivienda.
• Compartir las Compras del Supermercado:
• Organizar visitas conjuntas al supermercado y compartir los gastos de alimentos y artículos de uso diario puede
ayudar a reducir los costos individuales y garantizar que todos tengan lo que necesitan para alimentarse
durante la semana.
• Compartir Costos de Entretenimiento y Actividades:
• En lugar de gastar grandes cantidades de dinero en salidas individuales o eventos, considera organizar
actividades grupales donde todos compartan los costos.
• Esto podría incluir noches de películas en casa, o excursiones de fin de semana.
• Puedes organizar una noche de juegos en tu departamento donde cada uno trae un juego de mesa y algo de
comer para compartir. Esta es una forma económica y divertida de pasar el tiempo juntos sin gastar mucho
dinero.

18. Cómo compartir tus finanzas con tus amigos en la universidad
• Compartir Recursos Académicos:
• En lugar de gastar mucho dinero en libros y materiales de estudio, considera compartir estos gastos con tus
compañeros de clase.
• Pueden establecer un sistema de intercambio de materiales, o compartir el costo de suscripciones a
plataformas en línea para acceder a los libros de clase.
• Compartir Servicios de Suscripción:
• Muchos servicios digitales, como plataformas de streaming, aplicaciones de música y programas de membresía,
como Netflix o Spotify ofrecen planes familiares o grupales que permiten compartir cuentas entre múltiples
usuarios.
• Considera unirte con amigos para compartir los costos de estas suscripciones y aprovechar las tarifas más bajas.
• Compartir Habilidades y Conocimientos:
• Compartir habilidades y conocimientos entre amigos y compañeros.

19. RESUMEN:
• Comparte tus finanzas con toda la familia – Consigue metas en equipo
• Comparte tus finanzas con tu pareja – Confianza y compromiso, consigue
metas en pareja
• Comparte tus finanzas con tus amigos – Comparte experiencias y
recomendaciones. Reduce la carga financiera compartiendo con amigos.

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