Investigacion documental y de campo

Dan_Correa_U3_S8_A1
INVESTIGACIÓN DOCUMENTAL Y DE CAMPO
INFORME FINAL
TEMA: “EDUCACIÓN FINANCIERA”
ELABORO: DAN CORREA BONFIL
MAYO 2019

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CONTENIDO
INTRODUCCIÓN.......................................................................................................................... 3
METODOLOGÍA........................................................................................................................... 5
RESULTADOS............................................................................................................................... 8
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES ........................................................................... 11
BIBLIOGRAFIA .......................................................................................................................... 12
ANEXOS ...................................................................................................................................... 13
ANÁLISIS Y ABSTRACCIÓN DE LA INFORMACIÓN....................................................................13
DIARIO DE CAMPO.............................................................................................................................18
GUIÓN Y APLICACÓN DE ENTREVISTA........................................................................................24
GUÍA Y APLICACIÓN DE ENCUESTA .............................................................................................29

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INTRODUCCIÓN
La presente investigación pretende saber el conocimiento que se tiene de la denominada
“Educación Financiera” en jóvenes y adultos destacando las características y la importancia de la
misma en sus acciones diarias, personales, familiares y a futuro.
Con el objetivo de saber y determinar si los jóvenes y adultos aplican algunas estrategias
de “Educación Financiera” en sus finanzas, con la implementación de un presupuesto y una
planificación de gastos, aportando conceptos importantes como el ahorro, inversión, préstamo,
crédito, entre otros, además de conocer dónde y en qué tiempo han recibido orientación,
conocimiento o guía sobre finanzas, todo esto tiene por finalidad que los individuos conozcan y
sepan utilizar las finanzas a su favor para evitar fugas de dinero por gastos impulsivos y el
endeudamiento excesivo por la falta de planificación.
La razón de la selección de este tema se debe a la necesidad de difundir conocimiento a
los diferentes sectores de la población, investigando que tan accesible son las fuentes de
información a la que tiene acceso los individuos, ya que los bajos niveles de cultura financiera
que tiene la población mexicana se deben en gran parte a la falta de “Educación Financiera”, esto
se refleja principalmente en el escaso o nulo uso de productos y servicios financieros, en malos
hábitos al momento de adquirirlos, en el desconocimiento de sus derechos y obligaciones, así
como en la falta de planeación financiera, lo que impacta negativamente en su bienestar y calidad
de vida, otro punto al respecto es que la información financiera disponible no llega en tiempo y
forma a quienes tiene que llegar, razón por la cual las personas terminan usando servicios
financieros informales o hacen mal uso de los servicios financieros formales, por lo que el costo

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de estos se ve excesivamente elevado o incluso las personas corren el riesgo de perder sus
ahorros, inversión o patrimonio.
En México a este tema no se le ha dado la importancia que merece, apenas en los últimos
años se han realizado diversos estudios para comprender los conocimientos, hábitos y usos que
hace la población de los productos y servicios financieros que se ofrecen en el sistema
financiero; con base en ellos se ha emprendido un conjunto de acciones por parte del gobierno, la
iniciativa privada y el sector educativo, con la finalidad de promover la educación financiera, sin
embargo, si bien es cierto dichos esfuerzos han representado grandes avances, pero no han sido
suficientes. (Amezcua García, Arroyo Grand, & Espinoza Mejía , 2014)

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METODOLOGÍA
Este informe se basa en una investigación documental realizada por medios de
sitios web, blog, revistas, periódicos, libros, informes y citas relacionadas con la “Educación
Financiera” con el propósito de saber que tanto conocimiento tiene la población mexicana.
“Es curioso cómo el ser humano normalmente se preocupa por formarse y por formar a sus
hijos para ganar dinero, pero no siempre se pone el mismo énfasis en formación para saber
gastarlo ni, más importante, para saber ahorrarlo y pensar en el futuro” (Valores, 2008)
Antes de iniciar el proyecto fue necesario elaborar un plan de trabajo, para delimitar
tema, subtemas y periodos de tiempo así como el establecer los objetivos deseados, tal y como se
muestra en la figura1.
ACTIVIDAD D1 D2 D3 D4 D5 D6 D7 D8
Tema del proyecto
Objetivos y plan de trabajo
Selección y recopilación de información
Marco teórico (Análisis y abstracción de la
información)
Bitácora de investigación
Planeación y aplicación de entrevistas
Análisis de datos recabados
Planeación y aplicación de encuestas
Análisis de datos recabados
Integración de datos al reporte final
Figura1. Plan de trabajo del programa de investigación.
Para comenzar el plan de trabajo se realizó la selección del tema a investigar en torno a
las siguientes preguntas:

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 ¿La población mexicana (jóvenes y adultos) cuentan con conocimientos suficientes de
“Educación Financiera?
 ¿Qué tan accesible es encontrar está información?
 ¿Se puede difundir información financiera básica para la toma de decisiones correctas?
Con estas preguntas realizadas se llevó a cabo una averiguación de los diferentes tipos de
investigación y el beneficio de usarlos en este proyecto, a continuación se realizó una búsqueda y
documentación sobre el tema “Educación Financiera” y sus aspectos que la conforman,
estableciendo temas y objetivos específicos que se pretenden concretar con el proyecto, sirviendo
estos como base y soporte para la creación de un marco teórico. En este proceso se recopila la
información más relevante, estadísticas y estudios realizados que sirvieran de apoyo para esta
investigación, dicha recopilación se realizó de fuentes confiables dentro de la web.
Posteriormente se efectuó un diario de campo con base a la información antes recabada, hago
la aclaración que la primera zona seleccionada para realizar este diario de campo fue una zona de
bancos a la cual por cuestiones administrativas no tuve acceso, por tal motivo fue necesario la
búsqueda de una nueva zona la cual tuviera un tráfico intenso de personas, dando como resultado
la selección del Colegio de Bachilleres, la cual tuvo como objetivo conocer la información con
la que cuentan los jóvenes en un rango de edades de 15 a 19 años, para esta actividad se
abordaron 30 estudiantes al azar (de diferentes semestres) realizando una entrevista para conocer
su opinión y sus conocimientos sobre el tema. Dentro de esta actividad se buscó entrevistar al
director pero por cuestiones de formación profesional no se encontraba en el plantel, por lo cual
se optó por entrevistar a la subdirectora de la institución, ambas actividades arrogaron
información precisa, relevante y objetiva del tema cuestionado, dando los primeros resultados

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para sustentar alguna teoría, procesos y seguimiento del proyecto, continuando la investigación
con individuos de mayor edad y experiencia en el manejo de efectivo.
Como se mencionó en el párrafo anterior, la siguiente actividad consistió en encuestar a
personas de 25 a 65 años con la intención de saber sus conocimientos sobre “Educación
Financiera” y si llevan a cabo en su día a día los conceptos claves que esto implica, los
resultados obtenidos amplían la información para este proyecto, ya que por medio de estas se
puede realizar una estadística que nos brinda una mejor visión que apoye y de soporte a toda la
investigación realizada tanto documental como de campo.

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RESULTADOS
Según con los resultados teóricos se tiene como base que la población de México cuenta
con muy poca información financiera y de esta manera el manejo ineficiente del dinero, debido a
la escases de esta información es poco probable que los individuos tengan algún avance
económico.
Dentro del trabajo de investigación de campo realizado, podemos concluir que la “Educación
Financiera” tiene un papel muy importante en todos los niveles de la población por impactar en
sus finanzas y en su vida personal y familiar. Esto es preocupante ya que la mitad de las personas
encuestas y entrevistadas hacen referencia de que conocen la “Educación Financiera” pero no la
llevan a cabo en su vida diaria porque no saben cómo implementarla de manera correcta, la
información con la que cuentan.
Los datos más importantes y relevantes se obtuvieron de las entrevistas y encuestas
realizadas.
En las encuestas adjuntas se puede leer la opinión de las personas sobre como la falta de
“Educación Financiera” puede afectar de manera significativa a los individuos que no fomentan
dichos hábitos que proporcionen la libertad financiera.

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0
10
Si
No
6
4
¿Conoce usted la "Educación
Financiera"?
0
10
Si No A veces
4
0
6
¿Contempla un presupuesto y una planeación
para sus gastos personales y familiares?
Se anuncian las preguntas de mayor relevancia que aportan datos para apoyar la hipótesis
anterior:
Grafico 1 Encuesta “Educación Financiera”
0
10
Si No A veces
0
7
3
Dentro de su núcleo familiar ¿conocen y
practican la "Educación Financiera"?

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0
5
Si No A veces
3 2
5
¿Realiza algún tipo de ahorro
periódicamente?
Grafica 4 Encuesta “Educación Financiera”
Como podemos observar dentro de las gráficas indican que más del 50% de las personas
encuestadas conocen o tienen nociones de la “Educación Financiera” pero al contrario de esta
respuesta solo 4 de cada 10 personas realizan un presupuesto y planifican sus gastos, lo que
conlleva a los gastos descontrolados y la falta de capital para el término de un periodo. También
podemos visualizar que a pesar de que algunos individuos tienen o cuentan con los
conocimientos financieros muy pocos los comparten con sus familias lo que con lleva a un
escaso habito del ahorro. A través de estos gráficos se pueden detectar áreas de oportunidades
para la preparación y adquisición de conocimientos los cuales servirán de pilares para una mejora
de la vida financiera.

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CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
Según los datos obtenidos de esta investigación se puede concluir que la “Educación
Financiera” tiene una importancia enorme en la vida diaria de todo individuo ya que gracias a la
planeación, presupuesto, ahorro, inversión y seguro, conceptos básicos de la “Educación
Financiera”, se puede obtener una mejor administración de recursos lo cual permite reflejar una
mayor estabilidad de su ingreso y sus gastos poniendo énfasis en el tema del ahorro, todo esto no
se logra de la noche a la mañana ya que tiene una secuencia de procesos y un cambio de actitud
para la persona que lo adopte.
Desarrollar nuestra educación debería ser como un objetivo básico que se debe plantear e
inculcar desde temprana edad para cumplir con los objetivos personales en el transcurso de la
vida.
Dentro de esta investigación se observó que la carencia de “Educación Financiera” refleja
una mala planeación en los ingresos y gastos al no saber utilizar los servicios y programas que
ofrece la banca financiera, por este motivo la población utiliza métodos informales de ahorro
como tandas o el hecho de dejar sus ahorros escondidos en un rincón del hogar.
En México existen campañas a lo largo del año donde tanto las instituciones bancarias
como el propio gobierno realizan exposiciones, cursos, talleres y pláticas sobre temas
financieros, los cuales están abiertos para todo público dichas actividades son recomendables
para comenzar a adquirir las bases de la “Educación Financiera”.
Este tema se puede abordar por un mayor número de organizaciones gubernamentales,
públicas y privadas, para tener una mayor difusión a nivel nacional apoyando a una mejora en la
planificación de las personas para fomentar la libertad y las finanzas sanas.

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BIBLIOGRAFIA
Amezcua García, E. L., Arroyo Grand, M. G., & Espinoza Mejía , F. (2014). Contexto de la Educación
Financiera en México.
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S. (14 de 04 de 2016). gob.mx. Recuperado el 09 de
05 de 2019, de https://www.gob.mx/bansefi/documentos/que-es-la-educacion-financiera
Caldera, C. (2015). Plata con Platica. Recuperado el 09 de 05 de 2019, de
https://plataconplatica.com/los-tres-pilares-de-las-finanzas-personales/
Condusef. (s.f.). condusef.gob.mx. Recuperado el 09 de 05 de 2019, de
https://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/ahorro/ahorro/168-como-ahorramos-los-
mexicanos
Delgado, L. O. (04 de 2009). redalyc.org. Recuperado el 09 de 05 de 2019, de
http://www.redalyc.org/articulo.oa?id=20612980007
Financiera, E. (15 de 05 de 2017). bbva.com. Recuperado el 09 de 05 de 2019, de
https://www.bbva.com/es/es/que-es-la-declaracion-de-la-renta-y-por-que-hay-que-hacerla/
financiero, R. (s.f.). Respaldo Financiero. Recuperado el 09 de 05 de 2019, de
http://respaldofinanciero.com/crear-presupuesto-ahorrar-retiro/
González Armendáriz, M. A. (06 de 10 de 2014). Contaduría Pública. Recuperado el 09 de 05 de 2019, de
http://contaduriapublica.org.mx/2014/10/06/funcion-de-finanzas-y-planeacion/
Opina, M. (13 de 03 de 2017). Consulta Mitofsky. Recuperado el 09 de 05 de 2019, de
http://consulta.mx/index.php/estudios-e-investigaciones/mexico-opina/item/954-los-
mexicanos-y-el-ahorro
Sandoval, S. I. (18 de 03 de 2018). ciencia.unam.mx. Recuperado el 09 de 05 de 2019, de
http://ciencia.unam.mx/contenido/infografia/27/la-cultura-del-ahorro-en-mexico
Valores, C. N. (2008). La importancia de las fiinanzas. España.

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ANEXOS
ANÁLISIS Y ABSTRACCIÓN DE LA
INFORMACIÓN

U2_S5_A2_Análisis_y_abstracción_de_la_información 1
EDUCACIÓN FINANCIERA.
RESUMEN
Los bajos niveles de cultura financiera que tiene la población mexicana se deben en gran
parte a la falta de educación financiera, esto se refleja principalmente en el escaso o nulo
uso de productos y servicios financieros, en malos hábitos al momento de adquirirlos, en el
desconocimiento de sus derechos y obligaciones, así como en la falta de planeación
financiera, lo que impacta negativamente en su bienestar y calidad de vida. En México a
este tema no se le ha la importancia que merece, apenas en los últimos años se han
realizado diversos estudios para conocer los conocimientos, hábitos y usos que hace la
población de los productos y servicios financieros que se ofrecen en el sistema financiero;
con base en ellos se ha emprendido un conjunto de acciones por parte del gobierno, la
iniciativa privada y el sector educativo, con la finalidad de promover la educación
financiera, sin embargo, si bien es cierto dichos esfuerzos han representado grandes
avances, no han sido suficientes. (Amezcua García, Arroyo Grant, & Esponosa Mejía,
Contexto de la Educación Financiera en México, 2014).
ANTECEDENTES.
En el 2003 la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE)
inició un proyecto gubernamental con el objetivo de proporcionar formas para mejorar la
educación financiera a través del desarrollo de principios comunes en educación financiera.
En marzo del 2008, la OCDE lanzó el Portal Internacional de la Educación Financiera, el
cual tiene como objetivo servir de centro de intercambio de Educación Financiera, además
de información e investigación para todo el mundo.
El 17 de agosto de 2015, se lanzó en México la “Iniciativa de ley de disciplina financiera
de las entidades federativas y los municipios”, la cual propone un fortalecimiento interno a
favor del saneamiento de las finanzas públicas. Anteriormente se implementó la “Ley
federal de transparencia y acceso a la información pública gubernamental” publicada en el
DOF y reformada por última vez el 14 de julio de 2014, está Ley tenía como objetivo el
esclarecimiento del uso por parte de los diferentes estados de la república de los recursos
provistos por el gobierno federal.
En México, producir un movimiento de gran alcance en favor de la educación
financiera es una tarea urgente y necesaria por varias razones. En primer lugar, porque hay
grandes lagunas en los conocimientos financieros de la gente, en México, de acuerdo con la
Comisión Nacional de Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF),
68% de las personas carece de educación financiera, esto tiene una serie de consecuencias
adversas para las personas, como el endeudamiento excesivo, la falta de ahorro para el
futuro, el uso improductivo de las remesas y la poca claridad sobre los beneficios que

ofrece la inversión en actividades productivas, la adquisición de activos, o la educación de
los hijos.
En segundo lugar, la falta de información, aunada a la escasa penetración del sistema
financiero, fomentan según datos de la CONDUSEF, que el 80% de las personas que
ahorran lo hagan fuera del sistema financiero formal (tandas, ahorro bajo el colchón, ahorro
en animales, solicitud de crédito a prestamistas), con frecuencia desventajosos y a costos
elevados.
Los malos hábitos financieros han ocasionado que el 31% de los mexicanos gaste más
de su nivel de ingreso y sólo 18.5% haga un presupuesto de sus recursos para
administrarlos correctamente. Por último, el número y la complejidad de los productos
financieros han aumentado notablemente en años recientes, lo que dificulta que las
personas tomen decisiones informadas que sirvan a sus propósitos.
La importancia de la Educación Financiera ha aumentado con el paso del tiempo, debido
a la existencia de cada vez más productos y servicios financieros, por ello creemos
necesario incluir la impartición de temas de Educación Financiera dentro de las aulas de los
colegios. Muchos países han comenzado a encaminar a sus alumnos en la Educación
Financiera que necesitan, han desarrollado pilotos que han provocado la creación de
diversas actividades extraescolares para complementar la formación de los jóvenes y niños.
En México cada año, decenas de instituciones públicas, privadas, educativas y sociales,
suman esfuerzos para promover, durante siete días, la educación financiera a través de
diversas actividades en todo el país. Conscientes de que en una semana es imposible educar
a toda la población, el objetivo de la Semana Nacional de Educación Financiera es generar
reflexión sobre la importancia de la educación financiera y del uso adecuado y responsable
de los productos y servicios financieros.
Este esfuerzo fue posible gracias a la entusiasta participación de 684 instituciones de los
sectores financiero, público, privado y educativo, que junto con las 36 delegaciones de la
Condusef aportaron sus recursos y experiencia para garantizar el buen término de las
acciones emprendidas.
MARCO TEORICO.
EDUCACIÓN FINANCIERA: Qué es, su importancia y sus características.
Diversas instituciones y autores a nivel nacional e internacional han realizado
investigaciones acerca de la educación financiera, por lo que han acuñado varias
definiciones acerca de este tema:
Bansefi.
“La educación financiera es un proceso de desarrollo de habilidades y actitudes que,
mediante la asimilación de información comprensible y herramientas básicas de

administración de recursos y planeación, permiten a los individuos: a) tomar decisiones
personales y sociales de carácter económico en su vida cotidiana, y b) utilizar productos y
servicios financieros para mejorar su calidad de vida bajo condiciones de certeza”.
Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE).
“La educación financiera es el proceso mediante el cual los individuos adquieren una
mejor comprensión de los conceptos y productos financieros y desarrollan las habilidades
necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y oportunidades financieras, y
mejorar su bienestar”.
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (CONDUSEF).
“Es el proceso por medio del cual se adquieren los conocimientos y se desarrollan las
habilidades necesarias para poder tomar mejores decisiones financieras y, con ello,
incrementar el nivel de bienestar personal y familiar. El impacto de la Educación Financiera
tiene alcances en el ámbito personal, familiar y en el país:
- Personal: porque ayuda a que la persona sepa cuidar y hacer rendir su dinero, y a
utilizar adecuada y responsablemente los productos y servicios financieros, lo que redunda
en mayor bienestar.
- Familiar: ayuda a que la familia tenga mayor oportunidad de generar los recursos
necesarios para tener estabilidad, mejor desarrollo y, por ende, un patrimonio.
- País: la Educación Financiera genera usuarios más informados y exigentes, lo que
promueve la competitividad entre las instituciones y, por ello, un beneficio directo en los
mercados financieros, traduciéndose en mayor desarrollo para el país”.
Como se observa en la mayoría de las definiciones presentadas, la educación financiera
se entiende, primeramente, como un proceso de transmisión de conocimientos y/o
desarrollo de habilidades que permitan a las personas tomar decisiones acertadas en cuanto
al manejo de sus recursos financieros, todo esto con la finalidad de incidir positivamente en
su calidad de vida, de manera que este efecto se multiplique hacia sus familias y luego
hacia la sociedad en general.
Atendiendo a las definiciones presentadas, podemos enlistar las siguientes
características de la educación financiera:
1. DESARROLLA HABILIDADES: Es un proceso de desarrollo de habilidades sobre
las finanzas personales y las decisiones que esto implica.
2. TRANSMITE CONOCIMIENTOS: Es la transmisión de conocimientos necesaria
para que los individuos logren desarrollar tales habilidades.
3. ELEVA EL NIVEL DE BIENESTAR: Busca así elevar el nivel de bienestar
personal y familiar, y con ello también el del país.

¿Qué beneficios obtienes con Educación Financiera?
 Aprendes a planificar un futuro solvente.
 Administras de la mejor forma tu dinero.
 Sabes seleccionar qué productos y servicios se adaptan a tus necesidades.
 Adquieres el hábito del ahorro.
 Aprendes a ser previsor.
Como ya se ha mencionado con anterioridad, después de investigar sobre los aspectos de
educación financiera, sus características e importancia, lo que se pretende es poder
desarrollar recomendaciones específicas para promover la difusión y aplicación de la
educación financiera.
Los instrumentos financieros que se abordarán para este estudio serán:
 Planeación.
 Presupuesto.
 Crédito
 Inversión
 Retiro.
 Seguros.

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DIARIO DE CAMPO

Dan_Correa_U2_S6_A1
UNADM
UNIVERSIDAD ABIERTA Y A DISTANCIA DE
MÉXICO.
LICENCIATURA EN CONTADURÍA Y FINANZAS
PÚBLICAS.
PROYECTO EDUCACIÓN FINANCIERA.
DAN CORREA BONFIL
Unidad 2 – Sesión 6 – Actividad 1

Dan_Correa_U2_S6_A1
ESTE CUADERNO NO TIENE VALOR ALGÚNO PARA OTRA PERSONA QUE NO
SEA SU DUEÑO; SIN EMBARGO ES NECESARIO PARA LA REALIZACIÓN DE UN
PROYECTO ESCOLAR, POR ELLO, SI EN ALGÚN MOMENTO SE LLEGASE A
EXTRAVIAR Y USTED LO ENCUENTRA, LE PEDIRÉ ENCARECIDAMENTE
COMUNICARSE CON MI PERSONA AL SIGUIENTE MAIL PARA SU RETORNO:
INFORMES@GMAIL.COM
SIN OTRO PARTICULAR LE EXPRESO MI MÁS SENTIDO AGRADECIMIENTO
POR SU GENEROSA ACTITUD PARA LA DEVOLUCIÓN DE ESTAS NOTAS.

Dan_Correa_U2_S6_A1
DIARIO DE CAMPO.
Proyecto: Educación Financiera
Lugar de visita: Colegio de Bachilleres
Propósito: Se pretende encuestar a un porcentaje de la comunidad estudiantil para conocer
sus hábitos y cultura financiera.
Fecha: 14 de mayo de 2019.
Actividades:
 Seleccionar al azar 30 alumnos de diferentes semestres para indagar sus hábitos y
costumbres financieras, así como saber si les han proporcionado información acerca
de este tema.
 Seleccionar al azar 10 profesores de diferentes materias para indagar sus hábitos y
costumbres financieras, así como saber en dónde y cuándo han solicitado
información de este tema.
 Concertar una cita con el director (a) del plantel para abordar el tema de la
“Educación Financiera” para la comunidad estudiantil.
 Comparar información de los alumnos y de los profesores para sacar conclusiones
de los diferentes aspectos del tema.
Actividades no realizadas:
 La segunda actividad (selección de 10 profesores) no se llevó a cabo en su totalidad
ya que 5 de los 10 profesores seleccionados indicaron que no contaban con el
tiempo necesario para apoyar dicha actividad ya que tenían pendientes por realizar.
Por falta de tiempo no se pudieron seleccionar otros 5 candidatos para la encuesta.
 La tercera actividad (cita con el director (a)) no se llevó a cabo ya que indicaron en
el área de administración escolar que el director (a) se encontraba en curso de la
SEP el cual tendría una duración de 5 días.

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Registros del Diario de Campo.
1. De los 30 alumnos encuestados se obtuvo la siguiente información:
a. 9 alumnos cursaban el 1° semestre.
b. 3 alumnos cursaban el 2° semestre.
c. 4 alumnos cursaban el 3° semestre.
d. 3 alumnos cursaban el 4° semestre.
e. 7 alumnos cursaban el 5° semestre.
f. 4 alumnos cursaban el 6° semestre.
g. 5 profesores de diferentes áreas.
2. De los alumnos de 1° a 4° semestre mencionaron (en su mayoría) que no tenían una
planificación financiera, no realizan un presupuesto, no llevan el registro de sus
gastos y tampoco tienen el hábito de ahorrar, además mencionan que no han tenido
algún guía (oficial) que les pueda apoyar con el tema salvo los consejos que reciben
de sus familiares, y que ese dinero que reciben en ocasiones no les alcanza para
acabar su semana o quincena ya que les salen gastos imprevistos para trabajos de
clase o proyectos en equipo, de igual manera mencionan que el mismo dinero se les
puede ir en su mayoría con los alimentos o las salidas con los amigos.
3. De los alumnos de 5° a 6° semestre indican que en su mayoría llevar una
planificación y presupuesto de sus gastos para tener un mayor conocimiento en que
pueden o no gastar con la finalidad de cubrir los imprevistos que les puedan salir en
sus diferentes materias y al igual que los alumnos anteriores no cuentan con el
hábito del ahorro, hacen mención de no contar con mucha información sobre el
tema de la “Educación Financiera” pero tratan de hacer lo posible con la poca
información que tienen o que pueden sacar de diferentes fuentes.
4. De los 5 profesores encuestados todos tienen conocimientos de la “Educación
Financiera”, todos llevan una planificación y presupuesto de sus gastos fijos,
procuran tener un fondo de imprevistos y urgencias, así como tener el hábito del
ahorro (aportaciones voluntarias para el AFORE), indican que la adquisición de
estas acciones se dan con el tiempo y con la curiosidad de las mismas personas para
obtener información, además que en la actualidad se puede tomar cursos
presenciales y en línea totalmente gratis.
4 de los 5 profesores cuentan con alguna tarjeta de crédito y/o préstamo bancario del
cual tienen el hábito de cubrir más del mínimo requerido para no generar intereses y
no caer en moras con la banca.
3 de los 5 profesores tienen algún tipo de inversión con el banco, esto por iniciativa
propia y/o recomendación de amigos y familiares.
Por último ninguno de los 5 profesores encuestados cuentan con algún tipo de
seguro para la vivienda, pero si tienen seguro personal y vehicular.

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Observaciones e interpretación de los datos.
A medida que una persona se va desarrollando y superando en el ambiente escolar
(educación media superior) se comienzan a consideran ciertos conocimientos que se hacen
indispensables para la planeación y toma de decisiones.
De acuerdo con los datos recolectados de los alumnos y profesores del Colegio de
Bachilleres, se puede concluir que la “Educación Financiera” tiene un papel importante en
la vida cotidiana de todo individuo ya que les permite tener un presupuesto y planeación de
sus recursos para cumplir objetivos establecidos, tanto en la vida personal como en la
profesional.
Con este tipo de conocimientos se puede evitar el desfalco y la carencia de recursos para las
actividades y necesidades de la vida diaria.
Concluyendo la “Educación Financiera” se debe incluir desde temprana edad para tener a
los individuos y en su conjunto a la sociedad con una buena preparación financiera para
todas sus etapas de vida y que puedan formar un futuro estable.
Impacto de la experiencia.
En lo personal la experiencia fue más enriquecedora de lo que había pensado ya que el tema
de investigación de campo y elaboración de un diario era un contenido nuevo para mi
persona. Pude darme cuenta que a través de este tipo de actividades y recursos se puede
ampliar la información y las hipótesis de la materia ya que brindan datos y bases verídicos
los cuales te permiten una mayor visión para argumentar el contenido.
Además este tipo de actividad te permite desarrollar métodos para abordar a las personas y
que estas se sientan con la confianza para contestar las preguntas con la mayor sinceridad.

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GUIÓN Y APLICACÓN DE ENTREVISTA

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UNADM
MÉXICO.
PÚBLICAS.
PROYECTO EDUCACIÓN FINANCIERA
ENTREVISTA CON
LIC. MARÍA DE JESÚS HUITRÓN MORALES
DAN CORREA BONFIL
UNIDAD 2 – SESIÓN 6 – ACTIVIDAD 2

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Proyecto: Educación Financiera
Lugar de entrevista: Colegio de Bachilleres
Fecha: 16 de mayo de 2019
Entrevistado: Lic. María de Jesús Huitrón Morales
Entrevistador: Dan Correa Bonfil.
Objetivo: Identificar la opinión y conocimiento que se tiene de la comunidad estudiantil
hacia el tema de la “Educación Financiera” y de qué manera impacta en su vida diaria.
Con base a esta pequeña reseña que nos puede comentar sobre las siguientes preguntas:
E. ¿Qué nos puede decir sobre la “Educación Financiera”? - ¿Cómo la lleva a cabo en su
vida diaria?
Lic. Bueno la educación financiera es la capacidad de entender cómo funciona nuestro
dinero como lo gestionamos y administramos para poder ahorrar o darle más rendimiento,
en general la cultura financiera se refiere a las habilidades y conocimientos que nos
permiten tomar decisiones sobre nuestro dinero y esto lo llevamos a cabo en el día a día ya
que tenemos que planear nuestros gastos de acuerdo al presupuesto con el que contamos,
realizando este tipo de acciones podemos eficientar la estabilidad de nuestra economía y
finanzas.
E. ¿Cree usted que los alumnos traen consigo conocimientos previos de la “Educación
Financiera”? - Si ¿Cuáles? - No ¿Porque?
Lic. De toda la población estudiantil es un porcentaje mínimo de alumnos que cuentan con
conocimientos previos, ya que en su mayoría solo saben del tema por los consejos y
comentarios de los adultos que los rodea. En general pienso que el conocimiento con
respecto a este contenido es deficiente y en algunos casos nula la información financiera
con la que cuentan. Esto lo he notado en vivencias dentro del colegio donde he visto a
estudiantes pedir prestado para solventar sus trabajos o para su transporte.
E. ¿Cree que la comunidad estudiantil conoce y lleva a cabo una planeación financiera?
Lic. Como lo mencione en la pregunta anterior el porcentaje debe ser bajo, por lo que
difícilmente planifican su ingreso y sus gastos ya que de momento no lo toman como tema

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prioritario para ellos, porque en su mayoría quienes solventan sus gastos son los padres de
familia.
E. En su opinión ¿cómo cree que debe ser la enseñanza ideal, en el tema de la “Educación
Financiera” y cuáles serían las mejores estrategias para esto?
Lic. Mira en la actualidad una gran parte de los mexicanos desconocen los temas
financieros y esto se debe a que desde una edad temprana no se inculca la cultura
financiera por tal motivo no conocen el correcto manejo de sus finanzas lo cual los lleva en
algunas ocasiones al endeudamiento. En la actualidad existen varios lugares donde
puedes recibir y solicitar información de este índole, es más en la página de internet de la
CONDUSEF se han implementado estrategias dirigidas a los niños para introducirlos a la
cultura financiera.
E. ¿Qué dificultades encuentra la comunidad estudiantil para tener acceso a la “Educación
Financiera”?
Lic. En mi opinión más que dificultad es falta de interés y falta de inquietud, ya que como
le mencione, en su mayoría quienes cubren sus gastos son los padres de familia, por lo
cual tienen esa falta de motivación con las finanzas.
E. Puede decirnos ¿Qué diferencias encuentra entre un alumno que tiene conocimiento de
la “Educación Financiera” contra uno que no?
Lic. El beneficio principal de contar con este conocimiento es la toma de decisiones
basadas en los resultados de sus finanzas ya que con esto se puede priorizar las diferentes
necesidades estableciendo objetivos y teniendo claros los medios para conseguirlos.
E. Algunas de las materias impartidas en el plantel ¿contribuyen para el desarrollo de
habilidades y competencias financieras para el alumno? ¿Cuáles y porque?
Lic. Claro las materias o áreas de ciencias sociales, Administración, Introducción al
trabajo, legislación laboral, RH, Higiene y Seguridad, contabilidad entre otras, ya que
estas enseñan temas de planificación y desarrollo ideales para su desempeño futuro tanto
en el ámbito académico como en el personal.
E. En su opinión ¿considera que los alumnos tienen suficientes recursos disponibles y a su
alcance para informarse o tener conocimientos básicos sobre este tema?
Lic. En internet se pueden encontrar valiosas alternativas que permiten el acceso a la
cultura financiera ya que existen herramientas y material de apoyo así como cursos que se
pueden tomar por parte de algunas instituciones bancarias que pueden servir como bases
para que los alumnos se relacionen a estos temas.

Dan_Correa_U2_S6_A2
E. Hay casos dentro del plantel ¿dónde algún alumno o alumnos se hayan acercado al
profesorado para buscar información, orientación y aclarar sus dudas con respecto al tema
de finanzas?
Lic. Generalmente el caso que mencionas sucede con algunos alumnos de último semestre
ya que sus inquietudes son con respecto a los temas de crédito y préstamos bancarios para
el ingreso a la educación superior.
E. Ya por último que consejos les podría dar a los jóvenes para que comiencen a tener la
inquietud de saber e informarse sobre las finanzas personales y la “Educación Financiera”.
Lic. La recomendación la quiero realizar no es solo a los jóvenes si no a todas las
personas ya que estos temas son parte fundamental para unas economía estable y finanzas
sanas, se pueden acercar como primera referencia la CONDUSEF ya que esta institución
cuenta con varios programas presenciales y en línea los cuales son de forma gratuita y
fomentan los puntos básicos de la “Educación Financiera”.
Estas son todas las preguntas, le agradezco a la Lic. María de Jesús Huitrón su tiempo
brindado para la realización de esta entrevista y comentarle también que es un gran ejemplo
para la comunidad estudiantil además hacerles una cordial invitación a los alumnos para
que se acerquen al profesorado quienes los pueden orienten sobre los temas financieros, ya
que son temas relevantes para la vida diaria.
Muchas gracias Lic. María de Jesús por todo su apoyo y que pase un excelente día.

Dan_Correa_U3_S8_A1
GUÍA Y APLICACIÓN DE ENCUESTA

Dan_Correa_U3_S7_A2
UNADM
MÉXICO.
PÚBLICAS.
ENCUESTA EDUCACIÓN FINANCIERA.
DAN CORREA BONFIL
Unidad 3 – Sesión 7 – Actividad 2

Dan_Correa_U3_S7_A2
0
10
Si
No
6
4
¿Conoce usted la "Educación Financiera"
0
10
Es un
proceso…
Es la
capacidad…
Es dotar…
Ninguna…
3
0
7
0
¿Cuál es la mejor descripción para "Educación
Financiera"
0
10
Si No A veces
4
0
6
¿contempla un presupuesto y una planeación para
sus gastos personales y familiares?
Elaboración de encuesta “Educación Financiera” (Encuesta realizada a 10 personas.)
1. ¿Conoce usted la “Educación Financiera?
a. Si.
b. No.
2. A su consideración ¿cuál de estas opciones es la mejor descripción para “Educación
Financiera”?
a. Es un proceso de desarrollo de habilidades y actitudes que permite tomar
decisiones personales y sociales de carácter económico.
b. Es la capacidad de entender cómo funciona el dinero en el mundo.
c. Es dotar a las personas de los conocimientos y habilidades necesarios para hacer
elecciones razonadas de productos y servicios financieros.
d. Ninguna de las anteriores.
3. Usted ¿contempla un presupuesto y una planeación para sus gastos personales y
familiares?
a. Si.
b. No.
c. A veces.

Dan_Correa_U3_S7_A2
0
2
4
Si No A veces
4
2
4
¿Lleva registros de sus gastos?
0
5
Si No A veces
3
2
5
¿Realiza algún tipo de ahorro periódicamente?
0
5
Si No
5 5
¿Conoce las opciones financieras que puede otorga
la banca?
4. Usted ¿lleva registro de sus gastos?
a. Si.
b. No
c. A veces.
5. Usted ¿realiza algún tipo de ahorro periódicamente?
a. Si.
b. No.
c. A veces.
6. Usted ¿conoce las opciones financieras que puede otorgar la banca?
a. Si.
b. No.

Dan_Correa_U3_S7_A2
0
5
Escuela Internet Instituciones Familiares Otros
3
1 1
2
3
La información con la que cuenta sobre "Educación
Financiera" ¿dónde la obtuvo?
0
5
Si No
5 5
¿A relacionado la "Educación Financiera" con el
logro de sus objetivos?
7. La información con que cuenta sobre “Educación Financiera” ¿dónde la obtuvo?
a. En la escuela.
b. En internet.
c. En instituciones (bancos, cooperativas, caja ahorro, gobierno, etc.).
d. Con familiares.
e. Otros.
8. Dentro de su núcleo familiar conocen y practican la ¿“Educación Financiera”?
a. Si.
b. No.
c. A veces.
9. ¿A relacionado la “Educación Financiera” con el logro de sus objetivos?
a. Si.
b. No.
0
10
Si No A veces
0
7
3
Dentro de su núcleo familiar ¿conocen y practican la
"Educación Financiera"?

Dan_Correa_U3_S7_A2
0
5
Casa Escuela Experiencia Cursos
externos
3
5
0
2
¿Cómo debe ser la enseñanza ideal de "Educación
Financiera"?
10. Para usted ¿cómo debe ser la enseñanza ideal de “Educación Financiera”?
a. En casa (a través de los padres y familiares).
b. En la escuela (a lo largo de la vida escolar).
c. Por medio de la experiencia personal (prueba y error).
d. Mediante cursos externos ajenos a la escuela (banca financiera, cooperativas,
cajas de ahorros, gobierno, etc.).
Conclusión.
Como podemos darnos cuenta 6 de cada 10 personas tienen conocimientos en el tema, pero no
llevan a cabo una planeación de gastos ya que en este sentido 4 de cada 10 personas conocen su
presupuesto y planean sus gastos.
En el tema del ahorro nos damos cuenta que solo 3 de cada 10 personas tienen este hábito y en
donde 5 de cada 10 personas lo realizan a veces.
Sobre el tema la “Educación Financiera” podemos observar que solo 3 de cada 10 personas
obtuvieron información en las escuelas y 3 de cada 10 personas la obtuvieron por otros medios
(amigos, conocidos, libros, periódicos).
Podemos observar que a pesar de que algunos individuos tienen conocimientos de la “Educación
Financiera” solo 3 de cada 10 personas lo comparten y practican en familia en algunas ocasiones y
7 de cada 10 personas no lo hacen.
Por último la estadística nos indica que la mejor forma de enseñanza sobre este tema es por
medio de la escuela ya que 5 de cada 10 personas así lo consideran, aunque 3 de cada 10 personas
consideran que la enseñanza es en casa.

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