Las corporaciones financieras son instituciones creadas en Colombia en la década de 1950 con el objetivo de financiar el sector industrial y comercial canalizando recursos a largo plazo para fomentar nuevas empresas. Han extendido sus operaciones más allá de la captación y colocación de recursos a áreas como tesorería y banca de inversión. Su función principal es la captación de recursos a plazo para otorgar créditos y realizar inversiones.

2. Son instituciones creadas en Colombia a mediados de los años 50, con el
objeto de financiar el sector industrial y comercial, para canalizar recursos
de largo plazo y de esta forma fomentar la creación de nuevas empresas.
La evolución del sistema financiero y la profundización del mercado de
deuda pública y del mercado cambiario, han permitido que la operación de
las corporaciones financieras se extienda, además de las actividades de
captación y colocación de recursos, hacia las áreas de tesorería y banca de
inversión.
Antecedentes

3. Definición
Las Corporaciones Financieras son también llamados Grupos
Financieros, y se refieren a la agrupación de dos o más personas
jurídicas que realizan actividades de naturaleza financiera, de las
cuales una de ellas deberá ser banco, entre las cuales existe control
común por relaciones de propiedad, administración o uso de imagen
corporativa, o bien sin existir estas relaciones, según acuerdo,
deciden el control común.
Un grupo financiero busca conglomerar sus empresas con el fin de
aprovechar economías de escala y de alcance en la interrelación de
sus ventajas competitivas, alcanzando con ello, una reducción de
costos, un incremento en el nivel de competencia.

4. Su objeto es la movilización de recursos y la asignación de
capital para promover la creación, reorganización, fusión,
transformación y expansión de cualquier tipo de empresas,
como también para participar en su capital, promover la
participación de terceros, otorgarles servicios financieros
especializados que contribuyan a su desarrollo.
Objeto

5. Su función principal es la captación de
recursos a término, a través de
depósitos o de instrumentos de deuda
a plazo, con el fin de realizar
operaciones activas de crédito y
efectuar inversiones.
Permite incursionar en áreas en las
que un intermediario por sí solo,
contaba con escasa o nula experiencia,
pero que al integrarse adquiere la
sinergia de conocimientos y mercados
de otras instituciones previamente
establecidas.
Funciones
Otras funciones:
1. Promover la participación de terceros, otórgales
financiación y ofrecerles servicios financieros
especializados que contribuyan a su desarrollo.
2. Suscribir y adquirir acciones o bonos obligatoriamente
convertibles en acciones.
3. Captar ahorro mediante la emisión de certificados de
depósitos o término.
4. Obtener crédito del Banco de la República en los
términos y condiciones que señale la junta directiva
del banco.
5. Aprobar préstamos a personas naturales o jurídicas
para financiar la adquisición de acciones y bonos
obligatoriamente convertibles en acciones de
sociedades anónimas nacionales.

6. Solamente las empresas que formen parte de un grupo financiero podrán:
a) Actuar de manera conjunta frente al público;
b) Usar denominaciones iguales o semejantes, imagen corporativa común,
símbolos, identificación visual o identidad visual, que las identifiquen frente
al público como integrantes de un mismo grupo, o bien usar su propia razón
social o denominación. En todo caso, deberán agregar la expresión "Grupo
Financiero" y la denominación de dicho grupo; y,
c) Usar en su razón social o denominación, en su nombre comercial o en la
descripción de sus negocios, la expresión "Grupo Financiero" u otras
derivadas de dichos términos.
Facultades

7. Son un elemento fundamental en la estructura de los sistemas económicos de los
países, dado que permiten incursionar en áreas en las que un intermediario
financiero por sí solo, cuenta con escasa o nula experiencia y que al integrarse
adquiere la fortaleza de conocimientos y mercados de otras instituciones
previamente establecidas. El afán es aprovechar las ventajas que ofrecen las
economías de escala, mediante la conglomeración de empresas, alcanzando con
ello una reducción de costos y un incremento en el nivel de competencia. Además
del beneficio, se busca la atención de las necesidades cada vez más exigentes de los
clientes de una manera eficiente.
Importancia

8. Corporaciones Financieras en
Guatemala

9. Los grupos financieros deberán organizarse bajo el control común de una empresa
controladora constituida en Guatemala específicamente para ese propósito, o de
una empresa responsable del grupo financiero, que será el banco autorizado por la
Junta Monetaria, previo dictamen de la SIB.
La SIB deberá, declarar la existencia de un grupo financiero, dentro del plazo de 6
meses contado a partir de la fecha en que se le notifique a las empresas del grupo la
resolución. La SIB, a solicitud justificada de los interesados, podrá prorrogar el plazo
hasta por el mismo período, por una sola vez.
Organización

10. Integración
Cuando exista una empresa controladora, los grupos financieros estarán integrados por ésta y
por dos o más de las empresas siguientes:
1. Bancos
2. Sociedad financieras privadas
3. Casas de cambio
4. Almacenes generales de depósito
5. Compañías aseguradoras
6. Compañías afianzadoras
7. Empresas especializadas en:
• Emisión y administración de tarjetas de crédito
• Empresas de arrendamiento financiero
• Empresas de factoraje
8. Casas de bolsa
9. Entidades fuera de plaza o entidades off-shore
10.Otras que califique la Junta Monetaria, como por ejemplo las empresas remesadoras.

11. Cuando el control común lo tenga la empresa responsable, los grupos financieros
estarán integrados por ésta y por una o más de las empresas mencionadas
anteriormente. Corresponde a la Junta Monetaria autorizar la conformación de
grupos financieros, previo dictamen de la SIB.
Todas y cada una de las empresas integrantes de los grupos financieros estarán
sujetas a Supervisión Consolidada por parte de la SIB y es la vigilancia e inspección
que realiza la SIB sobre un grupo financiero, con el objeto de que las entidades que
conformen el mismo, adecuen sus actividades y funcionamiento a las normas
legales, reglamentarias y otras disposiciones que le sean aplicables, y los riesgos
que asumen las empresas de dicho grupo, que puedan afectar al banco, sean
evaluados y controlados sobre una base por empresa y global. Para estos efectos,
la SIB tendrá acceso a la información de operaciones y actividades del grupo
financiero, sobre una base por empresa y consolidada, resguardando la identidad
de los depositantes e inversionistas .
Supervisión

12. La conformación de grupos financieros la encontramos desarrollada en el
Decreto número 19-2002 del Congreso de la República de Guatemala, Ley
de Bancos y Grupos Financieros.
De conformidad con el Artículo 1 de dicho decreto, la referida ley tiene por
objeto regular lo relativo a la creación, organización, fusión, actividades,
operaciones, funcionamiento, suspensión de operaciones y liquidación de
bancos y grupos financieros, así como el establecimiento y clausura de
sucursales y de oficinas de representación de bancos extranjeros.
Marco Jurídico

13. Por su parte, el Artículo 5 de la ley citada, se refiere al régimen legal, establece
que los grupos financieros y las empresas que conforman a éstos últimos, y las
oficinas de representación de bancos extranjeros se regirán, en su orden por:
1. La ley específica
2. La Ley de Bancos y Grupos Financieros
3. Las disposiciones emitidas por la Junta Monetaria, es decir los reglamentos
que sirven para desarrollar la Ley de Bancos y Grupos Financieros
4. La Ley Orgánica del Banco de Guatemala
5. La Ley Monetaria
6. La Ley de Supervisión Financiera
7. La legislación general de la República
Marco Jurídico

14. Infracciones leves: son infracciones leves, aquellas que no tienen incidencia en la
situación financiera de las entidades, no afectan su liquidez y solvencia ni los
depósitos e inversiones del público.
Infracciones moderadas: son infracciones moderadas aquellas que afectan la
situación financiera de la entidad, pero que no inciden de manera significativa en
su liquidez y solvencia ni en los depósitos e inversiones del público.
Infracciones graves: Son infracciones graves aquellas que afectan la situación
financiera de la entidad e inciden de manera significativa en su liquidez y solvencia
o en los depósitos e inversiones del público; así como en las que se incumplen
disposiciones que prohíben o limitan operaciones, transacciones, registros, o la
realización de prácticas que tienden a ocultar información, distorsionar las cifras
de los estados financieros de las entidades, o evitan que se conozcan aspectos de
las instituciones o que afecten intereses de terceras personas
Regimen Sancionatorio

15. La Superintendencia de Bancos informa al público que los grupos
financieros legalmente autorizados para operar en el país, que al 31 de
agosto de 2022 se encuentran bajo su vigilancia e inspección, son los
siguientes:
Corporaciones Guatemaltecas
Registradas

16. 1. GRUPO FINANCIERO AGROMERCANTIL
Banco Agromercantil de Guatemala, S. A. *
Financiera Agromercantil, S. A.
Agrovalores, S. A.
Mercom Bank Ltd.
Arrendadora Agromercantil, S. A.
Seguros Agromercantil, S. A.
2. GRUPO FINANCIERO CORPORACIÓN BI
Banco Industrial, S. A. *
Financiera Industrial, S. A.
Almacenes Generales, S. A.
Almacenadora Integrada, S. A.
Seguros El Roble, S. A.
Fianzas El Roble, S. A.
Mercado de Transacciones, S. A.
Westrust Bank (International) Limited
Contécnica, S. A.
3. GRUPO FINANCIERO BAC-CREDOMATIC
Banco de América Central, S. A. *
Financiera de Capitales, S. A.
BAC Bank Inc.
Bac Valores Guatemala, S. A.
Credomatic de Guatemala, S. A.
4. GRUPO FINANCIERO PROMERICA
Banco Promerica, S. A. *
Tarjetas Promerica, S. A.
5. GRUPO FINANCIERO BANCO INTERNACIONAL
Banco Internacional, S. A. *
Almacenadora Internacional, S. A.
Internacional Casa de Bolsa, S. A.
Interconsumo, S. A.
* Empresa Responsable del Grupo Financiero.

17. 6. GRUPO FINANCIERO G&T CONTINENTAL
Banco G&T Continental, S. A. *
Financiera G & T Continental, S. A.
Asesoría en Valores, S. A.
GTC Bank Inc.
Casa de Bolsa G&T Continental, S. A.
G&T Conticredit, S. A.
G&T Contivalores, S. A.
Seguros G&T, S. A.
Afianzadora G&T, S. A. (1)
7. GRUPO FINANCIERO BANRURAL
Banco de Desarrollo Rural, S. A. *
Financiera Rural, S. A.
Aseguradora Rural, S. A.
(1) En trámite de inscripción en el Registro Mercantil General de la República, la fusión por absorción de Afianzadora G&T, S. A. por Seguros G&T, S. A., autorizada
por la Junta Monetaria en Resolución JM-9-2022 del 26 de enero de 2022.
* Empresa Responsable del Grupo Financiero.
8. GRUPO FINANCIERO DE LOS TRABAJADORES
Banco de los Trabajadores *
Financiera de los Trabajadores, S. A.
Aseguradora de los Trabajadores, S. A.
Casa de Bolsa de los Trabajadores, S. A.
9. GRUPO FINANCIERO VIVIBANCO
Vivibanco, S. A. *
Seguros Confianza, S. A.
10. GRUPO FINANCIERO FICOHSA GUATEMALA
Banco Ficohsa Guatemala, S. A. *
Ficohsa Seguros, S. A.

18. Corporación Financiera
Internacional

19. ¿Que es la C F I ?
Es una institución mundial creada en 1956 y perteneciente al Banco Mundial.
Cuenta con 184 países miembros en todo el mundo. Tiene su sede principal en
la Av. Pennsylvania 2121, Washington D.C., en los Estados Unidos.
Está encargada de promover el desarrollo económico de los países a través del
sector privado. Los socios comerciales invierten capital por medio de empresas
privadas en los países en desarrollo. Dentro de sus funciones se encuentra el
otorgar préstamos a largo plazo, así como dar garantías y servicios de gestión
de riesgos para sus clientes e inversionistas.
Cuenta con un capital accionario autorizado mayor a US$2400 millones.

20. Fue fundada el 20 de julio de 1956, su presupuesto es de 2400 millones
USD su sede central esta en Washington D. C. (Estados Unidos), es una
agencia de la ONU y su organización principal es el Banco Mundial, sus
filiales BRAC Bank Limited, Silkbank.
Los Objetivos de Corporación Financiera Internacional es audar a los países
en desarrollo a lograr un crecimiento sostenible, financiando inversiones,
movilizando capitales en los mercados financieros internacionales y la
prestación de servicios de asesoramiento a empresas y gobiernos.
Condiciones para ser miembro Ser miembro del Banco Mundial (BIRF).
• Haber suscrito el Convenio Constitutivo de la CFI.
• Haber depositado en la Secretaría del Grupo del Banco Mundial un
instrumento de aceptación del Convenio Constitutivo de la CFI.
Fundación y Objeto

21. • Certificado de depósito
a término CDT
• Bonos
Productos de las
Corporaciones
Productos de Captación
• Bonos
• Crédito de recursos ordinarios
• Aceptaciones
• Linea rotativa del capital
de Trabajo

22. la CFI fortalece el avance de proyectos de desarrollo en Guatemala,
mediante diversas medidas para fomentar la reactivación del
sector privado.
Ha formado una nueva División, la cual trabaja exclusivamente en
proyectos en Centroamérica y el Caribe. Inauguró una oficina para
Centroamérica del Servicio de Asesoría Empresarial, con sede en
San José, bajo el nombre de Asesoría Empresarial
Centroamericana.
Relación con Guatemala

23. Gracias por su
atención!