¿EL FINTECH MATARÁ LOS BANCOS?

EL FUTURO ES FINTECH
INTEGRANTES:
• ALVARADO SILVA, Ruth.
• AYALA VEGA, Luciana.
• BARZOLA ZAPATA, Jhennyfer.
• BOZA MATAMOROS, Ziomara.
• Cerrón Matos, Piero André.
• Chuquillanqui Rodriguez, José Fernando.
• Cuadrado Flores, Nikol Fiorela.
• Esteban Rivera, Medalid Pilar.
• García Zapata, Angely Medalin.

INTRODUCCIÓN
La revolución Fintech, impulsada por una oleada de
startups con innovadores modelos de negocio y nuevos
productos y prestaciones, está cambiando el mundo de
las finanzas tal y como lo conocemos.
Estas empresas ofrecen al usuario un abanico de
servicios financieros que, hasta la fecha, habían
pertenecido casi exclusivamente al ámbito de los bancos.
Esta guía, ideada por dos destacados líderes de la
comunidad Fintech y en la que han colaborado con sus
aportaciones ochenta y cinco expertos de veinte países,
te permitirá entender de primera mano todo lo que
rodea al universo Fintech. Aporta una visión amplia y
exhaustiva del sector de la tecnología financiera,
definiendo el campo de acción y explicando lo que
realmente significa lo que ha venido a denominarse «La
revolución Fintech».

LA BANCA Y EL
MOMENTO E-BOOK
(Capítulo I)

LA BANCA Y EL MOMENTO
E-BOOK
A diferencia del año 2007 al día de hoy, podemos
ver que los lectores como los editores optan por los
libros digitales o ciberlibros, se podría decir que ha
habido un aumento considerable. Esto refleja la
predisposición y la ansiedad de los consumidores
por adoptar la comodidad y facilidad de uso incluso
cuando eso lo hacen posibles tecnologías, canales
de distribución y modelos de negocio nuevos y
complejos. La cual actualmente está siendo
reflejado en el sector de los servicios financieros.

Paisaje financiero cambiante
Las finanzas (bancos) y la Fintech pueden trabajar juntas para lograr ofrecer nuevas soluciones a sus clientes. La
clave está en el acceso y la comodidad.
Una revolución inconclusa
Esta oleada de innovación no solo proviene de centros de Fintech consolidados, sino también de hubs
emergentes.
El reto para los bancos
El mismo hecho de que los clientes tienen cada vez más opciones de pago, las tarjetas monedero electrónicas y
los sistemas basados en el teléfono. Aunque muchas de estas opciones siguen utilizando la fontanería del
sistema bancario, a medio plazo podemos ver mecanismos de pago y de cambio de divisas que superen
totalmente los sistemas bancarios habituales.
El riesgo de los servicios
El riesgo mayor para los bancos habituales es que acaben siendo percibidos como pesadas empresas
concesionarias que hacen poco más que proveer la infraestructura mientras las empresas de Fintech se llevan el
mérito de ofrecer servicios innovadores ya adaptados al consumidor y finalmente se apropian de la relación con
el cliente.
El futuro del sector bancario
Estos bancos son capaces de prosperar en el nuevo entorno, trasladándolos a sus propios servicios de banca
digital. En efecto, se convertirán en app stores financieras que exhibirán un abanico de soluciones económicas
de distintos proveedores.

POR QUÉ NOS ILUSIONA
TANTO LA FINTECH
Fintech significa “tecnología financiera”, agrupa una
nueva oleada de empresas que están cambiando la
manera en que la gente paga, manda dinero,
presta, accede al crédito e invierte.
¿Cómo empezó todo?
El nacimiento está relacionado con la crisis
financiera y con la erosión de confianza que género,
y por lo tanto la rabia de la gente contra el sistema
bancario fue el pretexto perfecto para la innovación
financiera.
Más que una moda. ¿Qué aporta la
Fintech?
“El poder de las personas”, en general está
aportando y ofreciendo acceso a información que
antes pertenecía a un grupo de privilegiados, a una
selección cada vez más amplia de personas.
En nuestra era de la economía de la información, es
un gran gesto democrático.

TENDENCIAS ACTUALES
EN LA TECNOLOGIA
FINANCIERA
Mientras los bancos intentan ofrecer una amplia
selección de servicios, hay muchas empresas de
Fintech innovadoras que se centran solamente en el
desarrollo de un servicio simple con una gran
experiencia con los usuarios. Esto hace, desde
luego, más difícil la vida para los bancos, puesto
que para una gran organización es sencillamente
imposible alcanzar un crecimiento sostenido en
todos los nichos del sector de los servicios
financieros. Este desarrollo hace referencia a la
tendencia al unbundling o desagregación, que
significa que las empresas Fintech se especializan
en áreas concretas de la banca con el fin de
convertirse en los mejores proveedores de su
ámbito.
Además, los paises en vías de desarrollo tienden a
empezar y quedarse en la tecnología de gama baja
durante más tiempo que los países desarrollados,
pero luego se saltan muchas etapas y adoptan
rápidamente el producto mas avanzado.

Normativa reguladora del sector Fintech
En el 2015 el gobierno de Reino Unido anuncio una iniciativa de puesta en
común de datos y de datos abiertos en la banca (Application Programming
Interface), que los que podrían hacer uso de este son los bancos y las
empresas Fintech, con el objetivo de animar la competencia al beneficiar al
consumidor.
Po otro lado, también la ley europea que se dio fue la Directiva de Servicios
de Pagos 2, por lo que también el parlamento europeo también desea una
mayor facilidad de acceso a los datos bancarios para permitir la
innovación.
Tendencia de dispositivos, cambio de divisas (FX),
bitcoin y Blockchain
Las aplicaciones claves de la Fintech se han colocado en muchos aspectos
de nuestra vida cotidiana. Lo que tal vez es incluso más claro es que
apenas hemos rozado la superficie en relación con lo que la Fintech puede
hacer por todos nosotros en el futuro.
A medida que los consumidores se vuelven más exigentes al momento de
elegir, podemos esperar ver las instituciones financieras apoyándose cada
vez más en las estructuras de la Fintech para aportar soluciones que se
mantengan felices y satisfagan las necesidades de todos.

TEMAS DE FINTECH
(Capítulo II)

Temas de Fintech:
Estados unidos
La regulación financiera está totalmente
fragmentada
Europa
Implementaron el Mecanismo Único de
supervisión (SSM)
Asia

Reducción de costos:
A diario los estadounidenses usas sus
tarjetas y por las transacciones les hacen
un cargo adicional del 3% del valor de la
transacción.
Es por eso que el Bitcoin guarda el
potencial prometedor para bajar los costes
de las transacciones

Conexión a través de las redes sociales:
Twitter Digits
Un hermanamiento
que permite
apuntarse en apps y
verificar sus
identidades
Apple Touch ID
Combinacion de la huella
digital biometrica,
localización por GPS y pago
por ficha
Permite a las
organizaciones verificar a
las personas online

Diseño UK:
Su objetivo es potenciar la
satisfacción del usuario, sus
servicios y sus productos.
La fatiga de las contraseñas
La verificación de nuestros datos y
nuestro dinero, suele apoyarse en
buena medida en los nombres de
usuario y contraseña

HUBS DE FINTECH
(Capítulo III)

HUBS DE FINTECH
ALIMENTAR NUEVAS COMUNIDADES FINTECH
El sector fintech
global está creciendo
a un ritmo increíble,
experimentando
crecimiento e
ingresos.
La fintech está llevando la
revolución digital a las finanzas y
en este proceso están creando:
- Pymes de alto crecimiento
- Puestos de trabajo
- Desarrollo económico
Los clusters de
fintech y las
startups
contribuyen a
acelerar esta
transformación.

Las empresas tienen
acceso: al talento,
tecnología y capital en
un entorno físico
interconectado.
Fijándose en 2
aspectos principales
como: La ubicación y la
cultura empresarial
Londres fue nombrada el
hub de fintech más
importante de Europa,
estando en el centro del
comercio internacional y
contando con sectores
de servicios financieros
establecidos y bien
consolidados

LA (FRENCH) FINTECH CONNECTION
La fintech esta trayendo
visibilidad mediática
debido a las enormes
cantidades de
financiación
recaudadas, a través
de: OPV o rondas de
financiación .
Convirtiéndose hoy en
un país favorable para
los emprendedores e
inversionistas
El gobierno francés ha
lanzado iniciativas públicas
para apoyar al
empresariado aportando a
las startups:
- líneas de crédito
- subsidios públicos
- crédito fiscal
Las startups de fintech
triunfan gracias a:
- Capacidad de
innovación
- Aprovechamiento del
modelo tecnológico de
negocio
- Estar cerca de clústeres
de gestión de talento.

Actividad empresarial
creciente, creando:
-Incubadoras
empresariales
- Espacios coworking
- Fab labs
- Startups
La fintech es un sector
vivo en Francia por ello
crearon la asociación
“France Fintech”, la cual
está diseñada para
integrar las startups que
utilizan modelos de
negocio tecnológicos e
innovadores orientados a
abordar problemas del
sector de servicios
financieros
Demanda masiva de
servicios financieros
innovadores en:
- Banca
- Seguros
- Inversiones/gestión de
activos
- Financiación
- Pagos por operadores
nacionales e
internacionales

VIAJE HACIA UN ECOSISTEMA FINTECH
INTEGRADO: HOLANDA
La fintech en
Holanda se
emplea solamente
para hablar de los
principales
proveedores de IT
La tarifa de éxito por
operación es la norma en los
acuerdos de fusiones y
adquisiciones. Para socios
son relativamente bajos y el
primer año gratis para las
startups.
El primer paso es
aprovechar la red,
tender puentes entre el
mundo de la fintech y el
ecosistema fintech local,
estableciendo
conexiones con los
proyectos y los hubs de
fintech de todo el
mundo

El modelo debería ayudar:
- Reduciendo barreras de entrada
- Optimizando números de socios
- Aumentando la puesta común
de conocimientos
- Creciendo el número de
oportunidades de negocio
El proyecto principal es la
creación de “StartupDelta”,
combinando las fuerzas de
las startups, las grandes
corporaciones y
proveedores de servicios
en Holanda que los
conecta a nivel
internacional.

LUXEMBURGO, ¿FUTURO HUB DE FINTECH?
Luxemburgo como aspirante a convertirse en
hub mundial de Fintech cuyos argumentos
principales son: Impulsador de tecnologías de
información y la comunicación, regulaciones
flexibles, régimen fiscal y centro financiero
atractivo.
La iniciativa Digital Letzebuerg como demostración del gobierno de ofrecer una imagen: país moderno,
abierto y conectado, dispuesto de adoptar la era tecnológica de los servicios financieros, juntando con los
principales actores del sector público y privado; tanto a nivel nacional e internacional
Tipos de Fintech:
- Fintech tradicionales
- Fintech rompedoras
Beneficios de las empresas
fintech no solo por sus
herramientas de autoservicio
sino por potenciar sus
relaciones con los clientes.
Las empresas Fintech ayudan a la banca
actual a mejorar la calidad y ofrecer
mejores servicios al cliente y creando
puestos de trabajos en el país

¿VIENA COMO HUB DE FINTECH NÚMERO 1
EN PAGOS MÓVILES?
Londres capital de fintech de Europa conserva
su posición dominante e, invirte fuertemente
para establecer sus propios hotspost de fintech.
Viena como participantes de hub de fintech,
tiene grandes argumentos de ventaja
competitiva: La situación estratégica,
conexiones bancarias históricas y algunos
factores de diferenciación enfocados a pagos
móviles
Posición de Austria en la transición al pago
móvil ha ido variando ya que los bancos y la
industria de pagos ha creado la base de
revolución de pagos móviles que podría servir
como modelo para Europa.

La sustitución de las tarjetas de plástico por
tarjetas contactiess NFC o transferir sus
tarjetas de débito Bankomatkarte al
Smartphone mediante las diferentes apps de
los bancos y operadores de redes móviles.
El creciente capital de riesgo de Austria con
importantes inversores de startups fintech cuyo
actor más importante es: AWS
Austria tiene 2 opciones por delante:
Bienvenida de gigantes tecnológicos como
Apple, Samsung y Google. Las startups neutras
posicionadas entre participantes y grupos de
accionistas.

EL ECOSISTEMA FINTECH DE INDIA
Los factores que contribuyen
a convertir a India en la
Fintech mas inmensa son:
bancos, las bolsas, las
empresas, las corporaciones
de comercio electrónico, las
inversiones, la flexibilidad de
las regulaciones, el énfasis
en la tecnología y los
emprendedores con
proyectos en el país más
poblado del mundo.
El número de hubs
financieros en el país va
en alza por sus
condiciones propicias:
innovación e
infraestructura financiera,
entorno económico y
comercial, crecimiento y
desarrollo, conectividad
comercial, nivel de
formación, conectividad
en IT, calidad de vida
urbana y seguridad
Las transacciones online
va aumentando tanto de
internet como móvil. El
sector público y privado
buscan caminos para
aprovechar la tecnología
e innovación creando
soluciones duraderas en
el acceso a servicios
financieros

El primer mercado online de India
centrado en productos financieros
personales es BankBazar, Jocata es
otra empresa de Fintech que
ofrece productos know-how Client
y anti blanqueo de dinero.
El sector social y de alimentación
cuenta con plataformas online
recaudadoras de fondos y startups
de tecnología alimentaria que se
están volviendo popular en el
comercio electrónico
El crecimiento móvil es el primer punto de
interconexión con la web ya que las startups
incorpora aplicaciones móviles.

SINGAPUR, HUB FINTECH PARA EL SUDESTE
ASIÁTICO
Singapur como ejemplo global de
desarrollo y crecimiento con una
madurez financiera y preparación
tecnológica que ha acelerado el
sector Fintech apuntando a
Singapur como hub Fintech para
ello se necesita una organización
representativamente/unitaria .
País estable con un marco regulador
estricto y sistema administrativo
eficiente, cuyo posicionamiento
estratégico lo convierte en una
plataforma de lanzamiento ideal para el
desarrollo regional hacia países grandes
y densamente poblados como:
Indonesia, Malasia, Tailandia, Vietnam y
Filipinas.

Las fintech en economías
desarrolladas surge en base de
innovación y valor añadido.
Países en vías de desarrollo está
impulsada por la necesidad de
corregir los puntos flacos.
Los participantes claves en el
ecosistema de Singapur son: El
gobierno, entes reguladores, los
inversores, empresas fintech,
instituciones financieras,
asociaciones, empresas de
tecnología y telecomunicaciones.
Los ecosistemas Fintech exitosos cuentan
con 3 elementos claves:
Startups y emprendedores de Fintech
Capital invertido para financiar el
crecimiento de las startups
Comunidad formada de mentores y
expertos

Actualmente existen 2500 millones de adultos que se encuentran excluidos del sistema financiero formal.
Esta sección se ocupa de la influencia de la Fintech sobre los mercados emergentes y del impacto social
que puede ejercer a través de la tecnología financiera en cuanto a garantizar el acceso a los servicios y
productos financieros para los “sin banco”.
MERCADOS
EMERGENTES E
IMPACTO SOCIAL(Capítulo IV)

Fintech:
La locomotora no tan pequeña
que pudo
Actualmente estamos en plena edad dorada de la
Fintech y son tiempos inciertos u emocionantes que
nos dejaran mucho más equipados para hacer
crecer la economía mundial en el futuro.
La mayoría de economías de los mercados
emergentes tienen un sistema financiero con
infraestructuras limitadas.
La tecnología es literalmente el cemento que ayuda
a superar las brechas de infraestructura, el principal
facilitador de la inclusión financiera no es la
innovación en Fintech por sí misma: El teléfono
móvil.

¿Por qué no seré capaz de
entrar en un banco?
Actualmente la penetración en el mercado del
acceso al internet es del 40%, mientras que el
acceso a los teléfonos móviles es del 50% en todo el
mundo.
La exclusión financiera se cobra un precio muy alto
con este segmento de la población, que se ve
aumentados sus costes de transacción de gestionar
e dinero, que no son capaces de participar en la
economía digital, están expuestos a los robos y,
tristemente, viven discriminados de las
instituciones financieras generales.

Factores del lado de la oferta
• La legislación anti blanqueo que significa la
inclusión financiera para impedir la circulación de
dinero ilegal.
• Nuevo procedimiento simplificado (KYC – Know
Your Client) para clientes que depositen menos de
1000 dólares americanos.
• La suscripción digital y móvil que significa una
mejor experiencia para los usuarios.
Factores del lado de la
demanda
• La legislación anti blanqueo que significa la
inclusión financiera para impedir la circulación de
dinero ilegal.
• Nuevo procedimiento simplificado (KYC – Know
Your Client) para clientes que depositen menos de
1000 dólares americanos.
• La suscripción digital y móvil que significa una
mejor experiencia para los usuarios.

El auge del resto en Fintech
Actualmente son 2500 millones de personas
“desbancadas” a nivel mundial, adultos que no
utilizan ni los bancos ni las instituciones de
microfinanzas para ahorra ni acceder al crédito.
De este modo, ese han creado startups en todo el
mundo que ofrecen servicios de punto de venta y
aplicaciones para poder recibir y mandar pagos sin
efectivo de una manera más fácil y sin muchos
trámites.

¿Entonces, que ocurre
realmente?
La base primordial de la innovación y las
invensiones son los países llamados “países en vías
de desarrollo” proporcionando clientes y recursos a
las compañías.
En cualquier caso, estos países ya forman parte del
juego y ya no hay marcha atrás.
La única posibilidad es aceptar el nuevo orden y
sacarle el máximo provecho.

Smartphones, Fintech y
educación, ayudar a los sin
banco a alcanzar la inclusión
financiera
El paso o evolución de un simple teléfono móvil a
un genial Smartphone significan nuevas
oportunidades para los sin banco, la gente
descubrirá una experiencia de usuario mejorada,
ganará acceso a productos más innovadores y se
beneficiará de un entorno más competitivo
diseñado para animar la accesibilidad a un ritmo
rápido.
En conjunto, las interfaces ricas en funciones y una
mayor funcionalidad en los smartphones serán
capaces de ofrecer experiencias de usuarios más
intuitivas, facilitando la adopción y el uso.

Desarrollo de nuevos productos
Esta penetración y demanda de smartphones
impulsara el ritmo de desarrollo de nuevos
productos y cambiara la manera en que los clientes
interactúan con las finanzas.
Las aplicaciones de gestión financiera personal
(PFM, por sus siglas en inglés) ofrecen un ejemplo
instructivo de un producto que puede ayudar a los
recién llegados al entorno bancario.
La tecnología para la gestión del dinero tiene el
potencial de ofrecer toda una gama de soluciones
de ahorro online tanto para clientes como para
empresas.

El camino que nos espera
La combinación de la gestión de dinero digital, la
tecnología Smartphone de nueva generación y una
estrategia clara para ayudar a educar la población
en general será revolucionaria en la oferta de
nuevos productos financieros.
La inclusión financiera será una herramienta que
permitirá el desarrollar las regiones más pobres y
las que tienen acceso limitados a los recursos
financieros de una manera más eficaz.

El impacto social de la Fintech
en Nigeria
Gracias a las tecnologías aplicadas a las financieras
la mentalidad de los nigerianos a cambiado de una
manera positiva y actualmente se están adaptando
a una mentalidad en la que las transacciones online
no plantean ningún riesgo de seguridad.
Las nuevas startups desarrollan proyectos con
operaciones online seguras como parte esencial de
sus operaciones.
La Fintech está contribuyendo a la economía
nacional en Nigeria y apoyando las políticas de la
banca central para reducir la cantidad e liquidez en
circulación y los costes de manejar efectivo.

India y la pirámide de
oportunidad
La pirámide de oportunidad Fintech en India van
desde la inclusión financiera en la base, hasta la
mejora de los servicios financieros y la oferta de
pagos financieros exclusivos de alta tecnología.
Esto está ocurriendo en forma de bancos de pagos,
prestamos, microfinanzas, seguros, cambios de
divisas, monederos digitales, operaciones
financieras, etc.
Esta pirámide de oportunidad evoluciona
constantemente, y va ofreciendo nuevos desafíos a
los que enfrentarse, creando así nuevas
oportunidades que nos podrían permitir ver la
pirámide como una ayuda para el desarrollo de la
economía del país.

En este capítulo se resume las últimas soluciones Fintech tanto para los
participantes corporativos establecidos como para los consumidores.
SOLUCIONES
FINTECH
(Capítulo V)

Reconectar el negocio – el paso adelante para las cadenas
de abastecimiento B2B:
Muchas empresas están orientado hacia las redes comerciales B2B que ofrecen
soluciones a problemas comunes para las gestión de gastos indirectos. La promesa de
estas redes es la automatización, la eficiencia y la transparencia
Uno de los problemas son los datos, los proveedores quieren saber cuándo van a
cobrar: en la fecha y cantidad acordada y con los datos correctos. Para poder
predecir su liquidez.
78%
• De las empresas
incapaces de
predecir su
liquidez a corto
plazo con un 5%
de precision.
59%
• De los
direcctores
denuncian por la
escasa
visibilidad y
control, del
pago de los
proveedores.
Más del 60%
• De los pagos
estan tratados
manualmentelo
que ocaciona el
25% de errores
en los pagos.
Más del 30%
• De las facturas
B2B se pagan
pasada la fecha
de vencimiento
acordada
(normalmente
30 dias).

Estas plataformas bancarias son un factor clave para dejar que los
departamentos de pago se ahoguen en un mar de papeles
mientras gestionan las enormes cantidades de transacciones
excepcionales B2B. Las condiciones de negocios son demasiado
dinámicas.
Sistema
Bancario
Principal
Accesorios
ricos en
Datos
Integración
del Proceso
de Trabajo
Fiable y
seguro, cumple
y supera los
criterios de la
banca.
Pagos eficientes.
Profusión de
datos en tiempo
real, rastreo y
trazabilidad.
Pagos
dinámicos. Se
adaptan al
negocio al
instante
PLATAFORMA DINAMICA DE PAGOS

Pagos e Innovación en el Punto de Venta:
El cualquier transacción comercial hay algo
personal, que se está perdiendo en la época
digital. La gente ya no compra productos,
compra una experiencia, un ritual, la emoción.
• Esta arriba del todo en la cadena alimentaria. Ellos deciden donde y cuando pasar la
tarjeta, si no la pasan no hay comisión de transacción, ni comerciante, ni banco.Cliente
• Siempre han cobrado comisiones a los comerciantes(tasa).
Banco
• Buscan beneficios, quieren nuevos clientes, quieren gastar menos y rebajar sus
costesComerciantes
• Los tres pilares de una Transacción Financiera

Los Bloques de Construcción del Nuevo Banco
Con lo que entendemos de la experiencia del consumidor y
los puntos de contacto, ¿Qué podemos decir del nuevo
banco.
Los bancos y procesadores son
dueños del punto de contacto
mas importante en la relación
entre consumidor y negocio.
Hay muchas empresas que saben mucho de
comportamiento del cliente en el mundo digital,
y hay muy pocas capaces de construir un
contexto de cliente en el entorno físico
Personalización automatizada B2B2C
SaaS para comerciantes y
consumidores que transforma lo
obsoleto en indispensable.

Algoritmos predictivos: crear soluciones innovadoras de
banca online:
En primer lugar, la crisis financiera ha
mostrado un aumento significativo en la
ratio de préstamos no fallidos en la
banca comercial.
En segundo lugar, la digitalización de
la banca minorista esta al alza y se
ha convertido en un factor clave del
éxito.
La previsión de liquidez se hará mediante
algoritmos predictivos y se basara en los datos
de historial de transacciones disponibles en el
banco
El clustering de transacciones es
la base de estas predicciones. Se
pueden elegir siguiendo varios
parámetros, por ejemplo:
Contrapartida
Signo (ingreso o gasto)
Categoría (nomina, alquiler, alimentación, educación, ocio, etc)
Tipo (tarjeta de crédito, orden permanente. Etc)
Geo localización.

Hay necesidad de proporcionar a las
pymes herramientas adecuadas de
análisis predictivo
eso ayuda a tomar mejores decisiones
ayuda en la batalla contra el
analfabetismo financiero
dar a los propietarios una mejor
visualización, comprensión y
complejidad
Los algoritmos
predictivos son un
campo de investigación
muy prometedor e
interesante.
algunos métodos estadísticos potentes
pueden implantar resultados que
todavía no han sido probados.

Los Big Data son la piedra angular de los sistemas
de cumplimiento de la normativa:
Los Big Data pueden lograr que los
sistemas de información sobre
riesgo y cumplimiento sean fáciles
de implementar
La innovación en big data llevo las
capacidades del sistema de
información del sector web hasta su
máxima flexibilidad, facilidad de uso y
potencia.
Almacenaje ilimitado
Capacidades de
procesado ilimitadas
Capacidades de cahe
ilimitadas
hay que pagar para obtener una
escalabilidad del sistema casi ilimitada,
lo que significa:
Los sistemas de cumplimiento necesitan
recoger datos, tanto del sistema interno
como del externo.
Sistemas comerciales
Datos de mercado
Referencias y CRM
Datos financieros externos
Noticias en tiempo real e históricas
Datos del gobierno, etc.

Las tecnologías big data resuelven dos
problemas importantes de las tecnologías
heredadas
Falta de flexibilidad Elasticidad y escalabilidad
Al facilitar una autentica arquitectura
distribuida abierta permite que una aplicación
de Big Data ofrezca ilimitados.
• Almacenamiento de datos
• Capacidades de procesamiento
• Cache (memoria interna)
Los sistemas de información
han de ser capaces de
aguantar la rapidez de
cambios debidos a la
regulación y a las presiones
empresariales.

Combinar datos internos y externos
Datos de los sistemas de transacción
bancaria
Datos de directorios
Resultados de búsquedas por la red
de accionistas.
Mejorar los enfoques tradicionales
Almacenar enormes cantidades de datos y un
historial inacabable
Ejecutar algoritmos complejos en tiempo real
Guardar la mayoría de datos usados en un
cache
Mantener los costes muy bajos
Auditarlo todo
Los big data son de nuevo de una enorme
utilidad en almacenar exhaustivamente los
resultados, los controles de tiempo y otra
información relacionada en un solo registro de
auditoria.

Soluciones Fintech en la optimización de
contratos complejos:
El enfoque fintech es la aplicación del nuevo
modelo de informática, que aplica capacidades
interpretativas que aprenden de los datos y de
la guía humana. Hay una serie de técnicas que
se utilizan con un efecto excelente:
Correlación
Validación
Feedback positivo
Infraestructura

Biométrica del comportamiento: una nueva era en
seguridad:
COMPLEJO DE EQUILIBRIO
Los bancos buscan equilibrar el tan
importante triangulo de la privacidad, la
comodidad y la seguridad. La biométrica
ha entrado como una solución potencial a
este problema, cuyo proceso es verificar a
la gente por sus rasgos físicos.
BIOMETRICA DE COMPORTAMIENTO
Se centra en el comportamiento del
usuario, en la manera en que
interactúa con un aparato, la fuerza
con que presiona las teclas, el Angulo
que usa para rozar una pantalla táctil
su ritmo de tecleo.
SEGURIDAD Y USABILIDAD
Los usuarios adoptaran una verificación de
la identidad más estricta si no les resulta
más difícil de usar y especialmente en un
aparat.o móvil
PRAGMATISMO Y PERCEPCION
Somos personajes complejos y a
veces nuestras exigencias chocan
entre ellas.

Análisis ultrarrápido de texto
en estrategias de trading:
Existe un fuerte impacto que tienen las noticias sobre los precios de los acciones, de
manera drástica e inmediata. Y las redes sociales pueden ser todavía mas relevantes
cuando hablamos de la inmediatez del impacto.
El triángulo del impacto informativo
El primero, las agencias de información. Luego
está el mas bien nuevo canal de las redes
sociales, que reacciona más rápido pero esta
menos documentado y finalmente, están las
bolsas y las entidades reguladoras que buscan
la estabilización del mercado.
Identificación de identidades, fraseo
e indicadores
Tienen que ser categorizados; la
identificación de número tiene que
ser precisa. En el contexto financiero,
solo se necesita que figuren los
conceptos que interesan al operador,
con el fin de evitar el exceso de
información.

Ecosistemas regulados de micromecenazgo:
En el micromecenazgo regulado se utiliza un
portal de internet para vender valores de una
empresa a una masa de inversores. Es
importante para todos los participantes en el
ecosistema regulado de micromecenazgo que se
entienda como funciona y cuál es el papel de
cada uno dentro de ese ecosistema. Existen
cuatro pilares claves:
• Tecnología
• Internet
• Redes sociales
• Gobiernos innovadores

Remesas de dinero – Pagos FX internacionales a
bajo coste:
Nativos Digitales e Inmigrantes digitales
Las vidas de los inmigrantes digitales han
pasado por las eras pre digital y digital,
mientras que los nativos digitales solo
han conocido la segunda.
El poder de las remesas de dinero
La tecnología ofrece la promesa de
rebajar las comisiones, colocando
más fondos en las manos de los
receptores de los giros.
Expansión a los millenio
Las empresas que presumen de su
componente caritativo reciben la
simpatía y agradecimiento de los
millennians
El futuro de la banca
Muchos analistas creen que el dinero en
efectivo no morirá nunca del todo, sin
embargo hay razones convincentes para
creer que se extinguirá, en especial cuando
los gobiernos parecen ansiosos por
desechar al dinero en efectivo.

Soluciones Fintech para pequeñas
empresas:
Su proceso de aplicación online ha sido
diseñado para ser rápido y facilita que las
empresas accedan a ella sin el proceso y el
papeleo de la banca tradicional.
No solo ayuda a confeccionar presupuestos,
sino que también sirve de recordatorio para
pagar facturas. Su potente plataforma de
análisis incrementa la inteligencia financiera
del usuario mediante la experiencia.

Formas de pago que incluyen Apple Pay:
Efectos energizantes
Apple Pay demuestra la eficiencia con que
Apple sabe integrar verticalmente al unir en
forma armónica y son problemas hardware,
software e interfaces cómodas de usar para
sus usuarios.
Privacidad
Apple decidió guardar la
información privada de:
• Que compras
• Donde lo compras
• Cuanto te cuesta
El ecosistema de los medios de
pago
Para los usuarios el acento no
está en la forma de pago, sino en
ese valor adicional que esta
nueva forma puede aportarles.
Adopción de Apple Pay por parte de las
empresas
Apple Pay es un medio de pago nuevo y
exhaustivo; el 83% de las empresas que hay en
EEUU ya lo han adoptado. Entre ellos se
encuentra Starbucks, Whole Foods, Disney, etc.

Soluciones Fintech que benefician a otros
sectores:
En un mercado de derivados, ya sea en la de
nube o en los mercados mediáticos
programáticos, las bases tecnológicas en las
transacciones están muy avanzadas. Además
ambos tienen ya mercados de futuros en
funcionamiento.
A medida de que van estandarizándose
los contratos, no puede haber duda de
que existe una gran oportunidad para
que las empresas de Fintech dejen su
huella en estos mercados.

Innovación Fintech para dispositivos
portátiles:
Dispositivos Portátiles, ¿Una solución Fintech?
Los pagos portátiles NFC son una solución
Fintech.
Para ver realmente la mayor tendencia de
consumo desde el invento del teléfono móvil,
la industria debe invertir en la colaboración y
el dialogo entre las partes.
El boom de los portátiles NFC solo pueden
terminar con declaraciones optimistas como:
no es solo una moda, sino una oportunidad.

La escalera financiera, es el proceso entero de finanzas corporativas desde la financiación de las startups hasta el
capital de crecimiento, el capital privado y kas salidas de bolsa y asi poder crear una plataforma en la que invertir,
temas, claves jurídicos y contables de los que todos los equipos fundadores deben ser conocedores.
CAPITAL E
INVERSIONES
(Capítulo VI)

ESCALERA FINANCIERA:
CAPITAL RIESGO: Describe las formas mas arriesgadas de inversión de
capital que pueden hacer los inversores en las empresas.
RONDA A: Está a menudo encabezada por un VC institucional, y sus términos serian
mas protectores y amplios de los que exigiría un ángel, ya que estos son complejos
por necesidad, puesto que las protecciones que los VC
RONDA B Y C : cuando una empresa ha superado una buena ronda A, se
supone que la tecnología esta obteniendo una fuerte tracción.
CAPITAL PRIVADO: encontrar en varios escenarios distintos, pero lo mas
habitual es como alternativa a una salida de los socios fundadores y es
capital que se utiliza para comprar a los propietarios existentes

¿CUÁNTO COTIZAR
EN BOLSA?
• Con todo el circo de inversores
y gobierno corporativo a tener
en cuenta, no es para
cualquiera. A los que les gusta
la sala de juntas a puerta
cerrada, el toque más ágil de
una junta mas pequeña con
menos gobernanza, a menudo
prefieren captar el capital a
nivel privado (crecer hacia una
venta comercial).

Plataforma de
Inversión
Recaudar de
Impuestos
Participaciones de
los Fundadores
Gestionar
opciones sobre
Acciones
¿CUANDO CREAR UNA
PLATAFORMA DE
INVERSION?

Smart Money
Conseguir
Inversión Local
Diversificación
Manda
La inversión
Ángel es
personal
Los Mejores
Angeles
aportaran
DEALFLOW
Evalúa su
Enfoque
1
2
3
4
5
6
7

MERCADOS P2P –
CROWDFUNDING:
• En un modelo de negocio
entre particulares (P2P)
sencillo, la plataforma en
Internet pone a disposición
de sus clientes un proceso
de solicitud de préstamo
normalizado y de bajo coste
y facilita el emparejamiento
de prestatarios e inversores
(prestamistas) y las
transacciones directas entre
ellos.

ASESOR ROBOTICO:
• Ejecutar la compensación automatizada
de cartera
• Adoptar la indexación la gestión pasiva
• Personalizar los objetivos y
comportamiento de los clientes.
Las innovaciones del sector FinTech tienen
el potencial de ayudar a proveer servicios a
grupos sociales tradicionalmente
desatendidos por los bancos. El startup
FinTech suelen enfocarse en los grandes
problemas del cliente con soluciones
innovadoras, o, dicho de otra forma, en
“dolores” que no están atendidos por las
empresas tradicionales.

DISRUPTIVA
TECNOLOGIA ROBOTICA:
Resulta en un peor desempeño del
producto, al menos en el corto plazo. Esos
productos revolucionarios son
habitualmente mas baratos y simples, o
mas convenientes para usar y atraer a los
nuevos clientes o crear nuevas
necesidades en la clientela ya existente.
¿CÓMO INTERACTURA LA INNOVACION
SOSTENIBLE Y DISRUPTIVA PARA MOLDEAR
EL FUTURO DE LA BANCA?
Es un proceso en el cual tecnologías que
poseen un conjunto de atributos muy
diferente a los históricamente valorados
por los clientes tradicionales

ALPHA
EXTERNALIZADO:
• Los criterios que deben emplear las
entidades para evaluar la significatividad o
materialidad de las externalizaciones a la
nube.
• Las pautas sobre el proceso que deben
seguir las entidades para informar a las
autoridades competentes de las
externalizaciones a la nube que sean
significativas y el contenido de dicha
información.
• Las directrices sobre la seguridad de los
datos y los sistemas y el tratamiento de los
datos y las localizaciones donde estos se
procesan.
• Las orientaciones a las entidades sobre los
acuerdos organizativos y contractuales que
deben establecerse en materia de planes
de contingencia y estrategias de salida.

INNOVACIÓN
EMPRESARIAL
La innovación y el cambio digital están transformando la industria bancaria. La función del equipo de
innovación consiste en ayudar a que el banco entienda acepte y facilite la innovación a los clientes.
(Capítulo VII)

 Están destinando grandes sumas a las Tecnologías
de la información(IT)
 Creando equipos de innovación.
 Participado en asociaciones aceleradores, se tratan
de organizaciones que seleccionan prometedoras
startups de Fintech para que los a bancos las
orienten, financien e incluso se asocien con ellas.
 Han establecido fondos de inversión con el fin de
invertir directamente en empresas que se iniciaron
en este sector.

Estos nuevos productos tienen ciertos requisitos
en común. Todos tiene:
A. Un patrocinador en poder
B. Partes interesadas comprometidas
C. Confianza en la participación de los clientes
D. Estudio de VIABILIDAD

Se necesita apoyo y el patrocinio de los
propietarios del negocio, asegurándose que
el patrocinador se comprometa a apoyar el
lanzamiento a gran escala de la propuesta si
se ha probado con los clientes y cumple con
los objetivos de rentabilidad

Es mejor que el equipo de innovación
identifique y participe con las diferentes
partes interesadas, estas incluyen
representantes de diversas áreas:
cumplimiento, fraude, riesgos, finanzas, RR.
finanzas, RR. HH, operaciones, TI,
adquisiciones y más, ya que las partes
partes interesadas pueden ser sólidos
contribuyentes a la calidad del
experimento, pero es necesario
gestionarlas bien.
Recordemos que un
compromiso
temprano suaviza la
postura de las partes
interesadas cuando se
trata de una
aprobación final.

porque la mejor manera de
entender a los clientes es
permitiéndole que lo usen,
barato y rápido para conseguir que el fallo
potencial se asequible y permitir que el
banco lleve a cabo varios experimentos al
año.

actuará como
defensor de la
viabilidad y
requerirá de un
análisis de la
rentabilidad.
El resultado del prototipo
proporcionará los datos básicos para
pronosticar un monto de ingresos
varias partes interesadas
proporcionarán el resto de
aportaciones necesarias, por ejemplo,
TI y operaciones contribuirán con el
análisis de costes y finanzas validará
el análisis financiero.

En conclusión, el enfoque del
patrocinador, las partes
interesadas, el prototipo y el
estudio de viabilidad seguirán
presentando el marco
adecuado para conseguir que
se elabore la propuesta.

factores clave
una función de
innovación eficaz:
 Creación e
innovación
 Absorber todas las
aportaciones de
innovación

DIVERSIDAD
 las diferentes voces o ideas no sean
silenciadas o reprimidas
 del laboratorio debe permitir unir que se
pueda trabajar de dos maneras, eligiendo el
pensamiento de diseño, los métodos ágiles
o magros, o que se labore su propio
método, debe capacitar a todo el equipo.

 datos altamente sensibles por ello existen guardianes de la
gobernanza y tienen normas, que han evolucionado por la
ciberseguridad.
 La gobernanza debería incluir una definición clara de lo que
lo que necesita hacer la innovación para tener acceso al recurso y
al recurso y a qué expertos y organismo gobernantes necesita
necesita consultar para asegurar que los datos no están
están comprometidos y no se crean riesgos importantes debido a
importantes debido a la experimentación.
 Es importante que el sector financiero aprenda a incorporar
información
 es importante alinear las funciones del laboratorio de
innovación con el tipo de resultados que el banco espera
obtener.
 El éxito que se pretende obtener está relacionado con el
suministro de la información pertinente a las personas
pertinentes en la organización, de manera tal que les permita
tomar decisiones, adoptar la solución propuesta o aprender
de las pruebas llevadas a cabo en el laboratorio.

El laboratorio de
innovación presentaría un
banco retador, ya que el
cliente busca una
propuesta mejor y
emigraría si la encuentra
por ende el banco siempre
tiene que buscar ser mejor.

La experiencia con varias Fintechs europeas ha demostrado que las Fintechs y los
bancos pueden colaborar en diferentes etapas de desarrollo. Existen muchas
razones para que ambas partes lo hagan, con el socio adecuado, buena preparación
y la necesaria apertura hacia condiciones de la otra parte.
Bancos diferentes,
beneficios diferentes
Banco minorista: La asociación se produce una vez que la Fintech ha
establecido su actividad, desea ampliar su base de clientes y
aumentar la confianza y el banco minorita tiene intención de
enriquecer su cartera de productos y servicios.
Bancos de transacciones: Estos bancos se centran en clientes
corporativos, tales como socios de distribución o agentes de ventas
que mantiene relación con los clientes. Muchos de los bancos se
han abierto a las Fintech, han convenido establecer asociaciones
cooperativas, ofrecen a sus socios servicios compartidos o de marca
blanca.

 Están decididos a desempeñar un papel importante en el ecosistema Fintech ante la nueva era digital
 Un estudio de Lloyds Banking Groups Index en el 2015 muestra que las organizaciones que adoptan el poder
de la tecnología digital tienen una perspectiva más segura ,obtienen acceso a mercados más amplios y son un
tercio más proclives a haber informado de crecimiento en su volúmenes de negocios en los últimos dos años.
 En el 2014, más de 40% de las necesidades de nuevos productos de sus clientes se cubrían por vía digital, todos
por vía digital, todos los meses recibían propuesta de mejora, reinventado los servicios básicos y convirtiendo
a la digitalización en su propio ADN.
 Han creado LBG Innovatn Labs para probar constantemente nuevos conceptos e ideas, como resultado, han
acelerado el ciclo de retroalimentación del cliente y están ayudando a reducir el riesgo en las futuras
innovaciones.
Son el primer banco importante que cuenta con una división digital, que tiene el mandato no sólo de centrarse en
el desempeño y la prestación digitales para el Grupo, sino de ser catalizador para el cambio en toda la organización
facilitando su ambición de ser el mejor banco para los consumidores en la era digital.
ofrece servicios financieros comerciales a minoristas.
Prosperando en función de lo bien que sirve a sus
clientes, relaciones comunitarias y ayuda a Gran
Bretaña a prosperar.

Se trata de dar entrada en el capital de las startups a grandes grupos industriales y
corporaciones que financien el proyecto en su desarrollo, expansión o
internacionalización.
 Docenas de bancos y empresas de servicios financieros ya están
comprometiéndose con la inversión semilla y muchas están patrocinando
a importantes aceleradoras Fintech en todo el mundo
 CVC debería ser un verdadero socio comercial tanto para sus partes
interesadas como para sus sociedades en cartera de inversión. Debería
fusionar las habilidades de inversión internas con los mejores estándares
de la industria en financiación de riesgo corporativo. Es necesario que
establezcan equilibrio entre rendimientos estratégicos y financieros. El
coste del riesgo es considerable pero la inactividad puede ser más
costosa.

 En las aseguradoras existen los típicos vendedores, o agente -corredor. La distribución es lo primero
que tiene tendencia a cambiar.
 Una de las disrupciones mas importantes provocadas por la tecnología en la distribución ha sido el
aumento de agregados, que son las páginas web que comparan presupuestos de múltiples
proveedores de seguros.
 El modelo de distribución también puede ser afectada por empresas que proporcionan servicios en
los que los seguros son tan sólo una parte, por ejemplo: El seguro de protección de pago, Trov, una
app móvil que permite catalogar y rastrear sus propiedades con su valor actual Y el Seguro para
proteger a los agricultores, basado en datos individuales e informaciones climáticas en tiempo real.
Mezclar los seguros con otros servicios es un modelo excelente y el riesgo
lo soportan las compañías aseguradoras, eso podría debilitar los vínculos
entre aseguradoras y clientes.

 El liderazgo del sector de seguros en la recolección e interpretación de
grandes cantidades de datos está acabando rápidamente, porque las
empresas como Facebook,Google y Amazon están recogiendo más datos y
tienes herramientas y capital humano más adecuados para interpretarlos.
 Usar big data para personalizar los productos de seguro es en teoría un paso
en la dirección apropiada, pero es seguro que provocará preocupaciones
sobre la privacidad. Consumidores y aseguradoras necesitaran encontrar
equilibrio.

 Los nuevos que llegan a este mercado pueden proceder de dos direcciones distintas.
1. ALgunas empresas que recogen cantidades ingentes de datos por sus operaciones diarias (las Googles,
amazons y facebooks) que obtienen datos de los clientes y así podrían ofrecer seguros aprovechando
sus datos propios, por ejemplo, Google ya tiene Google Compare para seguro de vehículos.
2. Las statups podrían entrar a nichos de mercados rentables con productos sencillos y específicos, es
decir nuevos participantes pueden hacerlo mejor que tú.
La transformación digital ofrece oportunidades más mundanas, podría mejorar los
márgenes de beneficios. Si se hace de manera correcta las aseguradoras existentes
podrían convertirse en formidables en la era digital.

MÁS HISTORIAS
DE ÉXITO
(Capítulo VIII)

eToro – Creando la mayor red mundial
social de inversión:
• 2007: Yoni Assia, Ronen Assia y David
Ring se disponen a cambiar el mundo de
las inversiones en algo accesible para
todos, desde cualquier lugar y reducir la
dependencia en las entidades
financieras tradicionales.
• 2010: OpenBook, la mayor red social de
inversores del mundo.
• 2018: ofrece a los clientes una selección
única de criptomonedas.

Avoka – Un éxito de la noche a la mañana;
trece años de creación:
• Paso de concentrarse en la gestión de los
procesos internos de una organización a
permitir que si s clientes puedan iniciar un
proceso como solicitar un préstamo o
abrir una cuenta.

Lecciones aprendidas:
2 tipos de Fintech:
• Disruptoras: ofrecen una alternativa de
banca tradicional como prestamos
interpersonales.
• Colaboradora: son ofrecidos por los bancos
como una manera alternativa de llevar el
negocio. Avoka es colaboradora.
• Adaptarse al cambio.

Bankable – La banca como servicio:
• Bankable había evolucionado y ampliado su
alcance para ofrecer soluciones de pago
innovadoras, transformando su enfoque
desde las tarjetas prepago como medio de
pago a la “banca como servicio”,
sustituyendo el efectivo en una tarjeta
prepago, siendo una herramienta de control
a la vez.
• Proporciona continuamente soluciones de
pago efectivas y rentables para todos

Citi Mobile Challenge:
• Es un programa que no se limita a la
ubicación física, sino en todo el mundo,
aprovechando el alcance global para
descubrir e incubar soluciones a lo largo
de mas de cien mercados.
• 2014: Citi Mobile challenge lanza su
programa en América Latina.

CRIPTOMONEDAS
Y
BLOCKCHAINS
(Capítulo IX)
Esta parte se centra en las divisas digitales y en las varias aplicaciones del blockchain. Hasta ahora las
manifestación más importante de as tecnologías blockchain ha sido el bitcoin ¿Qué será lo siguiente? ¿Cuáles
son las aplicaciones alternativas de la tecnología blockchain subyacente a los servicios financieros?

La criptodivisa se encuentra con las finanzas
digitales y las operaciones móviles de valores:
En tan solo dos años breves, la criptomoneda ha pasado de ser un proyecto hobby a una industria
multimillonaria de finanzas digitales globales. Con nuevas alternativas y tecnologías en competición que
van más allá de los simples pagos basados en liquidez, hasta todo tipo de operaciones de valor.
El negocio de Bitcoin, que originalmente fue una “tecnología atípica”, y
sus aplicaciones más amplias de dinero móvil, ha empezado a captar la
atención de todas las grandes instituciones financieras, las tecnologías
de consumo y los reguladores de todo el mundo.
PROPUESTA DE BITCOIN: Una versión puramente peer-to-peer del dinero electrónico permitirá que los pagos online se
mandaran directamente de una parte a otra sin pasar por una institución financiera”.

El internet del dinero: Un nuevo modelo de
negocio radical:
Los impulsadores clave de la innovación
monetaria Fintech y digital son: Provisión de
servicios seguros, eficaces y casi gratuitos, en
tiempo real, en cualquier lugar.
¿Qué impulsará la adopción de las tecnologías solapadas y las
eficiencias y oportunidades de negocio?
Los clientes, los consumidores y los usuarios se están
convirtiendo en los nuevos cocreadores de valor. Eso requiere
un sistema de transferencia de valor que gratifique cada
contribución respectiva de manera incremental y directa, sean
cuales sean los tipos de servicios o productos que se estén
ofreciendo en cualquier lugar del mundo y el tiempo real.

Gestión de activos digitales e intercambio
de valor:
La gestión de activos digitales y el intercambio de valor se están
convirtiendo rápidamente en los espacios de mercador virtual
en lo que las organizaciones y comunidades distribuidas
globalmente conectan para intercambiarse productos, hacer
trueques, transaccionar, pactar e interactuar alrededor de
diferentes formas de intercambio de valor digital.
A medida que la economía digital se va volviendo global y
predominante, las áreas clave de atención serán la gestión de
activos digitales y el intercambio de valor; la distribución y la
logística; el Internet de las Cosas (IoT); pagos distribuidos,
online y móviles.

PRODUCTORES/CREADORES:
Producción de valor:
Cocreación de valor: La
producción e intercambio de
bienes y servicios digitales;
por ejemplo, creación de
contenidos (música, artes
plásticas, libros, diseño)
ESPACIOS DEL MERCADO DIGITAL:
Almacenamiento de valor:
Inscripción, almacenamiento,
promoción y distribución de
valor: Espacios de mercado
inter-jurisdiccionales,
espacios de mercado global
digital para el
almacenamiento digital de
valor; por ejemplo,
distribuidores; intercambios.
USUARIOS/CONSUMIDORES:
Intercambio de valor:
Accesos y proceso del
intercambio de valor:
Usuarios, consumidores,
agregadores, espacios de
mercado, revendedores,
licenciatarios, comerciantes,
agentes y promotores
digitales.

Convergencia de Plataformas de finanzas
hibridas digitales:
• Las finanzas digitales se diferenciarán de las viejas maneras de hacer de la banca y de los sistemas
tradicionales heredados de las finanzas a través de la convergencia de la banca digital, el intercambio móvil
de valor y las aplicaciones de criptodivisas en una variedad de formas adaptadas a las distintas
jurisdicciones, evoluciones del mercado y las necesidades diferenciadas de los ciudadanos usuarios de
banca.
Cada vez se habla más del “Internet del
dinero”, dando esto la oportunidad en los
servicios de finanzas digitales y el desarrollo
de infraestructuras distribuidas.
Al final del día los usuarios/consumidores
de todas estas ofertas decidirán que
variaciones se adaptan mejor a ellos
basándose en la facilidad de uso, acceso,
estabilidad, almacenamiento de valor,
seguridad, reducción de obstáculos,
intercambiabilidad, transferibilidad, etc.

Divisas digitales y transacciones móviles:
La banca sin oficinas es la estrategia clave de canales de distribución utilizada
para ofrecer servicios financieros sin cortar con oficinas bancarias, y se utiliza
también como la estrategia de canal separada que prescinde totalmente de las
sucursales bancarias. Por encima de todo ello estará el hecho de que la mayoría
de los clientes prefieren actualmente la banca online o móvil.
El acceso a internet (con todos los dispositivos, pero especialmente con el
móvil) centrado en el cliente disponible para él, fácil de usar y con un acceso
seguro y asequible en cualquier lugar, especialmente en los puntos de venta, se
está convirtiendo en uno de los motores clave.

El móvil es uno de los principales motores del
cambio en la tecnología de los pagos, en concreto
en los mercados de envío y transferencias de
dinero.
Los modelos de negocio, la tecnología y el comportamiento de
los consumidores están cambiando. El pago electrónico, el
comercio digital, la analítica predictiva y la movilidad están
coincidiendo, junto con el marketing contextual, la publicidad
digital, etc.
El teléfono móvil en mercados emergentes, 67% de los
habitantes del planeta lo tienen, con los que se calcula que se
efectúan unos 300.000 millones de transacciones valoradas
en 860.000 millones de dólares.

M-Pesa – Lecciones para la Fintech Integrada + Comerciantes
de divisa digital y adopción del consumidor:
Un ejemplo y un gran caso de estudio para la adopción de las transacciones digitales
alternativa, es la historia del éxito del mercado emergente en Kenia, concretamente M-
Pesa.
Fue diseñado originariamente por Safaricom (Vodafone) como sistema que permitirá
devolver los pagos de préstamos en micro finanzas a través del teléfono, reduciendo así
los costes asociados a la manipulación de efectivo y posibilitando de este modo la
rebaja de los tipos de interés.
Una vez establecida una base de usuarios iniciales, M-Pesa se benefició entonces del
efecto red: cuanta más gente la usaba, más sentido tenía para los demás apuntarse a
ella.

Bitcoin 2.0 y tendencias futuras:
Hasta ahora, la manifestación más importante de tecnologías blockchain ha sido el Bitcoin. No obstante,
cualquier cosa que requiera confianza o comprobación es un buen candidato al blockchain.
La mayoría de aplicaciones Bitcoin 2.0 están todavía en una
fase muy incipiente, pero prometen la arquitectura de las
industrias que se basan en las transacciones. Prevemos cuatro
categorías de tecnologías blockchain que impactarán en el
sector financiero:
Las divisas digitales
El registro de activos
Pilas de aplicaciones
Tecnologías basadas en los activos

Divisas digitales:
En el futuro próximo, para todos los usuarios de Smartphone del planeta serán posible disponer de un
monedero digital para tipo de moneda, intercambiable al instante en forma.
Se trata de monedas digitales muy parecidas al bitcoin, con mecanismos específicos
de abastecimiento de liquidez y redes operativas.
Todo eso funciona bajo los auspicios de un único mercado global con un mecanismo distribuido
descentralizado de aprobación. Eso modernizará masivamente la eficiencia de las transacciones y
aumentará la utilidad de moneda de las recompensas.
Entrevemos un futuro caracterizado por la creación y difusión de divisas digitales de una
comunidad que serán utilizadas en entornos cerrados como formas de gratificación internas. Las
comunidades se organizarán a través de instituciones estatales o mediante corporaciones
privadas que emitirán sus propias “monedas” específicas.

Registros de activos:
Estas aplicaciones se refieren a la posibilidad de vincular activos reales (acciones,
bonos, certificados, etc.) a un token digital que luego se puede intercambiar entre
usuarios de la red, mediante la transferencia simultanea de la propiedad de valor
subyacente.
Por tanto, aunque las aplicaciones de registro de activos ya han sido introducidas en el
mercado, por el momento el sector bancario en general todavía no puede explotar
totalmente las potencialidades de esta tecnología.
Los cambios de propiedad quedan automáticamente registrados y grabados en una
contabilidad pública de múltiples activos, sin la necesidad de que una autoridad central, ni de
que ninguna institución tenga que proporcionar servicios de aprobación y acuerdo. Por el
momento, esta tecnología todavía tiene que ser refinada.

Pilas de aplicaciones:
 Son plataformas “no-monetarias” basadas en el blockchain que serán
utilizadas para el desarrollo y la ejecución de aplicaciones completas
además de las redes descentralizadas. Por aplicaciones completas
queremos decir Distributed Autonomous Organizations (DAO).
Cualquier organización empresarial se puede definir como una
combinación de una serie de propiedades y de una serie de normas
que gobiernan las funciones de los individuos que componen la
organización y la interacción entre ellos. La idea de las DAO toma el
concepto tradicional de la organización empresarial, lo descentraliza
y codifica una división del trabajo entre los agentes de la Inteligencia
Artificial y los humanos bajo el control de un conjunto de normas
empresariales verificable e incorruptible.

Tecnologías activo-céntricas:
Las tecnologías activo-céntricas se basan en un nuevo concepto de consenso
distribuido que se libra del sistema proof-of-work, caro y derrochador de recursos,
que es el mecanismo de consenso por defecto que utiliza Bitcoin.
Estas infraestructuras descentralizadas de contabilidad permiten el intercambio de
activos reales como divisas, metales, acciones o bonos, y en algunos casos incluso
sin la necesidad de utilizar un token digital nativo como en el caso de Hyperledger.

EL FUTURO DE
LA FINTECH
(Capítulo X)

LAS TECNOLOGIAS EMERGENTES LOS
SERVICIOS FINANCIEROS:
La gente utiliza los servicios
financieros para cambiar
dinero, para ahorrar, para
invertir, para financiarse o
asegurarse contra algún
riesgo
Las nuevas tecnologías están
proporcionando velocidad,
comodidad y volumen ,
donde se facilitaran las
transacciones financieras y
también serán más baratas
Las empresas impulsadas por
la tecnología en el sector
financiero irán creciendo

Los métodos tradicionales
para realizar transacciones
serán reducidos , por nueva
tecnología
Habrá mejora continuada de
la infraestructura de los
sistemas de pago por el
crecimiento continuado del
comercio electrónico a nivel
global.
Las transacciones se
realizaran a través de los
móviles
Incremento del uso de
divisas digitales(como
(Bitcoin, Ripple, y otras
criptotecnologias).

Incremento las inversiones
institucionales (como fondos
de pensiones, compañías
aseguradoras , fondos
soberanos
Utilización de asesorías
virtuales o asesores robot
Incremento de las empresas
involucradas con las primas
de seguros
Entrada de nuevos
competidores , que pueden
ser nacionales, como
inversores extranjeros
Aumento de la telemática, (Fusión de
las telecomunicaciones con la
informática), donde se ofrecerán
nuevas aplicaciones para gestionar el
riesgo y potenciar las relaciones con
los clientes

EL FUTURO DEL FINTECH DEPENDE EN BUENA PARTE DE 5 FACTORES
• conexión entre las finanzas y la parte tecnológica para que los servicios puedan ser mas eficientes y mas
competitivos
LA FINTECH CONECTION
• Con la entrada de nueva tecnología e internet , las nuevas generaciones de personas exigen sencillez,
velocidad, y facilidad en la interacción con proveedores de servicios financieros
EXPERIENCIA DEL CLIENTE
• Cambios para efectuar los pagos, la tecnología tendrá mucho impacto en la industria financiera .
CRIPTOTECNOLOGIAS
• Utilización del Big Data , para identificar tendencias emergentes y desarrollar visiones singulares
MONETIZACION DE LOS DATOS
• Las entidades aprovecharan la innovación tecnológica para ofrecer un mejor servicio al cliente , , estas
nuevas implementaciones deberán asegurase de mantener a salvo la información de la clientela y brindar
seguridad a estos .
ADAPTARSE A LA NORMATIVA

EL FUTURO DE LOS
SERVICIOS FINANCIEROS
EL FUTURO DE LA
IDENTIDAD
EL FUTURO DEL DINERO
Financiar la compra de un
producto , será un proceso
muy fluido y rápido, se
utilizaran los asistentes
financieros digitales
La gestión de datos
financieros estarán dirigidas
por medio de bases de
datos
las transacciones virtuales , y la
emisión de la moneda
electrónica , se convertirá en
una manera estándar de
gestionar la base monetaria de
una moneda

EL FUTURO DEL AHORRO
Y EL CONSUMO
EL FUTURO DEL
CONOCIMIENTO
FINANCIERO
Los proveedores virtuales
nos indicaran cual seria la
mejor posición financiera en
la que podríamos estar para
ahorrar
Los asistentes serán altamente
personalizados , independientes del
emisor , y estarán interconectados para
generar los mejores resultados
financieros disponibles para los
usuarios
Nos avisaran sobre la
disposición de dinero para
gastar , también se
consultara a los clientes
acerca del grado de
disposición de sus datos a
partes externas

LA BANCA Y LA
INNOVACION A TRAVES DE
LOS DATOS
los bancos ofrecen sus productos y
servicios a través de canales de
internet con plataformas web y
aplicaciones móviles, los usuarios
puedan acceder a todos los
servicios desde cualquier parte en
cualquier momento
DE VENDEDORES DE
PRODUCTOS FINANCIEROS
A PROVEEDORES DE
SOLUCIONES
Los datos transaccionales que los
bancos están reuniendo de
millones de clientes , son
ingredientes necesarios , esto
cambiara la posición de vendedores
de productos financieros a
soluciones financieras

LA REVOLUCIÓN DE LOS
DATOS
Los bancos tienen falta de
talento especializado en
ingenierías de software y
ciencia de datos
Los bancos deben utilizar
metodologías agiles para
aplicar rápidamente
nuevas ideas , como las
Startups
¿CUÁL ES LA MEJOR MANERA
PARA LOS BANCOS DE
APROVECHAR LOS DATOS?
Los bancos deben abrirse a
aplicar o implementar cada vez
estos proveedores virtuales (API)
y bien estructurados , esto
lograra la eficiencia , reducir
costos, y generar mayores
ingresos

EL FUTURO DEL FINTECH UN SISTEMA DE INNOVACION
TRIPARTITO
• Toda la información que se puedan tener sobre los datos de los clientes
y pueden ser aplicados a los datos transaccionales , esto nos lleva a
nuevas vías de innovación, es muy importante codificar básicamente las
necesidades y preferencias del consumidor, para generar información
interactiva , las tecnologías relacionadas con el aprendizaje
POR QUE LOS BANCOS DE FINTECH DIRIGIRAN EL MUNDO
• En un futuro se podrá ver como es que los bancos tradicionales pagaran
a los bancos fintech para que sirvan a sus clientes, para que un banco
tradicional se convierta a un banco fintech , se necesita tecnología API,
esto es complejo , pero hay muchas personas y empresas con
habilidades para hacerlo

EL
SUPERMERCADO
DE LOS FINTECH
• En el futuro los bancos tradicionales desaparecerán ya que se construirán empresas de
tecnología financiera innovadoras e independientes.
• estas empresas ofrecen tarifas mas bajas para los usuarios y una experiencia mejorada, esta
nueva empresa tecnológica se llama supermercados de las fintech
REGULACION
FINANCIERA
• Deben prepararse para el momento en que las nuevas regulaciones fortalezcan las reglas y la
supervisión
• las entidades financieras que no se adapten a los modelos de las Fintech, no sobreviran a futuro
, alimentar a la industria de la Fintech , que representa el futuro es parte de la alimentación de
sus propios futuros .
MILLENIALS
• Conocidos también como generación Y , son la generación nacida aproximadamente entre 1980
y 2000
• Son uno de los segmentos más importantes para las instituciones financieras , por lo que ,
tienen la necesidad de convertirse en un destino viable para ellos

BANCOS QUE SE
ASOCIAN CON STATUPS
DE FINTECH PARA
CREAR UNA
EXPERIENCIA
INTEGRADA PARA EL
CLIENTE
• Los bancos pueden crear el futuro mediante alianzas de las startups , en las que todos salgan
ganando.
• Las startups, utilizan gran cantidad de internet para abreviar el tiempo en que se tarda en
comercializar un producto y rebajar los costes de las ofertas de valor , para generar esto las
entidades financieras deben familiarizarse con las API
LA GRAN REAGRACION
• Los bancos deben tener varias propuestas para sus diferentes tipos de clientes como :
gente rica y, pequeñas y medianas empresas
• Para servir a estos clientes, los bancos primero necesita Averiguar hacia dónde va la
tendencia , y deben olvidarse de lo que los clientes piden hoy y pensar a futuro
LA REGREGACION EN LA
BANCA DE PEQUEÑAS Y
MEDIANAS EMPRESAS
• La oportunidad de las empresas se encuentra en la implementación de software financiero corporativo que
involucren cuentas a cobrar, cuentas a pagar, compras, facturaciones, gestión de la tesorería, gestión de la cadena
de abastecimiento y finanzas
• Llos bancos necesitan asociarse con startups de Fintech, para crear una experiencia nueva en los clientes por lo
que deben aprender de los gigantes tecnológicos que han transformado a sus organizaciones durante los últimos
20 años

• Un modelo hibrido, donde consiste en centrarse en lo mejor que
se sabe hacer , y también consiste en asociarse con empresas
fintech para el resto de las actividades , con el fin de crear los
mejores servicios financieros para los clientes , desde una
plataforma única , sin tener en cuenta quien es el proveedor .
• este modelo hibrido , permite que los bancos cumplan 2 objetivos
, en primer lugar proporciona una mejor experiencia al cliente ,
después busca nuevos públicos
MODELO HIBRIDO PARA
LOS BANCOS
• los países desarrollados los que están aplicando todo esto de las
transacciones virtuales, , los países subdesarrollados , no están
adoptando esto con rapidez ellos deberían optar por crear nuevos
modelos que les permitan tener mayor rapidez .
• Las entidades financieras están en peligro , bajo el ataque de las
starups de Fintech , los sectores mas amenazados son :
transacciones de pagos, las inversiones y la financiación
FINTECH ¿ LA LLEGADA DE
UNA NUEVA GENERACION
DE BANCA?

ESQUEMAS DE
FERTILIZACIÓN
SEGMENTO
VERTICAL 1
(Servicios de
Transacción)
SEGMENTO
VERTICAL 2
(Inversión)
SEGMENTO
VERTICAL 3
(Financiación)
SEGMENTO
VERTICAL 4
(Plataformas de
CROSS SOFTWARE)
Esto incluye una
amplia gama de
servicios de pago
A causa de las
incertidumbres que tienen
los bancos tradiciones, se
deberían utilizar las
starups, que disminuyen
los riesgos.
Es conveniente invertir en
las plataformas de asesoría
de robot , ya que
redducen costes de
gestión y operaciones y
ayudar a los clientes con
soluciones fáciles
La gestión de la
identidad serán claves
en el futuro de la banca
, Big data y nuevas
capacidades analíticas
son necesarias para
extraer valor y
personalizar la
segmentación y el
servicio del cliente

•Los bancos a futuro, deberán convertirse en bancos fintech , si quieren sobrevivir ,
los bancos tendrán que conectarse con las startups
•Lo recomendable es que las empresas Fintech deberían unirse con los bancos para
que puedan logra ser mas eficientes , si lo hacen podrían estar ante expansiones
internacionales mas rápidas en el sector
¿TRIUNFARA EL FINTECH
?¿COMO TIENEN QUE
RESPONDER LOS BANCOS?
•Las empresas necesitan adoptar nuevas tecnologías para innovar con rapidez , a
bajo coste y minimizar el riesgo , y pues las API, ofrecen una manera muy potente
de hacerlo .
•La economía API, se basa en 4 bloques esenciales : social, móvil, analítico y la nube,
las apps y los servicios se pueden entrelazar rápidamente y de manera rentable para
crear una propuesta amplia de valor
•El internet de las cosas , las redes sociales , los cambios en la transmisión de TI, y el
deseo de nuevas experiencias , producirán mas crecimiento en la economía API.
•Hay 4 cosas que impulsaran el crecimiento de las API, las redes sociales, la
necesidad de ofrecer experiencias sorprendentes y consistentes en muchos puntos
de contacto con el cliente, el crecimiento de la TI.
ADOPTAR LA ECONOMÍA
API

•Las empresas deben adoptar API, en distintas etapas, no es necesario, empezar
teniendo una estrategia totalmente desarrollada
•Empieza poniendo apps creativas, alquila y utiliza plataformas sin integrarlas del
todo, empieza colocando algunas funciones para que los programadores las
coloquen en las plataformas, no inviertas demasiado en infraestructura y en
recursos propios
COMO UNIRSE A LA
ECONOMÍA API:
EMPIEZA EN PEQUEÑO
PERO EMPIEZA AHORA
•El dinero es lo que simboliza más nuestra relación con los bancos, sin embargo no
siempre utilizamos este medio
•Debido a que todo esto era muy limitado, se optó por la utilización de la moneda,
pero esto desaparecerá
El FIN DEL DINERO
•Con la velocidad de los avances tecnológicos y la inteligencia artificial , los robots
realizaran tareas que antes los humanos realizaban , sin embargo la confianza y la
credibilidad que son claramente dominios humanos , podrían ser las ultimas
ventajas que le quedaran a un asesor humano respecto a un ordenador cognitivo.
LOS ROBOTS TOMAN
EL PODER

• A medida que la tecnología evoluciona , todos los
individuos se vuelven mas capaces de intercambiar las
distintas formas del capital los bancos deberían
considerar imprentar nuevas medidas de seguridad ,
puesto que sus consumidores lo valoraran mucho
LA BANCA COMO
SERVICIO
• Los clientes están cambiando , pues ellos esperan
simplicidad, facilidad y fluidez , transparencia y
fiabilidad , y pues con el tiempo habrá alguna empresa
que satisfaga todas estas necesidades de los clientes,
así como también la banca móvil será lo que se
utilizara con mayor frecuencia a un futuro.
ELIMINAR LA FRICCION
DE LAS VIDAS
FINANCIERAS DE LOS
CLIENTES

EL FINTECH ES EL
FUTUTRO MISMO
PRIMERA PARADA:
LOS
SUPERVIVIENTES
SEGUNAD PARADA :
EL MENDIGO SIN
EFECTIVO
TERCERA PARADA :
LA TIERRA DEL
AUTOPAGO
CUARTA PARADA:
EL METROPOLITAN
MUSEUM DE LAS
TARJETAS DE
PLÁSTICO
SI las diferentes
entidades en los
periodos pasados
sobrevivieron es
porque tomaron
riesgos, se lanzaron
a exporar ámbitos
nuevosc
Estamos en un mundo cada vez
más moderno donde cada vez
todo es digitalizado, sin
embargo existe cierta clientela
que aún no se desprende de la
idea de no llevar monedas y
billetera física , y pues ellos
tendrán que adaptarse , pues
ahora se utilizaran todos los
smarts
En el futuro, utilizaremos
cada vez más la
aplicaciones de auto
pago en los Smartphones
, no habrán cajeros
porque esto pertenece al
pasado , la gente
seleccionara los
productos que quiere
comprar a través de sus
teléfonos
sabemos las personas
están acostumbradas a
utilizar tarjetas de
plástico, , también
reciben sus
comprobantes de pago
en físico, pero pero esto
no siempre será así.

EL FINTECH ES EL
FUTUTRO MISMO
QUINTA PARADA: EL
MONUMENTO A LA
CONTRASEÑA
SEXTA PARADA: LA
CEDE CENTRAL DEL
CONSEJO REGULADOR
FINANCIERO GLOBAL
SEPTIMA PARADA :
LA CITY FINTECH
La tecnología tuvo gran avance que
se hacen lecturas de huellas
dactilares, retinas, iris, parpadeo,
voz, reconocimiento facial,
movimientos de las manos, análisis
del latido del corazón, esto
proporciona reducción del fraude ,
brinda mayor satisfacción para el
consumidor y más eficiencia
la propia regulación es un
gran obstáculo a la
internacionalización de las
empresas Fintech
Los Fintechs son más
pequeños con los bancos,
pero en conjunto
representan una fuerza
enorme

UN FUTURO SIN
DINERO
MODELO ECONÓMICO
COMPETIDOR Nª 1: EL
PODER DEL DINERO
MODELO ECONÓMICO
COMPETITIVO Nª 2: LA
HIPERFRUGALIDAD
MODELO ECONÓMICO
COMPETITIVO Nª 3:
MONEDA
REPUTACIONAL
En un futuro el dinero se
convertirá en una
economía energética, esto
significa que la moneda
será una mercancía
Si creamos una abundancia masiva de
oferta, el resultado lógico, sería que el
coste de los insumos continuara
cayendo hasta niveles casi
insignificantes, casi gratis haciendo
que el dinero sea innecesario. El
mismo resultado se obtendría si
nuestra demanda de bienes y servicios
cayera. Con La robótica y la inteligencia
artificial podríamos alcanzar un estado
en el que toda la oferta se vuelva
automatizada y auto sostenible
A un futuro , la reputación de
una persona será más
importante que el dinero ,
pues podremos intercambiar
cosas utilizando tal
reputación , con ello cada uno
de nosotros dispondría de su
propia moneda

ÉTICA EN FINTECH
• Las finanzas juegan un importante
papel social , desde ayudar a los
consumidores , hasta apoyar las
pequeñas y medianas empresas , si
las empresas Fintech incorporan
valores y ética esto podrá tener un
impacto muy significativo tanto el
crecimiento de la empresa como
para los clientes.

• Las recientes innovaciones tecnológicas han aumentado la velocidad y alcance de
la innovación en productos y servicios financieros. Con mayor frecuencia, las
instituciones financieras tradicionales están empleando nuevas tecnologías, o
asociándose con nuevos proveedores de Fintech. Más aún, los nuevos
proveedores de servicios financieros están ganando proporción de mercado, a
través de la provisión servicios a través de modelos de negocio innovadores.
• Las innovaciones Fintech implican beneficios para los consumidores. Las Fintech
proveen servicios de una manera más eficiente, a costos operativos bajos y
efectivos, baratos y a menudo están disponibles en tiempo real a través de
plataformas online o móviles. Adicionalmente, los servicios Fintech típicamente
engloban un menor número e intensidad de asimetrías de información, como en
el caso de la frecuente divulgación de cargos y tarifas por los servicios. Más aún,
las compañías Fintech a menudo se enfocan en atender clientes poco o no
atendidos, quienes de otra manera no tendrían acceso a productos financieros.
CONCLUSIÓN

¿EL FINTECH MATARÁ LOS BANCOS?

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