Tendencias en Fintech 201X

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Conferencia de Manuel Serrano Ortega, Gerente de Transformación Digital de Accenture. Jornada sobre Fintech organizada por ICEMD, el Instituto de la Economía Digital de ESIC.

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Tendencias en Fintech 201X

  1. 1. FINTECH TENDENCIAS 201X ManuelSerrano Ortega Gerente de Transformación Digital manuel.serrano@accenture.com @manoloserrano
  2. 2. En el sector financiero estamos presenciando dos grandes movimientos relacionados con la tecnología y la banca.
  3. 3. 1# Nuevos Players: Las empresas tecnológicas están introduciéndose e influyendo en el sector financiero
  4. 4. Las entidades financieras, no solo no se enfrentan a la amenaza de “canibalización” de los nuevos players, sino que serán ellas las que entren en nuevos negocios y servicios en los que hoy no se encuentran presentes, pero donde captarán nuevas cotas de mercado. 2# Respuesta del Sector Financiero: Replantearse sus modelos de negocio y diseño de nuevos servicios El aumento de los costes, la reducción de márgenes, y el peso de los nuevos requerimientos regulatorios están presionando al sector financiero para buscar formas más rentables de gestión de sus negocios.
  5. 5. ¿Por qué nos encontramos ante un escenario sin precedentes? ¿No hemos oído esta historia antes? ¿Por qué esta vez es diferente?
  6. 6. #Drivers Que están impulsando la transformación digital 4 5 2 3 1
  7. 7. # Competidores Digitales: Las Startups y los grandes líderes digitales están detrás de las disrupciones…
  8. 8. #ImpactoFintech Las Fintech están optando a una parte relevante del “pastel” …
  9. 9. MACRO TENDENCIAS HACIA DONDE VA EL MERCADO
  10. 10. #Pagos digitales MACROTENDENCIAS Tendencias tecnológicas que están afectando y afectarán de manera significativa el sector financiero… #Autenticación y biometría #Block chains and distributed ledgers #CloudComputing #Inteligencia Artificial #BigData
  11. 11. Todas estas tendencias y movimientos están influyendo de manera imparable en la evolución del sector financiero, encontrándose éste, en uno de los momentos claves en cuanto a disrupción y transformación. Análisis de las dos grandes fuerzas contrapuestas y encontradas que se están integrando en el Ecosistema Fintech
  12. 12. FINTECH EMPRESAS TECNOLÓGICAS EN EL SECTOR FINANCIERO Desde el nacimiento de PayPal allá por el año 1998, o el inicio del micromecenazgo o crowdfunding también por aquellas fechas, hemos asistido a una auténtica explosión de creatividad y emprendimiento en el sector tecnológico relacionado con las finanzas. Desde ‘Neo banks’ hasta redes sociales, pasando por aplicaciones móviles para facilitarnos transacciones o pagos, y el uso del crowdfunding y crowdsourcing para la financiación. Vamos a enumerar algunos de los ejemplos más destacados e innovadores y así, vislumbrar el escenario tan amplio de oferta ante el que nos encontramos.
  13. 13. 33 1#Tendencias Neo Banks Entre las características principales de estos nuevos bancos destacan, que tienen base digital en aplicación móvil, tienen una atención al cliente 24/7, son disruptivos y están cambiando el modelo de negocio de los bancos tradicionales. Existen infinidad de startups en el sector de la banca, destacaremos las más importantes y las que más aceptación o sorpresa han causado.
  14. 14. BANCOS CENTRADOS EN EL CONSUMIDOR Neo Banks Mondo Simple #INNOVACIONES Go Bank
  15. 15. BANCOS CENTRADOS EN EL CONSUMIDOR Neo Banks Moven MXNumber26 #INNOVACIONES
  16. 16. Según Starling Bank, el ecosistema bancario desde el punto de vista de Reino Unido, se encuentra distribuido de la siguiente manera:
  17. 17. 2#Tendencias Pagos Digitales
  18. 18. APPS PARA ENVIAR Y RECIBIR DINERO PAGOS DIGITALES NIMBL CoowryTransferwise #INNOVACIONES
  19. 19. 3#Tendencias Social Payments
  20. 20. PAGOS SOCIALES PEER-TO-PEER Social Payments PaySocial PingpayFacebook #INNOVACIONES
  21. 21. 4#Tendencias Créditos & Prestamos
  22. 22. PEER-TO-PEER, CROWDLENDING, CROWDFUNDING Créditos y Prestamos Symbid LendahandSofi #INNOVACIONES
  23. 23. 5#Tendencias Mobile Payments Según el último estudio de Gartner, Apple espera que su aplicación Apple Pay sea aceptada en 1.5 millones de localizaciones a finales de 2015. Google desarrolló Android Pay el pasado mes de mayo, con el anuncio de que iba a ser aceptada en más de 700.000 tiendas físicas y más de 1000 aplicaciones móviles. Samsung Pay, ya ha sido probada en Corea del Sur y se lanzó en EE UU a finales de septiembre. Además, Microsoft también planea dar el salto al mercado del pago mediante móvil. Si agrupamos todos estos datos, el resultado es millones y millones de smartphones integrados con funcionalidades y aplicaciones para el pago por móvil Por otro lado, la generación millennial, que ahora entran en sus años de mayor consumo, está especialmente sensibilizada para las ofertas digitales. Según un reciente estudio de Synchrony Financial, los millennials son muchos más proclives a usar sus teléfonos móviles para comprar y obtener descuentos a través del mismo. El estudio revela que el 62% de los millennials responde a las ofertas de marketing enviadas a sus dispositivos móviles, en comparación al 39% de los baby boomers.
  24. 24. PAGOS MÓVILES M-Payments Amazon Local Register MozidoSquare #INNOVACIONES
  25. 25. 6#Tendencias Tecnología Blockchain Este libro de contabilidad 2.0, es la tecnología detrás del tan comentado Bitcoin, y gracias a su funcionamiento descentralizado, se ha convertido en el centro de atención de todo el entorno fintech. El algoritmo blockchain fue inventado específicamente para el sistema Bitcoin, pero se puede aplicar en cualquier otro caso donde se requiera establecer un consenso distribuido en presencia de actores maliciosos o no confiables. El aspecto central sobre el que se basa el diseño del sistema bitcoin es que no hay una autoridad central. Ante esto, se requiere un mecanismo para determinar quién es dueño de qué monedas. Dicho mecanismo debe ser distribuido (repartido entre una red de nodos) y resistente a ataques que quieran alterar su integridad.
  26. 26. LA TECNOLOGIA DETRÁS DE LOS BITCOINS Blockchain R3 CEV Digital Asset HoldingSymbiont #INNOVACIONES
  27. 27. 7#Tendencias Autentificacion y Biometria La autentificación de la identidad propia es fundamental para el acceso a una variedad de servicios financieros y la realización de muchas de las transacciones financieras. Según los avances en la tecnología, podemos esperar soluciones más seguras y eficientes para la autentificación de la identidad. En un futuro cercano, es posible que no tengamos que recordar contraseñas complejas o preocuparnos por el robo de las mismas.
  28. 28. AUTENTIFICACIÓN. PERSONAS COMO CONTRASEÑA Biometria Voice Recognition Password Logs Customers Into Their Accounts Authenticator Analyzes Unique Behavioral Biometrics Rhythm To Verify User Identity Facial Payment Software Verifies Purchases With A Selfie #INNOVACIONES
  29. 29. #Oportunidades para las Fintech Que están aprovechando los nuevos entrantes con planteamientos digitales ETORO Merchant Discount Ecosystem Real-Time Payments Real State Ecosystem Social Investment Plataforma que ayuda a los clientes a la compra y venta de casas e integra a las agencias inmobiliarias P2P en tiempo real y pagos de cuenta a cuenta de forma rápida y sencilla. Plataforma para compartir tu cartera de inversión con el objeto de que otros posibles inversores la puedan replicar MBANK COMMONWEALTH BANK Digital Commerce Personal Finance Management Facilitar la digitalización de los comercios, mediante el desarrollo de servicios de e-commerce, etc. Servicio de apoyo a la gestión de las finanzas personales. ¿Cuánto gasto y en que? ¿Cómo optimizo mi gasto? MBANKAMERICAN EXPRESSDWOLLA Plataforma que conecta a los comercios con los clientes del banco y donde los primeros cuelgan sus ofertas y descuentos #Ecosistemas #Nuevas propuesta de valor digitales
  30. 30. EVERYDAY BANK COMO LOS BANCOS SE ESTÁN ADAPTANDO A ESTA NUEVA REALIDAD Desde el nacimiento de PayPal allá por el año 1998, o el inicio del micromecenazgo o crowdfunding también por aquellas fechas, hemos asistido a una auténtica explosión de creatividad y emprendimiento en el sector tecnológico relacionado con las finanzas. Desde ‘Neo banks’ hasta redes sociales, pasando por aplicaciones móviles para facilitarnos transacciones o pagos, y el uso del crowdfunding y crowdsourcing para la financiación. Vamos a enumerar algunos de los ejemplos más destacados e innovadores y así, vislumbrar el escenario tan amplio de oferta ante el que nos encontramos.
  31. 31. #EveryDay Bank Los bancos se están integrando en la vida diaria de los consumidores Las entidades financieras, no solo no se enfrentan a la amenaza de “canibalización” de los nuevos players, sino que serán ellas las que entren en nuevos negocios y servicios en los que hoy no se encuentran presentes, pero donde captarán nuevas cotas de mercado.
  32. 32. #Competidores Digitales Los bancos están desarrollando una propuesta de valor única para satisfacer las necesidades del cliente 3.0, evitando la comoditización y el desafio de los competidores DIGITAL OFFER CREATION Products for the Digital Age • FS and non-FS • Easy, online, accessible • Personal, configurable HIGH VALUE HUMAN TOUCH • Focused, integrated touchpoints • New physical formats • Remote advice • Leverage passive contact (i.e. payments) EXTENDED ECOSYSTEM Extend the value chain to meet clients’ lifecycle needs • Grant access to the Ecosystem • Single view of customer • Real-time aggregation of product/offers DISTINCTIVE CUSTOMER EXPERIENCE Omni-channel Engagement • Simple, intuitive, attractive, coherent • End-to-end services across all channels • Personalized and relevant client interaction Save, Spend, Transfer, Borrow
  33. 33. #Ecosistema Extendido Los bancos pueden satisfacer una amplia gama de necesidades del ciclo de vida del cliente BANK AS VALUE AGGREGATOR Assembly components (financial and non-financial, own and third parties) to create an integrated solution for "real world" customer needs Provide specific buying suggestions, based on deep customer knowledge and purchasing algorithms BANK AS ADVICE PROVIDER Support the customer in "everyday/everywhere" buying processes (shopping, access to daily services) BANK AS ACCESS FACILITATOR
  34. 34. Estrategia Transformación & Innovación DIGITAL BE DIGITAL Transformándose internamente InteligenteAgilidad Simplicidad Digital GO DIGITAL Transformándose de cara al cliente Gestión acciones comerciales enfoque omnicanal y tiempo real Gestión de la experiencia del clienteExperienciade Cliente Préstamos Pagos Inversiones Cuentas THINK DIGITAL Creando nuevos productos y servicios - 17,4% - 6% - 4,9% - 3,4% Ecosistemas Potenciación ventas digitales Conocimiento del cliente apalancado en big data y capacidades analíticas VentasDigitales EverydayBank Nuevapropuestadevalordigital - xx% Transformación de los “Customer Journeys” Optimización ModeloDistribución Migración operaciones a canales digitales Modelos de atención más eficientes #Transformación Digital Para poder competir en el entorno digital …
  35. 35. THANK YOU! ManuelSerrano Ortega Gerente de Transformación Digital manuel.serrano@accenture.com @manoloserrano

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