Fintegración: Una vía para la transformación digital (3 oraciones) El documento describe cómo las fintech han revolucionado los servicios financieros y cómo las instituciones financieras tradicionales deben asociarse con las fintech a través de la "fintegración" para mantenerse relevantes. La fintegración incluye la apertura a la innovación, la colaboración con empresas externas y la inversión en nuevas tecnologías. De esta forma, los bancos pueden aprender de las fintech, reducir costos y ofrecer mej

1. FINTEGRACION:
UNA VÍA PARA LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL

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4. FINTEGRACION:
UNA VÍA PARA LA TRANSFORMACIÓN
DIGITAL
Idea Central:
Vivimos en el inicio de la era dorada de las Fintech. No hay duda
de su imparable crecimiento dentro del mercado financiero.
La banca puede encontrar en ellas un gran desafío, una
competencia que la sacude o aliadas para reinventarse y hacer
crecer su negocio.

5. Heráclito 535-484 A.C.:
“La única constante es el cambio”
• Los banqueros del futuro serán gente proveniente en su mayoría del sector
tecnológico.
• En las últimas cuatro décadas, los profesionales tecnológicos son los que más han
influenciado el mundo.
• Después de la crisis mundial de 2008, y con los requisitos de cumplimiento actuales,
el negocio bancario debió adaptarse a nuevos marcos regulatorios = redujo la
capacidad de innovación.
• A la vez, el mundo vivió un florecimiento tecnológico que en muy corto tiempo
consolidó cambios que han transformado la realidad de modo significativo.
• Los smartphones se convirtieron en la nueva billetera.
• El mundo está conectado, la gente tiene contacto constante y profundo con los entre
si, están al tanto de sus temáticas de interés, hábitos, lugares y amigos.
• La gente comparte la intimidad de sus vidas, sus familias y amigos, y ahora, sus
finanzas.

6. • En los últimos cinco años, se triplicó el número de
fintech a nivel mundial.
• Países como China, Estados Unidos, Reino Unido y
España están a la cabeza en el crecimiento de este
tipo de negocios.
• En América Latina, México y Brasil llevan la
delantera.
• Las fintech se ramifican y multiplican en todas las
ramas de negocios financieros: están cambiando la
forma en que compramos, ahorramos, pagamos,
invertimos, nos asesoramos y protegemos nuestro
dinero.
• Los pagos representan el 43% de los
emprendimientos Fintech.
La innovación financiera es una realidad inminente
Las fintech entraron al ADN del sector y llegaron para quedarse.

7. • Entre 2010 y 2015, la inversión global en fintech se incrementó de $ 1.8 mil millones
a $22.3 mil millones, según la consultora Accurance.
• Invertir en Fintech es más rentable que invertir en otro tipo de empresas tecnológicas
y financieras.
En los últimos 10 años, los inversores que apostaron a compañías fintech obtuvieron el
doble de rentabilidad que quienes invirtieron en otro tipo de compañías tecnológicas: El
rendimiento de las fintech en la bolsa estadounidense se disparó un 300%, frente a un 147%
de todo el sector tecnológico que conforma el índice Nasdaq.
En contraste, los bancos del índice S&P500 (subíndice S&P Financials), han descendido un
12%.
• Hablar de Fintech ya no es solo hablar de Startups. Aunque los emprendimientos se
multiplican a un ritmo imparable, los grandes jugadores están tomando posesión de
las nuevas ligas. Nadie quiere quedarse fuera de la explosión mundial de
oportunidades.
Los negocios están donde están las Fintech.

8. Veamos dos ejemplos

9. • Primero, el de una startup que en su momento creció hasta
convertirse en un boom en la bolsa en 2014: Lending Club,
una plataforma online de préstamos P2P, es decir, entre
particulares y sin intermediarios, que ofrece tasas más bajas
de interés a los prestatarios y menos volatilidad y sólidos
rendimientos a los inversores.
A diciembre de 2016, había financiado más de US$24,000
millones de dólares en créditos. Solo en el último trimestre
financió más de US$2,000 millones de dólares. ¿Y saben
para qué han utilizado los usuarios, los créditos obtenidos
a través de esta fintech? Casi el 50% de ellos los usó para
refinanciar sus deudas bancarias. Lo que significa que la
banca tradicional perdió más de 84,000 clientes y un
nuevo jugador del sistema financiero se los llevó.
Pese a que en los últimos dos años esta compañía ha
tenido algunos problemas demuestra la potencia que este
tipo de plataformas tienen en el negocio.

10. • Ahora hablemos de una compañía que de hormiga solo
tiene su nombre. Ant Pay, parte del ecosistema de
Alibaba.
Tiene 500 millones de usuarios estimados, 10 veces
más que los grandes bancos mundiales. Acapara el 50%
por ciento de cuota del mercado de pagos de terceros
en China y el 80% si vemos solo los pagos a través de
móviles. En 2015, generó un volumen de pagos tres
veces mayor que el de PayPal.
Aunque su principal negocio son los pagos, va
evolucionando a pasos gigantes para convertirse en
una especie de one-stop shop de servicios financieros
para el consumidor, incursionando en ramas como
wealth management, seguros y préstamos.
Los altos volúmenes de información que maneja
podrían convertirse a largo plazo en su gran poder.
Algunas compañías, de hecho, ya están utilizando sus
datos para verificar record crediticios.

11. Para la banca, ¿las Fintech son una
amenaza o una nueva y jugosa veta de
negocios?
La respuesta es sencilla. Se las resumo con esto:
Un reciente estudio de First Data, asegura que el 71% de los
Millennials preferiría ir al dentista en vez de ir a su banco. El 38% de
ellos realiza pagos a través de una APP, 43% ve sus estados de cuenta
y transacciones desde su teléfono móvil y el 24% programa pagos
automáticos en su cuenta de banco.
No hay manera de resistirse a la realidad y los líderes del sector
financiero lo saben. Según la “Novena Encuesta Anual Abierta para
Negocios” de 2016 realizado por la firma suiza Temenos, el 65% de
los directivos en las instituciones financieras tradicionales indicaron
que realizarían una mayor inversión en sus plataformas tecnológicas
en 2016.
Durante ese período, en América Latina esa inversión aumentó un 20
por ciento en comparación de los resultados del 2015.
Solo dos de cada 10 banqueros consideraban a las Fintech como una
amenaza.

12. El camino es la Fintegración en cualquiera de sus modalidades.
La pregunta correcta ya no es si la banca debe trabajar de manera
colaborativa con las Fintech. La pregunta es cómo hacerlo.
La firma Accurance entrevistó a 25 influyentes ejecutivos de
innovación y descubrieron tres temas comunes al respecto:
Apertura: abrirse a la innovación es el corazón de la revolución
digital. Para una organización de gran envergadura, esto implica
involucrarse con tecnologías externas, lo cual supone exponer el
know how. Los ojos externos encontrarán oportunidades de innovar
y transformar la cultura organizacional y descubrir nuevas
posibilidades de crecimiento.
Colaboración: Tradicionalmente, los servicios financieros se han
aliado con otros participantes de la industria para compartir
procesos y servicios considerados no esenciales. Pese a ello, la
colaboración necesitará ir un paso más allá para encontrar aliados
en distintos campos, con horizontes distintos a fin de generar valor
para los clientes.
Inversión: Apostar e invertir por la innovación ha sido desde siempre
el corazón del emprendimiento. Ahora más que nunca, las firmas
tradicionales de servicios financieros encuentran en esta ruta la
generación de innovación en su rubro.

13. Hay bancos que realizan concursos anuales de desarrollo
tecnológico para potenciar las relaciones con sus clientes.
Esto es un manantial de nuevas ideas y talento fresco.
Las incubadoras y aceleradoras, así como las
competencias y los hackatones son fórmulas utilizadas
por los bancos para identificar empresas y tecnologías en
nuevas verticales y mercados.
BBVA comenzó esta transformación hace más de 10 años,
y actualmente están migrando a una sola plataforma
global dentro de la nube, para poder integrar todos los
servicios de todas sus filiales para proporcionar una
experiencia más sustanciosa a sus clientes. Según explicó
Francisco González, Group Executive Chairman, de BBVA,
al convertir a sus clientes al uso de la APP, que registró un
crecimiento de 65% en el último año, el banco reduce
costos y potencia exponencialmente la satisfacción de los
clientes.

14. ¿Para qué FINTEGRAR?

15. Para promover una cultura
organizacional más innovadora y
colaborativa.
Para aprender en mucho menos
tiempo sobre negocios que son
fundamentalmente diferentes a los
que la banca ha manejado por
años.
Para atraer talento con potencial
disruptivo, al mismo tiempo que
los bancos invierten en formar el
recurso humano que necesitan en
diferentes áreas como análisis de
datos, inteligencia artificial,
diseño, seguridad cibernética,
blockchain, entre otras.

16. Para reducir costos y riesgos de
salida al mercado con
innovaciones propias y contar con
soluciones que ya han sido
probadas y validadas en el
mercado por las fintech o que ya
han sido desarrolladas y pueden
ser validadas más rápidamente.
Y lo más importante para HACER
MÁS Y MEJORES NEGOCIOS,
identificando oportunidades de
negocios financieros y no
financieros.

17. El dinero nunca dejará de ser muy
relevante en las vidas de las personas. Sin
embargo, la forma en que ellas se
relacionan con el dinero y con su banco, sí
cambiará drásticamente en la próxima
década.
FORMAR PARTE DE ESA REALIDAD ES
EL MOTOR DE LA INNOVACIÓN QUE
ES EL CORAZÓN DE LAS FINTECH.