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L ibertad I ndependencia D isfrutar A ctividad V iajar
Imágenes y palabras que vienen a la mente cuando piensa en su retiro. Quizá faltan muchos años para su retiro, pero éste llegará más rápido de lo que piensa. Por esta razón es importante actuar desde ahora.
Cuando el mañana sea  hoy Mucha gente espera tener un mejor nivel de vida durante su retiro. ? Pero, ¿qué está haciendo para lograrlo? Se necesita hacer algo para poder tener  libertad e independencia financiera  en el retiro.
Independencia Edad 25 65 Vida Productiva Durante la etapa  Productiva , somos  Independiente , por los ingresos que generamos.
Independencia Edad 25 65 Vida Productiva Jubilación/Retiro Durante la etapa de  Retiro , queremos seguir siendo  Independientes . Independiente
Independencia Edad 25 65 Vida Productiva Jubilación/Retiro Se puede ser  Independiente  durante el  Retiro  si se tiene un  Fondo de Retiro . Independiente ¿Independiente?
Independencia Edad 25 65 Vida Productiva Jubilación/Retiro Se obtiene el  Fondo de Retiro , a través del  Ahorro . Independiente ¿Independiente? Ahorro
Cuando el mañana sea  hoy Para crear un mejor futuro, no se puede esperar. Empezar su Fondo de Retiro a partir de los 40 años de edad, genera: 40 45 50 55 60 65 $1,070,000 Desarrollo del Fondo al invertir $25,000 anuales con una tasa real de rendimiento del 3.5%
Cuando el mañana sea  hoy Para crear un mejor futuro, no se puede esperar. 40 45 50 55 60 65 $1,070,000 $340,000 Pero, empezar a los 55 años de edad genera solamente una tercera parte: Desarrollo del Fondo al invertir $25,000 anuales con una tasa real de rendimiento del 3.5%
Ahorro R etiro  A ctivo  I nbursa ofrece: ,[object Object],Porque cuando el Titular llega con vida al final del plazo, se le entrega la Suma Asegurada por Supervivencia, su Fondo de Retiro. Esta Suma Asegurada se puede entregar en un solo pago o a través de una Renta Mensual Vitalicia.
Ahorro Protección R etiro  A ctivo  I nbursa ofrece: ,[object Object],[object Object],Porque se entregará una Suma Asegurada por Fallecimiento en caso del fallecimiento del Titular durante el plazo del seguro. El Titular puede contratar opcionalmente los Beneficios Adicionales para incrementar la protección del mismo y su familia.
Ahorro Protección LISR R etiro  A ctivo  I nbursa ofrece: ,[object Object],[object Object],[object Object],Porque la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) establece las ventajas de poder ahorrar sin pagar impuesto sobre el interés generado o poder deducir la prima de ahorro. Estas ventajas se sujetarán a lo establecido en la LISR vigente en cada año calendario.
Ahorro Protección LISR 55, 60, 65 R etiro  A ctivo  I nbursa ofrece: ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],Porque el Titular puede escoger el plazo del seguro, tanto en años o hasta una edad de su elección.
Funcionamiento
Funcionamiento Contratación Fecha de Retiro Vencimiento Al contratar la póliza, Usted selecciona su fecha de retiro, por ejemplo, 55, 60 ó 65 años de edad. La fecha de retiro marca el vencimiento de la póliza. Contratación
Funcionamiento Contratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro El tiempo entre la contratación y el vencimiento se indica como Plazo de Seguro.  El plazo de seguro mínimo es de 5 años. Plazo de Seguro
Funcionamiento Contratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro ,[object Object],[object Object],[object Object],2 Beneficios Básicos
Funcionamiento Contratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro Si Usted llegara a fallecer durante el plazo de seguro, sus beneficiaros recibirán la Suma Asegurada por Fallecimiento contratada. Beneficio por Fallecimiento Esta es una gran ayuda económica en un momento difícil. Entrega de la Suma Asegurada por Fallecimiento
Funcionamiento Contratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro Al llegar con vida, a su fecha de retiro, se le entregará la Suma Asegurada por Supervivencia. Beneficio por Supervivencia Entrega de la Suma Asegurada por Supervivencia
Funcionamiento Contratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro ,[object Object],[object Object],ENTONCES.... Entrega de la Suma Asegurada por Fallecimiento
Funcionamiento Contratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro ,[object Object],[object Object],ENTONCES.... Entrega de la Suma Asegurada por Supervivencia ,[object Object]
Funcionamiento Contratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro Durante el Plazo de Seguro se puede complementar, en forma opcional, el Beneficio por Fallecimiento con Beneficios Adicionales. Beneficios Adicionales ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],Detalles de los Beneficios Adicionales
El Retiro
El Retiro Edad 25 65 Vida Productiva Jubilación/Retiro Se puede ser  Independiente  durante el  Retiro  si se tiene un  Fondo de Retiro . La  Suma Asegurada por Supervivencia  de Retiro Activo es el  Fondo de Retiro  que usted requiera.
Contratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro Entrega de la Suma Asegurada por Supervivencia El Retiro ,[object Object],[object Object],Suma Asegurada por Supervivencia ,[object Object],Renta Mensual Vitalicia Un solo pago
Renta Mensual Vitalicia Recibir la  Suma Asegurada por Supervivencia  en un solo pago es de gran beneficio, porque usted tendrá toda la libertad de invertir, administrar y usar ese  Fondo de Retiro  a su manera.
Renta Mensual Vitalicia Recibir la  Suma Asegurada por Supervivencia  en un solo pago es de gran beneficio, porque usted tendrá toda la libertad de invertir, administrar y usar ese  Fondo de Retiro  a su manera. Aún asi,  Retiro Activo  ofrece otra opción de recibir la Suma Asegurada por Supervivencia: a través de una  Renta Mensual Vitalicia . Cheque mensual
Renta Mensual Vitalicia ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],Fecha de Retiro Plazo de Seguro Resto de la vida Renta Mensual Vitalicia Cheque mensual
Renta Mensual Vitalicia ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],Fecha de Retiro Plazo de Seguro Resto de la vida Renta Mensual Vitalicia Desde la contratación de la póliza se puede garantizar la cantidad a recibir con la Renta Mensual Vitalicia, por ejemplo $10,000 pesos ó US$2,000 Dólares. La renta mensual termina al fallecer el Pensionado/Titular. Cheque mensual
Renta Mensual Vitalicia Es posible complementar la Renta con una o varias de las siguientes opciones: Fecha de Retiro Entrega de la Suma Asegurada por Supervivencia Renta Mensual Vitalicia Período de Garantía Pensionista Contingente Gastos Funerarios
Período de Garantía Si el Pensionado fallece, se mantendrá el 100% de la renta contratada hasta el final del Período de Garantía. Esta renta se entregará al beneficiario seleccionado por el Titular (Pensionado).
Período de Garantía Si el Pensionado fallece, se mantendrá el 100% de la renta contratada hasta el final del Período de Garantía. Esta renta se entregará al beneficiario seleccionado por el Titular (Pensionado). Ejemplo con Período de Garantía de 10 años: Al fallecer el Pensionado en el año 6, por ejemplo, se seguirá pagando el 100% de la Renta al beneficiario durante 4 años más, hasta el final del Período de Garantía. Fecha de Retiro Año 10 Rentas al 100% Rentas al 100% Fallecimiento Pensionado Al Pensionado Al Beneficiario
Período de Garantía Si el Pensionado fallece, se mantendrá el 100% de la renta contratada hasta el final del Período de Garantía. Esta renta se entregará al beneficiario seleccionado por el Titular (Pensionado). Ejemplo con Período de Garantía de 10 años: Si el Pensionado sigue con vida al terminar el Período de Garantía se seguirá pagando la Renta a él en forma vitalicia. Fecha de Retiro Año 10 Rentas al 100% Rentas al 100% Resto de la vida Al Pensionado Al Pensionado
Pensionista Contingente El Pensionista Contingente es la persona que seguirá recibiendo un porcentaje de la Renta en forma vitalicia al fallecer el Pensionado. El porcentaje es a elección del Titular y es máximo el 100%. Fecha de Retiro Fallecimiento Pensionado Rentas al 100% Rentas al X% Resto de la vida del Pensionista Contingente Al Pensionado Al Pensionista Contingente El Pensionista Contingente puede ser el Cónyuge del Titular o alguna otra persona que requiere una ayuda financiera al fallecer el Pensionado/Titular, por ejemplo un hijo.
Gastos Funerarios Al fallecer el Pensionado durante su retiro, se entregará una Suma Asegurada por Fallecimiento al beneficiario. La Suma Asegurada es expresada en tantas veces la renta con un máximo de 10 veces. Aunque la opción menciona el concepto de Gastos Funerarios, la Suma Asegurada se puede ocupar para cualquier gasto. Fecha de Retiro Fallecimiento Pensionado Rentas al 100% Al Pensionado Suma Asegurada por Fallecimiento
Opciones de entrega Entrega de la Suma Asegurada por Supervivencia Renta Mensual Vitalicia Un solo pago Período de Garantía Pensionista Contingente Gastos Funerarios ,[object Object],[object Object]
Opciones de entrega Un solo pago Renta Mensual Vitalicia Opciones adicionales $1,000,000 $7,192 $6,506 Período de Garantía de 10 años $5,745 Pensionista Contingente al 70% $6,868 Gastos Funerarios 10 veces la renta El siguiente ejemplo es para un Hombre con Fecha de Retiro 65 años de edad.  El Cliente puede optar por recibir la Suma Asegurada por Supervivencia en un solo pago o a través de una renta mensual vitalicia con una de las opciones adicionales mencionadas. : Ejemplo
Monedas
Monedas Para proteger el valor adquisitivo del plan  Retiro Activo , se puede contratar en Moneda Nacional o en Dólares. Moneda Nacional Todos los beneficios (Sumas Aseguradas) y las primas se ajustarán anualmente con el Indice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Asi, se recibirá al final una cantidad de dinero con el mismo valor adquisitivo que cuando se contrató originalmente el plan. Dólares Al contratar en Dólares, las Sumas Aseguradas y las primas son fijas en términos de Dólares, y se solventarán al tipo de cambio vigente en el momento de cada pago.
El Ahorro
El Ahorro Edad 25 65 Vida Productiva Jubilación/Retiro La forma de obtener el  Fondo de Retiro  es a través del  Ahorro . Ahorro Retiro Activo , además de ser un plan de Protección, es un instrumento de Ahorro excelente que ofrece también Ventajas Fiscales.
El Ahorro Al contratar  Retiro Activo , se empieza a pagar una prima que cubre la Suma Asegurada por Supervivencia, la Suma Asegurada por Fallecimiento y, en su caso, los Beneficios Adicionales. Prima Beneficio Básico Suma Asegurada por Fallecimiento Suma Asegurada por Supervivencia Beneficios Adicionales
El Ahorro La Prima es una forma de ahorrar para el futuro y poder recuperar en forma garantizada, al llegar con vida al final del plazo, la Suma Asegurada por Supervivencia. Prima Suma Asegurada por Supervivencia La diferencia entre el total de las primas aportadas y la Suma Asegurada por Supervivencia, es el rendimiento del plan. El siguiente ejemplo muestra el excelente rendimiento que ofrece Retiro Activo.
El Ahorro: Ejemplo Cliente de 40 años Fumador Fecha de Retiro 65 años de edad $1,000,000 pesos Fondo de Retiro (Suma Asegurada por Supervivencia) Prima anual: $25,470 pesos Plazo de seguro 25 años Cifras en Valor Presente, porque tanto la Suma Asegurada como la Prima se ajusta anual con la inflación para proteger su Valor Adquisitivo.
El Ahorro: Ejemplo El Cliente pagará $25,470 pesos, durante 25 años por un total de $636,750 pesos y recibe, ¡garantizado!, $1,000,0000 pesos
El Ahorro: Ejemplo El Cliente pagará $25,470 pesos, durante 25 años por un total de $636,750 pesos y recibe, ¡garantizado!, $1,000,0000 pesos Esto significa un rendimiento anual de 3.31%
El Ahorro: Ejemplo El Cliente pagará $25,470 pesos, durante 25 años por un total de $636,750 pesos y recibe, ¡garantizado!, $1,000,0000 pesos Esto significa un rendimiento anual de 3.31% Es un rendimiento  real , por arriba de la inflación, porque la Suma Asegurada por Supervivencia se ajusta anualmente con la inflación.
El Ahorro: Ejemplo El Cliente pagará $25,470 pesos, durante 25 años por un total de $636,750 pesos y recibe, ¡garantizado!, $1,000,0000 pesos Esto significa un rendimiento anual de 3.31% Es un rendimiento  real , por arriba de la inflación, porque la Suma Asegurada por Supervivencia se ajusta anualmente con la inflación. Entonces, con una inflación de 4%, él recibirá un rendimiento de 7.31%, lo cual es muy por encima de muchos instrumentos de inversión en el mercado.
El Ahorro: Ventajas Ventajas  de invertir en Retiro Activo para el futuro: ,[object Object],[object Object]
El Ahorro: Ventajas Ventajas  de invertir en Retiro Activo para el futuro: ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
El Ahorro: Ventajas Ventajas  de invertir en Retiro Activo para el futuro: ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
El Ahorro: Ventajas Ventajas  de invertir en Retiro Activo para el futuro: ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
El Ahorro: Ventajas Ventajas  de invertir en Retiro Activo para el futuro: ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
El Ahorro: Ventajas Ventajas  de invertir en Retiro Activo para el futuro: ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Ventajas Fiscales Las siguientes ventajas fiscales se sujetarán a lo establecido en la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) vigente en cada año calendario.
Ventajas Fiscales Ventaja 1 Poder invertir sin pagar impuestos sobre la ganancia real de la póliza. Ventaja 2 Posibilidad de deducir de los ingresos gravables la Prima de Ahorro
Ventaja 1 Libre de Impuesto
Ventaja 1: Libre de Impuestos Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace una retención del 0.5% al aplicar el interes generado.
Ventaja 1: Libre de Impuestos El Artículo 158 de la LISR dice que el interés real generado por una Suma Asegurada por Supervivencia también es gravable y, por ende, el Titular debe pagar el impuesto sobre la renta correspondiente sobre esa ganancia real. Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace una retención del 0.5% al aplicar el interes generado.
Ventaja 1: Libre de Impuestos El Artículo 158 de la LISR dice que el interés real generado por una Suma Asegurada por Supervivencia también es gravable y, por ende, el Titular debe pagar el impuesto sobre la renta correspondiente sobre esa ganancia real. La Aseguradora tiene la obligación de retener, en forma provisional, el 20% de la ganancia real al entregar la Suma Asegurada por Supervivencia. Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace una retención del 0.5% al aplicar el interes generado.
Ventaja 1: Libre de Impuestos El Artículo 158 de la LISR dice que el interés real generado por una Suma Asegurada por Supervivencia también es gravable y, por ende, el Titular debe pagar el impuesto sobre la renta correspondiente sobre esa ganancia real. La Aseguradora tiene la obligación de retener, en forma provisional, el 20% de la ganancia real al entregar la Suma Asegurada por Supervivencia. Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace una retención del 0.5% al aplicar el interes generado. Pero, existe una forma de evitar el pago del impuesto sobre el interes en el caso de Retiro Activo.
Ventaja 1: Libre de Impuestos El Art. 109 fracción XVII dice: [] no se pagará el impuesto sobre la renta por las cantidades que paguen las instituciones de seguros a sus asegurados o beneficiarios, siempre que la indemnización se pague cuando el asegurado llegue a la edad de sesenta años y además hubieran transcurrido al menos cinco años desde la fecha de contratación del seguro. También se debe cumplir con lo que dice el Art. 158: [] siempre que la prima haya sido pagada directamente por el Asegurado.
Ventaja 1: Libre de Impuestos ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Ventaja 1: Libre de Impuestos Se consideran ingresos por intereses para los efectos de este Capítulo, los establecidos en el artículo 9°. de esta Ley y los demás que conforme a la misma tengan el tratamiento de interés. Se dará el tratamiento de interés a los pagos efectuados por las instituciones de seguros a los asegurados o a sus beneficiarios, por los retiros parciales o totales que realicen dichas personas de las primas pagadas, o de los rendimientos de éstas, antes de que ocurra el riesgo o el evento amparado en la póliza, así como a los pagos que efectúen a los asegurados o a sus beneficiarios en el caso de seguros cuyo riesgo amparado sea la supervivencia del asegurado cuando en este último caso no se cumplan los requisitos de la fracción XVII del artículo 109 de esta Ley y siempre que la prima haya sido pagada directamente por el asegurado.  Tratándose de seguros en los que el riesgo amparado sea la supervivencia del asegurado, no se pagará el impuesto sobre la renta por las cantidades que paguen las instituciones de seguros a sus asegurados o beneficiarios, siempre que la indemnización se pague cuando el asegurado llegue a la edad de sesenta años y además hubieran transcurrido al menos cinco años desde la fecha de contratación del seguro y el momento en el que se pague la indemnización. Lo dispuesto en este párrafo sólo será aplicable cuando la prima sea pagada por el asegurado.  Articulo 158 Articulo 109, fracción XVII Los Articulos correspondientes de la Ley del Impuesto Sobre la Renta
Ventaja 2 Deducibilidad
Ventaja 2: Deducibilidad La Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) ofrece en su Artículo 218 la posibilidad de deducir del ingreso gravable del contribuyente las primas del plan Retiro Activo.
Ventaja 2: Deducibilidad La Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) ofrece en su Artículo 218 la posibilidad de deducir del ingreso gravable del contribuyente las primas del plan Retiro Activo. El contribuyente, por el hecho de deducir la prima  tendrá que acumular  a sus ingresos gravables todas las cantidades que reciba derivadas de este plan de retiro, como son los intereses, sumas aseguradas, rescates, dividendos y rentas.
Ventaja 2: Deducibilidad La Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) ofrece en su Artículo 218 la posibilidad de deducir del ingreso gravable del contribuyente las primas del plan Retiro Activo. El contribuyente, por el hecho de deducir la prima  tendrá que acumular  a sus ingresos gravables todas las cantidades que reciba derivadas de este plan de retiro, como son los intereses, sumas aseguradas, rescates, dividendos y rentas. ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Ventaja 2: Deducibilidad Importe a Deducir El importe máximo a deducir en el año calendario 2004 es $152,000 (Art. 218, fracc. I LISR), considerando todos los conceptos mencionados en este artículo.
Ventaja 2: Deducibilidad Importe a Deducir El importe máximo a deducir en el año calendario 2004 es $152,000 (Art. 218, fracc. I LISR), considerando todos los conceptos mencionados en este artículo. De la prima total del plan, se podrá deducir solamente la parte del ahorro, no la parte que cubre el fallecimiento o invalidez del Asegurado (Art. 218, fracc. II LISR).
Ventaja 2: Deducibilidad Importe a Deducir El importe máximo a deducir en el año calendario 2004 es $152,000 (Art. 218, fracc. I LISR), considerando todos los conceptos mencionados en este artículo. De la prima total del plan, se podrá deducir solamente la parte del ahorro, no la parte que cubre el fallecimiento o invalidez del Asegurado (Art. 218, fracc. II LISR). Cuando el plan se contrata en Moneda Dólares, se debe tomar el tipo de cambio de la fecha en que se realizó el pago de la prima para determinar la cantidad a deducir.
Haz click aquí para Características Conclusión Haz click aquí para Terminar Pensar en el Futuro Sin olvidar el Presente
 
Edad de Contratación Se puede contratar Vanguardia de 12 a 70 años de edad Plazo de Seguro El plazo mínimo es 5 años Se puede contratar por un período fijo, por ejemplo 20 años, o a una cierta edad alcanzada, por ejemplo ‘A Edad Alcanzada 65 años’. Prima Mínima La prima mínima a contratar depende de la forma de pago: Anual $3,200 pesos ó US$320 dólares anuales Semestral $1,600 pesos ó US$160 dólares semestrales Trimestral $800 pesos ó US$80 dólares trimestrales Mensual $350 pesos ó US$35 dólares mensuales Al pagar fraccionado (semestral, trimestral o mensual) se aplicará un recargo por pago fraccionado. Características
Características Cargo Automático Es posible pagar la prima a través de Cargo Automático a una cuenta bancaria o tarjeta de crédito. Al autorizar el cargo automático a la cuenta  Inbursa CT  o  Cuenta efe  no se cobrará el recargo por pago fraccionado. Condiciones Generales Retiro Activo es un Seguro de Vida autorizado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y todas las cláusulas que aplican al producto están definidas en sus Condiciones Generales, las cuales se anexan a la póliza al momento de su contratación. Descuento por Riesgo Preferente Es posible recibir un descuento adicional al de no-fumador, cuando se tenga un excelente estado de salud y la Suma Asegurada por Fallecimiento solicitada sea de al menos $2,000,000 pesos o su equivalente en dólares. Regresar
 
Instrucciones Puedes usar los botones de navegación en cada página para avanzar, retroceder o terminar: Regresar una pagina Terminar la presentación Avanzar una pagina En algunas paginas hay palabras  como estas . Puedes hacer click con el mouse sobre ellas para mayor información. Regresar
 
Beneficios Adicionales
Con este beneficio se puede ofrecer una protección adicional al Cónyuge. En caso de fallecimiento del Titular, durante el plazo de seguro, se entregará una renta mensual al Cónyuge  por el resto de su vida . Esta renta es  adicional  a la Suma Asegurada por Fallecimiento que se entregará a los beneficiarios. Renta Mensual por Fallecimiento
A través del  Beneficio Adicional Conyugal (BAC)  puedes asegurar a tu cónyuge en la misma póliza. El beneficio consiste en que al fallecer el Cónyuge, se entregará la Suma Asegurada de este beneficio al beneficiario de elección del Cónyuge. En caso de que el Titular de la póliza falleciera antes del Cónyuge, su esposa(o) seguirá asegurada, sin más pago de primas, durante el resto del plazo de seguro originalmente contratado. Beneficio Adicional Conyugal
En caso de que usted se incapacite en forma total y permanente, cambia toda su vida. A partir de ese momento pasan dos cosas que tienen un gran impacto en su economía personal: ,[object Object],[object Object],El primer punto es similar a un fallecimiento; no es así con el segundo punto. Al incapacitarse, empieza a generar más y nuevos gastos, lo cual es una carga adicional para la familia. Entonces, al comparar la invalidez con un fallecimiento, el  golpe  económico es doble; además de dejar de generar ingresos, generará más gastos. Por ende se requiere una ayuda financiera. Beneficio Adicional por Invalidez
Con Retiro Activo se pueden contratar los siguientes beneficios adicionales que ayudan, económicamente, en caso de su invalidez total y permanente. ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],Estos beneficios se pueden contratar hasta los 55 años de edad y se cancelarán automáticamente a los 60 años de edad. Beneficio Adicional por Invalidez
La cobertura por  Enfermedades Graves (SEVI)  ayudará en un momento muy difícil. Esta cobertura entregará su Suma Asegurada al diagnosticarsele una de las siguientes enfermedades graves definidas en las Condiciones Generales del plan: ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],Este beneficio se puede contratar hasta los 55 años de edad y se cancelará automáticamente a los 65 años de edad. Cobertura por Enfermedades Graves
Puede incluir uno de los siguientes Beneficios Adicionales de Accidentes: ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],Beneficio Adicional por Accidente
Puede incluir uno de los siguientes Beneficios Adicionales de Accidentes: ,[object Object],[object Object],Ambas manos o ambos pies o la vista de ambos ojos 100% Una mano y un pie 100% Una mano y la vista de un ojo o un pie y la vista de un ojo 100% Una mano o un pie 50% La vista de un ojo 30% El pulgar de cualquier mano 15% El indice de cualquier mano 10% ,[object Object],[object Object],Beneficio Adicional por Accidente
[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],Beneficios Sin Costo
[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],Regresar Beneficios Sin Costo
Giuseppe Iriarte Asesores Financieros [email_address] Nextel: 2121 908 ID: 92*13*42466 www.InbursaCelaya.com

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Retiro Activo Digital

  • 2. L ibertad I ndependencia D isfrutar A ctividad V iajar
  • 3. Imágenes y palabras que vienen a la mente cuando piensa en su retiro. Quizá faltan muchos años para su retiro, pero éste llegará más rápido de lo que piensa. Por esta razón es importante actuar desde ahora.
  • 4. Cuando el mañana sea hoy Mucha gente espera tener un mejor nivel de vida durante su retiro. ? Pero, ¿qué está haciendo para lograrlo? Se necesita hacer algo para poder tener libertad e independencia financiera en el retiro.
  • 5. Independencia Edad 25 65 Vida Productiva Durante la etapa Productiva , somos Independiente , por los ingresos que generamos.
  • 6. Independencia Edad 25 65 Vida Productiva Jubilación/Retiro Durante la etapa de Retiro , queremos seguir siendo Independientes . Independiente
  • 7. Independencia Edad 25 65 Vida Productiva Jubilación/Retiro Se puede ser Independiente durante el Retiro si se tiene un Fondo de Retiro . Independiente ¿Independiente?
  • 8. Independencia Edad 25 65 Vida Productiva Jubilación/Retiro Se obtiene el Fondo de Retiro , a través del Ahorro . Independiente ¿Independiente? Ahorro
  • 9. Cuando el mañana sea hoy Para crear un mejor futuro, no se puede esperar. Empezar su Fondo de Retiro a partir de los 40 años de edad, genera: 40 45 50 55 60 65 $1,070,000 Desarrollo del Fondo al invertir $25,000 anuales con una tasa real de rendimiento del 3.5%
  • 10. Cuando el mañana sea hoy Para crear un mejor futuro, no se puede esperar. 40 45 50 55 60 65 $1,070,000 $340,000 Pero, empezar a los 55 años de edad genera solamente una tercera parte: Desarrollo del Fondo al invertir $25,000 anuales con una tasa real de rendimiento del 3.5%
  • 11.
  • 12.
  • 13.
  • 14.
  • 16. Funcionamiento Contratación Fecha de Retiro Vencimiento Al contratar la póliza, Usted selecciona su fecha de retiro, por ejemplo, 55, 60 ó 65 años de edad. La fecha de retiro marca el vencimiento de la póliza. Contratación
  • 17. Funcionamiento Contratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro El tiempo entre la contratación y el vencimiento se indica como Plazo de Seguro. El plazo de seguro mínimo es de 5 años. Plazo de Seguro
  • 18.
  • 19. Funcionamiento Contratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro Si Usted llegara a fallecer durante el plazo de seguro, sus beneficiaros recibirán la Suma Asegurada por Fallecimiento contratada. Beneficio por Fallecimiento Esta es una gran ayuda económica en un momento difícil. Entrega de la Suma Asegurada por Fallecimiento
  • 20. Funcionamiento Contratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro Al llegar con vida, a su fecha de retiro, se le entregará la Suma Asegurada por Supervivencia. Beneficio por Supervivencia Entrega de la Suma Asegurada por Supervivencia
  • 21.
  • 22.
  • 23.
  • 25. El Retiro Edad 25 65 Vida Productiva Jubilación/Retiro Se puede ser Independiente durante el Retiro si se tiene un Fondo de Retiro . La Suma Asegurada por Supervivencia de Retiro Activo es el Fondo de Retiro que usted requiera.
  • 26.
  • 27. Renta Mensual Vitalicia Recibir la Suma Asegurada por Supervivencia en un solo pago es de gran beneficio, porque usted tendrá toda la libertad de invertir, administrar y usar ese Fondo de Retiro a su manera.
  • 28. Renta Mensual Vitalicia Recibir la Suma Asegurada por Supervivencia en un solo pago es de gran beneficio, porque usted tendrá toda la libertad de invertir, administrar y usar ese Fondo de Retiro a su manera. Aún asi, Retiro Activo ofrece otra opción de recibir la Suma Asegurada por Supervivencia: a través de una Renta Mensual Vitalicia . Cheque mensual
  • 29.
  • 30.
  • 31. Renta Mensual Vitalicia Es posible complementar la Renta con una o varias de las siguientes opciones: Fecha de Retiro Entrega de la Suma Asegurada por Supervivencia Renta Mensual Vitalicia Período de Garantía Pensionista Contingente Gastos Funerarios
  • 32. Período de Garantía Si el Pensionado fallece, se mantendrá el 100% de la renta contratada hasta el final del Período de Garantía. Esta renta se entregará al beneficiario seleccionado por el Titular (Pensionado).
  • 33. Período de Garantía Si el Pensionado fallece, se mantendrá el 100% de la renta contratada hasta el final del Período de Garantía. Esta renta se entregará al beneficiario seleccionado por el Titular (Pensionado). Ejemplo con Período de Garantía de 10 años: Al fallecer el Pensionado en el año 6, por ejemplo, se seguirá pagando el 100% de la Renta al beneficiario durante 4 años más, hasta el final del Período de Garantía. Fecha de Retiro Año 10 Rentas al 100% Rentas al 100% Fallecimiento Pensionado Al Pensionado Al Beneficiario
  • 34. Período de Garantía Si el Pensionado fallece, se mantendrá el 100% de la renta contratada hasta el final del Período de Garantía. Esta renta se entregará al beneficiario seleccionado por el Titular (Pensionado). Ejemplo con Período de Garantía de 10 años: Si el Pensionado sigue con vida al terminar el Período de Garantía se seguirá pagando la Renta a él en forma vitalicia. Fecha de Retiro Año 10 Rentas al 100% Rentas al 100% Resto de la vida Al Pensionado Al Pensionado
  • 35. Pensionista Contingente El Pensionista Contingente es la persona que seguirá recibiendo un porcentaje de la Renta en forma vitalicia al fallecer el Pensionado. El porcentaje es a elección del Titular y es máximo el 100%. Fecha de Retiro Fallecimiento Pensionado Rentas al 100% Rentas al X% Resto de la vida del Pensionista Contingente Al Pensionado Al Pensionista Contingente El Pensionista Contingente puede ser el Cónyuge del Titular o alguna otra persona que requiere una ayuda financiera al fallecer el Pensionado/Titular, por ejemplo un hijo.
  • 36. Gastos Funerarios Al fallecer el Pensionado durante su retiro, se entregará una Suma Asegurada por Fallecimiento al beneficiario. La Suma Asegurada es expresada en tantas veces la renta con un máximo de 10 veces. Aunque la opción menciona el concepto de Gastos Funerarios, la Suma Asegurada se puede ocupar para cualquier gasto. Fecha de Retiro Fallecimiento Pensionado Rentas al 100% Al Pensionado Suma Asegurada por Fallecimiento
  • 37.
  • 38. Opciones de entrega Un solo pago Renta Mensual Vitalicia Opciones adicionales $1,000,000 $7,192 $6,506 Período de Garantía de 10 años $5,745 Pensionista Contingente al 70% $6,868 Gastos Funerarios 10 veces la renta El siguiente ejemplo es para un Hombre con Fecha de Retiro 65 años de edad. El Cliente puede optar por recibir la Suma Asegurada por Supervivencia en un solo pago o a través de una renta mensual vitalicia con una de las opciones adicionales mencionadas. : Ejemplo
  • 40. Monedas Para proteger el valor adquisitivo del plan Retiro Activo , se puede contratar en Moneda Nacional o en Dólares. Moneda Nacional Todos los beneficios (Sumas Aseguradas) y las primas se ajustarán anualmente con el Indice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Asi, se recibirá al final una cantidad de dinero con el mismo valor adquisitivo que cuando se contrató originalmente el plan. Dólares Al contratar en Dólares, las Sumas Aseguradas y las primas son fijas en términos de Dólares, y se solventarán al tipo de cambio vigente en el momento de cada pago.
  • 42. El Ahorro Edad 25 65 Vida Productiva Jubilación/Retiro La forma de obtener el Fondo de Retiro es a través del Ahorro . Ahorro Retiro Activo , además de ser un plan de Protección, es un instrumento de Ahorro excelente que ofrece también Ventajas Fiscales.
  • 43. El Ahorro Al contratar Retiro Activo , se empieza a pagar una prima que cubre la Suma Asegurada por Supervivencia, la Suma Asegurada por Fallecimiento y, en su caso, los Beneficios Adicionales. Prima Beneficio Básico Suma Asegurada por Fallecimiento Suma Asegurada por Supervivencia Beneficios Adicionales
  • 44. El Ahorro La Prima es una forma de ahorrar para el futuro y poder recuperar en forma garantizada, al llegar con vida al final del plazo, la Suma Asegurada por Supervivencia. Prima Suma Asegurada por Supervivencia La diferencia entre el total de las primas aportadas y la Suma Asegurada por Supervivencia, es el rendimiento del plan. El siguiente ejemplo muestra el excelente rendimiento que ofrece Retiro Activo.
  • 45. El Ahorro: Ejemplo Cliente de 40 años Fumador Fecha de Retiro 65 años de edad $1,000,000 pesos Fondo de Retiro (Suma Asegurada por Supervivencia) Prima anual: $25,470 pesos Plazo de seguro 25 años Cifras en Valor Presente, porque tanto la Suma Asegurada como la Prima se ajusta anual con la inflación para proteger su Valor Adquisitivo.
  • 46. El Ahorro: Ejemplo El Cliente pagará $25,470 pesos, durante 25 años por un total de $636,750 pesos y recibe, ¡garantizado!, $1,000,0000 pesos
  • 47. El Ahorro: Ejemplo El Cliente pagará $25,470 pesos, durante 25 años por un total de $636,750 pesos y recibe, ¡garantizado!, $1,000,0000 pesos Esto significa un rendimiento anual de 3.31%
  • 48. El Ahorro: Ejemplo El Cliente pagará $25,470 pesos, durante 25 años por un total de $636,750 pesos y recibe, ¡garantizado!, $1,000,0000 pesos Esto significa un rendimiento anual de 3.31% Es un rendimiento real , por arriba de la inflación, porque la Suma Asegurada por Supervivencia se ajusta anualmente con la inflación.
  • 49. El Ahorro: Ejemplo El Cliente pagará $25,470 pesos, durante 25 años por un total de $636,750 pesos y recibe, ¡garantizado!, $1,000,0000 pesos Esto significa un rendimiento anual de 3.31% Es un rendimiento real , por arriba de la inflación, porque la Suma Asegurada por Supervivencia se ajusta anualmente con la inflación. Entonces, con una inflación de 4%, él recibirá un rendimiento de 7.31%, lo cual es muy por encima de muchos instrumentos de inversión en el mercado.
  • 50.
  • 51.
  • 52.
  • 53.
  • 54.
  • 55.
  • 56. Ventajas Fiscales Las siguientes ventajas fiscales se sujetarán a lo establecido en la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) vigente en cada año calendario.
  • 57. Ventajas Fiscales Ventaja 1 Poder invertir sin pagar impuestos sobre la ganancia real de la póliza. Ventaja 2 Posibilidad de deducir de los ingresos gravables la Prima de Ahorro
  • 58. Ventaja 1 Libre de Impuesto
  • 59. Ventaja 1: Libre de Impuestos Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace una retención del 0.5% al aplicar el interes generado.
  • 60. Ventaja 1: Libre de Impuestos El Artículo 158 de la LISR dice que el interés real generado por una Suma Asegurada por Supervivencia también es gravable y, por ende, el Titular debe pagar el impuesto sobre la renta correspondiente sobre esa ganancia real. Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace una retención del 0.5% al aplicar el interes generado.
  • 61. Ventaja 1: Libre de Impuestos El Artículo 158 de la LISR dice que el interés real generado por una Suma Asegurada por Supervivencia también es gravable y, por ende, el Titular debe pagar el impuesto sobre la renta correspondiente sobre esa ganancia real. La Aseguradora tiene la obligación de retener, en forma provisional, el 20% de la ganancia real al entregar la Suma Asegurada por Supervivencia. Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace una retención del 0.5% al aplicar el interes generado.
  • 62. Ventaja 1: Libre de Impuestos El Artículo 158 de la LISR dice que el interés real generado por una Suma Asegurada por Supervivencia también es gravable y, por ende, el Titular debe pagar el impuesto sobre la renta correspondiente sobre esa ganancia real. La Aseguradora tiene la obligación de retener, en forma provisional, el 20% de la ganancia real al entregar la Suma Asegurada por Supervivencia. Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace una retención del 0.5% al aplicar el interes generado. Pero, existe una forma de evitar el pago del impuesto sobre el interes en el caso de Retiro Activo.
  • 63. Ventaja 1: Libre de Impuestos El Art. 109 fracción XVII dice: [] no se pagará el impuesto sobre la renta por las cantidades que paguen las instituciones de seguros a sus asegurados o beneficiarios, siempre que la indemnización se pague cuando el asegurado llegue a la edad de sesenta años y además hubieran transcurrido al menos cinco años desde la fecha de contratación del seguro. También se debe cumplir con lo que dice el Art. 158: [] siempre que la prima haya sido pagada directamente por el Asegurado.
  • 64.
  • 65. Ventaja 1: Libre de Impuestos Se consideran ingresos por intereses para los efectos de este Capítulo, los establecidos en el artículo 9°. de esta Ley y los demás que conforme a la misma tengan el tratamiento de interés. Se dará el tratamiento de interés a los pagos efectuados por las instituciones de seguros a los asegurados o a sus beneficiarios, por los retiros parciales o totales que realicen dichas personas de las primas pagadas, o de los rendimientos de éstas, antes de que ocurra el riesgo o el evento amparado en la póliza, así como a los pagos que efectúen a los asegurados o a sus beneficiarios en el caso de seguros cuyo riesgo amparado sea la supervivencia del asegurado cuando en este último caso no se cumplan los requisitos de la fracción XVII del artículo 109 de esta Ley y siempre que la prima haya sido pagada directamente por el asegurado. Tratándose de seguros en los que el riesgo amparado sea la supervivencia del asegurado, no se pagará el impuesto sobre la renta por las cantidades que paguen las instituciones de seguros a sus asegurados o beneficiarios, siempre que la indemnización se pague cuando el asegurado llegue a la edad de sesenta años y además hubieran transcurrido al menos cinco años desde la fecha de contratación del seguro y el momento en el que se pague la indemnización. Lo dispuesto en este párrafo sólo será aplicable cuando la prima sea pagada por el asegurado. Articulo 158 Articulo 109, fracción XVII Los Articulos correspondientes de la Ley del Impuesto Sobre la Renta
  • 67. Ventaja 2: Deducibilidad La Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) ofrece en su Artículo 218 la posibilidad de deducir del ingreso gravable del contribuyente las primas del plan Retiro Activo.
  • 68. Ventaja 2: Deducibilidad La Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) ofrece en su Artículo 218 la posibilidad de deducir del ingreso gravable del contribuyente las primas del plan Retiro Activo. El contribuyente, por el hecho de deducir la prima tendrá que acumular a sus ingresos gravables todas las cantidades que reciba derivadas de este plan de retiro, como son los intereses, sumas aseguradas, rescates, dividendos y rentas.
  • 69.
  • 70. Ventaja 2: Deducibilidad Importe a Deducir El importe máximo a deducir en el año calendario 2004 es $152,000 (Art. 218, fracc. I LISR), considerando todos los conceptos mencionados en este artículo.
  • 71. Ventaja 2: Deducibilidad Importe a Deducir El importe máximo a deducir en el año calendario 2004 es $152,000 (Art. 218, fracc. I LISR), considerando todos los conceptos mencionados en este artículo. De la prima total del plan, se podrá deducir solamente la parte del ahorro, no la parte que cubre el fallecimiento o invalidez del Asegurado (Art. 218, fracc. II LISR).
  • 72. Ventaja 2: Deducibilidad Importe a Deducir El importe máximo a deducir en el año calendario 2004 es $152,000 (Art. 218, fracc. I LISR), considerando todos los conceptos mencionados en este artículo. De la prima total del plan, se podrá deducir solamente la parte del ahorro, no la parte que cubre el fallecimiento o invalidez del Asegurado (Art. 218, fracc. II LISR). Cuando el plan se contrata en Moneda Dólares, se debe tomar el tipo de cambio de la fecha en que se realizó el pago de la prima para determinar la cantidad a deducir.
  • 73. Haz click aquí para Características Conclusión Haz click aquí para Terminar Pensar en el Futuro Sin olvidar el Presente
  • 74.  
  • 75. Edad de Contratación Se puede contratar Vanguardia de 12 a 70 años de edad Plazo de Seguro El plazo mínimo es 5 años Se puede contratar por un período fijo, por ejemplo 20 años, o a una cierta edad alcanzada, por ejemplo ‘A Edad Alcanzada 65 años’. Prima Mínima La prima mínima a contratar depende de la forma de pago: Anual $3,200 pesos ó US$320 dólares anuales Semestral $1,600 pesos ó US$160 dólares semestrales Trimestral $800 pesos ó US$80 dólares trimestrales Mensual $350 pesos ó US$35 dólares mensuales Al pagar fraccionado (semestral, trimestral o mensual) se aplicará un recargo por pago fraccionado. Características
  • 76. Características Cargo Automático Es posible pagar la prima a través de Cargo Automático a una cuenta bancaria o tarjeta de crédito. Al autorizar el cargo automático a la cuenta Inbursa CT o Cuenta efe no se cobrará el recargo por pago fraccionado. Condiciones Generales Retiro Activo es un Seguro de Vida autorizado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y todas las cláusulas que aplican al producto están definidas en sus Condiciones Generales, las cuales se anexan a la póliza al momento de su contratación. Descuento por Riesgo Preferente Es posible recibir un descuento adicional al de no-fumador, cuando se tenga un excelente estado de salud y la Suma Asegurada por Fallecimiento solicitada sea de al menos $2,000,000 pesos o su equivalente en dólares. Regresar
  • 77.  
  • 78. Instrucciones Puedes usar los botones de navegación en cada página para avanzar, retroceder o terminar: Regresar una pagina Terminar la presentación Avanzar una pagina En algunas paginas hay palabras como estas . Puedes hacer click con el mouse sobre ellas para mayor información. Regresar
  • 79.  
  • 81. Con este beneficio se puede ofrecer una protección adicional al Cónyuge. En caso de fallecimiento del Titular, durante el plazo de seguro, se entregará una renta mensual al Cónyuge por el resto de su vida . Esta renta es adicional a la Suma Asegurada por Fallecimiento que se entregará a los beneficiarios. Renta Mensual por Fallecimiento
  • 82. A través del Beneficio Adicional Conyugal (BAC) puedes asegurar a tu cónyuge en la misma póliza. El beneficio consiste en que al fallecer el Cónyuge, se entregará la Suma Asegurada de este beneficio al beneficiario de elección del Cónyuge. En caso de que el Titular de la póliza falleciera antes del Cónyuge, su esposa(o) seguirá asegurada, sin más pago de primas, durante el resto del plazo de seguro originalmente contratado. Beneficio Adicional Conyugal
  • 83.
  • 84.
  • 85.
  • 86.
  • 87.
  • 88.
  • 89.
  • 90. Giuseppe Iriarte Asesores Financieros [email_address] Nextel: 2121 908 ID: 92*13*42466 www.InbursaCelaya.com