FEBRERO 2012
El Porque de Un Marco Regulatorio Las OPD principal fuente de crédito para el sector de la   MIPYME. Necesidad de contar...
DISEÑO DE LA LEY Iniciativa propia del sector. Basada en lecciones aprendidas de otros países. Liderazgo    de    una  ...
OBJETIVOS DE LA REGULACIÓN Favorecer el fortalecimiento del sector. Sostenibilidad de las OPDF. Prudencia en la gestión...
 Decreto No. 229-2000, publicado el 3 de febrero de 2001 Ley Reguladora de  las Organizaciones Privadas de Desarrollo Fin...
 Decreto   No. 45-2002: Ley Contra el Delito de Lavado de Activos.Resolución No. 869/29-10-2002 Reglamento para la Preve...
 Resolución No. 1042/13-10-2006 Normas  sobre las Operaciones Autorizadas a las  OPDF Resolución No. SB 748/27-04-2011 N...
 Resolución GE No. 1631/12-09-2011: Normas  para el Fortalecimiento de la Transparencia, la  Cultura Financiera y Atenció...
 Constitución   y Personería Jurídica Asociaciones privadas, naturaleza civil, sin fines de lucro y excedentes para forta...
   Tipo    a.OPDF de primer nivel los Micro y pequeños empresarios.    b.OPDF de segundo nivel, las OPDF de primer nivel....
Limites Endeudamiento Externo  a. OPDF de primer nivel: hasta 5 veces patrimonio  b. OPDF de segundo nivel, hasta 7 veces...
 Tasas  La tasa interés anual sobre préstamos que realicen la OPDF no podrán  ser mayor a la tasa de interés máxima preva...
OPD         OPDF Captación de Recursos       No         Prestatarios Acceso a Fuentes           Limitado    Amplio Oper...
Posibilidad de obtener mayores recursos financieros y en mejores condiciones.Mayor confiabilidad frente a entidades naci...
 Permite participación de personas naturales y jurídicas,  nacionales y extranjeras en la conformación de las  OPDF´s.Ad...
 La solicitud de transformación es la última etapa de una  serie de decisiones previas que se deben de tomar al  momento ...
 Definir estructura y políticas de gobierno de la  OPDF:   Estructura de la Asamblea General.   Estructura de Junta Dir...
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Cnbs marco de regulacion y supervision opdf

  1. 1. FEBRERO 2012
  2. 2. El Porque de Un Marco Regulatorio Las OPD principal fuente de crédito para el sector de la MIPYME. Necesidad de contar con un mecanismo de disciplina financiera y fortalecimiento de OPD. Contar con un marco de supervisión especializado orientado por la CNBS. Capacidad legal para ofrecer nuevos servicios, en especial el ahorro.
  3. 3. DISEÑO DE LA LEY Iniciativa propia del sector. Basada en lecciones aprendidas de otros países. Liderazgo de una institución especializada en supervisión. Establece nueva figura jurídica como (OPDF)
  4. 4. OBJETIVOS DE LA REGULACIÓN Favorecer el fortalecimiento del sector. Sostenibilidad de las OPDF. Prudencia en la gestión (Legalidad y seguridad de sus operaciones). Establecer parámetros aceptados en el ámbito internacional. Establecer un sistema de control y seguimiento. Promover la transparencia de las operaciones
  5. 5.  Decreto No. 229-2000, publicado el 3 de febrero de 2001 Ley Reguladora de las Organizaciones Privadas de Desarrollo Financieras (OPDF). Decreto No. 102-2003, publicado el 26 de agosto de 2003, reforma del: Artículo 1 Alcance OPD, cuya actividad principal y única es el financiamiento a la MIPYME. Acuerdo No. 01-2003, publicado el 24 de febrero de 2003, Reglamento de Ley Reguladora de las Organizaciones Privadas de Desarrollo que se Dedican a Actividades Financieras. Resolución No. 055/14-01-2003 la Comisión Nacional de Bancos y Seguros aprobó los manuales aplicables para el Sector de OPDF´s, siendo los siguientes: 1. Contable, y sus reformas; 2. De Inspección y Auditoria Externa; 3. Indicadores Financieros y de Gestión, y; 4. De Constitución.
  6. 6.  Decreto No. 45-2002: Ley Contra el Delito de Lavado de Activos.Resolución No. 869/29-10-2002 Reglamento para la Prevención y Detección del Uso Indebido de los Servicios Financieros en el Lavado de Activos.Resolución No. 300/15-03-2005 Reglamento de Gobierno Corporativo para las Instituciones Supervisadas.Resolución No. 1301/22-11-2005 “Normas para Regular la Administración de las Tecnologías de Información y Comunicaciones en las Instituciones del Sistema Financiero” emitida por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros y sus reformas.
  7. 7.  Resolución No. 1042/13-10-2006 Normas sobre las Operaciones Autorizadas a las OPDF Resolución No. SB 748/27-04-2011 Normas para la Evaluación y Clasificación de la Cartera Crediticia. Resolución No. SB 1320/02-08-2011: Norma para Gestión Integral de Riesgos.
  8. 8.  Resolución GE No. 1631/12-09-2011: Normas para el Fortalecimiento de la Transparencia, la Cultura Financiera y Atención al Usuario Financiero en las Instituciones Supervisadas. Resolución GE No. 1632/12-09-2011: Normas Complementarias para el Fortalecimiento de la Transparencia, la Cultura Financiera y Atención al Usuario Financiero.
  9. 9.  Constitución y Personería Jurídica Asociaciones privadas, naturaleza civil, sin fines de lucro y excedentes para fortalecimiento patrimonialFundadores Cinco (5) asociados Fundadores que podrán ser personas naturales o jurídicas, nacionales o extranjeras.Gobierno Asamblea General, Junta Directiva, Junta de Vigilancia. Gerente General
  10. 10.  Tipo a.OPDF de primer nivel los Micro y pequeños empresarios. b.OPDF de segundo nivel, las OPDF de primer nivel. Productos y servicios financieros a.Créditos moneda nacional y extranjera b.Recibir depósitos, ahorros y plazos de prestatarios c. Administrar fondos especiales d.Contratos arrendamientos financieros e.Descontar documentos f. Invertir moneda nacional y extranjeras g.Aceptar títulos valores como garantía de préstamos.
  11. 11. Limites Endeudamiento Externo a. OPDF de primer nivel: hasta 5 veces patrimonio b. OPDF de segundo nivel, hasta 7 veces patrimonioProhibiciones a. Conceder créditos con garantías fiduciarias a un mismo prestatario por montos mayores al 2% del patrimonio de la entidad. b. Conceder créditos con garantías fiduciarias a un mismo prestatario por montos mayores al 2% del patrimonio de la entidad. c. Conceder créditos de naturaleza personal a sus fundadores o asociados, así como a sus directivos, gerentes y empleados, o garantizar a éstos ante otras instituciones. d. Conceder créditos a los cónyuges y familiares hasta el 4to grado de consanguinidad y 2ndo de afinidad, de los fundadores, asociados, directivos, gerentes y funcionarios de la OPDF.
  12. 12.  Tasas La tasa interés anual sobre préstamos que realicen la OPDF no podrán ser mayor a la tasa de interés máxima prevalecientes en sistema bancario nacional más 3 puntos adicionales. Sanciones a. Responsabilidad penal b.Responsabilidad administrativa Órganos Auxiliares a. Secretaría de Gobernación y Justicia. b. Comisión Nacional de Bancos y Seguros. c. Auditores Externos d. Banco Central de Honduras Política Monetaria y Cambiaria
  13. 13. OPD OPDF Captación de Recursos No Prestatarios Acceso a Fuentes Limitado Amplio Operaciones Financieras Prestamos Ahorro, ptmos.+ Registro y Supervisión URSAC CNBS Mejora de Procesos Oper. Limitado Profundo Costos de Supervisión Externo CNBS y externo Mejoras en Tecnología Bajo Alto Presentación de Información Anual Periódico
  14. 14. Posibilidad de obtener mayores recursos financieros y en mejores condiciones.Mayor confiabilidad frente a entidades nacionales e internacionales al ser instituciones supervisadas.Aumentar la gama de los servicios financieros proporcionados a los prestatarios registrados.Acceso a la Central de Información Crediticia de la CNBS.
  15. 15.  Permite participación de personas naturales y jurídicas, nacionales y extranjeras en la conformación de las OPDF´s.Adquirir acciones de ISF legalmente autorizadas.Promueve la gobernabilidad.Fortalece la autorregulación.Estandariza los sistemas contables y propiciar el desarrollo de mejores prácticas para el sector.
  16. 16.  La solicitud de transformación es la última etapa de una serie de decisiones previas que se deben de tomar al momento de decidir la transformación:  Decidir si será transformación o creación de nueva sociedad.  Revisar políticas y procedimientos operacionales para determinar los cambios que deben hacerse.  Revisar metodologías crediticias y determinar si se requieren cambios.  Revisar sistema informático.
  17. 17.  Definir estructura y políticas de gobierno de la OPDF:  Estructura de la Asamblea General.  Estructura de Junta Directiva.  Estructura de Junta de Vigilancia y relaciones con auditoría interna y externa. Análisis proyecciones financieras y preparación de la documentación legal que se requiera.

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