3. Riesgos
crediticios
Si el BN al ofrecer préstamos a
sus clientes no obtiene un
retorno favorable, se puede
presentar problemas en la
calidad de sus activos. Esto
puede ocurrir debido a una
cartera de préstamos de alto
riesgo, una mala evaluación
crediticia o una economía en
declive.
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PROBLEMAS DETECTADOS
4. Riesgos de
mercado
El BN está expuesto a los riesgos
que presenta el mercado
financiero: cambios en tasas de
interés, fluctuaciones internas y
externas. Estos riesgos pueden
afectar los ingresos del banco, el
valor de sus inversiones y su
capacidad para administrar su
cartera de activos y pasivos de
manera rentable.
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PROBLEMAS DETECTADOS
5. Rentabilidad y
eficiencia
El BN enfrenta desafíos
para generar ganancias
sostenibles y mantener
una eficiencia operativa
adecuada. Usualmente
esto se debe a márgenes
de interés reducidos,
altos costos operativos y
la calidad de atención al
cliente.
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PROBLEMAS DETECTADOS
6. Cambios
normativos
Los cambios en las
normativas impactan
en la forma en que
funciona el BN. Esto
requiere inversión,
infraestructura,
recursos humanos y
sistemas.
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PROBLEMAS DETECTADOS
7. Largas colas de
atención
El BN tiene un alto volumen
de usuarios, en ocasiones no
cuenta con suficiente
personal para atender la
demanda. Otro punto a tomar
en cuenta es la ineficiencia de
los procesos internos ya que
no están optimizados. El 43%
de los clientes no usa la banca
por internet y el 39% no usa
la banca móvil.
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PROBLEMAS DETECTADOS
8. Procesos
internos
El BN enfrenta desafíos en la
asignación eficiente de recursos, lo
que puede resultar en la falta de
personal adecuado en áreas clave o
en la asignación de recursos
insuficientes para realizar las tareas
de manera eficiente. Por otro lado,
los tiempos de procesamiento de
solicitudes, como préstamos o
apertura de cuentas, pueden ser
prolongados debido a la falta de
flujos de trabajo optimizados y a la
necesidad de intervenciones
manuales repetitivas.
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PROBLEMAS DETECTADOS
9. Sistemas
lentos
Los sistemas del BN son lentos
por lo que procesar transacciones
y procesos tiende a ser un 25%
más lento. Además, si los
diferentes sistemas utilizados por
el banco no están integrados
entre sí, puede haber dificultades
para acceder a la información del
cliente o para realizar
operaciones que requieren
interacción entre los sistemas.
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PROBLEMAS DETECTADOS
10. Amplia presencia
en todo el país
El Banco de la Nación cuenta con
una extensa red de sucursales y
agencias a nivel nacional, lo que
le permite ofrecer servicios
financieros y bancarios a
comunidades tanto urbanas
como rurales.
Promoción de la
inclusión financiera
El Banco de la Nación se esfuerza
por fomentar la inclusión
financiera y facilitar el acceso a
servicios bancarios para todos los
ciudadanos peruanos, sin
importar su ubicación geográfica
o nivel de ingresos.
Seguridad respaldada
por el Estado
Al ser una entidad
bancaria estatal, el
Banco de la Nación
goza de la confianza y
respaldo del gobierno.
Enfoque en el
sector público
El Banco de la Nación se especializa
en brindar servicios financieros a
entidades gubernamentales. Esto
incluye el pago de salarios a
empleados públicos, pensiones,
jubilaciones, así como la gestión de
pagos de impuestos y otros servicios
relacionados.
PROPUESTA DE VALOR
11. MISIÓN
Nuestra misión es proporcionar
servicios financieros inclusivos y
accesibles a todos los ciudadanos
peruanos, fomentando el
desarrollo económico sostenible y
la equidad social, a través de una
gestión eficiente, la promoción de
la educación financiera y la
innovación tecnológica.
VISIÓN
Nuestra visión es ser un banco
con sistemas eficientes y agiles,
reduciendo tiempos de espera
en un 50% garantizando las
finanzas de nuestros clientes,
brindando un servicio óptimo y
confiable en los próximos 5
años.
12. OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
Mejorar la gestión de riesgos crediticios Implementar políticas y procesos rigurosos de
evaluación de riesgos crediticios, incluyendo
análisis detallados de solvencia, garantías y
seguimiento continuo, con el objetivo de
reducir la morosidad y mantener una cartera
crediticia saludable. Nuestra meta es reducir la
morosidad en un 10% y mantener una cartera
crediticia saludable. Nuestro resultado
esperado es reducir la tasa de morosidad del
8% al 7% en el primer año.
13. OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
Fortalecimiento de la gestión de riesgos de
mercado
Establecer mecanismos de monitoreo y control
de los riesgos de mercado, como las
fluctuaciones de tasas de interés y tipos de
cambio, para minimizar el impacto en los
resultados financieros y optimizar la gestión de
los activos y pasivos del banco. Nuestra meta
es minimizar el impacto de las fluctuaciones
de tasas de interés. Nuestro resultado
esperado es reducir las pérdidas por riesgo de
mercado en un 15% en el primer año.
14. OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
Mejora de la rentabilidad y eficiencia Implementar estrategias para mejorar la
eficiencia operativa, reducir costos
innecesarios y optimizar los ingresos, a través
de la implementación de tecnologías
eficientes, la diversificación de productos y
servicios rentables, y la gestión eficaz de los
recursos. Nuestra meta es reducir los costos
operativos en un 10% y aumentar los ingresos
en un 5%. Nuestro resultado esperado es
aumentar el margen de rentabilidad en un 8%
en el primer año.
15. OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
Adaptación a los cambios normativos y
regulatorios
Mantenerse actualizado con los cambios
normativos y regulatorios, y garantizar el
cumplimiento de las regulaciones financieras
en todas las operaciones del banco, mediante
una gestión proactiva y la implementación de
controles internos adecuados. Nuestra meta
es cumplir con el 100% de los requisitos
normativos y regulatorios. Nuestro resultado
esperado es no tener sanciones o multas
relacionadas con el incumplimiento de
regulaciones en el primer año.
16. OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
Reducción de las largas colas de atención Implementar soluciones tecnológicas, como
sistemas de cita previa y servicios de atención
al cliente en línea, para reducir los tiempos de
espera y mejorar la experiencia del cliente en
las sucursales del banco. Además, incluir en la
app un mapa de trafico donde indique los días
y hora con más aforo. Nuestra meta es reducir
el tiempo de espera en las sucursales en un
30% y mejorar la satisfacción del cliente en un
15%. Nuestro resultado esperado es tener un
tiempo promedio de espera en sucursales
reducido a menos de 15 minutos y aumento en
la calificación de satisfacción del cliente en un
8% en el primer año.
17. OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
Optimización de los procesos internos y
sistemas
Identificar oportunidades de mejora en los
procesos internos del banco, eliminando
redundancias y simplificando los flujos de
trabajo, y modernizar los sistemas para
mejorar la eficiencia y seguridad, reduciendo
los tiempos de respuesta y minimizando
errores. Nuestra meta es reducir los tiempos
de respuesta en un 20% y minimizar los
errores en un 15%. Nuestro resultado
esperado es mejorar la eficiencia de los
procesos internos, con un tiempo de respuesta
promedio de menos de 24 horas y una
reducción en el índice de errores del 10% en
el primer año.
20. ANÁLISIS SITUACIONAL
Obsolescencia de la infraestructura
tecnológica
El 60% de los servidores en uso tienen más de 5 años de
antigüedad, lo que impacta en su rendimiento y capacidad
de procesamiento. El sistema de almacenamiento utilizado,
"Legacy Storage System", se encuentra desactualizado y
presenta limitaciones en la escalabilidad y velocidad de
acceso a la información.
Falta de integración entre sistemas La falta de integración entre el sistema de gestión de
clientes, "CRM Solution", y el sistema de gestión de
préstamos, "Loan Management System", genera demoras y
errores en el proceso de solicitud y aprobación de
préstamos. El 40% de los departamentos del banco utilizan
sistemas independientes para el registro y seguimiento de
transacciones.
21. ANÁLISIS SITUACIONAL
Riesgo de seguridad de la información En el último año, se detectaron y mitigaron más de 500
intentos de ataques cibernéticos, evidenciando la
vulnerabilidad actual del sistema de seguridad existente. El
software de seguridad utilizado, "Security Suite", no cumple
con los estándares actuales de protección contra
amenazas avanzadas, lo que aumenta el riesgo de pérdida
de datos confidenciales.
Escasa capacitación y actualización
del personal de TI
Solo el 20% del personal de TI ha recibido capacitación en
las últimas tecnologías y mejores prácticas en los últimos
dos años. La falta de conocimientos actualizados ha
resultado en una demora promedio de 3 días en la
resolución de incidencias, afectando la eficiencia y
satisfacción del usuario interno.
