Este documento presenta 4 propósitos financieros para mejorar las finanzas en 2020: 1) Ahorrar más gradualmente automatizando los ahorros y aumentándolos poco a poco, 2) Ser prudente con las deudas teniendo un plan para pagarlas o tomar nuevas deudas, 3) Actualizar el plan financiero para reflejar los cambios en la situación actual, y 4) Encontrar el equilibrio para alcanzar las metas financieras futuras sin dejar de disfrutar el dinero en el presente.
7. AUMENTA TUS AHORROS 2020
• Automatiza tus ahorros
• Aumenta la cantidad que ahorras en pequeñas
cantidades, como un 1% a la vez.
• Podrías aumentarlo en un 1% ahora, y luego en otro 1% en
obtienes un aumento más adelante en el año.
• ¡Haz un hábito cada año!
• Sigue haciendo eso año tras año hasta que ahorres
alrededor del 20% de lo que ganes.
9. TEN UN PLAN CON TUS DEUDAS
• No todas las deudas son malas.
• Las buenas deudas pueden ayudarte a aumentar tu patrimonio o a
alcanzar importantes metas personales.
• Las deudas malas, tienen una tasa de interés alta y no proporcionan
mucho beneficio a tu situación financiera.
• Se estratégico con respecto a tu deuda en el año 2020.
• Ten un plan a la hora de asumir una deuda o de pagarla.
• Haz un registro de todas tus deudas e identifica las que son más
caras o tienen una tasa de interés más alta.
• Elabora un plan mensual para ir prepagando estas deudas durante el
año.
11. ACTUALIZA TU PLAN FINANCIERO DE
ACUERDO A TU REALIDAD ACTUAL
• Es importante que tu plan financiero refleje dónde te encuentras hoy para
llevarlo a donde quieres estar en el futuro.
• Si no tienes un plan financiero, elabora uno en el año 2020.
• Si lo tienes, asegúrate de hacer ajustes a medida que atraviesas cambios en
tu vida.
• Pequeños movimientos como actualizar tu presupuesto a algo más
grande como financiar una nueva meta a largo plazo.
• No pases por alto ciertas tareas que pueden ser necesarias, como
actualizar tu seguro.
13. TEN MÁS CONFIANZA CON TU DINERO
• Cuando estás tomando los pasos correctos para alcanzar tus metas financieras, puedes
descubrir que tienes más confianza en gastar tu dinero en las cosas que valoras.
• No dejes que tus finanzas se pongan en forma a expensas de la diversión o de darte un
gusto. La planificación financiera, como tantas otras cosas en la vida, se trata de un
equilibrio.
• Claro, es posible que no puedas salir a cenar todos los días, pero unas cuantas veces al mes
no deberían estar fuera de la escena, si es importante para ti.
• Resuelve encontrar el equilibrio financiero correcto para que puedas alcanzar tus metas
financieras futuras y vivir la vida que deseas hoy.
14. Resumen
- Ahorrar más, poco a poco
- Ser prudente con tus deudas
- Actualizar tu plan financiero
- Disfrutar de tu dinero
Bienvenido al Taller Toma Control de Tus Deudas
Intro Facilitador:
Para dar inicio al taller vamos a realizar un ejercicio.
Desarrollo:
De manera individual, cada participante escribe en una cartulina 5 palabras que defina lo que crédito representa para ellos. Las palabras pueden comunicar aspectos positivos y/o negativos.
Formar grupos de 4-5 personas aleatoriamente. Cada participante comparta sus palabras con el resto del grupo y se abre una conversación para llegar a un consenso y una definición del tema tratado en 2 palabras.
En plenaria, cada grupo presenta sus 2 palabras y explica cuales son las razones de las mismas.
REFLEXION: A veces dejamos que las deudas nos controlan. En este taller vamos a presentarles con una serie de herramientas para retomar control.
Presentación de la regla 50/40/10
50% de lo que ganamos lo podemos destinar al pago de gastos necesarios. Preguntar: Cuales son?
40% a Gastos de estilo de vida – Cuáles son?
10% restante debemos destinar al ahorro. OJO: Aquí estamos cambiando el concepto de ahorro. Lo conceptualizamos como un gasto más.
Esta regla es una forma muy sencilla de diagnósticar nuestra situación financiera. Vamos a entregar un formulario a cada uno de ustedes para calcular cómo estan.
Reflexiones: Cómo quedó la distribución de sus ingresos en la actualidad. Los % arrojados en el ejercicio nos dan pistas. No tienes ahorros? Has sobrepasado el límite en gastos de consumo y deudas? A continuación, vamos a presentar una serie de herramientas que puedes utilizar para cambiar la distribución de tus ingresos – o para empezar a ahorrar, o bajar bajar el nivel de deuda que actualmente tienes. OJO: Si estas muy endeudado, lo mas aconsejable es bajar el nivel de deuda primero, antes de fijar metas de ahorro.
Indicar como llenar un formulario – que por el momento son estimados. Nuestro consejo es llevar el ejercicio a la casa y realizarlo nuevamente con números más precisos y con la familia.
Pregunta a la gente cuanto gastaron el mes pasado y te darán un estimado. Preguntales cuánto gastaron al centavo y casi NADIE te va a poder contestar. Por qué, por casi sin excepción todos vivimos una simple verdad.
No.tenemos.ni.idea.cuanto.gastamos.
Suena conocido?
Para conocer nuestra realidad, qué hay que hacer? Llevar un registro de nuestros gastos y ingresos.
Pregunta a la gente cuanto gastaron el mes pasado y te darán un estimado. Preguntales cuánto gastaron al centavo y casi NADIE te va a poder contestar. Por qué, por casi sin excepción todos vivimos una simple verdad.
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Para conocer nuestra realidad, qué hay que hacer? Llevar un registro de nuestros gastos y ingresos.