Crédito responsable: Controla tus deudas, controla tus gastos Webinar SIN COSTO cada mes Miércoles 24 - 18:00

3. ¿Qué tenemos
para HOY?
Título del webinar

4. 25 minutos
4
Cuaderno y esfero Preguntas
¿Qué esperamos de ti el día de hoy…?

5. ¿Qué veremos hoy?
• El ABC del crédito
• Controla tus deudas
• Controla tus gastos
• Ten un cierre de año SMART

6. Empecemos…

7. ¿Cuáles son los verdaderos conceptos básicos de
las finanzas diarias?
• Alegría
• Pasión
• Disciplina
• Orden
• Adaptabilidad al cambio
• Trascendencia

8. ¿Cómo tener un manejo feliz de las finanzas
diarias?
Del libro Happy Money de Ken Honda:
Una buena relación con el dinero te da
poder sobre éste, no al revés.
Es una relación de amor, sin estrés, sin
miedo, que atrae cosas productivas,
saludables, que nos dan paz.

9. ¿Cuáles son las creencias saludables de las
finanzas diarias?
Sabiduría popular:
• Gasta (y come) mañana lo que
puedes gastar (y comer) hoy
(reflexiona)
• No todo lo que brilla es oro
(consumo responsable)
• Hoy fío, mañana… también (dar
crédito es bueno)
• Al que madruga Dios le ayuda

10. ¿Cuánto conoces de crédito?
• ¿Qué es el crédito?
a) Dinero prestado que debes devolver con intereses en el tiempo.
b) Dinero que te otorga sin condiciones una institución financiera.
c) Dinero que puedes usar sin discreción y no debes devolverlo.
d) Dinero prestado que debes devolver sin intereses ni condiciones.
• ¿Qué evalúan los prestamistas para medir tu riesgo crediticio?
a) Tu historial de pagos
b) Tus ingresos
c) Tu situación financiera
d) Todos los anteriores

11. ¿Cómo manejas el crédito?
• ¿En la actualidad, necesitas acudir a un préstamo para pagar tus
cuentas o cubrir otras deudas?
a) Sí
b) No
• Tienes una alta dependencia en el crédito y/o estás
sobreendeudado-a?
a) Sí
b) No

12. El ABC del crédito
• Crédito es: dinero prestado que debes
devolver con intereses en el tiempo. Cuando te prestan dinero
asumes un compromiso de pagarlo después.
• Historial de crédito: Es un reporte de todos los créditos que tiene
una persona en los últimos tres años. Viene de bancos,
cooperativas de ahorro y crédito, casas comerciales y toda
empresa que otorga créditos.
• Score de crédito: Es un puntaje que mide el riesgo de que no
pagues el crédito. Cuando administras correctamente tus
deudas, tu score será alto, mientras que, si tus deudas están
fuera de control, tu score será bajo y es posible que no puedas
acceder a un crédito.

13. Balance del 2021:
Anota las cifras aproximadas:
• Cuánto guardaste mes a mes para tu jubilación – Cuánto debes guardar
• Cuánto tiene tu fondo de emergencia – Cuánto debe tener
• Qué metas de ahorro tuviste para cumplir tus sueños – Cuáles quieres tener
• Qué monto guardas mes a mes para esos sueños – Qué monto quieres
guardar (y dónde lo vas a poner)
• Cómo fuiste pagando tus deudas - Cómo deberías hacerlo
• ¿Cómo está tu historial de crédito? - Cómo lo deberías tener
• ¿Qué legado económico dejarás a tus hijos?

14. INGRESOS – GASTOS = Dinero disponible
ESA ES LA CAPACIDAD DE PAGO
¿Cuánto puedo pagar?
Capacidad de Pago

15. Registro de gastos

16. Presupuesto
• La clave del presupuesto es no gastar más de lo que ganas
• Ejemplo: cada vez que vas a comprar algo, viajar, contratar,
haces un presupuesto

17. El ABC del crédito
¿Es bueno tener deudas/préstamos/créditos?
Responde: Sí / No

18. ¿Deudas buenas o malas?
Uso de crédito Deuda Buena Deuda Mala
Consumo
(alimentos,
electrodomésticos, viajes,
ropa)
El bien dura más allá del
plazo de crédito
Se tiene la deuda aún
después de consumir el
bien
Inversión Productiva
(negocio, capital del
trabajo)
El crédito hace posible
aprovechar una
oportunidad de inversión
y los ingresos generados
ayudan a pagar el crédito
La inversión no genera
suficientes ingresos para
pagar la deuda.
Existen otras fuentes
menos costosas para
financiar la oportunidad
Emergencia
(salud, pérdida de
empleo)
El crédito ayuda a
solucionar un problema
inmediato sin poner en
riesgo la salud financiera
del deudor.
Los términos y
condiciones del crédito no
son favorables para el
deudor y él o ella
terminan en una situación
peor.

19. Dos tipos de crédito
A plazos Tarjeta

20. Crédito a plazos
VENTAJA PRINCIPAL = ESTRUCTURA
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• Un producto de crédito estructurado.
• Dinero prestado por un tiempo determinado (plazo), que
hay que devolver con pagos regulares (cuota) con intereses.
COSTOS:
• Tasa de interés
• Seguros

21. La tarjeta de crédito
• CUPO = Monto máximo a gastar
• COSTOS
• Tasa de interés
• Cargos adicionales – Avance en efectivo
• Seguros
• VENTAJA Y DESVENTAJA PRINCIPAL= FLEXIBILIDAD

22. Pago Diferido
1. Comida: corriente
2. Ropa: diferido a plazo medio
3. Muebles: diferido a plazo más largo
4. Refrigeradora: diferido a plazo más largo
CLAVE:
Diferir los pagos de acuerdo con la vida útil del bien
- mientras más rápido se consuma, más rápido
debemos pagarlo.

23. No
sobreendeudarnos!!

24. 1. Se hace un hábito usar crédito para gastos como luz, agua, teléfono o
alimentación
2. Se saca un crédito para pagar otros
3. Se usa ahorros para pagar deudas
4. Se deja de pagar unas deudas para cumplir otras
5. Se recibe notificaciones de atraso de pagos
6. Solo alcanza para pagar el mínimo de la tarjeta
7. Y lo más importante: si el pago de las deudas se lleva gran parte de los
ingresos… hay una alta probabilidad de estar sobreendeudado.
Las señales del sobreendeudamiento

25. 1. Implementa un plan de pagos de inmediato.
2. Prioriza el pago de tus deudas – la deuda con interés más alto
paga primero.
3. Comunícate con tus acreedores, haz que conozcan tu situación.
Tienes la opción de refinanciar tus deudas.
4. Considera la consolidación de deudas.
5. Aprende de tus errores.
¿Qué hacer si estás sobreendeudado?

26. En noviembre planifica tu cierre de año 2021
• foto

27. 1. Termina las tareas de fin de año
2. Piensa en tus gastos del 2021
3. Establece nuevas metas
4. Elige tus opciones para protegerte de riesgos
5. Prepárate para las fiestas
5 maneras de mejorar tus finanzas en noviembre

28. Ten un cierre del 2021 espectacular en materia
financiera
• Ten una o dos metas – SMART
• Para cumplirlas asume EL RETO: cambia tus esquemas
• Aprende con una misma metodología financiera
• Ten momentos de reflexión, meditación, oración
• Ten una comunidad de gente constructiva
• Si ya tienes todo en la vida, o si no lo tienes todavía,
COMPARTE
• Haz ejercicio
• Ten disciplina, alegría, pasión, trasciende

29. • El Consumo
Responsable es
saludable,
equilibrado, da
calidad de vida a
la persona y al
planeta

30. Consumo responsable
• Preguntarse si es necesario o no lo que
vamos a comprar
• ¿Tienes dinero disponible?
• Elige los productos por calidad, precio y
también por sostenibilidad: ¿son
respetuosos con el ambiente y con la
persona?
• En otras palabras, ¿esta compra respeta
el planeta y es solidaria?
• El mundo cambió. Nosotros debemos
abrir nuestros horizontes

31. Sueño: Comprarme un celular
Meta S.M.A.R.T.
En tres meses me compraré un celular nuevo.
Voy a hacer un pastel semanalmente y
venderlo a mis vecinos a $1 dólar el pedazo.
Cada semana conseguiré $20. Así ahorraré los
$240 que necesito para comprarme un
celular.

32. ESTÁ EN
NOSOTROS
CUMPLIR
ESOS SUEÑOS

33. 33

35. www.tusfinanzas.ec