Este documento ofrece consejos sobre buenos hábitos financieros para las familias. Recomienda 1) elaborar un presupuesto familiar realista, 2) definir metas financieras a corto y largo plazo, 3) proteger a la familia con seguros, testamentos y un fondo de emergencia, 4) enseñar a los hijos sobre el manejo responsable del dinero, y 5) crear un plan para pagar las deudas priorizando las de mayor interés.

3. ¿Qué tenemos
para HOY?

4. 25 minutos
4
Cuaderno y
esfero
Preguntas
¿Qué esperamos de ti el día de hoy…?

5. ¿Qué veremos hoy?
• Buenos hábitos financieros para ponerlos en práctica en familia

6. Empecemos…

7. 1. Elabora un
presupuesto familiar

8. Trabaja en un presupuesto familiar realista
• Suma el sueldo mensual de cada cónyuge o pareja.
• Suma los gastos fijos mensuales
- el arriendo
- servicios públicos
- la guardería
- pagos del auto
- alimentación
• Suma los gastos que no pagas mensualmente (la matrícula del
colegio o del auto) y divídelo entre 12. Añade esta cantidad a tus
gastos fijos mensuales.

9. Trabaja en un presupuesto familiar realista
• A continuación,suma la cantidadque destinas mensualmente a tus metas financieras,como
el dinero para un fondo de emergencia, lasaportaciones a un plan de ahorro para la
universidad o las contribuciones para lajubilación.
• Ahora suma lo que gastasen un mes típico en gastos discrecionales – los “extras” como
cenas fuera, entretenimiento, compras, regalos o actividades para los niños.

10. Trabaja en un presupuesto familiar realista
• ¿Eltotal de los gastos fijos, las contribuciones para lasmetas y los gastos discrecionales es
inferior a su sueldo mensual? Si es así,es estupendo: tu familiaestá viviendo dentro de sus
posibilidades.
• Si no es así, hallegado el momento de revisar su presupuesto y hacer algunos ajustespara no
gastar más de lo que ganan.
• A menudo, los gastos discrecionales son los que tienen más flexibilidad para recortar, pero
sigue siendo unabuena idea auditar todos sus gastos para priorizar los que son importantes
para ti.

11. Realiza un Presupuesto
Regla 50/40/10

12. 2. Define metas familiares

13. Metas familiares
• Ahora que tienes una visión más clara de tu presupuesto, ¿se ajusta
a lo que es importante para tu familia?
• Tú, tu pareja y tus hijos pueden sentarse y hablar de lo que quieren
para cada uno en los próximos años.
• La mayoría de estas cosas querrán financiarlas con el 10% de su
presupuesto dedicado a las contribuciones de metas financieras.

14. Metas familiares
• Hablen de las metas a corto y a largo plazo.
• Las metas a corto plazo pueden incluir cosas como que los padres
tomen un curso de desarrollo profesional, un fin de semana en
familia en las montañas o una visita a la universidad para tu hijo de
secundaria.
• Los objetivos a largo plazo pueden incluir cosas como pagar la
universidad o financiar la jubilación.
• No se olviden de algunas de las metas básicas que siempre deben
considerar para mantener sus finanzas sanas. Eso incluye mantener
un fondo de emergencia bien provisto (acumular unos tres a seis
meses de gastos) y un plan para pagar las deudas, especialmente
las de las tarjetas de crédito de alto interés.

15. Ahorros para la jubilación
• Ahorrar para la jubilación puede parecer un objetivo móvil si no
sabes cuánto necesitas ahorrar. Y eso está bien. Pero nunca es
demasiado pronto para empezar a desarrollar un plan de ahorro
para la jubilación.
• Identifica lo que puedes hacer ahora para comenzar a ahorrar o
seguir ahorrando para esta etapa de tu vida. Mira qué opciones hay
en el mercado, un producto financiero que te de un rendimiento
interesante, o si consideras invertir en un bien inmueble que te
genere un rendimiento por renta. Analiza las opciones y elige la que
más se adapte a tu situación financiera actual.

16. 3. Proteger a la familia

17. Identifica mecanismos para proteger a
tu familia
• Ese fondo de emergencia es un gran comienzo, pero no debería ser
la única protección financiera que tengas. La vida está llena de
altibajos, y tú quieres estar seguro de que tu familia no se verá en
circunstancias difíciles si ocurre lo inesperado.
• Para empezar, ¿tienen una cobertura de seguro de vida suficiente
para garantizar que tu familia estará atendida si tú o tu pareja
fallecen?, ¿cuentan con seguros de salud?, ¿tienen un testamento
donde se establecen tus deseos para tu familia y sus bienes en caso
de que te ocurra algo?

18. 4. Enseña a tus hijos a
administrar el dinero

19. Involucra a tus hijos en las decisiones
financieras del hogar
• Hay cosas que puedes empezar a hacer ahora -con niños de
cualquier edad- para ayudar a preparar a tus hijos para la
independencia financiera, incluyendo la creación de un
presupuesto y la enseñanza sobre la deuda y el uso responsable de
las tarjetas de crédito.
• Si tiene un adolescente que va a ir a la universidad, puedes
aprovechar para empezar a realizar importantes tareas financieras
de preparación para la universidad, como abrir cuentas bancarias o
hablar sobre cómo pagará la familia la universidad y cómo será este
proceso.

20. 5. Plan para afrontar las
deudas

21. Plan para pagar deudas
• Son pocas las personas que no tienen algún tipo de deuda, ya sean
los saldos de las tarjetas de crédito que parece que nunca puedes
eliminar o un préstamo por tu vivienda que crees que vas a pagar
hasta que te jubiles.
• Las deudas pueden pesar mucho en tu mente si no sientes que
estás progresando en ellas, pero puedes elaborar un plan de pago
que te ayude a reducir tus saldos y priorizar qué deudas tienen más
sentido pagar primero.
• Haz la lista de deudas, por monto, concepto, tasa, cuota mensual.
• Separa la deuda de tasa más alta.
• Clasifica por monto de forma ascendente.

22. RESUMEN:
• Elabora un presupuesto familiar
• Define metas familiares
• Protege a tu familia
• Enseña a tus hijos a manejar el dinero
• Crea un plan para pagar tus deudas

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