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- 1. PROGRAMA EDUCACIÓN FINANCIERA • Salud financiera presente y futura • • Colaboradores de empresas •
- 2. Algunos datos: Latinoamérica 5 de cada 10 trabajadores se sienten abrumados por su situación financiera o las deudas 72% de los trabajadores reportaron que viven al límite de su quincena y mensual Sabías que en Ecuador…. 44% de la PEA no elabora un presupuesto y un 3% no sabe cómo hacerlo. 57% de la población tiene ingresos estables. Solo el 25% de la población compara en varias instituciones financieras antes de adquirir u producto o servicio financiero 51% de los deudores paga sus obligaciones a tiempo Fuente: Encuesta de medición de capacidades financieras. Banco de Desarrollo de América Latina CAF -2017 Fuente: Mercer LATAM
- 3. OBJETIVO GENERAL Entregar conocimientos básicos para administrar de mejor forma los recursos financieros para la salud financiera presente y futura
- 4. OBJETIVOS ESPECÍFICOS Analizar nuestra realidad financiera en relación a nuestro comportamiento financiero pasado y presente. Obtener herramientas basadas en la planificación, control de gastos, ahorro y manejo endeudamiento para obtener una salud financiera. Comprender las finanzas en el tiempo para que se incorporen en los hábitos de salud financiera.
- 5. CONTENIDO • Salud financiera integral. • Comportamiento financiero. • Mi yo del pasado y del presente. • Nuestro cerebro, nuestras acciones y el consumo. Comportamiento y salud financiera • Presupuesto. • Metas financieras, mi yo del futuro. • Ahorro. • Flujo de efectivo. Planificación y metas financieras
- 6. • Entendiendo el patrimonio. • Entendiedo el endeudamiento Construir patrimonio CONTENIDO
- 7. PRUEBA PRE
- 9. ¿Qué le diría a mi YO del pasado?
- 11. COMPORTAMIENTO FINANCIERO NEOCORTEX Cerebro analítico PIENSA CEREBRO REPTILIANO Instintivo ACTÚA CEREBRO LÍMBICO MAMÍFERO emocional SIENTE
- 12. C0MPR4MO5 CO545 QU3 N0 N3C35I74M05, C0N DIN3R0 QU3 N0 73N3M0S, P4R4 IMPR35ION4R 4 G3N73 QU3 N0 N05 GU574. DAVE RAMSEY
- 13. No salga de compras cuando esté Los comportamientos emocionales NO permiten medir las consecuencias Triste Enojado Demasiado contento Con hambre
- 14. EL PRESENTE: DECIDIR SOBRE ACCIONES PRESENTES EL FUTURO: VISIÓN PROSPECTIVA Y ADAPTATIVA EL PASADO: ANÁLISIS DE LOS RESULTADOS DE LAS ACCIONES PROPIAS Y DE LA FAMILIA MIS ACCIONES PARA CREAR HÁBITOS FINANCIER OS
- 15. CAPITULO II PLANIFICACIÓN Y METAS FINANCIERAS
- 16. ¿Por qué no puedo ahorrar?
- 17. PRESUPUESTO Y CONTROL DE GASTOS
- 19. ESTRUCTURA DE UN PRESUPUESTO Presupuesto familiar Ingresos Egresos Ahorro Cuotas de crédito Gastos
- 20. PASOS PARA ELABORAR UN PRESUPUESTO Recopile documentos. Registre sus actuales gastos e ingresos. Observe si tiene un superávit o un déficit. Defina gastos prioritarios. Proyecte un presupuesto mensual y anual. Defina una cantidad fija para el ahorro. Controle cada mes su presupuesto.
- 21. PRESUPUEST O A simular las finanzas https://consejosfinancieros.org.ec/simulador es DESCRIPCIÓN MES 1 TOTAL INGRESOS $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ SUELDO COMISIONES REMESAS OTROS TOTAL GASTOS VIVIENDA SALUD EDUCACIÓN ALIMENTACIÓ N IMPREVISTOS OTROS CRÉDITOS AHORRO $
- 23. ¿Cómo me quiero ver? ¿Cómo quiero estar? ¿Qué es lo que quiero en el futuro? MI YO FUTURO
- 24. MI META ¿QUÉ QUIERO? ¿CUÁNDO LA QUIERO? ¿CUÁNTO CUESTA? ¿CÓMO VOY A LOGRARLA?
- 25. Clasificación de las metas financieras Las metas financieras se pueden clasificar según el tiempo de planeación de las mismas. El tiempo planteado para el cumplimiento de la meta depende principalmente del monto y la capacidad de ahorro que tenga la persona y/o familia. Estas son a corto, mediano y largo plazo.
- 26. EL AHORRO
- 27. “Ahorrar no es vivir en la escasez, es garantizar la calidad de vida tanto presente como futura”
- 28. PLANIFICACIÓN CON EL FLUJO DE EFECTIVO FLUJO DE EFECTIVO MES 1 MES 2 MES 3 MES 4 MES 5 MES 6 MES 7 MES 8 MES 9 INGRESOS 1000 1000 1000 1200 1000 1000 1000 1000 1200 GASTOS 700 700 800 700 900 700 700 700 1000 AHORRO FONDO EMERGENCIA 100 100 100 100 100 100 100 100 100 AHORRO META 100 100 100 100 100 100 100 100 100 PAGO CRÉDITOS 50 50 50 50 50 50 50 50 50 SALDO MES 50 50 -50 250 -150 50 50 50 -50 FLUJO ACUMULADO 50 100 50 300 150 200 250 300 250
- 31. ¿Por qué tengo tantas deudas?
- 33. ACTIVO ACTIVO CORRIENTE Efectivo Cuenta de ahorros Inversiones a corto plazo Cuentas por cobrar ACTIVO FIJO Bienes Tangibles Casa/Departamento Vehículo Terreno / Finca Joyas / Reliquias Electrodomésticos Bienes intangibles Fondo de jubilación Acciones Depósitos a largo plazo PASIVO A CORTO PLAZO Tarjeta de Crédito Impuestos Créditos a corto plazo A LARGO PLAZO Hipoteca Crédito automotriz Créditos a largo plazo PATRIMONIO Diferencia entre activo y pasivo Mi respaldo financiero
- 34. ENDEUDAMIENTO EN RELACIÓN A LA SITUACIÓN PATRIMONIAL ACTIVO PATRIMONIO ACTIVO PATRIMONIO ACTIVO PASIVO PASIVO AUSENCIA DE ENDEUDAMIENTO ENDEUDAMIENTO SANO SOBRE ENDEUDAMIENTO
- 35. Entendiendo el endeudamiento ¿Tenemos deudas? Posiblemente las deudas que tenemos fueron para: • Comprar una casa • Invertir en un negocio • Una emergencia • Estudiar • Comprar un carro o un electrodoméstico ¿Si no te endeudas, no tienes nada?
- 36. TIPOS DE CRÉDITO • Crédito productivo • Crédito de consumo • Crédito comercial • Crédito de vivienda • Microcrédito • Crédito educativo
- 37. Elementos de un crédito • El monto • La tasa de interés • El plazo • Intereses • otros costos financieros • La cuota mensual • El tipo de amortización • Las condiciones y garantías
- 38. Métodos de amortización https://www.pichincha.com/portal/simuladores/simulador -de-creditos • Los métodos de amortización financiera son aquellos que se utilizan para la extinción de una deuda proponiendo unas condiciones de pago en las que se incluyen capital y costos financieros. Por tanto, los métodos de amortización financiera son las diferentes formas de pagar lo que debemos. • Entremos al simulador de crédito
- 39. Método francés En este método todas las cuotas o pagos son iguales.
- 40. Método Alemán En este método la cuota de pago es variable y decreciente; disminuye de mes a mes, aunque la amortización de capital es igual en todos los períodos.
- 41. Para alcanzar la salud financiera responda las siguientes preguntas ¿Con cuánto dinero cuento y con cuánto dinero contaré para ahorrar e invertir ? ¿Cuánto dinero necesito para tener una buena calidad de vida? ¿Cuánto dinero necesito para alcanzar mis metas financieras? ¿Cuánto dinero debo guardar de forma segura para garantizar mi futuro? RECUERDE:
- 42. ¡CONTROLE AL REPTIL! • No compre lo que no necesite. • Planifique, haga su presupuesto, su flujo de efectivo y contrólelo. • Piense muy bien antes de pagar con tarjeta de crédito o sacar un préstamo ya que solo debe hacerse para inversión. • Ahorre y aprenda a invertir.
- 43. PRUEBA POST
- 44. ¡CONTROLE AL REPTIL! ENCUESTA DE SATISFACCIÓN
- 46. ¡MUCHAS GRACIAS!
Notas del editor
- ¡
- El ahorro incrementa el patrimonio, la liquidez, lo mantiene a salvo en momentos inesperados, permite alcanzar metas y lo mantiene seguro en la vejez.