4 consejos para evitar ser víctima de delitos financieros
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4 consejos para evitar ser víctima de delitos financieros
- 3. • Precauciones para evitar delitos financieros ¿Qué tenemos para HOY?
- 4. 25 MINUTOS 4 Papel y lápiz Preguntas ¿Qué esperamos de ti el día de hoy…?
- 5. - 4 Consejos para prevenir ser víctima de un delito financiero EVITA SER VÍCTIMA DE DELITOS FINANCIEROS
- 7. El Phishing • Es una modalidad de estafa con el objetivo de intentar obtener de un usuario sus datos, claves, cuentas bancarias, números de tarjeta de crédito, identidades, etc. • Se engaña suplantando la imagen de una empresa o entidad, de esta manera hacen "creer" a la posible víctima que realmente los datos solicitados proceden del sitio oficial. • Medios para obtener la información: • SMS (mensaje corto) • Llamada telefónica • Página web: "imitación" de páginas web de bancos • Correo electrónico: se simula a la entidad que quieren suplantar. Los datos son solicitados supuestamente por motivos de seguridad, mantenimiento de la entidad, mejorar su servicio, encuestas, confirmación de su identidad
- 8. Virus Informático • Los Virus Informáticos son programas maliciosos que “infectan” a otros archivos del sistema del computador con la intención de modificarlo o dañarlo. • Los virus informáticos tienen la función de propagarse a través de un software, y pueden realizar daños importantes en los sistemas, o bloquear las redes del computador. • Principales fuentes de infección: • Redes Sociales • Sitios webs fraudulentos. • Dispositivos USB/CDs/DVDs infectados. • Adjuntos en Correos no solicitados (Spam) • Instale un programa de Antivirus para evitar una infección
- 9. En línea - Consejos Solicitud de información ANTES • Averiguar con tu entidad financiera DURANTE • No responder a mensajes extraños • Nunca entregar información personal o de tu cuenta • No abrir archivos extraños DESPUÉS • Revisar el estado de cuenta que envía la institución financiera. Virus Informático ANTES • Instalar un programa anti-virus • Contar con una clave adecuada • No ingresar en un cyber-cafe DURANTE • Ingresar a sitos web seguros • No dar la clave a nadie • Cerrar la sesión cuando se haya terminado DESPUÉS • Mantener actualizado programa anti-virus
- 11. Cajero Automático - Delitos • El cambiazo • Consiste en la distracción de la víctima, en la que operan dos o más delincuentes. • Esperan que una persona entre a un cajero e ingrese la tarjeta al dispensador. • En ese momento dos sujetos provocan un golpe o hacen caer un billete. • El cliente pierde de vista su tarjeta, permitiendo que los delincuentes tomen su plástico y lo intercambien por uno falso e idéntico al original. • El trabador • Consiste en la instalación de un cartón en la parte donde sale el dinero. • La persona ingresa su tarjeta y trata de sacar dinero, pero no puede por el “trabador”. • El cliente se retira pensando en que el dispensador tiene una falla. • El monto luego es retirado por los delincuentes.
- 12. Cajero Automático - Delitos • Clonación: • Se instalan réplicas de partes de cajeros automáticos. • Los delincuentes instalan allí un falso dispositivo que capta la banda magnética de los plásticos y la clona.
- 13. Cajero Automático - Consejos ANTES • Planificar el uso de cajeros • No establecer rutinas • Conocer bien tu clave y tener una clave adecuada • Averiguar como utilizar el cajero DURANTE • Comprobar el estado del cajero. Hay algo sospechoso? • Cubrir la mano para ingresar la clave • No pedir o aceptar ayuda de terceros. No compartir la clave con terceros • Revisar si hay personas sospechosas a tu alrededor • Ignorar carteles informales • Verificar que no te sigan DESPUÉS • Revisar el estado de cuenta • Reportar robo o pérdida inmediatamente • Cambiar la clave periódicamente
- 14. 3. Delitos financieros en agencias bancarias
- 15. Agencias- Delitos Suplantación empleados bancarios: • Los delincuentes engañan a clientes o usuarios haciéndose pasar por uno o más funcionarios del Banco. ¿Cómo ocurre? • Una persona observa los movimientos de los clientes al interior de una agencia o sucursal, elige a uno de ellos, que por lo general tiene una significativa suma de dinero para consignar, se le acerca y se identifica como empleado de la entidad; incluso puede portar un carnet personal para reforzar su historia. • Una vez seleccionada la víctima se le acerca, le ofrece agilizar el depósito y le solicita el dinero. • El cliente lo espera en el hall, desapareciendo con el dinero recibido en una distracción de la persona. • Su objetivo es robar el dinero al cliente al interior de la sucursal, haciéndose pasar por un empleado de la misma.
- 16. Agencias- Delitos Sacapintas: • Son delincuentes que operan a la salida de las entidades bancarias. • Usualmente identifican a sus víctimas con tiempo y estudian sus movimientos, con el objetivo de determinar el momento conveniente para realizar el atraco. ¿Cómo ocurre? • Esta modalidad es operada por bandas de 5 a 7 personas. • Identifican clientes que realizan retiros por altas sumas de dinero y una vez el cliente se retira de la agencia bancaria, lo siguen hasta una zona solitaria o hasta su residencia para robarle la totalidad del dinero que retiró.
- 17. Agencias- Consejos ANTES • Tener todo listo para realizar el depósito antes de llegar a la entidad • Reconocer el uniforme del personal • Considerar alternativas para un retiro de dinero en efectivo DURANTE • Realizar retiros solo en las ventanillas designadas • No hacer evidente la cantidad a depositar o retirar • Reportar actividad extraña inmediatamente • Verificar que no le sigan DESPUÉS • Si piensa que le están siguiendo cambia tu ruta e ir a un lugar seguro • Reportar actividad extraña inmediatamente
- 18. 4. Consejos para manejar los riesgos
- 19. ¿Cómo manejar los riesgos? • Guarde bien sus objetos de valor • Proteja sus documentos financieros privados (cheques, estados financieros, tarjetas de crédito, etc.) • Exija recibos de compras • Haga seguimiento a las cuentas bancarias y las facturas • Considere establecer: ̶ Sistemas automáticos de pago de facturas ̶ Alertas de transacciones ̶ Uso de Canales virtuales para realizar pagos y evitar el uso de efectivo
- 20. ¡Importante! Proteger sus documentos • Saque copias de los documentos importantes. • Tome una imagen electrónica para facilitar el almacenamiento. • Dele una copia a sus seres queridos o dígales dónde encontrar los documentos en caso de emergencia. • Haga una lista de todas sus tarjetas de crédito y débito con los números de cuenta y de contacto para reportar tarjetas robadas o perdidas.
- 21. Resumen 1. Delitos financieros en línea 2. Delitos financieros en cajeros automáticos 3. Delitos financieros en agencias bancarias 4. Manejo de riesgos
- 22. 22
Notas del editor
- Bienvenido al Taller Toma Control de Tus Deudas Intro Facilitador: Para dar inicio al taller vamos a realizar un ejercicio. Desarrollo: De manera individual, cada participante escribe en una cartulina 5 palabras que defina lo que crédito representa para ellos. Las palabras pueden comunicar aspectos positivos y/o negativos. Formar grupos de 4-5 personas aleatoriamente. Cada participante comparta sus palabras con el resto del grupo y se abre una conversación para llegar a un consenso y una definición del tema tratado en 2 palabras. En plenaria, cada grupo presenta sus 2 palabras y explica cuales son las razones de las mismas. REFLEXION: A veces dejamos que las deudas nos controlan. En este taller vamos a presentarles con una serie de herramientas para retomar control.
- Presentación de la regla 50/40/10 50% de lo que ganamos lo podemos destinar al pago de gastos necesarios. Preguntar: Cuales son? 40% a Gastos de estilo de vida – Cuáles son? 10% restante debemos destinar al ahorro. OJO: Aquí estamos cambiando el concepto de ahorro. Lo conceptualizamos como un gasto más. Esta regla es una forma muy sencilla de diagnósticar nuestra situación financiera. Vamos a entregar un formulario a cada uno de ustedes para calcular cómo estan. Reflexiones: Cómo quedó la distribución de sus ingresos en la actualidad. Los % arrojados en el ejercicio nos dan pistas. No tienes ahorros? Has sobrepasado el límite en gastos de consumo y deudas? A continuación, vamos a presentar una serie de herramientas que puedes utilizar para cambiar la distribución de tus ingresos – o para empezar a ahorrar, o bajar bajar el nivel de deuda que actualmente tienes. OJO: Si estas muy endeudado, lo mas aconsejable es bajar el nivel de deuda primero, antes de fijar metas de ahorro. Indicar como llenar un formulario – que por el momento son estimados. Nuestro consejo es llevar el ejercicio a la casa y realizarlo nuevamente con números más precisos y con la familia.
- Pregunta a la gente cuanto gastaron el mes pasado y te darán un estimado. Preguntales cuánto gastaron al centavo y casi NADIE te va a poder contestar. Por qué, por casi sin excepción todos vivimos una simple verdad. No.tenemos.ni.idea.cuanto.gastamos. Suena conocido? Para conocer nuestra realidad, qué hay que hacer? Llevar un registro de nuestros gastos y ingresos.
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- Entregar hoja de evaluación.