todo relacionado a la seguridad bancaria

1. MÓDULO VI
SEGURIDAD BANCARIA
CULTURA
FINANCIERA

2. Para complementar el curso de Cultura Financiera,
se ha incorporado el presente módulo, preparado
por laAsociación de Bancos Privados del Ecuador,
que nos permite identificar con claridad las distintas
modalidades delictivas que afectan a usuarios y
clientes del sistema financiero en el Ecuador y
que han sido utilizadas para delinquir.
Su conocimiento nos permite prevenir actos
delictivos y cuidar de nuestra propia seguridad,
al momento de realizar transacciones bancarias
y financieras en las instituciones formales.
Se hace siempre necesario tomar todas las
precauciones para evitar que puedan ocurrir
sucesos que nos puedan afectar en lo personal
y a nuestras finanzas.
Elpresentemódulohaceunarevisiónpormenorizada
tanto de las modalidades delictivas en instituciones
financieras como en cajeros automáticos, así
como recomendaciones para nuestra seguridad.
INTRODUCCIÓN

3. CONTENIDO
UNIDAD No. 1: MODALIDADES DELICTIVAS DE ROBO DIRECTO 3
1.1. MODALIDAD DEL “PAQUETAZO” 3
1.2. MODALIDAD DE “SUPLANTACION DE EMPLEADOS BANCARIOS” 5
1.3. MODALIDAD DE LOS “SACAPINTAS” 6
1.4. MODALIDAD DE “ASALTOS ARMADOS” 8
1.5. EL PISHING 8
UNIDAD No. 2: MODALIDADES DELICTIVAS EN CAJEROS AUTOMATICOS 11
2.1. SKIMMING 11
2.2. CAMBIAZO 12
2.3. TRAMPA EN LA LECTORA DE TARJETA 14

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UNIDAD No. 1: MODALIDADES DELICTIVAS DE ROBO DIRECTO
1.1. MODALIDAD DEL “PAQUETAZO”
¿EN QUE CONSISTE?
Es una modalidad utilizada por los delincuentes para
engañar a las personas que acaban de realizar retiros en
efectivo en una oficina bancaria y lograr apoderarse del
dinero.
¿COMO OPERA?
Una vez que el cliente ha realizado un retiro de dinero en
efectivo en una agencia bancaria y salido de la misma, uno
de los delincuentes llama su atención haciendo caer al piso
un paquete de billetes, mientras otro lo aborda indicándole
el paquete y haciéndole señas para que permanezca callado
e invitarle a alejarse del sitio para proceder a repartirse el
dinero.
Minutos más tarde y en el momento en que se va a
realizar el conteo de los billetes y reparto de los mismos,
aparece el supuesto dueño del dinero encontrado, quien en
forma agresiva exige la devolución de su dinero y amenaza
con llamar a la Policía.
Ante esto, su cómplice devuelve el paquete de billetes
encontrado y como respuesta el “dueño” del dinero menciona
que la cantidad de dinero era mayor y presiona a la potencial
víctima para que le entregue el dinero que tiene (dinero que
acaba de retirar de la agencia).
Dada esta situación y llevada por el susto, la víctima
entrega su dinero al supuesto dueño del paquete de billetes
encontrado, quien lo introduce en una funda de tela y procede
a guardarlo en uno de los bolsillos de su vestimenta. Al ver
esto la víctima reclama su dinero y el supuesto agraviado
saca una funda similar y la lanza al suelo. Acto seguido
ambos delincuentes abandonan apresuradamente el lugar.
Finalmente, la víctima recoge del suelo la funda, la
abre y se da cuenta que ha sido engañada, pues en vez
de su dinero lo que existe dentro de la misma es una gran
cantidad de papeles del tamaño de un billete.

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¿COMO EVITARLO?
• Evitar en lo posible retirar altas sumas de dinero
en efectivo.
• Utilice otros servicios que le ofrece el Banco
como cheques de gerencia, transferencias
electrónicas, etc.
• Durante su visita a la agencia bancaria procure
no hacer evidente de que va a retirar una fuerte
suma de dinero en efectivo. Una vez retirado
guárdelo discretamente.
• De existir alguna persona que le hace notar que
ha caído al piso un paquete con dinero, no se
detenga ni permita que esta persona insista,
aléjese de inmediato.
• No se deje llevar por la tentación de “repartirse
el dinero”, mientras ésta no se presente muy
difícilmente usted puede ser engañado por esta
modalidad delictiva.
• Si detecta que alguien le sigue después de
haber salido de la agencia bancaria, regrese a
la misma y pida apoyo al personal de seguridad.
• Si usted se encuentra ya lejos, cambie de
inmediato de ruta y diríjase a un lugar donde
la puedan prestar ayuda ante cualquier evento
que pueda presentarse (estación de Policía,
centros comerciales, organismos de socorro,
etc.)
• La Policía Nacional suele ofrecer apoyo a los
clientes que van a retirar altas sumas de dinero,
por favor coordine esto antes de efectuar la
transacción.

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1.2. MODALIDAD DE “SUPLANTACION DE EMPLEADOS BANCARIOS”
¿EN QUE CONSISTE?
Es una modalidad en la
cual los delincuentes logran
apoderarse del dinero que un
cliente pretende depositar o que
acaba de retirar de las ventanillas,
haciéndose pasar por empleados
de la agencia bancaria mediante
engaño y aparentando colaborar
con un servicio.
¿COMO OPERA?
Dosomásdelincuentes
(hombres y mujeres) muy
bien presentados ingresan
a una agencia bancaria
simulando realizar una
transacción y/o preguntar
p o r u n s e r v i c i o . E s t a s
personas observan a las
personas que están haciendo
fila para hacer un depósito en
una de las ventanillas o que se
encuentran llenando papeletas
de retiro o de depósito de dinero
en efectivo en el sitio destinado
en la agencia para ese fin.
Una vez seleccionada su
potencial víctima (generalmente
aquella que hace evidente que
va a depositar bastante dinero),
ésta es abordada por uno de los
delincuentes, el cual le manifiesta
serunodelosempleadosdelBanco
y ofrece recibirle rápidamente el
depósito en otra ventanilla o sitio,
argumentando que el sistema no
está funcionando o que depósitos
superiores a determinado monto
no se reciben en las ventanillas
sino en otro lugar de la agencia.
La potencial víctima también
es seleccionada de entre las
personas que hacen retiros
fuertes de dinero en efectivo
en las ventanillas. Antes de
retirarse de la agencia o a los
pocos metros de haberlo hecho
el cliente es abordado por uno de
los delincuentes. Este le pregunta
si los dólares que acaba de retirar
tienen el sello de seguridad;
cuando el cliente responde que
los tienen, el delincuente le indica
que tiene que regresar con él para
colocar el sello de seguridad a
todos los billetes.
En ambos casos (antes de
depositar el dinero o después de
retirarlo) una vez que la potencial
v í c t i m a h a s i d o a b o r d a d a
mediante engaño es llevada
generalmente a una estación
de trabajo que se encuentra
desocupada o a la sala
de espera, en donde otro
delincuente (haciéndose
pasar como empleado del
Banco) para efectuar el
supuesto depósito rápido
o colocar los sellos de
seguridad en los billetes,
se aleja indicando que va a
realizar la operación.
El delincuente responsable
de abordar a la víctima le pide que
mientras su compañero regresa,
llene una encuesta que el Banco
está realizando entregándole
un formulario para ello. Luego
se aleja del sitio indicándole a
la víctima que ya regresa. Bajo
esta modalidad, los delincuentes
logran engañar y apoderarse del
dinero de la víctima seleccionada.

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¿COMO EVITARLO?
Todo depósito de dinero debe
realizarse únicamente en las
ventanillas que la agencia tiene
destinadas para este tipo de
operaciones. Ningún empleado
real del Banco le va a pedir
que deposite su dinero en
otro sitio diferente a las
ventanillas.
C u a n d o v a y a a
d e p o s i t a r u n a
fuerte suma de
dinero no lo haga
notorio.Paraevitar
llamar la atención
de los delincuentes,
puede ocultarlo en
los diferentes bolsillos
de su vestimenta o en
algún objeto que no permita
su visualización.
Antes de ir al Banco, es preferible
haber llenado las papeletas de
depósito, contado y recontado el
dinero a depositar de tal manera que
esta actividad no la haga dentro de
la agencia bancaria. Esta es otra
forma de evitar llamar la atención
de los delincuentes.
Cuando esté al interior de la
agencia bancaria, observe cómo
es el uniforme de los empleados
y si quien lo aborda viste prendas
diferentes o similares a las que se
utilizan en el Banco.
E l B a n c o e n l a s
v e n t a n i l l a s o
cerca de ellas ha
colocado avisos
de orientación y
seguridad, tenga
e n c u e n t a l a s
recomendaciones
que allí aparecen.
El dinero en efectivo
que usted retira de
una agencia bancaria
no requiere de sellos de
seguridadnideningúnotrotipo.
Evite retirar o depositar montos
altos de dinero en efectivo. En caso
de que esto no sea posible hágalo
acompañado de otras personas
o pida apoyo a la Policía, ya que
ésta ha ofrecido públicamente este
servicio a la ciudadanía.

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1.3. MODALIDAD DE LOS “SACAPINTAS”
¿EN QUE CONSISTE?
Es una modalidad en la cual los delincuentes previamente
seleccionan a su potencial víctima y permanecen atentos
a que ésta salga de la agencia bancaria luego de haber
retirado dinero en efectivo de una de las ventanillas.
Una vez que la potencial víctima ha salido de la agencia
es seguida por los delincuentes a pie, en moto y/o vehículo,
según sea el caso y posteriormente interceptada por los
sujetos armados quienes bajo amenazas de matarla se
apoderan de su dinero.
¿COMO OPERA?
Uno o más delincuentes ingresan a una agencia bancaria
simulando realizar alguna transacción y/o preguntando
por determinados servicios. Estas personas observan a
los clientes que están haciendo fila para hacer retiros de
dinero en efectivo en una de las ventanillas. Su potencial
víctima es seleccionada de entre los clientes que dejan en
evidencia que está retirando una fuerte suma de dinero.
Realizada la selección, el o los delincuente (s) que está
(n) en la agencia salen de la misma y mediante señales,
llamada o mensajes de celular avisan a otros de sus
cómplices apostados en la parte externa del Banco, cuál
es la potencial víctima para que la sigan y posteriormente
la intercepten en el trayecto y procedan a robarle el dinero
que minutos antes retiró de la agencia.

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¿COMO EVITARLO?
• Cuando vaya a retirar o depositar fuertes sumas
de dinero al Banco mantenga lo más reservada
posible esta información.
• No mantenga una rutina en sus horarios para ir
al Banco y en las rutas a tomarse para regresar
a su sitio de origen.
• Si va a retirar una fuerte suma de dinero hágalo
acompañado de otras personas o solicite apoyo
a la Policía la cual públicamente ha ofrecido
este servicio a la ciudadanía.
• Mientras hace fila en el Banco observe a su
alrededor y trate de detectar si alguien de manera
sospechosa le está observando detenidamente.
Si esto es así y se siente inseguro lo mejor es
no realizar el retiro.
• Cuando salga de la agencia observe si lo están
siguiendo, de ser así diríjase a una estación
de Policía o a un organismo de socorro.
• Evite hacer retiros fuertes de dinero. Utilice
los otros servicios, medios y alternativas
tecnológicas que le ofrece su Banco.

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1.4. MODALIDAD DE “ASALTOS ARMADOS”
¿EN QUE CONSISTE?
Es una modalidad en la cual los delincuentes
armados ingresan a una agencia bancaria o
financiera con el objetivo de apoderarse del
dinero que está en las ventanillas e incluso el de
los clientes, causando un impacto psicológico y
económico, y en ocasiones físico de las personas
que se encuentran al interior de la misma.
¿COMO OPERA?
Varios delincuentes ingresan a la agencia
bancaria y se ubican en sitios estratégicos. Luego
de una señal proceden a neutralizar a los guardias
y a controlar a las personas que se encuentran en
el hall de los clientes y bajo amenazas de muerte
proceden a apoderarse del dinero que está en las
ventanillas y/o de los clientes, luego se dan a la
fuga en vehículos que previamente han robado.
¿COMO EVITARLO?
• No mantenga el dinero expuesto y a la vista de
otras personas.
• Si observa la presencia de personas sospechosas,
en lo posible y sin arriesgar su integridad física
alerte al personal de seguridad del Banco.
• Si el asalto se produce mantenga la calma.
• No haga ni más ni menos de lo que los delincuentes
le ordenen.
• No provoque reacciones negativas en los
delincuentes, recuerde que éstos están nerviosos.
• Si la situación le permite trate de observar las
características físicas, rasgos, acento, vestimenta,
etc., de los delincuentes, esta información es de
mucha importancia para la Policía.
• No vaya detrás de los delincuentes cuando éstos
abandonen la agencia.
• Luego de ocurrido el asalto colabore con las
indicaciones que le dé el personal del Banco.

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1.5. EL PISHING
¿EN QUE CONSISTE?
Es un delito efectuado a través de correo
electrónico, que consiste en obtener información
confidencial de un cliente bancario a través de un
engaño o suplantación de sitio web de un Banco.
¿COMO OPERA?
El cliente de un Banco recibe un e‐mail que
aparenta provenir de un sitio web de su confianza
en el que se adjunta un enlace o link para ingresar
y/o actualizar información personal. Se aduce
generalmente motivos técnicos y/o de seguridad.
El enlace o link conduce a un sitio web que se
ve similar en imagen al sitio web de su confianza.
La pantalla de ingreso de datos de este sitio web
falso, solicita información sobre la cuenta bancaria,
tarjeta de débito, datos de identidad, contraseñas
y números de identificación obteniendo así los
datos confidenciales del cliente.
La información obtenida por los delincuentes
es empleada para comprar bienes y servicios
en línea, retirar o transferir fondos de la cuenta
del cliente que ha sido víctima de engaño. Los
sitios web falsos generalmente se encuentran en
países del extranjero con la finalidad de no ser
detectados o investigados fácilmente.
Evite ingresar a sitios web a través de enlaces
provistos por correos electrónicos.
Conéctese al sitio web de su Banco
directamente de su browser, por ejemplo www.
Bancopais.com.
Consulte desde un sitio seguro los saldos
bancarios y de su tarjeta de crédito. Si aparece
una transacción sospechosa o que no la haya
realizado comuníquese inmediatamente con su
Banco.

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¿COMO EVITARLO?
• Su Banco jamás le solicitará información
personal, claves, identificación, etc., por medio
de correos electrónicos o SMS.
• Para mayor seguridad en la Banca Electrónica
verifique que en la parte superior o inferior
de su navegador aparezca la figura de un
candado cerrado.
• Busque en la página Web a la que accese (en
la que se debe ingresar la clave) las señales
de seguridad marcadas en el navegador con
las siglas https://
• Mantenga en su computador un antivirus que
se actualice permanentemente.
• Cambie su clave de acceso a Internet (Banca
Electrónica) frecuentemente.
• No use claves lógicas como fechas cumpleaños,
aniversarios, etc.
• Informe a su Banco inmediatamente si recibe
correos electrónicos en los que le soliciten
claves o que actualice su información.
• Si accede a Internet (Banca Electrónica) hágalo
desde un sitio seguro, evite usar computadores
públicos o extraños.
• Escriba Usted mismo la dirección electrónica
de su Banco en el explorador, no lo haga a
través de links inluidos en un correo electrónico.

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UNIDAD No. 2: MODALIDADES DELICTIVAS EN CAJEROS AUTOMÁTICOS
2.1. SKIMMING
¿En que consiste?
El skimming es el robo de datos de la banda magnética
de una tarjeta de crédito o débito a través de un dispositivo
electrónico diseñado para este fin (skimmer) colocado de
manera sobrepuesta en el la lectora de la tarjeta del cajero
electrónico. Los datos obtenidos son introducidos en una
tarjeta con banda magnética virgen con la que se realiza
la estafa.
Adicionalmente, a través de una cámara colocada en
el mismo cajero, se obtiene la clave.
• Sin embargo, que actualmente lo más común es
la clonación en el cajero automático, también se
lo realiza con la tarjeta de crédito al momento
de realizar el pago cuando se pierde de vista al
dependiente mientras procesa el pago.
¿Cómo prevenirlo?
• Antesdeusarelcajeroautomático
revise cuidadosamente que no
existanelementossobrepuestos
en el equipo.
• Cuando vaya a ingresar su
clave, protéjala, poniendo su
mano sobre el teclado.
• Cuando realice pagos con su
tarjeta de crédito, no pierda de
vista su tarjeta.
• Mire mientras la persona de
atención del establecimiento
que usted visita, pase su tarjeta
por el equipo de procesamiento.

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2.2. CAMBIAZO
¿EN QUE CONSISTE?
Es una modalidad en la cual los delincuentes se acercan
a los cajeros automáticos y observan detenidamente a
clientes que tienen dificultad con el manejo del cajero para
ofrecerles su ayuda, engañarlos y cambiarles la tarjeta de
débito por otra similar pero perteneciente a otra persona.
El delincuente consigue la clave ofreciendo ayuda
para solucionar el problema del cajero, el mismo que por
lo general fue manipulado por los propios delincuentes.
¿COMO OPERA?
Una vez en el lugar y seleccionada la persona, uno
de ellos se aproxima a la víctima y se ofrece a ayudarle
diciéndole que le facilite la tarjeta para enseñarle cómo
utilizarla e inclusive le menciona que hay que limpiarla
para poderla utilizar. Ante esta convincente explicación,
la víctima le entrega la tarjeta al comedido (delincuente)
y éste muy ágilmente se la cambia por otra de las mismas
características entregándola y retirándose del lugar.
Acontinuación el otro delincuente se acerca con mucha
cautela al cliente y observa la clave que fue ingresada.
Como es lógico, el sistema no le permite acceder al menú
principal ya que la clave no corresponde a la tarjeta (el cliente
tiene en su poder una tarjeta cambiada). El delincuente
le aconseja que se acerque a una de las agencias de su
banco para que le ayuden. Cuando la víctima se retira del
cajero, los delincuentes ingresan la tarjeta robada con la
clave que fue observada y retiran el dinero.

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¿Cómo evitarlo?
Para evitar ser víctima de esta modalidad delictiva
cuando se aproxime a utilizar un cajero automático,
tome en cuenta las siguientes precauciones:
• Observar que no existan personas con actitudes
sospechosas, como con gorras, gafas, (en
especial en horas de la noche), o que simulan
realizar una transacción y nuevamente se pone
en la fila mirando a los usuarios.
• En caso de observar las actitudes mencionadas
anteriormente es preferible que se retire del
lugar y utilice otros cajeros automáticos.
• De ser posible siempre vaya acompañado por
algún familiar o amigo, en especial en horas
de la noche y en cajeros aislados.
• No acepte la ayuda de ninguna persona.
• No permita que nadie observe su clave.
Recuerde que sin su clave no se puede llevar
a cabo ningún acto delictivo.
• Exija que la persona que se encuentra atrás
suyo guarde distancia de tal forma que usted
tenga un espacio de privacidad para realizar la
transacción. Lea y atienda las recomendaciones
que el Banco le remite.
• En caso de tener algún inconveniente con su
tarjeta, si alguien la ha tomado, cerciórese que
no se la hayan cambiado.
• Si su tarjeta ha sido cambiada, hurtada o perdida,
realice inmediatamente el bloqueo temporal.

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2.3. TRAMPA EN LA LECTORA DE TARJETA (PESCADORLOOP LIBANÉS)
¿EN QUE CONSISTE?
Esta modalidad de acción consiste en que el delincuente
coloca hilo dental, u otro objeto similar, en la lectora de tarjeta
del cajero automático.Así, cuando el cliente ingresa la tarjeta,
el cajero automático no detecta su presencia y la retiene
sin pedirle la clave al usuario.
En ese momento, el delincuente entra en acción y le
explica al cliente que debe ingresar tres veces su clave
para que la tarjeta le sea devuelta, cosa que nunca ocurre.
Una vez que el cliente se aleja del cajero, el delincuente
procede a retirar el hilo dental y la tarjeta de la boca de la
lectora. Gracias a la clave, que tuvo ocasión de observar en
tres ocasiones, procede a realizar retiros de la cuenta del cliente.
RECOMENDACIONES GENERALES PARA EL USO DE
CAJEROS AUTOMÁTICOS
• No utilizar el cajero automático si detecta personas
sospechosas.
• Si es posible siempre vaya acompañado de un
familiar a un cajero automático.
• No preste su tarjeta a ninguna persona.
• Cubra con su cuerpo y mano el teclado del cajero.
• No permita que nadie observe su clave.
• Exija una distancia a la persona que se encuentra
detrás a la espera del cajero.
• No permita que se acerquen niños cuando usted
está realizando la transacción en el cajero.
Nota Importante
Para ejecutar cualquiera de las modalidades delictivas en
cajeros automáticos arriba señaladas, es indispensable
que el delincuente cuente con dos elementos: TARJETA +
CLAVE, la falta de uno de ellos impide la ejecución del delito.
Y si cree que ha sido víctima de un delito
• Bloquee la tarjeta de inmediato en el cajero o llame al Call Center del Banco.
• Si la tarjeta ha sido retenida, no se separe del cajero hasta recibir la ayuda necesaria.
• Nunca enfrente a los supuestos delincuentes, pida ayuda si existen personas en el
lugar, recuerde los antisociales pueden estar armados.
Tarjeta
Clave
1234
+

17. PLAN DE CAPACITACION DE SEGURIDAD CIUDADANA
“ECUADOR SIN VIOLENCIA, EDUCAMOS PARA PREVENIR”
ASOCIACIÓN DE BANCOS PRIVADOS DEL ECUADOR