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Finanzas personales y pobreza: cómo ahorran, invierten (y prosperan) los más pobres

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Finanzas personales y pobreza: cómo ahorran, invierten (y prosperan) los más pobres

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Presentación del evento: https://youtu.be/rNmZbCSGoDI
En ningún lugar está escrito que ser pobre equivalga a ser incapaz. Es cierto que millones de personas en todo el mundo aún viven en circunstancias de pobreza y escasez graves. Pero no es menos cierto que cada día un mayor número de ellas consigue mejorar sus condiciones de vida gracias al ahorro, la inversión, y el desarrollo de proyectos empresariales.

Arianne Martín y Javier Ruiz nos explican los sistemas de financiación y los instrumentos de ahorro e inversión con los que cada día más personas en los países más pobres están consiguiendo mejorar sus condiciones de vida y desarrollar negocios que traigan prosperidad a sus familias y comunidades.

Presentación del evento: https://youtu.be/rNmZbCSGoDI
En ningún lugar está escrito que ser pobre equivalga a ser incapaz. Es cierto que millones de personas en todo el mundo aún viven en circunstancias de pobreza y escasez graves. Pero no es menos cierto que cada día un mayor número de ellas consigue mejorar sus condiciones de vida gracias al ahorro, la inversión, y el desarrollo de proyectos empresariales.

Arianne Martín y Javier Ruiz nos explican los sistemas de financiación y los instrumentos de ahorro e inversión con los que cada día más personas en los países más pobres están consiguiendo mejorar sus condiciones de vida y desarrollar negocios que traigan prosperidad a sus familias y comunidades.

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Finanzas personales y pobreza: cómo ahorran, invierten (y prosperan) los más pobres

  1. 1. Pobreza ≠ Incapacidad
  2. 2. Vendedoras del mercado de Kuta, Lombok, Indonesia
  3. 3. Mujeres haciendo la colada, Angola
  4. 4. Vendedores del mercado binacional de Haití y Rep. Dominicana
  5. 5. Microempresarios, Tamayo, Rep. Dominicana
  6. 6. Niños en escuela de Unicef, Leogane, Haití
  7. 7. La pobreza tiene muchas caras y el desarrollo integral implica trabajar también en seguridad económica y finanzas
  8. 8. Sistemas formales e informales Instrumentos financieros
  9. 9. Empleos informales autónomos: ingresos escasos, irregulares e inciertos
  10. 10. Empleos informales autónomos: ingresos escasos, irregulares e inciertos
  11. 11. Ahorro en especie
  12. 12. Grupo de ahorro en Zabzugu, Ghana. Visita febrero 2018
  13. 13. Grupo de ahorro en Zabzugu, Ghana. Visita febrero 2018
  14. 14. Ahorro comunitario - comités de agua: sostenibilidad de proyectos
  15. 15. Grupo de ahorro en Zabzugu, Ghana. Visita febrero 2018
  16. 16. • Sencillo • Transparente • Sirviendo a los más pobres y vulnerables (sin acceso al crédito, zonas rurales remotas y pobres) • Beneficios sociales añadidos: empoderamiento de mujeres, resiliencia y refuerzo comunitario • Bajo coste de puesta en marcha • Auto sostenible • Replicable Diversas ventajas del sistema de grupos de ahorro
  17. 17. • Apertura reunión • Ahorro diario – tokens metálicos • Compra o reembolso participaciones del fondo • Devolución préstamos • Cálculo del nuevo fondo • Nuevos préstamos decididos • Fondo Social (épocas difíciles o emergencias) • Cálculo balances fondo de préstamos y fondo social • Cierre reunión VSLA : Metodología sencilla, pasos concretos, transparente, participativa y efectiva
  18. 18. Asociaciones Acumulativas de Ahorro y Crédito (AACA’s)
  19. 19. Asociaciones Acumulativas de Ahorro y Crédito (AACA’s)
  20. 20. Ahorro y préstamo comunitario. Los beneficios se reparten por el propio grupo y las inversiones quedan en la propia comunidad
  21. 21. Los préstamos recibidos del fondo se devuelven con un interés. Máximo importe concedido 3 veces el ahorro del miembro (límite riesgo). Compra de participaciones registradas en libros sellados
  22. 22. Comunidades Autofinanciadas
  23. 23. CAF Ujung I, Lombok Indonesia
  24. 24. CAF Bankang, Lombok Indonesia
  25. 25. CAF Quela, Malanje, Angola
  26. 26. CAF Quela, Malanje, Angola
  27. 27. CAF Honducat, Barcelona
  28. 28. CAF Hornero, Barcelona
  29. 29. CAF Sekar Kuning, Lombok, Indonesia
  30. 30. Microcréditos
  31. 31. Vision Fund: microcréditos a través de 31 MFI (microfinance institutions) en 4 continentes. Impacto global en ingresos y empleo
  32. 32. La combinación de ONGs (World Vision) y microfinanzas (Vision Fund) necesaria para hacerlo llegar a las familias más pobres
  33. 33. Muy buena tasa de pago y mayoritariamente a mujeres. Impacto cada año en +4 millones de niños y niñas; 1,7 millones de empleos
  34. 34. Casos de éxito microcréditos: Elodia (Guatemala)
  35. 35. Casos de éxito microcréditos: Mailu Terefa (Etiopía)
  36. 36. De grupos de ahorro a emprendedoras: generación de valor compartido familias, empresas, gobierno … Proyecto en Manikyapuram, India, con beneficio compartido: • Grupos de ahorro de mujeres (diseño producto, compra del equipo de purificación con crédito de World Vision y cobro cuota) • Empresa de agua (Eureka Forbes) • Gobierno local (ahorro sanidad)
  37. 37. Finanzas y recuperación en emergencias: recovery lending – innovación continua. En lugar de dejar sin crédito a las familias que han perdido todo, se da un nuevo crédito para reparar el barco, las redes, el techo del almacén … Acelera la recuperación de ingresos y la posibilidad de pagar 2016, Zambia, Malawi, Kenya El Nino Droughts and Floods (Funded by DFID) • >14,000 clients • >50,000 beneficiaries 2015, Myanmar Floods • 2,800 clients • 12,000 beneficiaries 2016, Ecuador Earthquake • >6,000 clients • >13,500 beneficiaries 2013, Philippines Typhoon Haiyan • 4,900 clients • 20,000 beneficiaries

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