Móvil Banking, clave para la inclusión financiera en México

CORRESPONSALES BANCARIOS FOMENTAN Y FACILITAN LOS SERVICIOS
FINANCIEROS EN MÉXICO
Ciudad de México, Miércoles 25 de enero de 2012.
En México, el 57 por ciento de los municipios
no tienen inclusión financiera, reveló
Benjamín Bernal, director general de
Supervisión de Riesgo Operacional y
Tecnológico de la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores (CNBV), durante la
inauguración del Commerce México and
Central América 2012.
Durante su conferencia “Los aspectos y consideraciones regulatorias; dónde
estamos y hacia dónde debemos ir”; el funcionario destacó que el pago móvil es
un marco que contempla diversos esquemas y modelos que han ayudado a
fomentar la inversión financiera.
Hoy, agregó, “se ha visto que muchos corresponsales tienen un volumen de
operaciones muy importantes; su función ha ayudado, en ciertas regiones del país,
a fomentar, facilitar y hacer más baratos los servicios financieros”.
Al destacar que los modelos tecnológicos van hacer posible mejores productos
específicos para ciertos sectores, utilizando canales alternos, indicó que se han
llevado a cabo cambios y emisiones de nuevas reglas para que la inclusión
financiera aumente; en primer lugar, dijo, hay que proporcionar un punto de
acceso al servicio en las comunidades y en los municipios y darles uso a esos
puntos, ofreciendo calidad y eficiencia en los mismos; como es la protección al
consumidor, la revelación y la inclusión financiera.
Ante ello, resaltó la importancia de los pagos móviles como un modelo alterno
para llegar a un mejor desarrollo. “Para su operación se requiere de un
corresponsal; que son el medio para enfrentar en forma directa los obstáculos a la
expansión de servicios financieros generados por los altos costos de la
infraestructura tradicional”, dijo.

Benjamín Bernal detalló que las operaciones que se pueden realizar a través de
los corresponsales son: pagos de servicios, retiros, depósitos, pagos de créditos,
situaciones de fondos, pagos de cheques, consultas de saldos, compra y venta de
dólares, entre otros servicios donde el corresponsal obtiene una comisión por
operaciones realizadas y atrae más clientes a su negocio.
Afirmó que las operaciones que se llevan en línea y tiempo real, brindan confianza
al cliente, ya que está modalidad de pagos móviles, ofrece cuentas de bajo riesgo
debido a que cuentan con un marco regulatorio flexible y en su interoperabilidad el
servicio está ligado a una cuenta bancaria y a un sólo cliente por banco; lo que
garantiza que una cuenta u operación desde la banca móvil sea segura; además
el usuario cuenta con el servicio de notificación de sus operaciones y con la
posibilidad de desactivación del servicio.
El director general de Supervisión de Riesgo Operacional y Tecnológico de la
CNVB puntualizó que se sigue cuidando los intereses del público: “no porque se
pueda operar a través de un comercio no hay medidas de seguridad; es un canal
nuevo y la persona tiene que tener la confianza de sus operaciones en estos
canales alternos para que esto funcione de manera segura y confiable”.

RESALTA MOBILE BANKING SISTEMA FINANCIERO DE MÉXICO
Ciudad de México, miércoles 25 de enero de 2012
El General Counsel de Clink Mobile
Banking, Roberto Carballo García destacó
las reformas al sistema financiero
mexicano y consideró que en una nación
con más de 95 millones de líneas móviles,
el comercio móvil se apuntala como un
nicho importante de inversión.
Tras explicar las nuevas reglas bancarias
en México, detalló que las nuevas figuras que fomentan la competencia en el
sistema financiero, son: los bancos de nicho, las cámaras de compensación, los
corresponsales bancarios, y los Administradores de Corresponsales Bancarios
(móviles y no móviles).
Al detallar cada una de dichas figuras, señaló que las cuentas bancarias de baja
transaccionalidad –aquellas de fácil apertura-, fomentan la competencia en el
sistema financiero mexicano.
Carballo García resaltó que México se posiciona como un país moderno en donde
se tiene un estimado de 30 millones de cuentas bancarias de captación, por ser la
onceava economía del mundo (por tamaño), el segundo socio comercial de
Estados Unidos, y un importante exportador de petróleo, el segundo mercado
bolsa de valores más grande de Latinoamérica
Sin embargo, hizo hincapié en las desventajas de éste país, ya que se tiene una
gran disparidad en la distribución de la riqueza, con índices de 42 por ciento de
pobreza, 46 por ciento con educación básica o menor, 5.5 por ciento de
analfabetismos en adultos, 5 por ciento malnutrición, y 50 por ciento sin acceso a
seguros de atención médica.

INTEROPERATIBILIDAD Y ESTANDARIZACIÓN, CLAVES PARA LA
MASIFICACIÓN DEL MÓVIL COMMERCE
Actualmente el Comercio Móvil se encuentra en México y a nivel global en su
mayor auge, y es el momento para “actuar y establecer los fundamentos para su
funcionamiento”, señaló Carlos Ramos, gerente de innovación de GS1, durante su
participación en el Mobile Commerce México and Central América Summit 2012.
Destacó que el 89.3 por ciento de los participantes en el Primer Taller de Comercio
Móvil de GS1, realizado en marzo de 2011, consideró al comercio móvil como
herramienta de negocio critica para los próximos tres años.
“Los pagos móviles son el principal servicio de comercio móvil que se utiliza
actualmente. De este rubro, el producto de mayor penetración es el envío-
recepción de remesas”, aseguró.
Al respecto, Ariel Olivares, miembro de The Competitive Intelligence Unit, indicó
que la primacía de las remesas no garantiza el éxito de los pagos móviles, “ya que
son poco frecuentes y tienen poca volumetría en cuanto a cantidades de dinero”.
Opinó que los proveedores de servicios de pago móvil deben migrar a los pagos
presenciales, pues éstos están enfocados en el consumo de artículos de primera
necesidad, lo cual respondería al reto de lograr la masificación del comercio móvil,
lo cual es indispensable para justificar el despliegue de infraestructura extensa que
soporte el e-commerce.
Dos aspectos importantes para masificar el uso de los productos y servicios del
comercio móvil son la estandarización y la interoperabilidad. La primera se refiere
al establecimiento de un formato común para el funcionamiento de las operaciones
de comercio móvil.
En tanto, para lograr la interoperabilidad es necesario que todos los integrantes
del ecosistema del comercio móvil establezcan alianzas que les permitan unir sus
fortalezas para captar mayores usuarios de este modelo de negocios.
Ariel Olivares, destacó el éxito de los esquemas colaborativos, donde se unen,
principalmente un operador telefónico y un banco. “Diversas encuestas indican
que cuando dichas alianzas están encabezadas por un banco ante el usuario final,
la confianza de éste, ante la oferta de pago móvil, crece”.
Según el experto del CIU, los números muestran que el 11 por ciento de los
consumidores “definitivamente confía en las ofertas de pago móvil” cuando la

marca de estos es liderada por los bancos. En tanto, el 7 por ciento deposita su
confianza en los esquemas de pago móvil impulsadas principalmente por
proveedores de servicios móviles.

CINÉPOLIS, PRIMERO EN DESARROLLAR F-COMMERCE
El e-commerce puede desarrollarse de
manera íntima con las redes sociales y
generar modelos de negocio exitosos,
afirmó Martín Aceves, director general de
Mediagency Interactive, firma que le ha
generado grandes ganancias
económicas a la cadena de cines
Cinépolis.
Al exponer su caso de éxito en la
implementación de estrategia de ventas a
través del Social Media, indicó que la cuarta cadena de cines más importante a
nivel mundial incrementó sus ventas por medio de “una mezcla digital, donde el
usuario es la clave y el concepto más importantes es able”.
Explicó que able se refiere a que todo el contenido digital que genera Cinépolis
debe ser indexable, sociable, portable, comentable y monetizable. “Todos estos
elementos han permitido incrementar la penetración de la marca”, dijo.
La mezcla digital que ha utilizado la cadena de cines más importante de América
Latina, se compone del search market, marketing viral, permission marketing, live
marketing, social media marketing y móvil marketing.
Martín Aceves comentó que sus heavy users son los mismos heavy users de las
redes sociales, y que Cinépolis capitalizó dicha coincidencia. A partir de ello,
explicó, se desarrolló un modelo de comercio móvil a través de Facebook: F-
commerce, el cual resultó más rápido en volumen de compra que las aplicaciones
para consumo vía móviles.
Los usuarios de Cinépolis ahora pueden adquirir sus boletos a través de
Facebook, desde donde puede seleccionar la butaca que ocupará en la sala de
cine y apartar hasta seis boletos para los “amigos” que invite. La compra de los
boletos reservados puede ser concretada por los “amigos” que acepten la
invitación.
Por medio de Facebook, Cinépolis ha regalado cupones que se han traducido en 3
millones de ventas cruzadas.
El experto en Social Media indicó que los usuarios de Cinépolis que han comprado
sus boletos por medio de las aplicaciones que la cadena ofrece para móviles, no

vuelven a realizar la adquisición a través de la web; ya que las aplicaciones les
dan la ventaja de tener precargados datos de sus preferencias respecto a
complejos, horarios y otros.
También mencionó que actualmente Cinépolis lleva a cabo un programa piloto en
algunos complejos por medio de la Foursquare, ya que al escuchar lo que sus
usuarios decían al hablar de la cadena, descubrieron que la red social de
geolocalización tenía una mención relevante.

EL PARADIGMA ES PERDER EL MIEDO A TRANSACCIONAR DE FORMA
ELECTRÓNICA: BANORTE
Romper el paradigma de transaccionar
electrónicamente, ayuda al éxito de los
modelos de negocios móviles, aseguró
Jorge Sánchez Barceló, Berente de Banca
Móvil de Banorte.
Durante su ponencia “Canal Móvil, la
revolución del negocio”, en el Mobile
Commerce México and Central América
Summit 2012, consideró que el canal móvil
llegó para quedarse y confío en que este sector logre su consolidación en tres
años.
“Entre más pronto se suban a la ola, tomarán ventaja de los nuevos modelos de
negocio”, dijo al señalar que “lo que funcionó en otras latitudes, no
necesariamente va a funcionar en nuestras organizaciones”.
Sánchez Barceló presentó la plataforma Banorte Móvil, un servicio gratuito de
banca electrónica que funciona a través de un dispositivo móvil con acceso a
Internet, WiFi, 3G o Wap, con el que se puede realizar prácticamente cualquier
operación bancaria como: consultas, transferencias y pagos desde cualquier lugar
donde te encuentres.

CONSIDERA RIM QUE LA ADOPCIÓN DEL MÓVIL COMO UN MEDIO DE
INFORMACIÓN, INTERACCIÓN Y COMERCIO, APENAS INICIA
Según el más reciente estudio de eMarketer,
en Estados Unidos, el móvil es el medio al
que se le dedica mayor tiempo respecto a
otros como los periódicos y las revistas,
indicó Carlos Silva Ponce de León, Senior
Alliance Solutions Manager de RIM.
“Estoy convencido de que apenas estamos
al inicio de la adopción del móvil como un
medio tanto de información como de
interacción, comercio y lo único que podemos esperar de hoy en adelante es que
esta tasa de penetración continúe avanzando en nuestros países”, expresó
durante el Mobile Commerce México and Central América Summit 2012.
Como ya ocurrió en las comunicaciones de voz, dijo, podemos esperar que en los
países en desarrollo tenga una mayor adopción que lo que son las
comunicaciones tradicionales fijas y no hay una razón para que esta tendencia no
la observemos también en nuestros mercados.
Durante el panel “Aplicaciones para comercio y billetera móvil”, recomendó hacer
más mobile friendly, campañas para tener una presencia digital, así como
consultar dmaemailblog.com, un recurso para abordar buenas campañas de
comercio electrónico móvil.
Asimismo, dijo que es importante tomar ventaja del standard HTML5, una
tecnología en desarrollo que hoy ya es útil, integra multimedia, y desarrolla
experiencias similares a apps.
Carlos Silva resaltó que para hacer un buen comercio y billetera móvil, es
recomendable apoyarse en una empresa experta con experiencia multiplataforma;
subcontratar el desarrollo de la app, la campaña para la app, el diseño, y la
generación del contenido.
Sin embargo, el Senior Alliance Solutions Manager de RIM, puntualizó el no
subcontratar el control de experiencia del usuario y el proceso de subir app
a tiendas de apps.
Por su parte, Mario Hernández Rivera, CEOP Partner de Planet Media, dijo que
las principales aplicaciones en Latinoamérica en el corto y mediano plazo para

Mobile, se encuentran en: telecomunicaciones, banking, m-commerce, marketing,
retail, emergency, e industria m2m.

RESALTA BBVA BANCOMER ESTRATEGIAS PARA OFRECER UN SERVICIO
DE PAGOS MÓVILES EN MÉXICO
Aunque el celular será el método de
pago que más se use en México, aún
faltan muchos años para eso, pues para
el caso de Estados Unidos se estima
que tomará de 3 a 5 años en
popularizarse la tecnología NFC,
manifestó Juan Arauz, director de
Medios de Pago Móvil de BBVA
Bancomer
El directivo del grupo bancario señaló
que a pesar de ello, en México hay alternativas listas para el pago con celular,
entre ellas las aplicaciones que los propios bancos desarrollen para tal fin.
Recalcó que lo importante es que el cliente le encuentre utilidad, pues de lo
contrario no habrá éxito. “El éxito dependerá de los acuerdos que los bancos
logren entre sí para el intercambio de transacciones de pago por celular”, dijo.
Al respecto se mostró optimista, ya que anteriormente ya se había logrado un
acuerdo a través de Nipper que funcionaba con servicio de datos USSD y que
rechazó “porque la ley no permitía operar con claridad con USSD”.
Arauz mencionó que actualmente ya se cuenta con las bases legales que permiten
operar el pago móvil, la tecnología telefónica es adecuada para ello y los niveles
de seguridad son muy buenos.
Por otra parte, adujo que también se requieren acuerdos con los tarjetahabientes
para darles soluciones que satisfagan sus necesidades y de esta forma se logre
crear la masa de tarjetahabientes necesaria para entrar en los comercios con el
pago móvil.
El director de Medios de Pago Móvil de BBVA Bancomer, indicó que Bancomer
Móvil cuenta con más de 600 mil clientes registrados y mensualmente supera el
millón de transacciones móviles.

AMÉRICA LATINA, UNA GRAN OPORTUNIDAD PARA ADENTRARSE EN EL
COMERCIO MÓVIL: TELEFÓNICA
En América Latina hay una gran
oportunidad para adentrarse en el
comercio móvil y pagos móviles, ya
que hay una necesidad muy
importante de las personas de poder
cambiar algunos mecanismos de
intercambio informales y costosos
hacía algo que pueda ayudarles a
simplificar esas operaciones.
Hoy, estamos en una revolución digital
que está cambiando radicalmente todas las industrias y que aflora múltiples
oportunidades de crecimiento para distintos mercados, en un nuevo modelo de
innovación
Esa es la óptica de Gabriel Charles Cavazos, Director de Productos y Servicios de
Telefónica México, quien durante el Mobile Commerce México and Central
América Summit 2012, reveló que los estudios de mercado apuntan a una gran
demanda latente de servicios financieros a través del móvil dentro de la población
no bancarizada.
Explicó que la gente desea sustituir los servicios informales de alto costo, tiene
una aversión hacia el sector bancario tradicional, y contempla el móvil como un
medio natural para los servicios financieros.
En cuanto a los medios de pago, señaló: “estos cambios abren todo un abanico de
oportunidades de negocio a la banca donde estamos desarrollando productos y
servicios innovadores utilizando tres palancas claras”.
La primera, dijo, es el cloud, donde se promueve el traslado de la inteligencia de
los procesos de negocio a la red. Los smartphones, en los que se aprovechan al
máximo la utilización de las capacidades de los nuevos dispositivos. Y la
tecnología NFC (Near Field Communications), misma que transforma el día a día
de la gente.
A decir de Gabriel Charles, para hacer uso de esta nueva tecnología, parte de la
estrategia es hacer de la “cartera en el móvil” el centro de la “experiencia del
usuario”.

Ante ello, señaló que Telefónica ha puesto en marcha una Joint Venture con
MasterCard para generar un ecosistema abierto para que consumidores,
comercios y empresas puedan realizar compras y pagos de forma segura y
sencilla a través del móvil.
Lo que estamos viendo, dijo, es que el negocio móvil tradicional es totalmente
distinto al de hace diez años, estamos viendo el comportamiento de los clientes en
las redes sociales, las nuevas conexiones de unos 50 mil millones de dispositivos
conectados al final de esta década, entre muchos otros factores.
“Desde la óptica de operador, hemos tenido que transformar nuestro negocio en
servicios verticales que tienen que ver con redes de contenidos de datos,
aplicaciones m2m, seguridad, soluciones en la nube y servicios financieros
móviles que es parte de la estrategia de crecimiento que vemos en Telefónica”,
reveló.

BANCA MÓVIL COMO OPCIÓN PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA
Ciudad de México, jueves 26 de enero de 2012
En México más del 80 por ciento de la
población se encuentra dispuesta a utilizar
la banca móvil para realizar pagos de
servicios, reveló Alejandra León,
Bussiness Leader Mobile Payment de
Mastercard.
Al referir que ese fue uno de los análisis de
una encuesta realizada por Mastercard,
destacó el potencial de la banca móvil para
impulsar la inclusión financiera de la población no bancarizada y agregó que “en
un esfuerzo por promover los pagos moviles, Mastercard ofrece a los comercios
utilizar su celular como una TPV”.
Durante su participación en Mobile Commerce México and Central América
Summit 2012, coincidió con Alfredo Cuecuecha Mendoza, doctor especialista en
desarrollo económico, en que la banca móvil constituye la mejor opción para
incrementar el acceso al sector financiero para la población no bancarizada.
El experto recordó que el funcionamiento de los Corresponsales No Bancarios en
México desde 2008 han incrementado en 47 por ciento el número de puntos de
acceso al sistema financiero, sin embargo, no se incrementó el nivel de acceso al
sistema ni se redujeron las transacciones en efectivo.
En México, dijo, el tema de acceso a los servicios financieros es un reto a resolver,
ya que según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores existe sólo un
17 por ciento de profundización financiera, mientras en Chile la cifra es de 56 por
ciento y en Brasil de 35 por ciento.
Asimismo, señaló que en este país, el 33 por ciento de los municipios del país
carecen de sucursales bancarias y sólo el 4 por ciento de los ayuntamientos
rurales tienen acceso al sector financiero.
Alfredo Cuecuecha comentó un caso de éxito, “donde a pesar de tener pocas
posibilidades de triunfo, se logró un buen resultado”. “El programa que se
implementó en zonas indígenas y rurales de Oaxaca es ejemplo de que se pueden
consolidar las finanzas a través de celulares y de que la tecnología de los móviles
permite el acceso de las personas de zonas rurales al sistema financiero”, expuso.

El proyecto, impulsado por la Asociación Mexicana de Uniones de Crédito del
Sector Social en Oaxaca (AMUCCS), consistió en la exportación de nopal
orgánico a California, donde hay una gran comunidad de oaxaqueños, quienes
después enviaron sus remesas y ahorros por el sistema de celulares, ahondó.
El doctor en economía resaltó que eventualmente creció el número de
operaciones de AMUCCS, en indicó que actualmente maneja 35 millones de
crédito para el estado y llega a manejar mil 500 millones de pesos de ahorros.

NECESARIO INTEGRAR SERVICIOS DIVERSOS AL PAGO MÓVIL
Fernando Rojas Castañeda,
especialista regulatorio económico,
afirmó que para integrar las
tecnologías móviles a los negocios,
se debe ofrecer a los consumidores
razones suficientes para realizar sus
compras de manera distinta a la que
hasta ahora utilizan.
En este sentido, precisó que se debe
acompañar la implementación de los
dispositivos móviles como medio de
pago, de descuentos, información adicional del producto, promociones y
programas de recompensa; así como de vínculos con los negocios para que
acepten esta forma de pago.
Como ejemplo citó el caso de Caixa Bank Barcelona que integró a varios negocios
al sistema de pago móvil al entregarles dispositivos para realizar los cobros, les
ofreció comisiones bajas e información sobre los hábitos de consumo de los
clientes eficiente para el desarrollo de marketing de cada negocio.

PRIVALIA RECOMIENDA INCENTIVAR EL PUSH DEL CONSUMIDOR
Para convertir las aplicaciones móviles
en un medio importante de negocios se
requiere incentivar la actividad push del
consumidor, es decir, desarrollar
estrategias de marketing orientadas a
aumentar el número de descargas de las
apps, recomendó Alestra Miguel Giribet,
director de Privalia.
Al afirmar que “el desarrollo de las
aplicaciones móviles en México es
trascendental para cualquier comercio electrónico”, el directivo del club privado de
ventas online comentó que el usuario mexicano es muy receptivo a este tipo de
soluciones, sin embargo, destacó que “la experiencia de Privalia demuestra que
en México las ventas a través del móvil se pueden incrementar, incluso en tiempos
críticos.
Y agregó: “A diferencia de Italia, donde en agosto de 2011 nuestras ventas por
medio del móvil disminuyeron considerablemente porque todos se van de
vacaciones, en México los números de transacciones se mantuvieron estables”.
Durante su participación en el Mobile Commerce México & Central América
Summit 2012, comentó que las ventas de Privalia en México a través de un
dispositivo móvil durante diciembre de 2011 representaron el 11.7 por ciento del
total, mientras que en España fueron de 10.1 por ciento y en Italia fueron de 11.9
por ciento. Los ingresos vía móvil en México, durante el último mes del año
pasado, representaron 30 millones de pesos.
Giribet reveló que del total de sus socios, el 69 por ciento accesa al club a través
de aplicaciones móviles, mientras el 31 por ciento lo hace por medio de la web. En
México el 8.4 por ciento de sus suscriptores, es decir, cerca de 50 mil personas
han descargado la aplicación móvil de Privalia.
El club de origen español espera crecer en México en un cien por ciento durante
2012, y que sus ventas vía móvil crezcan en este país, entre 10 y 15 por ciento.

LLEVARÁN BANCA MÓVIL A LOCALIDAD RURAL MEXICANA
Ante el rezago de inclusión financiera en las
localidades mexicanas, Telecomunicaciones
de México (Telecomm) está ha desarrollado
un programa piloto que busca dar cobertura
de servicios financieros básicos a través de
telefonía celular a un segmento de la
población del municipio rural Nuyoo en
Oaxaca.
El ejercicio pretende definir un modelo de
negocio autosustentable que permita simplificar el acceso a los servicios
financieros a los pobladores de las 30 mil localidades mexicanas con menos de
cinco mil habitantes, de las cuales, actualmente sólo 750 tienen un lugar donde
enviar y recibir dinero.
Telecomm pretende que los servicios financieros “vayan más allá de la oficina
telegráfica, meterlos a la economía de la localidad por medio del pago de persona
a persona”, indicó José Hernán Garza Villareal, director Comercial de Servicios
Financieros Básicos de Telecomm.
Durante su participación en el Mobile Commerce México and Central América
Summit 2012, resaltó que pese a la dificultad de acceso a los servicios financieros
y de telefonía celular, la población sí los consume.
“Son personas que aunque les tome dos horas de traslado se acercan a los
productos financieros, viven en una zona donde no hay cobertura de telefonía
celular y sin embargo, tienen celulares y compran tiempo aire”.
De resultar exitoso el modelo, dijo, se tendrá que desarrollar campañas de
educación financiera que permita generar la masa crítica necesaria para la
consolidación de los servicios financieros por medio de la telefonía celular, así
como trabajar en la generación de productos financieros pensados en la base de
la pirámide poblacional que se encuentra en las zonas rurales.
Señaló que gracias al programa los comerciantes que compran su mercancía en
las ciudades ahora pueden cobrar a través del móvil y tener de inmediato su
dinero en su cuenta y poder usarlo en las ciudades a través de su tarjeta bancaria.

Anteriormente cobraban en efectivo, iban a la oficina telegráfica, depositaban su
efectivo en su cuenta y se trasladaba a la ciudad, donde compraban con su tarjeta
bancaria.
Nuyoo es un municipio con casi dos mil habitantes distribuidos en siete
poblaciones, de las cuales se espera cubrir cuatro con una sola radiobase
conectada vía satelital; es decir, poco menos de mil personas.
Según Hernán Garza, actualmente se están aperturando las cuentas, se espera
generar 400 de ellas, un aproximado del equivalente al 50 por ciento de la
población, e indicó que los resultados se esperan a mediados de año con la idea
de generar, en ese mismo tiempo, la infraestructura en Telecomm para replicar el
modelo.

EN 2015, 7 DE CADA 10 USUARIOS DE TELEFONÍA MÓVIL TENDRÁN UN
SMARTPHONE
En México, los usuarios de telefonía móvil
han sido clasificados en tres categorías de
acuerdo a su conectividad, al uso y
consumo de su crédito: se contemplan los
de perfil intensivo, con un consumo de 580
pesos mensuales; los de perfil medio que
gastan 170 pesos; y los de perfil limitado,
con un gasto de 83 pesos al mes.
De ellos, los usuarios del perfil limitado
consumen un 60 por ciento de su crédito en mensajes cortos, un 38 por ciento en
voz y un 2 por ciento en datos; en tanto los de perfil medio destinan un 55 por
ciento en voz, un 26 por ciento en mensajes cortos y un 19 por ciento en datos.
Por su parte, los usuarios de conectividad intensiva destinan un 56 por ciento de
su crédito en voz, 38 por ciento en datos, y el 6 por ciento en datos. “Este último
usuario posee una cultura digital, tiene la bancarización necesaria, conoce las
redes y cuenta con equipos actuales”.
Así lo expuso el doctor Ernesto Piedras, director The Competitive Intelligence Unit,
durante su ponencia “Conociendo al usuario del Comercio Móvil en México”, en el
Mobile Commerce México & Central América Summit 2012.
Al referirse a los teléfonos inteligentes, dijo que la adquisición de estos va en
aumento, pues no hace mucho era de menos del 5 por ciento y el año pasado
cerró con 14 por ciento de todo el parque de celulares de las cien millones de
líneas en México; por lo que la penetración de los Smartphone se ha triplicado en
el país a partir de 2009.
Ernesto Piedras, anotó que en 2015 siete de cada diez usuarios de telefonía
celular tendrán un Smartphone y, agregó que actualmente la mitad de usuarios de
estos equipos utilizan Internet móvil, predominando el uso del servicio Wifi con un
96 por ciento.
Por otra parte, señaló que el promedio de recargas de crédito de los usuarios,
reporta que un 17 por ciento lo hace cada semana por lo menos; en cuanto al
monto promedio de recarga, cuatro de cada diez personas nunca exceden su plan;
y con relación a la forma en que realizan sus recargas, predomina con un 65 por
ciento el uso de la recarga electrónica.

Ante ello, manifestó que “el gobierno debe satisfacer las necesidades del servicio
de Internet a las poblaciones de menores recursos económicos y, no debe verse el
servicio como un lujo sino como lo que representa; una necesidad”.

PROMUEVE FROGTEK HERRAMIENTA DE CONTABILIDAD
Al señalar que la tendencia económica
es muy fuerte en la adopción del pago
móvil, David del Ser, Fundador de
Frogtek, recomendó aprovechar la
revolución móvil, “en especial ahora
con los smartphones, las tabletas y
demás, porque creemos que es la
plataforma ideal para que todas las
personas del mundo tengan Internet” y
muevan con estas tecnologías sus
negocios.
Lo anterior al presentar una aplicación que está promoviendo con Bancomer en
las tienditas de México, una herramienta de contabilidad e inventario que un
tendero o vendedor a domicilio puede usar en su propio teléfono móvil como un
Terminal Punto de Venta.
El empresario detalló durante el Mobile Commerce México & Central América
Summit 2012 que, la información sobre las ventas, pedidos o el inventario se
almacena en los servidores de Frogtek para su seguridad, análisis y venta a
terceras partes.
Al respecto, Miguel Herrera, Senior Investment Officer de Accion International,
comentó: “lo que está tratando de desarrollar David del Ser, es hacer más eficiente
la red de puntos de entrada y salida de efectivo que está en la base de estos
modelos de pagos electrónicos”.
Y opinó que “está muy bien que se quieran hacer todos los pagos que uno quiera,
pero si al final del día uno no puede sacar el efectivo con facilidad del sistema,
pues hasta ahí llega el experimento, entonces hay que darle mucha consideración
al desarrollo de esas redes de ATM´S humanos que están estrechamente atados a
estos productos de pagos móviles”.

PROYECTA VISA DE MÉXICO UNA BILLETERA MÓVIL PARA USUARIOS DE
TELEFONÍA CELULAR
Mauricio Braverman, director ejecutivo
de productos de VISA de México,
afirmó que para llegar a una
equilibrada interoperabilidad, se
requiere que las empresas de
telecomunicaciones e instituciones
financieras se involucren, coincidan en
acuerdos comerciales y se generen
acuerdos entre las industrias.
Los beneficios de la convergencia
entre estas dos industrias -la de telecomunicaciones y la bancaria-, dijo, consiste
en que ambas brinden mayores servicios como el uso del celular para bancarizar
los pagos, “creando un vínculo entre ellas y por tanto beneficiando a ambas”.
Lo anterior al informar que VISA trabaja en proyectos para innovar en el pago de
servicios a través del uso de las telecomunicaciones y la banca, empleando como
medio para aplicarlo el uso de la telefonía celular.
Apuntó que VISA tiene aproximadamente 14 años manejándose a través del uso
de tarjetas de crédito y que el principal problema al que se han enfrentado está en
“cómo combatir contra el efectivo”, pues en México, dijo, la realidad es que la
gente quiere su dinero en efectivo, no obstante, lo importante, agregó, es que las
personas conozcan de los beneficios que una modalidad de pagos móviles puede
dar.
Indicó que VISA trabaja en el proyecto de una Billetera Móvil, segura, confiable y
con disponibilidad al momento para que el usuario pueda realizar pagos a través
de los teléfonos celulares como: pagos de persona a persona, realizar compras,
remesas y una variedad de aplicaciones desde su móvil; en su oficina, en la
comodidad de su casa o de donde se encuentre.
Destacó que para llevar a cabo la realización de dichos proyectos, se requiere de
la adquisición de la nueva tecnología, así como de la experiencia de la penetración
de servicios financieros en el país para poder ubicar los escenarios que dan valor
al usuario.

El representante de VISA en México, resaltó que la idea central del pago a través
del celular es tener dos instrumentos en uno, es decir, una tarjeta de crédito y un
móvil que lleguen al mismo saldo y que al mismo tiempo permita administrar de
manera adecuada la Billetera Móvil, checar balances, recibir información de las
transacciones, entre otras funciones, todo ello con el objetivo de ofrecer el pago de
servicios al sector no bancarizado.

INDISPENSABLE COORDINACIÓN BANCO-OPERADORAS
La coordinación de los operadores de telefonía móvil y los bancos resulta
necesaria para lograr la masificación del uso de servicios financieros a través de
los celulares, coincidieron Blas Caraballo, director de Mercadotecnia y Producto de
PayPal; Carlos Silva, Gerente de Alianzas y Soluciones BlackBerry de Research In
Motion (RIM) para México, Centro América y el Caribe; y José Hernán Garza
Villareal, director comercial de Servicios Financieros Básicos de Telecomm.
Durante la exposición de las conclusiones del Mobile Commerce México and
Central América Summit 2012, Silva sentenció que “si los esfuerzos de banca
móvil se sigan haciendo como iniciativas individuales en las que hay sistemas que
compiten por lograr la imposición de su método, difícilmente vamos a ver una
masificación de cualquier propuesta”.
Auguró muchas posibilidades para el uso de servicios financieros a través del
móvil con el uso de la tecnología NFC, sin embargo, destacó, que “la tecnología
en sí misma no resuelve los temas de coordinación. “No veo ninguna iniciativa
exitosa sin la cooperación de las dos entidades”.
Como un antecedente importante en la cuestión de cooperación, recordó el caso
de los cajeros automáticos en México hace 20 años o más, antes de que todas
las redes de cajeros estuvieran conectadas.
“La difusión de una tarjeta de débito como sistema de pago no hubiera sido la
misma sin acuerdos porque de facto teníamos dos grandes sistemas compitiendo
por la atención de los usuarios”, dijo.
Por su parte, Garza Villareal enfatizó que “no se debe desestimar el papel del
carrier, pues son quienes tienen contacto con la base de la pirámide poblacional.
Lo que la banca debe pensar es, a partir de alianzas, qué productos puedo
canalizar de manera eficiente hacia los usuarios de móviles.
Dijo que en esa misma vertiente se encuentran los intermediarios que son quienes
venden el equipo celular y brinda atención a la gente. México hay una red “enorme
y es el único contacto del carrier con el usuario; este agente también es
fundamental en los modelos de pagos móviles para las redes de descarga y carga
de efectivo”.
En tanto, Blas Caraballo comentó que para PayPal no sólo los carriers son
importantes, sino también los fabricantes. Mencionó que para su empresa,
“Blackberry es uno de los principales clientes en cuanto a cantidad de
transacciones, quizás no tanto en cuanto al monto de éstas, pero sí es uno de los

cinco principales clientes de PayPal. No se les puede dejar fuera de la ecuación
de las operaciones financieras por medio de dispositivos móviles”.

Móvil Banking, clave para la inclusión financiera en México

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