Este documento resume un estudio sobre el nivel socioeconómico y perfil de riesgo de los clientes de la Caja Trujillo en el 2013. El estudio analizó variables como ingresos, egresos, deudas, educación e información financiera de una muestra de 50 clientes. Los resultados mostraron que la mayoría de clientes tenían ingresos entre 1000 a 2000 soles e ingresos y egresos estaban positivamente correlacionados.

1. UNIVERSIDAD CÉSAR VALLEJO
FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES
ESCUELA DE CONTABILIDAD
NIVEL SOCIOECONÓMICO Y PERFIL DE RIESGO
DE LOS CLIENTES DE LA CAJA TRUJILLO-2013
AUTOR:
•GASTAÑUADI TERRONES, Álvaro (mañana)
ASESOR:
PEREDA GUANILO, Víctor Iván.
LINEA DE INVESTIGACION:
CONTABILIDAD Y GESTIÓN EMPRESARIAL

2. 1. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
El nivel socioeconómico de una persona o empresa tiene
gran relevancia con el perfil de riesgo que esta pueda
presentar si realiza un préstamo a una entidad financiera,
ya que al realizar un estudio se puede saber si la persona
está en condiciones de devolver una suma de dinero,
dependiendo de los ingresos que registre.
2. PROBLEMA
¿Cómo se determina el nivel socioeconómico y perfil de
riesgo de los clientes de la caja Trujillo en el año 2013?

3. 4. Población 5. Muestra
3. OBJETIVOS
Descriptivo:
 Identificar y analizar el
nivel socioeconómico.
 Determinar y sintetizar
el perfil de riesgo.
Relacional:
 Establecer relación entre
nivel socioeconómico y el
perfil del riesgo.
 Clientes de la Caja
Trujillo
n= 50 clientes

4.  Perfil de Riesgo.
 Nivel Socioeconómico
Ítems (Encuesta)
 Datos del Hogar (Vivienda)
 Posesión de bienes
 Activos invertidos
 Tiempo de inversión
7. VARIABLES
6. Muestreo
 Aleatoria Simple

5. GRÁFICO N°1
12
19
15
4
0
2
4
6
8
10
12
14
16
18
20
750 - 999 1000 - 2000 2001 - 4000 4001 – 5000
CLIENTES
INGRESOS
INGRESOS MENSUAL DE LOS CLIENTES DE LA
CAJA TRUJILLO 2013 MEDIDAS
ESTADÍSTICAS
X 2040.1
Me 1684.2
Mo 1636.4
S 1105.6
S2 1222351.36
CV 54.19%
Q1 1026.3
Q2 1684.2
Q3 2283.5

6. GRÁFICO N°2
34%
36%
20%
10%
0
2
4
6
8
10
12
14
16
18
20
730 - 990 991 - 2500 2501 - 3500 3501 – 4500
CLIENTES
EGRESOS
EGRESOS MENSUAL DE LOS CLIENTES DE LA
CAJA TRUJILLO 2013 MEDIDAS
ESTADÍSTICAS
X 1920.9
Me 1661.7
Mo 2164.7
S 1039.7
S2 1080976.1
CV 54.1%
Q1
Q2
Q3

7. INGRESOS Y EGRESOS DE LOS CLIENTES
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
0 1000 2000 3000 4000 5000 6000
INGRESOS
REGRESIÓN Y CORRELACIÓNEGRESOS
GRÁFICO N°3
MEDIDAS
ESTADÍSTICAS
r 0.995
B1 0.607
B0 645

8. CUADRO Y GRÁFICO N°1
RESULTADOS
INGRESOS N°(n=50) %
750 - 999 12 24%
1000 - 2000 19 38%
2001 - 4000 15 30%
4001 – 5000 4 8%
TOTAL 50 100%
INTERPRETACIÓN: El
análisis nos permite
descubrir que los
clientes con ingresos
menores al sueldo
mínimo, tienden a
necesitar.
12
19
15
4
0
2
4
6
8
10
12
14
16
18
20
750 - 999 1000 - 2000 2001 - 4000 4001 – 5000
CLIENTES
INGRESOS
INTERPRETACION: Se
puede observar en la
gráfica que el 25% de los
clientes tiene un sueldo
que va de los 1000 a
2000 soles.
INGRESOS MENSUALES DE LOS CLIENTES DE LA CAJA TRUJILLO
2013

9. CUADRO Y GRÁFICO N°2
INTERPRETACIÓN: El
análisis plantea que la
mayoría de los clientes
tiene un nivel de
educación superior.
INTERPRETACION: Se
puede observar en la
gráfica que el 54% de los
clientes (mayoría) tiene
educación superior y el
resto solo secundaria o
carrera técnica.
DETERMINACIÓN DEL GRADO DE INSTRUCCION DE LOS CLIENTES DE
LA CAJA TRUJILLO EN EL 2013
NIVEL DE EDUCACION N°(n=50) %
Secundaria(SE) 4 8%
Técnica(T) 7 14%
Superior(SU) 27 54%
Post Grado(PG) 12 24%
TOTAL 50 100%
8%
14%
54%
24%
0
5
10
15
20
25
30
Secundaria Técnica Superior Post Grado
CLIENTES
NIVEL DE EDUCACION
NIVEL DE EDUCACION

10. CUADRO Y GRÁFICO N°3
INTERPRETACIÓN:
El análisis arroja que
tanto el 50% de los
clientes si conoce sobre
finanzas, y el otro 50%
no.
INTERPRETACION:
Se puede observar en la
gráfica que el
conocimiento sobre
finanzas de acuerdo con
la encuesta es igual para
ambos: 50% si conoce y
50% no conoce.
DETERMINACIÓN SI LOS CLIENTES DE LA CAJA TRUJILLO POSEEN
ALGUN CONOCIMIENTO SOBRE FINANZAS
CONOCIMIENTO
FINANZAS
N°(n=50) %
SI 25 50%
NO 25 50%
TOTAL 50 100%
SI
50%
NO
50%
CONOCIMIENTO EN
FINANZAS

11. CUADRO Y GRÁFICO N°4
INTERPRETACIÓN:
El análisis fundamenta
que el egreso máximo
del 36% oscila
entre 991 – 2500.
INTERPRETACION:
Se puede observar en la
gráfica que los egresos
de los clientes se
encuentran en un
promedio de s/.991 –
2500 nuevos soles.
LOS EGRESOS MENSUALES DE LOS CLIENTES DE LA CAJA TRUJILLO
EGRESOS N°(n=50) %
730 - 990 17 34%
991 - 2500 18 36%
2501 - 3500 10 20%
3501 – 4500 5 10%
TOTAL 50 100%
34%
36%
20%
10%
0
2
4
6
8
10
12
14
16
18
20
730 - 990 991 - 2500 2501 - 3500 3501 – 4500
CLIENTES
EGRESOS
EGRESOS

12. CUADRO Y GRÁFICO N°5
INTERPRETACIÓN:
El análisis desarrolla
que el 54% de los
clientes de la Caja
Trujillo no tiene deudas
en otra entidad
financiera.
INTERPRETACION:
Se puede observar en la
gráfica el 46% de los
clientes tiene deudas
monetarias en otras
entidades financieras y el
otro 54% no.
DEUDAS DE LOS CLIENTES CON OTRA ENTIDAD
DEUDAS EN
OTRA E.F
N°(n=50) %
SI 23 46%
NO 27 54%
TOTAL 50 100%
46%=2354%=27
DEUDAS EN OTRA I.F
SI NO

13. CUADRO Y GRÁFICO N°6
INTERPRETACIÓN:
El análisis infiere que el
52% de los clientes si
tiene crédito en otra
entidad financiera.
INTERPRETACION:
Se puede observar en la
gráfica que el 52% de los
clientes si tiene crédito
en otra entidad financiera
y el otro 48% no.
CRÉDITO DE LOS CLIENTES EN OTRA ENTIDAD FINANCIERA
CREDITO EN
OTRA E.F
N°(n=50) %
SI 26 52%
NO 24 48%
TOTAL 50 100%
SI
52%
NO
48%
CREDITO EN OTRA E.F

14. HIPÓTESIS PARA UNA MEDIA (U)
PRUEBA DE HIPOTESIS
CON VALOR Z
1. Hipótesis: 𝐻0: 𝑢 < 2040.1
𝐻0: 𝑢 > 2040.1
2. Nivel De Significancia: ∝= 0.05
3. Distribución O Valor Critico: Z= -1.64
4. Distribución Z Con Los Datos: 𝑍 = −0.18
5. Establecimiento Región Critica:
6.Decisión Se acepta H0 se puede afirmar que los clientes de la Caja
Trujillo que sus ingresos mensuales no son superiores al promedio (2040.1)

15. HIPÓTESIS PARA UNA MEDIA (U)
CON VALOR T
1. Hipotesis: 𝐻0: 𝑢 < 2040.1
𝐻0: 𝑢 > 2040.1
2. Nivel De Significancia: ∝= 0.05
3. Distribución O Valor Critico: t = 19, 0.975 = 2.093
4. Distribución “T” Con Los Datos: 𝑡 = −0.14
5. Establecimiento Región Critica:
6. Decisión: Se acepta H0 se puede afirmar que los clientes de la Caja Trujillo que
sus ingresos mensuales no son superiores al promedio (2040.1)

16. PRUEBA DE HIPÓTESIS PARA UNA PROPORCIÓN (P)
Un estudio realizado por estudiantes del III ciclo de la carrera de Contabilidad
de la UCV, ha indicado que el 58% de los clientes de la caja “TRUJILLO”
tienen ingresos altos, debido a su nivel socioeconómico alcanzado. Se
seleccionó a 25 clientes y se encontró que 16 de ellos tienen ingresos altos. A
un nivel de significancia del 5% ¿Existe evidencia para afirmar que no es
cierto la afirmación de los estudiantes del III ciclo de la carrera de
Contabilidad de la UCV, sobre los ingresos altos que perciben estos clientes?
Datos: P = 0.58 n = 29 x = 16 𝑝 = 0.55
Solución:
1. Hipótesis: 𝐻0: P = 0.58
𝐻1: 𝑃 ≠ 0.58
2. Nivel de significancia: ∝= 0.05
3. Distribución o valor crítico t:
𝑡 28; 0.975 = 2.048

17. 4. Distribución t con los datos
(Estadística de prueba)
𝑡 = −0.32
Estableciendo región critica:
6. Decisión:
Se acepta Ho, se puede afirmar que los ingresos de los clientes de la caja
Trujillo en el año 2013, son altos
-2.048 -0.32 2.048

18. PRUEBA DE HIPÓTESIS PARA DIFERENCIAS DE MEDIAS (U1 – U2)
Un estudio realizado por los estudiantes de la carrera de contabilidad de la
UCV, revela que los ingresos promedio de los clientes Mujeres de la caja
“Trujillo” son más altos que los ingresos que perciben los clientes Varones. Se
realiza un muestreo y recolectada la información se encontró lo siguiente:
Solución:
Datos:
Varones
2500 3000 3500 2000 2500 750 2000 4000
3000 2000 3000 2000 3000 3000 4500
Mujeres
900 4500 4000 1000 900 3500 3000 2500
1500 1500 750 750 5000 1000 750
Ingresos n 𝑿 s
Varones 15 2,716.67 920.34
Mujeres 15 2,103.33 1584.67

19. 1. Hipótesis: Ho: u1 - u2 < 0
H1: u1 - u2 > 0
2. Nivel de significancia: ∝= 0.01
3. Distribución o valor crítico t:
𝑡 28; 0.99
𝑡 = 2.467
4. Distribución t con los datos
(Estadística de prueba)
t=1.34
5. Estableciendo región critica:
6. Decisión: Se acepta Ho, se puede afirmar que los ingresos de los varones
no son mayores a los ingresos de las mujeres.
1.34

20. PRUEBA DE ESTADISTICA CHI-CUADRADO (𝑿 𝟐
)
Se aplicó una encuesta a los clientes de la caja Trujillo del 2013, para
conocer si la cantidad de ingresos que los clientes perciben, tiene relación
con las tarjetas de créditos. Tiene un nivel de significancia de 5%.
DATOS:
SOLUCIÓN:
1. Hipótesis Estadística
𝐻0: 𝑐𝑎𝑛𝑡𝑖𝑑𝑎𝑑 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑔𝑟𝑒𝑠𝑜𝑠 𝑦 𝑡𝑎𝑟𝑗𝑒𝑡𝑎𝑠 𝑑𝑒 𝑐𝑟𝑒𝑑𝑖𝑡𝑜 𝑛𝑜 𝑡𝑖𝑒𝑛𝑒𝑛 𝑟𝑒𝑙𝑎𝑐𝑖𝑜𝑛.
𝐻1: 𝑐𝑎𝑛𝑡𝑖𝑑𝑎𝑑 𝑑𝑒 𝑖𝑛𝑔𝑟𝑒𝑠𝑜𝑠 𝑦 𝑡𝑎𝑟𝑗𝑒𝑡𝑎𝑠 𝑑𝑒 𝑐𝑟𝑒𝑑𝑖𝑡𝑜 𝑡𝑖𝑒𝑛𝑒𝑛 𝑟𝑒𝑙𝑎𝑐𝑖𝑜𝑛.
2. Nivel de Significancia: ∝: 0.05
3.Punto critico 𝑿 𝟐
Tabla: r=2-1𝑋2
= 4; 0.05
c=5-1𝑋2 = 9.4877
CANTIDAD
DE
INGRESOS
TARJETAS DE CREDITO
SI NO TOTAL PROP.
0 -1000 0 9 17 8 17 0.340
1001-2000 7 7 7 7 14 0.280
2001-3000 11 6 0 5 11 0.220
3001-4000 4 2 0 2 4 0.080
4001-5000 4 2 0 2 4 0.080
TOTAL 26 24 50

21. 4. Punto Critico 𝑿 𝟐
Datos: 𝑋2
= 36.29
5. Representación de Aceptación o Rechazo:
6. Decisión: Se Rho ya que se puede afirmar que la cantidad de
ingresos y tarjetas de créditos tienen relación.
0
0

22. PRUEBA DE HIPÓTESIS PARA DOS PROPORCIONES
Una muestra de 50 clientes de la Caja Trujillo revela que 26 de ellos son hombres; y
otra muestra de 50 de la Caja Nuestra Gente reveló que 22 de ellos son hombres.
Probamos que la hipótesis de la proporción global de clientes de las dos cajas no
difieren. Con un nivel de significancia de 5%.
1. Hipótesis Estadística: 𝐻0: P1 − P2 = 0
𝐻1: P1 − P2 ≠ 0
0.025
2. Nivel de Significancia: ∝= 0.05 0.025
3. Punto Crítico “z” tabla: 𝑍 = 1.96
4. Estadística de Prueba “Z” Datos: 𝑍 = 0.92
5. Representación de Aceptación y Rechazo