Este documento presenta dos opciones de planes financieros para un cliente casado con dos hijos que se encuentra entre las fases de consolidación y protección en su ciclo de vida. La Opción 1 se enfoca en la protección y consolidación a través de planes de pensiones, un PIAS, seguros de vida y accidentes e inversiones mayoritariamente en renta fija. La Opción 2 prioriza la consolidación con la amortización de la vivienda e inversiones principalmente en renta fija y parte en renta variable. El asesor recomienda mantener los depósit
Tu «Ruta Patrimonial». Cómo optimizar el retorno financiero y fiscal de tu di...ValueSchool
Para obtener una rentabilidad satisfactoria a largo plazo, todo ahorrador e inversor debe prestar atención a la factura fiscal de sus inversiones. ¿Qué debemos tener en cuenta para optimizar los impuestos que pagamos por nuestra inversión en fondos y en planes de pensiones? La especialista Eva Alonso nos explicará, con ejemplos de fiscalidad real, cómo afectan los distintos impuestos a nuestras inversiones y cómo este tipo de vehículos pueden incorporarse a nuestra planificación patrimonial.
El Decreto 9/2020 regula las subvención de gastos e intereses de dos productos financieros:
MICROCRÉDITOS CIRCULANTE COVID-19
LÍNEA EXTRAVAL CIRCULANTE COVID-19
Más información https://cutt.ly/decreto92020
Actualizado en base al Decreto Ley 5/2021.
La jubilación y actitudes ante un seguro de Rentas Vitalicias.
Del presente estudio han sido eliminados todos aquellos datos que la compañía ha determinado de carácter confidencial.
Parece que la jubilación nos queda muy lejos en el tiempo, pero cuanto antes empecemos a pensar en la manera de complementar la pensión estatal, mejor, ya que nuestros ahorros serán mayores con menor esfuerzo, pudiendo alcanzar la jubilación con la tranquilidad de saber que podremos seguir manteniendo cierto nivel de vida.
ÚLTIMOS CAMBIOS NORMATIVOS EN LAS PROVISIONES TÉCNICAS QUE AFECTAN AL AUDITOR...Gabriel Vera Constante
ANÁLISIS DE LAS PROVISIONES TÉCNICAS DE LAS ENTIDADES ASEGURADORAS E IMPLICACIONES DE LOS ÚLTIMOS CAMBIOS NORMATIVOS PARA EL TRABAJO DEL AUDITOR EXTERNO
Tu «Ruta Patrimonial». Cómo optimizar el retorno financiero y fiscal de tu di...ValueSchool
Para obtener una rentabilidad satisfactoria a largo plazo, todo ahorrador e inversor debe prestar atención a la factura fiscal de sus inversiones. ¿Qué debemos tener en cuenta para optimizar los impuestos que pagamos por nuestra inversión en fondos y en planes de pensiones? La especialista Eva Alonso nos explicará, con ejemplos de fiscalidad real, cómo afectan los distintos impuestos a nuestras inversiones y cómo este tipo de vehículos pueden incorporarse a nuestra planificación patrimonial.
El Decreto 9/2020 regula las subvención de gastos e intereses de dos productos financieros:
MICROCRÉDITOS CIRCULANTE COVID-19
LÍNEA EXTRAVAL CIRCULANTE COVID-19
Más información https://cutt.ly/decreto92020
Actualizado en base al Decreto Ley 5/2021.
La jubilación y actitudes ante un seguro de Rentas Vitalicias.
Del presente estudio han sido eliminados todos aquellos datos que la compañía ha determinado de carácter confidencial.
Parece que la jubilación nos queda muy lejos en el tiempo, pero cuanto antes empecemos a pensar en la manera de complementar la pensión estatal, mejor, ya que nuestros ahorros serán mayores con menor esfuerzo, pudiendo alcanzar la jubilación con la tranquilidad de saber que podremos seguir manteniendo cierto nivel de vida.
ÚLTIMOS CAMBIOS NORMATIVOS EN LAS PROVISIONES TÉCNICAS QUE AFECTAN AL AUDITOR...Gabriel Vera Constante
ANÁLISIS DE LAS PROVISIONES TÉCNICAS DE LAS ENTIDADES ASEGURADORAS E IMPLICACIONES DE LOS ÚLTIMOS CAMBIOS NORMATIVOS PARA EL TRABAJO DEL AUDITOR EXTERNO
Este es el ultimo proyecto en el que estoy colaborando como mentor. Una proyecto que cambiará la experiencia de usuarios de los clientes de esteticas y peluquerias y que tendrá un alcance social y un impacto en el empleo y la enconomia sumergida que hará temblar los cimientos del viejo stablishement!
Representa el inicio de analisis financiero de una de las bodegas reoresentativas de La Rioja española. Baron de Ley con 30 años de historia. El ejercicio constara de varios documentos que analizan financieramente la compañia centrandose en esta ocasion en el balance. En posteriores ejercicos valorare tambien la cuenta de Resultados.
EL MERCADO LABORAL EN EL SEMESTRE EUROPEO. COMPARATIVA.ManfredNolte
Hoy repasaremos a uña de caballo otro reciente documento de la Comisión (SWD-2024) que lleva por título ‘Análisis de países sobre la convergencia social en línea con las características del Marco de Convergencia Social (SCF)’.
“La teoría de la producción sostiene que en un proceso productivo que se caracteriza por tener factores fijos (corto plazo), al aumentar el uso del factor variable, a partir de cierta tasa de producción
2. 1
TABLA DE CONTENIDO
DATOS CASO 1 #
ANALISIS DE NECESIDADES 2 #
PERFIL DE RIESGO E IDONEIDAD. 3 #
INVERSIONES PRESENTES 3.1 #
INVERSIONES FUTURAS 3.2 #
OBJETIVOS A C/P Y L/P . 3 #
EXPECTATIVAS DE INVERSION #
PRESENTACION DE SOLUCIONES #
RECOMENDACIONES 3.1 #
COMPARATIVAS SITUACION INVERSIONES 3.2 #
3. 2
PERFIL DE RIESGO E IDONEIDAD.
SE establece un analisis del perfil de riesgo e idoneidad en relacion a varias variables
como:
- Inversiones pasadas:
Sin experiencia en actividades bursatiles
Vivienda en propiedad en más de un 90%
Sin plan de pensiones
1/3 liquidez
1/3 depositos a plazo
1/3 fondos de inversion de renta fija
- En relacion al ciclo de vida.
Se encuentra entre dos fases. Final de la fase de consolidacion y principo de la fase de
proteccion.
Se en encuentra entre dos fases. Final de fase de
consolidacion y preincipio de fase de protección.
- En relación a la situación familiar.
Casado con dos hijos. Con futuras necesidades como Colegios, Universidades,
bodas, casas, etc.
A modo de resumen es un cliente minorista
ELABORACIÓN DEL PLAN.
Elaboramos 2 planes con un nexo común el mantinemiento de las posiciones actuales en
depósitos a la vista a plazo y fondos de inversión.
OPCION 1. PROTECCIÓN / CONSOLIDACION
4. 3
- Dos planes de pensiones de 8.000 euros,
- un PIAS DE 10000 Euros,
- Seguro de vida y accidentes.
- Inversion en Renta fija 70% y 30% en renta variable
- Amortizacion de la vivienda
OPCION 2. CONSOLIDACION
- Amortizacion de la vivienda
- Inversion renta fija 70%
- Inversion renta vairable 30%
PRESENTACIÓN DE SOLUCIONES.
MANTENIMIENTO DE POSICIONES
Mantenemos las posiciones en cuento disponibles, depósitos a la vista y control de los
fondos de inversión previamente contratados.
PROTECCION:
Plan de pensiones por valor de 8.000 euros por cada uno de los conyuges.
PIAS
Seguro Vida/accidentes
70/ de inversion en renta fija
30% de inversion en renta fija.
BENEFICIOS FISCALES
Del establecimiento de los planes de pensiones: 7200 Euros
Respecto a desgravacion de la viviiendapor amortizacion anticipada 2700 Euros
Consecuencia de bajada de la aportacion a SGS
5. 4
COMPARATIVA PRESENTE/FUTURO
INVERSIONES PASADAS SIN ASESOR
INVERSIONES FUTURAS CON INTERVENCION ASESOR
Sin
asesor Asesor Con
asesor
28000
630
14000
90000
Depositos a plazo y
corrientes
Desgravaciones
hipotecas
Fondo inversion
Herencia
28000 2700
14000
10400
16000
10000
1000
75000
32000
Depositos a plazo y
corrientes
Desgravaciones
hipotecas
Fondo inversion
REDUCCION BASE
IMPONIBLE
Fondo de pensiones
PIAS
6. 5
CONTROL DEL PLAN
Seguimiento sobre parametros de control realizado por el asesor financiero con un stup
loss del 10% tanto en el fondo ya constituido como en los constituidos bajo el control
directo del asesor.
Se establece un regimen de visitas personales de 1 de forma trimestralOBJETIVOS A
C/p Y L/p
Busqueda de rentabilidades a medio y largo plazo y acepto que implica oscilaciones a
c/P. El objetiovo de inversion a L/P busca un riesgo muy moderado con objeto de
alcanzar objetivos de conservacion del patrimonio, crecimiento de su valor real de
compra, etc.
Planificacion fiscal