El documento presenta información sobre conceptos financieros como gastos, costos, ganancias, pérdidas, presupuestos e inversiones. Explica que un presupuesto es una estimación de gastos para cumplir una meta, permite administrar mejor el dinero e identificar gastos innecesarios. También describe los pasos para elaborar un presupuesto como formularlo para un período anual y conocer todos los gastos fijos y variables.

1. Del 06 al 12 de marzo del 2023
es el gasto económico que
representa la fabricación de
un producto o la prestación
de un servicio.
es una salida de dinero
que no se recupera.
Gasto Costo
Es el dinero que se pierde en
el proceso de fabricación o
venta del bien y servicio por
ejemplo: Materiales que se
dañan.
es el beneficio que obtiene
la empresa por la venta de
bienes y servicios.
Perdida Ganancia
Es la cantidad de dinero
que se ha ganado, o se ha
perdido, en el período de
tiempo especificado .
Utilidad Fórmula
¿ Sabías Qué?
Los términos descritos anteriormente se relacionan
estrechamente con la palabra Presupuesto
desarrollada a continuación.

2. ¿ Para qué sirve un
Presupuesto ?
¿ PRESUPUESTO?
En termino general, es una previsión, proyección o
estimación de gastos con el objetivo de cumplir una
meta establecida.
Objetivo
Aprender a elaborarlo y analizarlo desde los siguien-
tes puntos de vidas: 1) ¿Cuánto gano? , 2) ¿Cuánto
dinero tengo disponible? y 3) y ¿En qué gasto mi
efectivo?.
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Permite manejar mejor el dinero.
Identificar gastos innecesarios.
Permite conocer la capacidad de ahorro
de la persona.
Para elaborar
un
presupuesto se
necesita lo
siguiente:

3. Pasos para elaborar un presupuesto:
1. Formularlo para un periodo anual.
2. Tener conocimiento de todos los gastos mensuales.
3. Tener un ahorro para poder solventar situaciones imprevistas.
4. Conocer los gastos fijos y variables.
Esquema presupuestario
¿ Sabías Qué ?
El presupuesto publico es de carácter obligatorio
crearlo y además es aprobado por ley, en cambio
el presupuesto privado es opcional y aprobado
por los ejecutivos de una organización.

4. Antes de comenzar a elaborar un presupuesto
debemos conocer lo siguiente:
Existen 2 tipos de gastos:
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Gastos fijos: son los que deben pagarse de manera obligato-
ria, por ejemplo: la luz.
Gastos variables: varían conforme al nivel de produc-
tividad de la empresa no siempre son iguales, por
ejemplo: materia prima.
¿Cómo elaborar un presupuesto?
Paso 1. Los gastos no pueden ser mayores a los ingresos, en el ejemplo anterior se visualiza que la persona tiene
ingresos por la cantidad de: 3.600,00 menos unos gastos que ascienden a: 3.210,00 es conclusión: se cumple
este paso.
Paso 2. Debemos tener un apartado para especificar con nombres cada gasto fijo y variable. Asimismo una fila
para anexar los posibles ahorros e imprevistos que se puedan presentar en mi presupuesto.
Paso 3. Debe contener una columna con el gasto planeado y otra con el gasto real, en caso de que el gasto sea
mayor a lo presupuestado debemos disminuir otros gastos para no sobrepasar nuestro limite presupuestario.

5. ¿Qué son las finanzas?
Consiste en analizar como se obtiene y admi-
nistra el dinero por parte de los individuos.
Finanzas Personales: se ocupan de anali-
zar cómo los individuos o familias administran sus
recursos a lo largo de su vida.
Principios para el
manejo de las finanzas
personales
1
Tener una estrategia de inversión: a corto, mediano y
largo plazo mediante ahorros, contribuciones al seguro so-
cial, ingresos propios o del trabajo.
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3
Identificar el riesgo de las inversiones: mediante el
cálculo de probabilidades de que los pagos asignados a
una inversión no se materializan.
Tomar en cuenta los efectos de la inflación: consiste en
acumular los recursos e incrementar el poder adquisitivo a
través del tiempo.
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Diversificar la cartera de inversión: consiste en tener va-
rios tipos de activos con el objetivo de limitar el riesgo, para
que, si uno baja, haya otros que no lo hagan y, así, no tener
grandes pérdidas.
Incluir en la cartera la inversión inmobiliaria: es importante
invertir en inmuebles ya que los mismos se pueden adquirir
mediante crédito hipotecario y pueden aumentar su valor a
través del tiempo.

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Revisar la mezcla de activos a lo largo del ciclo de vida:
discutir la inversión en instrumentos de renta variable y au-
mentar los instrumentos de renta fija.
Honrar los compromisos y vivir con lo que se tiene: 1. evitar adqui-
rir deudas por encima de tu capacidad real de pago y 2. evitar el en-
deudamiento con tarjetas de crédito.
Emplear de manera inteligente los ingresos extraordinarios:
cuando hayan ingresos extras se debe planificar que hacer con
ellos conscientemente.
Considerar el efecto impositivo de las decisiones financieras:
elegir inversiones con tasas de impuestos bajas.
Cuando ya no estés: se debe contar con un abogado y asesor
financiero para aclarar todos los viene que se posee y quienes
son los heredados dichas inversiones.
Preguntas típicas sobre las finanzas
personales:
1 ¿ Es usted financieramente libre? Evaluar su situación financiera.

7. 2 Clasifique los gastos necesarios e innecesarios de la siguiente manera:
3
4
Determine la cantidad de dinero que esta ahorrando mensual.
¿Porque la mayoría de personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?
A. Se tiende a valorar mas el presente que el futuro.
B. Se desconocen los efectos corrosivos de la inflación.
C. No se conoce la diferencia entre ahorro y inversión.
D. Por el uso inadecuado de créditos, para financiar por ejemplo:
Cirugías plásticas.
E. Las personas tienen aversión a las perdidas.
F. No se esta preparado para los cambios personales (hijos ) y
del entorno (recesión económica)
Estas son las causas:
¿Qué es el ahorro?

8. ¿Qué es la inversión?
El ahorro vs la inversión
Ahorro Inversión
 Es a corto plazo.
 Pospone el gasto.
 Es seguro.
 Es a largo plazo.
 Intercambia dinero por algo esperando
una ganancia en el futuro.
 Tiene factores de riesgo.
¿Como realizar una planificación
financiera exitosa?
 Comience lo antes posible.
 Fije metas.
 Incluya estrategia a corto y largo plazo.
 Apoye la planificación con un presupues-
to practico y que funcione.
 Revise la planificación regularmente.
 Investigue mientras trabaje en su investigación.
 Escribe el plan.

9. Ahorro para las épocas de vacas
flacas
1 Razones para ahorrar:
 Tener dinero disponible para emergencias.
 Asegurar la jubilación.
 Adquirir activos costosos en el futuro.
 Planificar oportunidades de inversión.
2 Problemas y preocupaciones cuando se ahorra:
 Seguridad.
 Restricciones.
 Liquidez.
 Ganancias.
 Impuestos.
3 Lugares donde se puede ahorrar:
 Cuenta de ahorros.
 Seguro.
 Bonos.
 Certificados de depósitos.
Entrevista al profesor Ramón Fernandez
acerca de como maneja sus finanzas
personales
A continuación:

10. Entrevistador: Merlin Duque
Entrevistado: Ramón Fernandez
Pregunta 1: ¿Es importante para usted manejar eficientemente su dinero?
Respuesta: Si, es de vital importancia tener control del dinero y gastarlo en las co-
sas prioritarias para nosotros, así de esta manera cumplimos con nuestras necesida-
des y no malgastamos el dinero en cosas insignificantes.
Pregunta 2: ¿ Usted puede ahorrar o invertir con el dinero obtenido de su trabajo?
Respuesta: No, actualmente los salarios que percibe un trabajador son tan bajos
que alcanzan para medio satisfacer las necesidades básicas.
Pregunta 3: ¿Usted ha considerado apartar una parte de su ingresos para ahorrar ?
Respuesta: Si, es necesario tener un ahorro por mas mínimo que sea para poder
solventar emergencias por ejemplo: una enfermedad.
Frase reflexiva de la semana
Cada vez que pides prestado dine-
ro, estas robando dinero a tu
futuro. (Nathan W. Morris)
Análisis: Pedir prestado es un error, pues
al final deberemos devolverlo. Compra to-
do aquello que realmente puedas
permitirte.