capacidad de pago y credito 2020

1. CAPACIDAD DE PAGO
Y POLITICA DE CREDITO
MAYO 2020

2. A partir de este momento, la evaluación del otorgamiento de crédito hacia nuestros
clientes se realizará mediante el modelo de CAPACIDAD DE PAGO.
• Carga Tipo de fuente de ingresos: Es dependiente o independiente, afiliado o con Ruc,
informal.
• Valor de sus ingresos mensuales
• Carga Financiera: Tiene deudas en ICESA o en otras instituciones comerciales o
bancarias que pudieran comprometer su capacidad para endeudarse.
• Comportamiento crediticio: Como es su cultura de pago en ICESA y/o en otras
instituciones.
Con este cambio buscamos que nuestros
clientes sean evaluados por lo siguiente:
MODELO DE CAPACIDAD DE PAGO

3. Con las variables descritas en el punto anterior, se
calcula la capacidad de pago mensual del cliente,
lo que servirá para determinar cual es la cuota
máxima que nuestros clientes podrán cancelar.
Finalmente el cliente puede realizar la
compra, toda vez que los valores que vaya a
facturar estén dentro de lo que fue
aprobado.
Adicionalmente y de acuerdo a la política de
crédito vigente, se muestra el valor de la cuota
inicial y el plazo máximo al que puede acceder
MODELO DE CAPACIDAD DE PAGO

4. INGRESO AL SISTEMA

5. Se ingresa usuario y
contraseña
Se ingresa a factura Directas
de lado de accesos directos

6. Previo haber cotizado y obtenido una aprobación de
crédito directo, ingresamos a facturar para validar la
capacidad de pago

7. El sistema automáticamente envía a la pantalla de autorización de crédito

8. Para la opción de consulta, la información a ingresar en el sistema sigue siendo la misma
que se ha estado registrando hasta el momento.
8.- PRECALIFICAR 9.- GUARDAR 10.-VALIDAR

9. 8.1) Para ejecutar las acciones del botón “PRECALIFICAR” se debe completar los datos del siguiente
formulario:

10. 8.2) Durante la carga de la siguiente pantalla el sistema
presenta un mensaje recordando al usuario que debe
hacer firmar al cliente la autorización para consultar los
datos del buró crediticio del cliente.
8.3) Posteriormente carga los datos de la siguiente pantalla: información socio demográfica,
genérico, fecha primer pago, índice dactilar; para ser ingresados o actualizados de ser el caso o
tener los permisos correspondientes.

11. 9.1) Tras ingresar / actualizar la información del
formularios del punto anterior.
9.3
9.2 Al presionar el botón “GUARDAR” el sistema
valida / ejecuta:
• Realiza el proceso de calculo del score y
segmento del cliente.
• Valida bloqueos internos y externos.
• Valida estado de aprobación o rechazo de
verificaciones, de ser el caso.
9.3) Aprueba o rechaza y bloquea al cliente
dependiendo las respuestas de validación del
registro civil.
• Continua con la acciones del botón
“VALIDAR”.

12. 9.4) Si el sistema detecta que la agencia consultora debe ejecutar reconocimiento facial y que
la ejecución en proceso corresponde a una factura mas no a una cotización, la pantalla a
presentarse cambia a la siguiente:
9.4
Tras la aprobación de estas acciones, el sistema activa el botón “VALIDAR” para continuar
con el proceso de crédito

13. 10) Tras presionar el botón VALIDAR el sistema efectúa las siguientes acciones:
Una vez realizada la consulta, la respuesta del
sistema mostrará la siguiente información:
Entrada ( cuota inicial)
Cupo total
Valor de cuota mensual
Plazo
Segmento

14. 11) Tras obtener una política de crédito desde el sistema de crédito, se regresa al sistema de
facturación en el cual se procederá a realizar la factura, previo a facturar el sistema controla
los siguientes puntos:

15. 11.1) El monto total a facturar no debe
exceder el monto máximo de cupo asignado
al cliente.
11.2) La cuota mensual no debe exceder
capacidad máxima de pago mensual.
11.1
11.2

16. Políticas de Crédito

17. PLAZOS Y CUOTAS INICIALES SEGÚN FAMILIA DE
PRODUCTOS
El cupo actualmente se autorregula con base a la capacidad de pago del cliente a excepción de los
clientes con perfil A quienes pueden acceder a una mejor oferta crediticia dado su menor nivel de
riesgo.
FAMILIA SEGMENTO ENTRADA PLAZO FAMILIA SEGMENTO ENTRADA PLAZO
ELECTRONICA A 0 18 ELECTRONICA A 0 18
B 5 18 B 10 18
C 10 18 C 10 18
BLANCA A 0 18 BLANCA A 0 18
B 5 18 B 10 18
C 10 18 C 10 18
COMPUTACION A 0 18 COMPUTACION A 0 18
B 5 18 B 10 18
C 10 18 C 10 18
DIGITAL A 0 18 DIGITAL A 0 18
B 5 18 B 10 18
C 10 12 C 10 12
MOTOS A 0 24 MOTOS A 0 24
B 5 24 B 10 24
C 10 24 C 10 24
BLAN/ELEC/MENAJE A 0 12 BLAN/ELEC/MENAJE A 0 12
B 10 12 B 10 12
C 10 12 C 10 12
SIERRA COSTA
CLIENTES
CLIENTES

18. PLAZOS Y CUOTAS INICIALES SEGUN FAMILIA DE
PRODUCTOS
El cupo actualmente se autorregula con base a la capacidad de pago del cliente a excepción de
los clientes con perfil A quienes pueden acceder a un mejor oferta crediticia dado su menor
nivel de riesgo.
FAMILIA SEGMENTO ENTRADA PLAZO FAMILIA SEGMENTO ENTRADA PLAZO
ELECTRONICA A 5 18 ELECTRONICA A 5 18
B 10 18 B 10 18
C 10 18 C 10 18
D 15 18 D 15 18
E 20 15 E 20 15
BLANCA A 5 18 BLANCA A 5 18
B 10 18 B 10 18
C 10 18 C 10 18
D 10 18 D 10 18
E 20 18 E 20 18
COMPUTACION A 10 18 COMPUTACION A 10 18
B 10 18 B 10 18
C 10 18 C 10 18
D 15 18 D 15 18
E 20 15 E 20 15
DIGITAL A 10 18 DIGITAL A 10 18
B 10 18 B 10 18
C 10 15 C 10 15
D 15 12 D 15 12
E 20 12 E 20 12
MOTOS A 10 24 MOTOS A 10 24
B 10 24 B 10 24
C 10 24 C 10 24
D 15 18 D 15 18
E 15 18 E 20 18
BLAN/ELEC/MENAJE A 10 18 BLAN/ELEC/MENAJE A 10 18
B 10 15 B 10 15
C 10 12 C 10 12
D 15 12 D 15 12
E 20 12 E 20 12
CLIENTES
POTENCIALES
CLIENTES
POTENCIALES
SIERRA COSTA

19. GRACIAS