Conocerás cómo hacer un correcto análisis de un historial crediticio con total apego a las normas jurídicas implicadas.

1. 2021

2. OBJETIVO DEL ANÁLISIS DE HISTORIAL
CREDITICIO
Regular las operaciones crediticias implicadas en el ciclo del
Microcrédito con total apego a las normas jurídicas implicadas.
Minimizar los riesgos que por su naturaleza implica el Microcrédito,
desde su colocación, su desarrollo y su liquidación.
Identificar actividades claves y controles efectivos para el registro de
la información de los clientes y los Microcréditos

5. CIRCULO DE CRÉDITO
¿Por qué Realizamos las consultas de crédito?
Para conocer la salud de las finanzas de los clientes que están en proceso de adquirir un crédito con
Avanza tu negocio
El Historial crediticio de un cliente es un reflejo de su administración de ingresos y egresos lo cual
nos va a llevar a conocer su comportamiento de pago, capacidad de pago y nivel de endeudamiento.
¿Cada cuándo se realizan las consultas de crédito ?
Cada vez que se efectué una operación crediticia para evaluar la solvencia del cliente y su buen
historial.

6. ¿Porque es importante tener la Autorización Consulta De Historial Crediticio ?
Ninguna institución puede
hacer revisión del Historial
crediticio, sin autorización
del cliente ya que se incurre
en una falta grave y con
consecuencias jurídicas.
Contar con la Autorización
Consulta de historial De Crédito es
un respaldo jurídico.

8. • Se considera a partir de la fecha de consulta 18 meses de
las cuentas reflejadas en historial crediticio para
determinar su capacidad de pago y nivel de
endeudamiento.
• En caso de reflejar cuentas abiertas, estás no deben
mostrar menos del 60% de vida transcurrida, de lo
contrario se ofrecerá un monto menor al solicitado de
acorde a su capacidad de pago. En caso de que presente
dentro de su historial crediticio (18 meses) un
comportamiento de pago intermitente se ofrecerá un
monto menor al solicitado de acuerdo a su capacidad de
pago
• Si el cliente refleja algún quebranto dentro de su historial,
revisar complemento de nuevo modelo de análisis.

9. INDICE DE MORA, HISTORIAL CREDITICIO DEL
CLIENTE
• En el apartado Datos Generales del reporte del historial crediticio se visualiza el índice de mora
correspondiente a los 18 meses, determinado por AVANZA
• De acuerdo al porcentaje de mora se debe identificar el monto a otorgar en caso de clientes
nuevos, en caso de clientes renovados se debe identificar el % de incremento como se indica en
las tabla siguiente

10. ÍNDICE DE MORA EN HISTORIAL CREDITICIO DEL CLIENTE
Clientes nuevos

11. ID DE MORA DE HISTORIAL CREDITICIO DEL
CLIENTE
Clientes renovados

13. COMPLEMENTO: ÁNALISIS DE HISTORIAL CREDITICIO
Observación CC Cliente nuevo Cliente renovado
Cuenta que causa quebranto Monto máximo de 8,000 Cuando el monto del quebranto sea menor a $3,000.00 (una sola
cuenta o acumulado) se otorgara el 15% de incremento máximo del
ultimo monto otorgado.
En caso de exceder $3,000.00, No se otorga incremento y/o se
disminuye monto.
En subsecuente ciclo debe estar aclarada la cuenta
Integrante que fue subsidiado para evitar
mora
Rechazo No se otorga incremento y/o se disminuye monto
En subsecuente ciclo debe estar aclarada la cuenta
Cuenta en Cobranza Monto máximo de 8,000 No se otorga incremento y/o se disminuye monto
Solo tomar en cuenta 18 meses de antigüedad de la información.
En subsecuente ciclo debe estar aclarada la cuenta
En Localización Rechazo Rechazo
Cuenta Fraudulenta Rechazo Rechazo
Integrante causante de mora Rechazo No se otorga incremento y/o se disminuye monto
En subsecuente ciclo debe estar aclarada la cuenta

14. COMPLEMENTO: ÁNALISIS DE HISTORIAL CREDITICIO
Observación CC Cliente nuevo Cliente renovado
Convenio de finiquito o pago menor
acordado con el Consumidor
Monto máximo de 8,000 No se otorga incremento y/o se disminuye monto
En subsecuente ciclo debe estar aclarada la cuenta
Convenio y disminución de pago Monto máximo de 8,000 No se otorga incremento y/o se disminuye monto
En subsecuente ciclo debe estar aclarada la cuenta
Crédito en Controversia Monto máximo de 8,000 No se otorga incremento y/o se disminuye monto
En subsecuente ciclo debe estar aclarada la cuenta
Cuenta que no está al corriente vendida o
cedida a un usuario de una Sociedad
Monto máximo de 8,000 No se otorga incremento y/o se disminuye monto
En subsecuente ciclo debe estar aclarada la cuenta

15. REPORTE DE CIRCULO DE CRÉDITO
 Siempre debemos validar que los datos del
cliente estén correctos(nombre, fecha de
nacimiento, etc): especialmente cuando el
reporte del cliente nos arroja 0 cuentas en el
historial, recordemos que una sola letra o
dígito mal capturados puede arrojar un reporte
de una persona diferente o un reporte nulo.
 Revisar el índice de mora a 18 meses y de
todo el historial, ya que aunque sea
informativo el segundo es importante para un
análisis completo.
 Variaciones de domicilio, es importante para
verificar la estabilidad domiciliaria del cliente.

16. En el apartado de resumen por producto podemos observar el total de cuentas que el cliente ha
manejado hasta este momento: cuentas cerradas, en atraso y vigentes al corriente. Descripción del
producto número de cuentas, monto en pesos (del total) y pagos requeridos por corte (en moneda
nacional).
RESUMEN POR PRODUCTO

17. DETALLE DE CUENTAS
Ahora en detalle de
cuentas vamos una
por una revisando
datos como los
siguientes:
Frecuencia
de pago
Plazo
Cuentas vigentes al
corriente y
vencidas
Cuentas vigentes
con saldo vencido
Fecha de apertura
del crédito
Comportamiento
de pago
Producto
Tipo de
crédito
Otorgante

18. MUCHAS GRACIAS Y BIENVENIDOS
Para cualquier duda y/o aclaración contacta al
Área de Operaciones.
En AVANZA nos apasiona el desarrollo por
Todos nuestros colaboradores
ANALISIS DE HISTORIAL CREDITICIO
2021
Marisol Velasco
Subdirectora de Operaciones
marisol.velasco@itacacapital.com
773-139-9202