Crédito con cautela
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Este documento contiene información sobre el uso responsable del crédito. Explica que existen dos tipos principales de crédito: el crédito a plazos y la tarjeta de crédito. También cubre temas como registrar gastos para determinar la capacidad de pago, formas de pago de saldos de tarjetas de crédito, y riesgos de incumplimiento como tasas de mora y cobranza. El objetivo general es enseñar a las personas a analizar su situación financiera y utilizar diferentes tipos de crédito de manera
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- 1. 1
- 2. Auspiciantes
- 3. Capítulo 1: Uso de Crédito
- 5. Deudas buenas y deudas malas 5
- 6. Deudas buenas y deudas malas 6
- 7. Capítulo 2: Los Tipos de Crédito Capítulo 2: Tipos de Crédito
- 8. Dos tipos de crédito 8 A plazos Tarjeta
- 9. Crédito a plazos Un producto de crédito estructurado. Dinero prestado por un periodo de tiempo determinado (plazo), que hay que devolver con pagos regulares (cuota) con intereses. COSTOS • Tasa de interés (29% anual micro, 15,2% anual consumo) • Seguros • VENTAJA PRINCIPAL = ESTRUCTURA 9
- 10. La tarjeta de crédito Cupo = Monto máximo a gastar COSTOS • Tasa de interés - 15,2% anual. • Cargos adicionales – Avance en efectivo • Servicios bancarios • Seguros VENTAJA y DESVENTAJA PRINCIPAL = FLEXIBILIDAD
- 11. El Momento de la COMPRA
- 12. Dos tipos de uso 12 Forma de Pago Línea de crédito Pago corriente Se cancela el saldo total, cada mes. No se pagan intereses. Pago corriente o diferido Se cancela una parte del saldo total. Si se pagan intereses.
- 13. El Momento de PAGO
- 14. Muchas Opciones de Pago 14 Compra Corriente Saldo Total Saldo Parcial Pago Mínimo Diferido Total de Diferidos Pago Parcial
- 15. Capítulo 3: Cuánto Puedo Pagar
- 16. Capacidad de Pago INGRESOS – GASTOS - AHORROS = Dinero disponible 16
- 19. Fijos Arriendo Servicios Pago Deudas Seguros Alimentación en casa No planificados Alimentación fuera Fiestas Ropa Diversión Dos tipos de gastos
- 20. Registro de Gastos - Avanzado 20 $7,50 x 30 = $225
- 21. 1. Comida 2. Ropa 3. Muebles 4. Teléfono celular Pago Diferido REGLA: Diferir los pagos de acuerdo con la vida útil del bien: mientras más rápido se consuma, más rápido debemos pagarlo. 1. Comida: corriente 2. Ropa: diferido a plazo medio 3. Muebles: diferido a plazo más largo 4. Teléfono celular: diferido a plazo más largo
- 23. Pago atrasado o no pago Tasa de Mora – Una tasa adicional. Gestión de Cobranza – Cargos asociados con el proceso de cobranza. 23
- 24. Ideas para prevenir incumplimientos • Cancelar el pago unos días antes • Tener un fondo de ahorro para emergencias • En caso de sufrir un cambio económico conversar con los acreedores ANTES de caer en mora. • Antes de sacar un crédito analizar: • El uso • El tipo de crédito a utilizar • Capacidad de pago ¡PONER EN PRÁCTICA LO APRENDIDO DE ESTE TALLER!
- 26. Auspiciantes
- 27. 27
Notas del editor
- Bienvenido al Taller Toma Control de Tus Deudas Intro Facilitador: Para dar inicio al taller vamos a realizar un ejercicio. Desarrollo: De manera individual, cada participante escribe en una cartulina 5 palabras que defina lo que crédito representa para ellos. Las palabras pueden comunicar aspectos positivos y/o negativos. Formar grupos de 4-5 personas aleatoriamente. Cada participante comparta sus palabras con el resto del grupo y se abre una conversación para llegar a un consenso y una definición del tema tratado en 2 palabras. En plenaria, cada grupo presenta sus 2 palabras y explica cuales son las razones de las mismas. REFLEXION: A veces dejamos que las deudas nos controlan. En este taller vamos a presentarles con una serie de herramientas para retomar control.
- Conceptos: Qué comunica la imagen? Hay deudas buenas y malas – pero LA DEUDA no es buena ni mala, es el USO que le damos Hay 3 usos básicos de crédito: Inversión, Consumo, Emergencia Cuál genera ingresos adicionales??? INVERSIÓN. Los otros dos no, por lo tanto que hay analizar ANTES de sacar el crédito de dónde lo voy a pagar.
- Conceptos: Qué comunica la imagen? Hay deudas buenas y malas – pero LA DEUDA no es buena ni mala, es el USO que le damos Hay 3 usos básicos de crédito: Inversión, Consumo, Emergencia Cuál genera ingresos adicionales??? INVERSIÓN. Los otros dos no, por lo tanto que hay analizar ANTES de sacar el crédito de dónde lo voy a pagar.
- Conceptos: Qué comunica la imagen? Hay deudas buenas y malas – pero LA DEUDA no es buena ni mala, es el USO que le damos Hay 3 usos básicos de crédito: Inversión, Consumo, Emergencia Cuál genera ingresos adicionales??? INVERSIÓN. Los otros dos no, por lo tanto que hay analizar ANTES de sacar el crédito de dónde lo voy a pagar.
- Ahora si procedemos a aprender sobre cada tipo de crédito. Cuáles son los costos asociados con un crédito? Tasa de interés – regulado por tipo de crédito a plazos. Servicios de terceros – Seguros. Las IFIs únicamente pueden requerir la contratación de un seguro de desgravamen. Cualquier otro seguro es opcional. Costos indirectos – Cuáles serián? Puntos de pago – Qué tan lejos quedan? Otros costos – Hay que poner un encaje, o dar un aporte mensual? Reuniones – Me obligan ir a reuniones cada mes?
- Estamos viendo que hay muchas cosas que tomar en cuenta cuando sacamos un crédito! Tenemos que pensar en cómo lo vamos a usar y qué tipo de crédito más nos conviene. Y después pasamos al paso más importante de todos – determinar nuestra CAPACIDAD DE PAGO. Qué es? Veamos la formula? Parece sencilla no? Es fácil darnos cuenta de nuestros ingresos, verdad? Pero qué tal los gastos? Todos tenemos muy claro los gastos fijos pero muchas veces no tenemos registrado los gastos que varian de mes en mes y allí es donde tenemos problemas. Para calcular bien nuestra capacidad de pago tenemos que tener MUY claro nuestros gastos verdaderos. Podemos destinar todo el dinero disponible al pago de la deuda??? NOOOOOO!!!! Por qué?? Por qué tenemos gastos imprevistos y gastos eventuales.
- Presentación de la agenda
- En el libro de trabajo, en la página X les invito a llenar el formulario del registro. Deben anotar CADA CENTAVO que han gastado en las últimas 48 horas. CADA centavo. Les voy a dar unos 5 minutos para llenar el formulario (explicar como llenarlo). (Participantes llenan formulario durante 5 minutos). Quien es casado? Anotaron lo que gastó su conyugue también? Quién tiene hijos grandes? Anotaron lo que ellos gastaron? Hay que anotar CADA CENTAVO.
- En el libro de trabajo, en la página X les invito a llenar el formulario del registro. Deben anotar CADA CENTAVO que han gastado en las últimas 48 horas. CADA centavo. Les voy a dar unos 5 minutos para llenar el formulario (explicar como llenarlo). (Participantes llenan formulario durante 5 minutos). Quien es casado? Anotaron lo que gastó su conyugue también? Quién tiene hijos grandes? Anotaron lo que ellos gastaron? Hay que anotar CADA CENTAVO.
- Ahora veamos otra opción de pago. El pago diferido. Quien difiere sus pagos??? De cada 10 compras que realizan con la tarjeta, cuántos de estos pagos se defieren? Y qué factores toman en cuenta para decidir si difieren sus pagos o no? Quieren saber los secretos del pago diferido? Ahí van…
- Entregar hoja de evaluación.