Este documento trata sobre la importancia de la educación financiera en el hogar. Explica que hablar de finanzas no debe ser algo técnico o reservado, sino que involucra habilidades útiles como presupuestar gastos, identificar tarjetas de crédito convenientes, ahorrar para imprevistos y preparar la jubilación. También enfatiza la necesidad de distinguir entre necesidades y deseos a la hora de gastar, y elaborar un presupuesto familiar que ayude a vivir dentro de los ingresos disponibles.

1. EDUCACIÓN FINANCIERA PARA EL HOGAR
J A R O L R O V I N S O N C U A R A N G A I T A N
Administrador de Empresas - Contador Publico
Diplomado en Alta Gerencia y Pedagogía
@J_CuaranJarol CuaranJarol Cuaran

2. La Educación financiera en el hogar

3. Son muchas las personas que creen que hablar de
educación financiera es involucrarse en un mundo
técnico y complejo, reservado para unos cuantos. Por
el contrario, la educación financiera nos permite
desarrollar habilidades útiles en el día a día:
presupuestar los gastos de la casa, identificar la
tarjeta de crédito más barata, proteger nuestro
patrimonio con un seguro, tener un fondo de ahorro
para enfrentar imprevistos y preparar nuestro retiro,
entre otras situaciones frecuentes. Este es un dilema
común que enfrentan miles de hogares al presupuestar
sus gastos y manejar su dinero. El manejo eficaz del
dinero comienza con metas que uno debe establecer.
El dinero en casa:

4. “He descubierto que no hay ninguna forma de conseguir jamás ganar más
de lo que podemos gastar, y estoy convencido de que lo que nos brinda paz
de conciencia no es la cantidad de dinero que ganamos, sino el tener
control sobre lo que gastemos. El dinero puede ser un siervo obediente;
pero también puede ser un exigente tirano. Aquellos que son capaces de
planificar su nivel de vida a fin de tener siempre un pequeño sobrante,
tienen absoluto control de su situación; pero los que gastan más de lo que
ganan son controlados por su situación; son como esclavos de ésta.”
N. Eldon Tanner
Gastar menos de lo que se gana:

5. Llamamos necesidad a la sensación de que algo nos hace falta.
Todos tenemos necesidades: vivienda, vestimenta,
alimentación, transporte, diversión. Para satisfacer esas
necesidades compramos bienes y pagamos servicios:
alimentos, casa, libros, transporte automóvil, taxi o camión
que nos lleve a la escuela. Las necesidades también implican
saciar un gusto, algunos pueden ser considerados
innecesarios. Es importante que cada uno tenga una escala
para saber lo que necesita o desea con base en los recursos
que tiene.
La necesidad

6. “La satisfacción de todos los deseos y la mala administración económica son un lastre para
las relaciones matrimoniales. Gran parte de los conflictos maritales tienen su origen en
problemas económicos; a veces se trata de que las entradas son insuficientes para
mantener a la familia, y otras de que no se sabe cómo administrarlas”
N. Eldon Tanner
¿Qué podemos hacer para distinguir entre las necesidades y los caprichos? ¿Por qué es
esencial que los esposos hagan esto juntos? ¿Por qué es importante que todos los
miembros de la familia sepan distinguir entre las necesidades y los deseos?
Aprender a distinguir entre necesidades y deseos:

7. “La clave para gastar menos de lo
que ganamos es simple; se llama
disciplina. Ya sea que lo aprendamos
temprano o tarde en la vida, todos
tenemos que aprender a
disciplinarnos, a controlar nuestros
apetitos y nuestras tentaciones
económicas. Bendecido es aquel que
aprende a controlar sus gastos y
puede ahorrar para cuando lleguen
tiempos difíciles”
Nadaesgratis,todocuesta

8. Sin importar cuáles sean las entradas de la familia, el esposo y la esposa deben trabajar
juntos para elaborar un presupuesto familiar. Un presupuesto es un bosquejo de los ingresos
y gastos planificados para un cierto periodo de tiempo y ayuda a las familias para que sus
gastos no excedan sus entradas. Los matrimonios deben analizar su presupuesto a medida
que determinan sus necesidades, sus caprichos y sus metas financieras. Por ejemplo,
después de calcular sus entradas para las próximas dos semanas, el matrimonio puede
determinar cuánto gastarán en diferentes categorías ahorros, comida e hipoteca o alquiler.
Durante esas dos semanas, anotan todos sus ingresos y gastos. Deliberan en consejo antes
de hacer compras importantes o de hacer otras cosas que afecten el presupuesto que han
establecido. Después del periodo presupuestado pueden comparar sus entradas y gastos
reales con su plan inicial y hacer control del mismo.
Organiza un presupuesto y vive dentro de los limites

9. ¿Sabes en qué gastas cada peso que recibes?
¿Alguna vez has tenido que pedir dinero prestado a alguien?
¿Llevas algún tipo de registro de tus ingresos y gastos?
¿Antes de empezar a gastar piensas en lo que necesitas comprar
durante la semana o el mes y apartas el dinero para comprarlo?
Analiza

10. Durante una semana, anota en tu
celular cada cosa en la que gastes
(por pequeña que sea la cantidad).
Cuando tengas los gastos de una
semana, clasifícalos en las
siguientes categorías:
Lista cada gasto por mínimo que sea
Alimentación.
Vivienda.
Comidas fuera de casa.
Salud.
Transporte.
Servicios (agua, luz, teléfono).
Artículos escolares.
Vestido y calzado.
Recreación.
Pago de deudas.

11. Después de una semana, anotaremos todo en una
hoja de cálculo de Excel, incluso podemos hacer
una gráfica. Anotaremos los gastos hechos por
cada uno de los miembros de la familia en una
semana, así como los ingresos, anotaremos
también si ahorramos dinero, todo aquello que
involucre el dinero de la familia deberá ser
registrado. Des esta forma podemos ver como
“se mueve” nuestro dinero, de dónde viene y
hacia dónde se va.
Registro

12. ¿Por qué la honradez en las finanzas familiares es esencial entre los esposos?

13. Septiembre Octubre Noviembre Diciembre
CONCEPTO PLANIFICADO EJECUTADO EJECUTADO EJECUTADO EJECUTADO EJECUTADO
Otros ingresos
Salario
Total ingresos - - - - - -
Septiembre Octubre Noviembre Diciembre
CONCEPTO PLANIFICADO EJECUTADO EJECUTADO EJECUTADO EJECUTADO EJECUTADO
Ahorro para emergencias
Ahorros a largo plazo
Alimentacion
Arrendamientos
Educación
Gastos imprevistos
Gastos medicos
Obligaciones financieras
Otros gastos
Recreación
Seguros
Servicios publicos
Transporte
Vestuario
Total gastos - - - - - -
Dinero Disponible
(Total Ingresos - Total Gastos)
- - - - - -
Produce By: Jarol C.
Agosto
Agosto

14. …Fuente de consulta:…
Educación financiera en el hogar:
http://es.slideshare.net/FrineeSantillan/educacin-financiera-en-el-hogar

15. MUCHAS GRACIAS
@J_CuaranJarol CuaranJarol Cuaran