Este documento resume los principales aspectos de la gestión de pagos en el comercio electrónico, incluyendo las diferencias entre pagos presenciales y virtuales, los participantes en el proceso de pago en línea, los servicios que ofrecen las plataformas de pagos como procesamiento de tarjetas multi-moneda y prevención de fraude, y los servicios especializados y soporte que provee la plataforma de comercio electrónico del Banco Sabadell.

1. La gestión de pagos
en eCommerce
Jordi Pascual
Director eCommerce
pascualjor@bancsabadell.com

2. Índice
1. Banco Sabadell
2. Pagos presenciales vs virtuales
3. Partícipes en el proceso de pago
4. Servicios de las plataformas de pagos
5. Plataforma eCommerce Banco Sabadell

3. Banco Sabadell

4. Pagos presenciales vs virtuales
Comercio presencial Comercio virtual
Cliente conocido. Ratio fraude bajo. Cliente desconocido. Vigilar ratio fraude.
Posible concentración de clientes
Cliente nacional + “turistas”.
internacionales.
Múltiples sistemas de pago (tarjeta,
Pago con tarjeta o cash. transferencia, contra-reembolso, prepago,
Paypal, pagos alternativos, …).
Múltiples sistemas de pago (directo, pre-
Tipo pagos: directo o pre-autorización.
autorización, micropagos, subscripciones, …).
Horario comercial. 24 horas.
Necesario servicio a distancia de atención al
Reclamaciones presenciales.
comprador.
Entrega mercancía inmediata. Entrega mercancía diferida.
No hay abandono en el pago. Vigilar ratios de abandono.
Alto porcentaje de pagos con tarjeta aprobados. Vigilar ratios de conversión de pagos.
Adicionalmente a un banco, existen otras
Los pagos con tarjeta se procesan por un banco. empresas proveedoras de soluciones de pago
(IPSPs).

5. Participes en el proceso pago on-line
Ejemplos:
….. Y muchos más.

6. Sistemas de pago en eCommerce
Informe: NAVEGANTES EN LA RED 2011
Los sistemas de pago a distancia se agrupan en:
1. Credit/Debit/Prepayment Card
2. Bank transfer On or Off line
3. Direct Debit (Domiciliaciones)
4. C.O.D. -Collection On Delivery- (Pagar en la entrega del servicio/mercancía).
5. e-Wallets
6. Basados en operadores de telefonía

7. Servicios de las plataformas de pago
D.C.C.
Multi-tarjetas
Multi-moneda
Mismos lenguajes que la website
del comercio
Licencia Cross-Border
Sistemas de pagos alternativos a las tarjetas Adaptación al entorno del comercio

8. Servicios de las plataformas de pago
• Autorización
• Anulación total o parcial • Micropagos --- Pre/Post pagos
• Pre-autorización (solo hoteles, viajes y rent-a-car)
• Pre-autorización 72 horas (resto sectores) • Archivo tarjeta
• Autenticaciones
• Operaciones recurrentes • Pagos “rápidos” --- Tokenización de la
tarjeta para evitar PCI
Diversos métodos de pago
Integrable en
Via navegador aplicaciones
propietarias
Servicio de “reporting”

9. Servicios de las plataformas de pago
Presentación Cuenta del
Original comercio
Petición de fotocopia
1er Precompliance Collection
chargeback
Entrgada No entregada
Cuenta
comercio
Compliance
Revisión del banco emisor
Revisión de adquirente
Revisión
Revisión del comercio VISA / MASTER
Petición de Cuenta
fotocopia comercio
Representación
Cuenta
comercio
- Solo MASTER - -Solo VISA –
2do chargeback Pre-Arbitraje
Arbitraje
Revisión Cuenta
VISA / MASTER comercio
Soporte en la disputa de las reclamaciones de pagos

10. Servicios de las plataformas de pago
OPERACIONES
RECHAZADAS
Sistemas de compra segura
FRAUD
SCORING
OPERACIONES OPERACIONES
PROCESADAS SOSPECHOSAS
Reglas avanzadas de scoring del fraude
Protocolos de seguridad
Gestión del fraude en los pagos

11. Servicios de las plataformas de pago
Cumplimiento de las normativas de las Marcas de tarjetas y otros reguladores
De acuerdo con las Normativas vigentes de VISA y MASTERCARD, todas aquellas organizaciones
que trasmitan, procesen o almacenen datos de titulares de tarjetas, tienen que cumplir con
unos requisitos de seguridad, que varían en función del número de operaciones que procesen
anualmente.

12. Plataforma eCommerce Banco Sabadell
ACUERDOS CON
SOPORTE
EMPRESAS Y PASARELAS
ESPECIALIZADO Y
INTERNACIONALES
PERSONALIZADO
ESPECIALIZADAS
SOPORTE EN
MÁS DE 20 MONEDAS
CUMPLIMIENTO
SOPORTADAS
NORMATIVA PCI
ENVÍO DIARIO DE
FICHEROS CON TODA LA SOLUCIONES EN
INFORMACIÓN GESTIÓN DEL FRAUDE
RELEVANTE
AMPLIA EXPERIENCIA EN
MÚLTIPLES SISTEMAS DE
LA DISPUTA DE
PAGO
CHARGEBACKS

13. Jordi Pascual
Director e-Commerce
pascualjor@bancsabadell.com