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EL PAPEL DE LOS BANCOS
ADQUIRENTES




Barcelona 2 de Diciembre 2010




                                Jordi Pascual
                                Director e-Commerce
                                Telf. 93 4848125
                                Jordi.pascual@catalunyacaixa.com
EXPERIENCIA CATALUNYACAIXA




           El departamento de Comercio Electrónico de CatalunyaCaixa,
         somos un equipo de profesionales especializados en e-Commerce (nivel
           técnico, operativo, normativo de las marcas de tarjetas, seguridad,
         disputa reclamaciones, ...) con 15 años de experiencia en el proceso de
         pagos tanto de comercios españoles como extranjeros (disponemos
          de liciencia Cross-Border de Visa y Central Adquiring de Mastercard).

          Además , mantenemos acuerdos de colaboración e integración técnica
          con grandes gateways, procesadores (IPSPs, ISOs, MSPs, ...) y
           empresas de “Fraud-Scrubbing” internacionales (USA, Rusia,
                   Holanda, UK, Alemania, Israel, China, Japón, ...).
Requisitos de los
    comercios
 solicitados a los
bancos adquirentes
REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES

                  OFERTA COMPETITIVA DE PRECIOS
REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES

            SOPORTE ESPECIALIZADO Y PERSONALIZADO




                Disponer de un gestor especializado en
                   todos los temas del negocio de e-
                   commerce: técnicos, operativos,
                   normativos y de seguridad de las
                          marcas de tarjetas.
REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES

                 MAYOR NUMERO POSIBLE DE “MULTIS”




         Multi-tarjetas
                                                Multi-moneda




                                                               Multi-lenguaje




Protocolos y lenguajes de programación



                                         Multi-entornos
REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES

                       MAYOR NUMERO POSIBLE DE “MULTIS”

                                                            • Micropagos     --- Pre/Post pagos
 •   Autorización
 •   Anulación total o parcial
 •   Pre-autorización (solo hoteles, viajes y rent-a-car)
 •   Pre-autorización 72 horas (resto sectores)
                                                            • Pagos “rápidos” --- Tokenización
 •   Autenticaciones
 •   Operaciones recurrentes                                                        para evitar PCI


                                      Métodos de pago con tarjeta




                             Sistemas de pagos alternativos a las tarjetas
REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES

                MAYOR NUMERO POSIBLE DE “MULTIS”




                         Protocolos de seguridad
REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES

                       LICENCIA CROSS-BORDER
REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES

               MODULO DE ADMINISTRACION ON-LINE




                                         Integrable en
               Via navegador              aplicaciones
                                          propietarias
REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES

  INFORMACIÓN BATCH RELACIONADA CON PAGOS Y INCIDENCIAS

                     INFORMACION
                       CONTABLE
                 (LIQUIDACION OPERACIONES,
                      DEVOLUCIONES Y
                  CHARGEBACKS CARGADOS)




                     CHARGEBACKS
                      RECIBIDOS




                 “CONFIRMED FRAUD”
                     RECIBIDO




                    PETICIONES DE
                     FOTOCOPIA O
                    INFORMACION
REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES

               SOPORTE EN CUMPLIMIENTO NORMATIVA PCI


De acuerdo con las Normativas vigentes de VISA y MASTERCARD, todas aquellas organizaciones
que trasmitan, procesen o almacenen datos de titulares de tarjetas, tienen que cumplir con
unos requisitos de seguridad, que varían en función del número de operaciones que procesen
anualmente.
REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES

            SOPORTE EN CUMPLIMIENTO NORMATIVA PCI
REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES

DISPUTA DE LAS RECLAMACIONES Y INCIDENCIAS DE FACTURACION

                                                                      Presentación                      Cuenta del
                                                                        Original                         comercio




                      Petición de fotocopia

                                                           1er chargeback                                Precompliance               Collection



                  Entrgada        No entregada
                                                                                       Cuenta
                                                                                      comercio
                                                                                                            Complianc
                   Revisión del banco emisor                                                                   e

                                                      Revisión de adquirente

                                                                                                                           Revisión
                                                                                Revisión del comercio                   VISA / MASTER

          Petición de fotocopia           Cuenta
                                         comercio
                                                           Representación
                                                                                                                           Cuenta
                                                                                                                          comercio



                                         - Solo MASTER -                     -Solo VISA –

                                         2do chargeback                     Pre-Arbitraje



                                                            Arbitraje
                                                       Banco emisor a C.Cat.



                                                               Revisión                      Cuenta
                                                            VISA / MASTER                   comercio
REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES

PROTOCOLOS WEBSERVICE TAMBIEN PARA COMPRAS PRESENCIALES




                         Implementado en
                              protocolo
                          estándard SOAP
                           (Simple Object
                          Access Protocol)
                           basado en XML
REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES

   SOPORTE EN LA GESTION DEL FRAUDE EN PAGOS CON TARJETA
Gestión del fraude en
     e-Commerce
GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE




            ¿Por qué es importante gestionar el fraude?



            •Pérdidas económicas del comercio.
            •Incumplimiento de los programas de monitorización de las
             marcas de tarjetas.



            ¿Quien puede gestionar el fraude?

            •El propio comercio.
            •El banco adquirente.
            •Una tercera empresa especializada (IPSP, MSP,           “Fraud-
             scrubbing” company, ...), contratada por el comercio.
GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE

                 ENTORNOS DE GESTION DEL FRAUDE
GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE




           LISTAS BLANCAS

      • Disponer de una base de datos, consultable antes de enviar cada
        operación al banco, de CLIENTES REGISTRADOS o de NUMEROS
        DE TARJETAS(*) que, por su vinculación con el comercio (p.ej.
        tarjetas corporativas de empresas de los que el comercio es un
        proveedor habitual) o por ser clientes con un largo historial de
        compras sin incidencias; se les permita realizar nuevos pagos pero
        con     un   control    mínimo     de    parámetros     antifraude.

      • La idea es que a un cliente VIP, debidamente identificado, nunca
        se le deniegue ningún pago por estar afectado por un parámetro
        antifraude general y riguroso.
GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE


               LISTAS NEGRAS

      •Disponer de una base de datos, consultable antes de enviar cada operación al banco,
       de usuarios con un historial inaceptable de incidencias de facturación.
      •Dichas incidencias puede ser:
            •Operaciones anteriores reportadas como Fraude Confirmado.
            •Charge-backs reclamados por el cliente por motivos no justificables, o bien,
             asociados a Fraude.
            •Autorizaciones denegadas por el banco emisor de la tarjeta por motivos
             relacionados con fraude.
            •Usuarios que en operaciones anteriores el sistema antifraude del comercio los
             clasificó con un “scoring de riesgo” inaceptable.
      •Los parámetros que habitualmente se incluyen en listas negras suelen ser:
           • Datos de registro del usuario (User Id,. Nombre, Teléfono, Dirección, E-mail, …).
           • Datos de registro del receptor del servicio/producto (nombre de los viajeros si es
             Agencia de viajes o similar, domicilio de entrega de producto, teléfono de
             contacto, …)
           • Numero de tarjeta (solo comercios certificados en el programa PCI).
           • Dirección IP del comprador. Esta práctica es útil solo en países donde el uso de
             IP dinámicas no está muy extendido.
           • Recientemente algunas empresas ofertan software de reconocimiento del
             Hardware/MAC address (o similar) de los PCs de los compradores.
GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE



            VELOCITY
             CHECKS
      • Son filtros antifraude basados en el NUMERO DE OPERACIONES y
        el IMPORTE ACUMULADO, dentro de un PERÍODO ESTABLECIDO
        (por operación, diario, semanal, …), que exceden un indicador
        riesgo.
      • Estos indicadores pueden ser:
           • Datos de registro del usuario (User Id., Nombre, …).
           • Datos de registro del receptor del servicio/producto (nombre
             de los viajeros si es Agencia de viajes o similar, domicilio de
             entrega de producto, teléfono contacto, …)
           • Numero de tarjeta (*).
           • Posibles tarjetas (*) generadas (los 12 primeros dígitos de
             cada tarjeta son iguales)
           • Dirección IP del comprador.
           • Recientemente algunas empresas ofertan software de
             reconocimiento del Hardware/MAC address (o similar) de los
             PCs de los compradores.
GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE



        RULES-BASED FRAUD SCREENING

      • Son validaciones automáticas basadas en reglas de comportamiento de los
        compradores.
      • El Fraud Screening que, según nuestra experiencia, permite un mejor
        “afinamiento” de las reglas de comportamiento es aquel que asigna un Scoring o
        porcentaje de riesgo a cada incumplimiento.
      • Adjuntamos lista de diferentes reglas de comportamiento a tener en cuenta:
             • Un mismo dato referido al usuario (dirección IP, User Id., Nombre, Teléfono,
               Dirección, E-mail, …) que excede un numero razonable de transacciones
               con Números de Tarjetas (*) diferentes durante un período de tiempo.
             • Un mismo dato referido al receptor del servicio/producto (nombre de los
               viajeros si es Agencia de viajes o similar, domicilio de entrega de producto,
               teléfono de contacto, …) que excede un numero razonable de transacciones
               con Números de Tarjetas (*) diferentes durante un período de tiempo.
             • Si el terminal ha rechazado la primera operación de un usuario registrado,
               IP o Números de Tarjeta (*) , verificar que no se han procesado más
               operaciones con los mismos datos pero por importes más bajos.
             • Comparar la geolocalización de la tarjeta con la IP del usuario o la del país
               de registro.
             • ...
GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE



        RULES-BASED FRAUD SCREENING

      • Comprobar la validez de los datos de registro del cliente:
          • Validar los números de teléfono usando directorios de teléfonos.
          • Validar que el código del teléfono y/o su prefijo coincide con el área
            geográfica de la dirección de envío del pedido.
          • Validar la correspondencia entre el código postal y la ciudad del envío.
          • Validar la dirección email enviando una orden de confirmación.
          • Validar que los datos de registro (nombre, dirección, …) no son del tipo
            “slang” (Por ej.; poner como nombre “Mickey Mouse”) o, a través de filtros
            ortográficos chequear que no se introducen nombres imposibles .
      • Pedidos sospechosos:
          • Pedidos consistentes en múltiples cantidades del mismo producto.
          • Pedidos de importe superior al estándar.
          • Pedidos en los que la entrega ha de ser urgente, o incluso “para el día
            siguiente”.    Los   delincuentes   quieren   estos     productos   obtenidos
            fraudulentamente tan pronto como sea posible, para una posible reventa y
            no están preocupados por el sobrecoste del envío.
          • Pedidos de productos de alto importe. Estos productos tienen un alto valor
            de reventa.
          • Pedidos enviados a direcciones de países no habituales para el comercio.
GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE



         PROCESAMIENTO DE LA OPERACION
            CON EL BANCO ADQUIRENTE
       • Al procesar la solicitud de autorización para el pago con la tarjeta,
         el banco emisor de la tarjeta rechaza aquellas en las que su
         cliente tiene incidencias financieras, de fraude o referidas a las
         prestaciones de su tarjeta.
       • Validación CVV2 (3 dígitos de seguridad impresos en el reverso de
         cada tarjeta).
       • AVS (Address Verification Service). Sistema por el que el banco
         emisor valida la dirección y código postal del titular de la tarjeta.
         Solo es válido para titulares de USA, Canadá y UK.
       • Soluciones de autenticación de clientes basados en protocolos 3D
         Secure.
GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE




                   OPERACIONES
                   RECHAZADAS




                    FRAUD
                   SCORING

     OPERACIONES                 OPERACIONES
     PROCESADAS                  SOSPECHOSAS
GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE


  INFORMACION BANCO ADQUIRENTE

               INFORMACION
                 CONTABLE
           (LIQUIDACION OPERACIONES,
                DEVOLUCIONES Y
           CHARGEBACKS CARGADOS)
                                            ACCIONES A REALIZAR
                                            POR EL GESTOR DE FRAUDE
            CHARGEBACKS
              RECIBIDOS
                                       • Seleccionar charge-backs relacionados con fraude.
                                       • Evitar, si es posible, entrega mercancia o servicio.
                                       • Buscar en bb.dd. otras operaciones mismo cliente,
                                         tarjeta, IP, usuario registrado, ...
                                       • Activar listas negras.
             “CONFIRMED
           FRAUD” RECIBIDO


                                       • Hacer devolución si es posible.
            PETICIONES DE              • Contactar cliente para “despejar dudas”.
             FOTOCOPIA O               • Siempre contestar al banco emisor con el máximo
            INFORMACION                  información disponible.
Plataforma de
    Comercio
 Electrónico de
CatalunyaCaixa
PLATAFORMA COMERCIO ELECTRONICO CATALUNYACAIXA

              TRES GAMAS DE PRODUCTOS/SERVICIOS




                              TPV VIRTUAL
                               COMERCIOS



                             TPV VIRTUAL
                            INSTITUCIONES


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BUSCADORES DE INTERNET (Universidad de Sonora).
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El Papel de los Bancos adquirientes

  • 1. EL PAPEL DE LOS BANCOS ADQUIRENTES Barcelona 2 de Diciembre 2010 Jordi Pascual Director e-Commerce Telf. 93 4848125 Jordi.pascual@catalunyacaixa.com
  • 2. EXPERIENCIA CATALUNYACAIXA El departamento de Comercio Electrónico de CatalunyaCaixa, somos un equipo de profesionales especializados en e-Commerce (nivel técnico, operativo, normativo de las marcas de tarjetas, seguridad, disputa reclamaciones, ...) con 15 años de experiencia en el proceso de pagos tanto de comercios españoles como extranjeros (disponemos de liciencia Cross-Border de Visa y Central Adquiring de Mastercard). Además , mantenemos acuerdos de colaboración e integración técnica con grandes gateways, procesadores (IPSPs, ISOs, MSPs, ...) y empresas de “Fraud-Scrubbing” internacionales (USA, Rusia, Holanda, UK, Alemania, Israel, China, Japón, ...).
  • 3. Requisitos de los comercios solicitados a los bancos adquirentes
  • 4. REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES OFERTA COMPETITIVA DE PRECIOS
  • 5. REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES SOPORTE ESPECIALIZADO Y PERSONALIZADO Disponer de un gestor especializado en todos los temas del negocio de e- commerce: técnicos, operativos, normativos y de seguridad de las marcas de tarjetas.
  • 6. REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES MAYOR NUMERO POSIBLE DE “MULTIS” Multi-tarjetas Multi-moneda Multi-lenguaje Protocolos y lenguajes de programación Multi-entornos
  • 7. REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES MAYOR NUMERO POSIBLE DE “MULTIS” • Micropagos --- Pre/Post pagos • Autorización • Anulación total o parcial • Pre-autorización (solo hoteles, viajes y rent-a-car) • Pre-autorización 72 horas (resto sectores) • Pagos “rápidos” --- Tokenización • Autenticaciones • Operaciones recurrentes para evitar PCI Métodos de pago con tarjeta Sistemas de pagos alternativos a las tarjetas
  • 8. REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES MAYOR NUMERO POSIBLE DE “MULTIS” Protocolos de seguridad
  • 9. REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES LICENCIA CROSS-BORDER
  • 10. REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES MODULO DE ADMINISTRACION ON-LINE Integrable en Via navegador aplicaciones propietarias
  • 11. REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES INFORMACIÓN BATCH RELACIONADA CON PAGOS Y INCIDENCIAS INFORMACION CONTABLE (LIQUIDACION OPERACIONES, DEVOLUCIONES Y CHARGEBACKS CARGADOS) CHARGEBACKS RECIBIDOS “CONFIRMED FRAUD” RECIBIDO PETICIONES DE FOTOCOPIA O INFORMACION
  • 12. REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES SOPORTE EN CUMPLIMIENTO NORMATIVA PCI De acuerdo con las Normativas vigentes de VISA y MASTERCARD, todas aquellas organizaciones que trasmitan, procesen o almacenen datos de titulares de tarjetas, tienen que cumplir con unos requisitos de seguridad, que varían en función del número de operaciones que procesen anualmente.
  • 13. REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES SOPORTE EN CUMPLIMIENTO NORMATIVA PCI
  • 14. REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES DISPUTA DE LAS RECLAMACIONES Y INCIDENCIAS DE FACTURACION Presentación Cuenta del Original comercio Petición de fotocopia 1er chargeback Precompliance Collection Entrgada No entregada Cuenta comercio Complianc Revisión del banco emisor e Revisión de adquirente Revisión Revisión del comercio VISA / MASTER Petición de fotocopia Cuenta comercio Representación Cuenta comercio - Solo MASTER - -Solo VISA – 2do chargeback Pre-Arbitraje Arbitraje Banco emisor a C.Cat. Revisión Cuenta VISA / MASTER comercio
  • 15. REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES PROTOCOLOS WEBSERVICE TAMBIEN PARA COMPRAS PRESENCIALES Implementado en protocolo estándard SOAP (Simple Object Access Protocol) basado en XML
  • 16. REQUISITOS SOLICITADOS A LOS BANCOS ADQUIRENTES SOPORTE EN LA GESTION DEL FRAUDE EN PAGOS CON TARJETA
  • 17. Gestión del fraude en e-Commerce
  • 18. GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE ¿Por qué es importante gestionar el fraude? •Pérdidas económicas del comercio. •Incumplimiento de los programas de monitorización de las marcas de tarjetas. ¿Quien puede gestionar el fraude? •El propio comercio. •El banco adquirente. •Una tercera empresa especializada (IPSP, MSP, “Fraud- scrubbing” company, ...), contratada por el comercio.
  • 19. GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE ENTORNOS DE GESTION DEL FRAUDE
  • 20. GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE LISTAS BLANCAS • Disponer de una base de datos, consultable antes de enviar cada operación al banco, de CLIENTES REGISTRADOS o de NUMEROS DE TARJETAS(*) que, por su vinculación con el comercio (p.ej. tarjetas corporativas de empresas de los que el comercio es un proveedor habitual) o por ser clientes con un largo historial de compras sin incidencias; se les permita realizar nuevos pagos pero con un control mínimo de parámetros antifraude. • La idea es que a un cliente VIP, debidamente identificado, nunca se le deniegue ningún pago por estar afectado por un parámetro antifraude general y riguroso.
  • 21. GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE LISTAS NEGRAS •Disponer de una base de datos, consultable antes de enviar cada operación al banco, de usuarios con un historial inaceptable de incidencias de facturación. •Dichas incidencias puede ser: •Operaciones anteriores reportadas como Fraude Confirmado. •Charge-backs reclamados por el cliente por motivos no justificables, o bien, asociados a Fraude. •Autorizaciones denegadas por el banco emisor de la tarjeta por motivos relacionados con fraude. •Usuarios que en operaciones anteriores el sistema antifraude del comercio los clasificó con un “scoring de riesgo” inaceptable. •Los parámetros que habitualmente se incluyen en listas negras suelen ser: • Datos de registro del usuario (User Id,. Nombre, Teléfono, Dirección, E-mail, …). • Datos de registro del receptor del servicio/producto (nombre de los viajeros si es Agencia de viajes o similar, domicilio de entrega de producto, teléfono de contacto, …) • Numero de tarjeta (solo comercios certificados en el programa PCI). • Dirección IP del comprador. Esta práctica es útil solo en países donde el uso de IP dinámicas no está muy extendido. • Recientemente algunas empresas ofertan software de reconocimiento del Hardware/MAC address (o similar) de los PCs de los compradores.
  • 22. GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE VELOCITY CHECKS • Son filtros antifraude basados en el NUMERO DE OPERACIONES y el IMPORTE ACUMULADO, dentro de un PERÍODO ESTABLECIDO (por operación, diario, semanal, …), que exceden un indicador riesgo. • Estos indicadores pueden ser: • Datos de registro del usuario (User Id., Nombre, …). • Datos de registro del receptor del servicio/producto (nombre de los viajeros si es Agencia de viajes o similar, domicilio de entrega de producto, teléfono contacto, …) • Numero de tarjeta (*). • Posibles tarjetas (*) generadas (los 12 primeros dígitos de cada tarjeta son iguales) • Dirección IP del comprador. • Recientemente algunas empresas ofertan software de reconocimiento del Hardware/MAC address (o similar) de los PCs de los compradores.
  • 23. GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE RULES-BASED FRAUD SCREENING • Son validaciones automáticas basadas en reglas de comportamiento de los compradores. • El Fraud Screening que, según nuestra experiencia, permite un mejor “afinamiento” de las reglas de comportamiento es aquel que asigna un Scoring o porcentaje de riesgo a cada incumplimiento. • Adjuntamos lista de diferentes reglas de comportamiento a tener en cuenta: • Un mismo dato referido al usuario (dirección IP, User Id., Nombre, Teléfono, Dirección, E-mail, …) que excede un numero razonable de transacciones con Números de Tarjetas (*) diferentes durante un período de tiempo. • Un mismo dato referido al receptor del servicio/producto (nombre de los viajeros si es Agencia de viajes o similar, domicilio de entrega de producto, teléfono de contacto, …) que excede un numero razonable de transacciones con Números de Tarjetas (*) diferentes durante un período de tiempo. • Si el terminal ha rechazado la primera operación de un usuario registrado, IP o Números de Tarjeta (*) , verificar que no se han procesado más operaciones con los mismos datos pero por importes más bajos. • Comparar la geolocalización de la tarjeta con la IP del usuario o la del país de registro. • ...
  • 24. GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE RULES-BASED FRAUD SCREENING • Comprobar la validez de los datos de registro del cliente: • Validar los números de teléfono usando directorios de teléfonos. • Validar que el código del teléfono y/o su prefijo coincide con el área geográfica de la dirección de envío del pedido. • Validar la correspondencia entre el código postal y la ciudad del envío. • Validar la dirección email enviando una orden de confirmación. • Validar que los datos de registro (nombre, dirección, …) no son del tipo “slang” (Por ej.; poner como nombre “Mickey Mouse”) o, a través de filtros ortográficos chequear que no se introducen nombres imposibles . • Pedidos sospechosos: • Pedidos consistentes en múltiples cantidades del mismo producto. • Pedidos de importe superior al estándar. • Pedidos en los que la entrega ha de ser urgente, o incluso “para el día siguiente”. Los delincuentes quieren estos productos obtenidos fraudulentamente tan pronto como sea posible, para una posible reventa y no están preocupados por el sobrecoste del envío. • Pedidos de productos de alto importe. Estos productos tienen un alto valor de reventa. • Pedidos enviados a direcciones de países no habituales para el comercio.
  • 25. GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE PROCESAMIENTO DE LA OPERACION CON EL BANCO ADQUIRENTE • Al procesar la solicitud de autorización para el pago con la tarjeta, el banco emisor de la tarjeta rechaza aquellas en las que su cliente tiene incidencias financieras, de fraude o referidas a las prestaciones de su tarjeta. • Validación CVV2 (3 dígitos de seguridad impresos en el reverso de cada tarjeta). • AVS (Address Verification Service). Sistema por el que el banco emisor valida la dirección y código postal del titular de la tarjeta. Solo es válido para titulares de USA, Canadá y UK. • Soluciones de autenticación de clientes basados en protocolos 3D Secure.
  • 26. GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE OPERACIONES RECHAZADAS FRAUD SCORING OPERACIONES OPERACIONES PROCESADAS SOSPECHOSAS
  • 27. GESTION DEL FRAUDE EN E-COMMERCE INFORMACION BANCO ADQUIRENTE INFORMACION CONTABLE (LIQUIDACION OPERACIONES, DEVOLUCIONES Y CHARGEBACKS CARGADOS) ACCIONES A REALIZAR POR EL GESTOR DE FRAUDE CHARGEBACKS RECIBIDOS • Seleccionar charge-backs relacionados con fraude. • Evitar, si es posible, entrega mercancia o servicio. • Buscar en bb.dd. otras operaciones mismo cliente, tarjeta, IP, usuario registrado, ... • Activar listas negras. “CONFIRMED FRAUD” RECIBIDO • Hacer devolución si es posible. PETICIONES DE • Contactar cliente para “despejar dudas”. FOTOCOPIA O • Siempre contestar al banco emisor con el máximo INFORMACION información disponible.
  • 28. Plataforma de Comercio Electrónico de CatalunyaCaixa
  • 29. PLATAFORMA COMERCIO ELECTRONICO CATALUNYACAIXA TRES GAMAS DE PRODUCTOS/SERVICIOS TPV VIRTUAL COMERCIOS TPV VIRTUAL INSTITUCIONES TPV VIRTUAL GRANDES EMPRESAS
  • 30. PLATAFORMA COMERCIO ELECTRONICO CATALUNYACAIXA ACUERDOS COM EMPRESAS Y SOPORTE ESPECIALIZADO Y PASARELAS INTERNACIONALES PERSONALIZADO ESPECIALIZADAS SOPORTE EN CUMPLIMIENTO 15 MONEDAS SOPORTADAS NORMATIVA PCI ENVIO DIARIO DE FICHEROS SOLUCIONES EN GESTION DEL CON TODA LA INFORMACION FRAUDE RELEVANTE MULTIPLES SISTEMAS DE AMPLIA EXPERIENCIA EN LA PAGOS DISPUTA DE CHARGEBACKS LICENCIA CROSS-BORDER … somos expertos en (VISA, MASTERCARD Y JCB) eCommerce¡¡¡
  • 31. Jordi Pascual Director e-Commerce Telf. 93 4848125 Jordi.pascual@catalunyacaixa.com