El documento describe los tipos más comunes de fraude, incluyendo fraude laboral, estafas a personas mayores, compras en línea fraudulentas, y estafas románticas. Explica que los estafadores usan engaños para robar dinero o bienes de las víctimas. También resalta la importancia de que todos, incluyendo agentes, remitentes y receptores, estén atentos a posibles fraudes y los reporten a las autoridades.

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¿Qué es el Fraude al Usuario?
Es el robo potencial o real de
dinero/bienes a un Usuario a través de:
Engaño
Estafa
Manipulación
Otros Medios
Al prevenir que se realicen operaciones
fraudulentas protegemos:
Usuarios/consumidores
Agentes
MoneyGram

3. © 2012 MoneyGram. Proprietary and Confidential.
Empleo
Fraudes Más Comunes
Empleo
Personas de la
Tercera Edad
Compras por
Internet
Donaciones a
Caridad
Mystery
Shopping
Romance
Préstamos e
Inversiones
Lotería, Sorteos
& Herencia
Personas en
Necesidad

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Aviso en el
Periódico
Abuso de
Ancianos
Fraudes Más Comunes
• Fuente: Comisión Federal de Comercio
• http://www.consumidor.ftc.gov

5. Fraudes Más Comunes
- Alguien le envía un cheque.
- El monto es por más de lo que debería recibir.
Le piden que envíe “el excedente”.
- El cheque resulta ser falso.
- Pierde su dinero.
Empleo

6. Fraudes Más Comunes
Establecen una relación muy estrecha y ofrecen
manejar su dinero/bienes.
- Lo manipulan para manejar su dinero/bienes.
- Le piden envíe dinero.
Pierde su dinero/bienes.
Personas de
la Tercera
Edad

7. Fraudes Más Comunes
Encuentra un producto a un precio demasiado
bueno para ser verdad.
Envía el dinero.
- No recibe el producto.
- Pierde su dinero.
Compras
por Internet

8. Fraudes Más Comunes
- Luego de un desastre natural las donaciones a
organizaciones de caridad aumentan.
- Se crean organizaciones “de caridad” fraudulentas.
Lo contactan para que envíe dinero.
Pierde su dinero.
Donaciones
a Caridad

9. Fraudes Más Comunes
- Le ofrecen trabajo para realizar compras y medir nivel
de servicio (Mystery Shopping).
- Le envían un cheque por un monto mayor a lo pactado.
Le piden que envíe “el excedente”.
- El cheque es falso.
- Pierde su dinero.
Mystery
Shopping

10. Fraudes Más Comunes
- Se involucra emocionalmente con alguien a
través de las redes sociales.
- Le dicen que quiere viajar para conocerlo.
Le piden que envíe dinero.
- Recibe excusas y le solicitan más dinero.
- No vuelve a tener noticias de la persona.
- Pierde su dinero.
Romance

11. Fraudes Más Comunes
Recibe un email en el que se le ofrece un préstamo
u oportunidad de inversión.
Le piden envíe dinero para cubrir gastos,
impuestos, servicios o pagos por adelantado.
- La oferta/oportunidad resultó falsa.
- Pierde su dinero.
Préstamos e
Inversiones

12. Fraudes Más Comunes
Recibe una notificación que ha ganado la lotería,
un premio o que le dejaron una herencia.
Le piden envíe dinero para pagar los
impuestos/gastos.
- No recibe el premio/herencia.
- Pierde su dinero.
Lotería,
Sorteos &
Herencia

13. Fraudes Más Comunes
Alguien le llama para reportar una situación de
emergencia.
Le piden envíe dinero para pagar una fianza, multa
o para atención médica.
- Puede no ser su familiar o no existir la situación de
emergencia.
- Pierde su dinero.
Personas en
Necesidad

14. Un tercio de los usuarios entre 18 y 49 años de edad publican su ubicación
en redes sociales.
Los estafadores utilizan el teléfono y/o email para cometer las estafas.
Solo un 12% de las personas encuestadas mostro preocupación de ser
estafadas.
Según una encuesta de MoneyGram, los hogares son
mas vulnerables cuando las familias viajan:
El engaño del familiar en crisis.
Cuando los familiares viajan los estafadores tienen el pretexto perfecto
para alegar la necesidad de fondos de emergencia.

15. Reconozca las señales de alerta.
MoneyGram aconseja
guiarse por las tres “R´s”:
Reaccione ante un posible fraude, informando al
Usuario de los posibles riesgos y/o rechace la
operación.
Reporte el posible fraude a su supervisor y MoneyGram.
Las tres “R’s”

16. © 2012 MoneyGram. Proprietary and Confidential.
De quién es la responsabilidad?
.
Agente
Remitente
Principal
Agente
Receptor
Consumidor
Receptor
Consumidor
Remitente
DE TODOS !!!

17. • Esté alerta.
• Pregunte a manera de entrevista casual
sobre:
 la operación
 relación con el remitente
 propósito de la operación
• Puede rechazar efectuar una operación que
le parezca inusual, indicando fallas del
sistema.
• Reporte de inmediato estas operaciones a su supervisor y
a MoneyGram.
• Acepte por buenas, respuestas
genéricas a preguntas que haga
sobre:
la operación
relación con el remitente
propósito de la operación
• Procese operaciones de prueba.
• Le diga al Usuario que su operación es inusual.
•¡¡Se arriesgue!!
• Divulgue información sobre una operación sin
antes verificar la identidad del Usuario.
Siempre y Nunca

18. Envíos desde Estados Unidos (California y Texas), Canadá o Centroamérica por
montos superiores a $ 800 USD.
El Usuario recibe operaciones de desconocidos (no hay relación familiar
aparente).
El Usuario recibe múltiples operaciones de distintas personas, el mismo día o en
días subsecuentes.
Un Usuario es evasivo, cuando le pregunta sobre el origen del dinero, relación
con el remitente y propósito de la operación.
Señales de Alerta

19. ¿Es seguro enviar o recibir dinero?
Sí – cuando conoce a quién envía o de quién recibe dinero.
¿ Existen riesgos al enviar o recibir dinero?
Sí – cuando no conoce a quién envía o de quién recibe
dinero.
¿ Quién se encuentra en riesgo de fraude?
Todos estamos en riesgo – los estafadores atacan a todos.
¿Qué hago si sospecho de un posible fraude?
Repórtelo a su supervisor y MoneyGram.
Preguntas Frecuentes

20. Monto que MoneyGram ha
prevenido en envíos fraudulentos
desde 2010.
Prevención de Fraude

21. Iniciativas de MG Para Prevenir el Fraude
 Un elemento de las
revisiones de nuestros
agentes que ejecuta los
equipos regionales
(medidas correctivas al
detectar la falte de
cumplimiento)
 Capacitaciones de Fraude
 Alertas a Agentes
 Educación a los Usuarios
 Colaboración con la industria
.
.

22. © 2012 MoneyGram. Proprietary and Confidential.
Programa Anti-Fraude de
22
Proprietary and Confidential
Objetivo: Detectar, evaluar, y prevenir fraude a nivel agente y usuario.
Se cumple mediante:
 El sistema de monitoreo “Anti-Fraud Alert System” (AFAS)
 Evaluaciones de quejas recibidas
 Escalamientos por parte de los Agentes
 Escalamientos por parte de los equipos regionales

23. Si tiene conocimiento del uso de
MoneyGram para transferir dinero como
resultado de un posible fraude,
repórtelo a MoneyGram al:
001-880-824-2220
Repórtalo

25. © 2012 MoneyGram. Proprietary and Confidential.
Fraude al Agente
COMO FUNCIONA: Empleados de nuestros agentes son engañados
haciéndoles creer que MoneyGram está realizando ajustes a su sistema,
solicitan al empleado del Agente que realice una transferencia de
prueba.
Ejemplo: Michelle recibe una llamada de un
estafador que finge ser del área de tecnología
de MoneyGram. El estafador le dice a Michelle
que MoneyGram requiere hacer pruebas de su
equipo para actualizar el programa. El
estafador le pide a Michelle realice una
operación de prueba para que la actualización
se complete. El defraudador puede pedir que
repita la operación para recibir más dinero.

26. © 2012 MoneyGram. Proprietary and Confidential.
.
.
Programa Anti-Fraude
27
Proprietary and Confidential

27. © 2012 MoneyGram. Proprietary and Confidential.
Es importante saber que:
• MoneyGram nunca contactará a
un agente para pedirle que haga
transacciones de prueba!!!!
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28. La información legal contenida en ésta
presentación no deberá considerarse como
asesoría legal o utilizarse en sustitución de
ésta. Para obtener asesoría legal o
interpretación sobre el contenido o aplicación
de las Leyes o disposiciones legales aplicables,
deberá consultar a un abogado.

29. Si tiene alguna duda o necesita reportar alguna
operación, por favor contacte al departamento de
cumplimiento de MoneyGram al siguiente correo:
vabaunza@moneygram.com
¡GRACIAS!