Este documento ofrece consejos y estrategias para la administración de la prevención de fraudes en el comercio electrónico. Explica los principales métodos de pago en línea y fuera de línea, así como herramientas como 3D Secure y matrices de decisión que pueden usarse para proteger las transacciones. También destaca la importancia de ofrecer una buena experiencia al cliente a través de políticas claras, comunicación y cumplimiento de los tiempos de entrega para reducir las controversias y aumentar las ventas.

1. Como cobrar en mi comercio
electrónico.
Consejos, herramientas y
estrategias para la Administración
de la Prevención de Fraudes
Jorge
Armanza
Subgerente de Prevención de Fraudes
Banco del Pacífico
https://ec.linkedin.com/in/jorge-armanza-
51787943

2. Agenda
1. Antecedentes
2. Medios de pagos en el mercado.
3. Herramientas para la protección.
4. Estrategias desde la perspectiva del comercio para la
prevención.

3. Retos del e-commerce.

4. Top 5 de comercios en compras online
Fuente: Modern Spice Routes. Paypal/Nielsen Study (Q1 2014)
Productos de salud, bienestar y belleza
$ 7,6 b
Ropas y accesorios
$ 12,5 b
Aparatos electrónicos personales
$ 6,0 b
Joyas y relojes
$ 5,8 b
Computadoras
$ 6,0 b

5. LAC versus el mundo: performance de la
Administración de la P.F.
Fuente: On Line Fraud Report 2015 E Instituto. & Cybersource

6. LAC versus el mundo: Performance ventas
versus contracargos.
Fuente: On Line Fraud Report 2015 E Instituto. & Cybersource

7. Tipos de pagos en e-commerce
1. On line
2. Off line

8. Métodos On-line
• Tarjetas de crédito/debito/prepago
– POS virtual del Banco
– Paypal / Skrill / 2Checkout / Clickbank

9. Reflexión de negocio
¿Necesitamos guardar el numero de tarjeta?

10. PCI DSS: Payment Card Industry Data
Security Standard
• Si el establecimiento decide guardar o almacenar el numero de tarjeta
de crédito, debito o prepago completo (sin encriptación) en su base de
datos.
https://es.pcisecuritystandards.org/security_standards/documents.php

11. Sin
PCI DSS

13. Métodos Off-line
 Pago en delivery
 Transferencia bancaria
 Pick-up en la tienda

14. Herramientas para la protección.

15. Preocupacionesactuales
delconsumidor
Ya intente una vez pero
salió negada
No se como funciona la
clave por internet
Tengo miedo que me
“hackeen” la información
de mi tarjeta
Es complicado comprar en
internet
No me siento cómodo al
comprar sin recibir antes el
producto
Llame al comercio y nunca
me contestaron
Fuente: Autor

16. ¿Qué busca el consumidor?  Seguridad
• 69%
Están dispuestos a dar más
información si se les brinda un
mejor servicio
• 77%
Su preocupación principal es la
protección contra el robo de
identidad o de datos.
Fuente: www.trustid.com

17. El fraude ahuyenta
al consumidor
• 2.5%
De clientes no vuelve a comprar
si el fraude es detectado por el
banco
• 20%
De los clientes no vuelve a
comprar si el fraude es
reportado por el.
uente: Fraud Summit. San Francisco. Ryan Milk ISMG Session.

18. Ecuación perfecta
• > Ventas = Confianza x Seguridad
Aumento de ventas es igual a:
Confianza multiplicada por la seguridad
EducaciónComunicación

19. Grandes diferencias.
Fraude
• Cliente nunca realizo la
transacción, desconoce que
el o algún tercero ha
participado en la compra.
Controversia
• Cliente realizo la
transacción pero no esta de
acuerdo con alguno de los
términos, condiciones, o
convenios del proceso
compra-venta

20. Protección para controversias.
• 1) Cumplir con los tiempos de entrega.
• 2) Mantener informados a los clientes. Ejem. Tracking del producto.
• 3) Ofrecer servicio de apoyo al cliente en línea.
• 4) Políticas de cancelación y devolución, claras y aceptadas por el cliente. En una
resolución de controversia se solicitara que demuestre la aceptación de estas
políticas por parte del comprador.

21. Protección contra el fraude: 3D
Secure
 Secure Code de Mastercard
 Verified by Visa de Visa

22. Protección contra el fraude: Matrices de
decisiones
Alertar
después
de umbral
Revisión
manual
después
de umbral
Aprobar /
No revisar.
Controles
por monto
Aprobar /
No revisar.
Reglas de
velocidad.
V
A
L
O
R
TIEMPO DE ENTREGA

23. Administración de la prevención del fraude.
Definir el apetito
de riesgo
Definir umbrales
Análisis y
medición

24. Estamos
buscando el
“merchant
experience”.
Ecommerce

25. PREGUNTAS ¿?
Jorge
Armanza
 Subgerente de Prevención de Fraudes
Banco del Pacífico
 Presidente del Foro de Consultivo de
Prevención de Fraudes del Ecuador
 Miembro del Consejo Asesor de Prevención
de Fraudes para LATAM de MasterCard
Internacional
jarmanza@pacifico.fin.ec