Si desea dejar de preguntarse si alguna vez se dará cuenta de sus metas financieras, y construir un plan para llegar a ellos, a continuación, visite esta presentación

1. 10 Pasos Para Lograr
la Libertad
Financiera

2. Haga su propio plan financiero aquí,
en 10 sencillos pasos.
realmente a ellos, podemos ayudar. Siga leyendo y no sólo le
mostraremos cómo construir un plan financiero adecuado, lo
llevará a través de cada paso, completo con hojas de trabajo y una
plantilla de plan financiero en blanco que puede rellenar al final.
Siga mis sencillas instrucciones y en poco tiempo tendrá la
tranquilidad de contar con un plan financiero personal de calidad
profesional, sin tener que pagar un centavo a un planificador
financiero.

3. Determina dónde estás
Antes de empezar a preocuparse por dónde quiere
ir, primero tiene que averiguar dónde se encuentra
ahora. En este paso creará una declaración de valor
neto, que es esencialmente una medida honesta de
su riqueza actual. Haces esto al calcular el valor de
lo que posees (tus activos) y lo que debes (tus
pasivos). Al restar sus pasivos de sus activos,
obtiene un número que representa su patrimonio
neto. Su declaración de valor neto es una
herramienta importante que registra su progreso
financiero a través de los años.

4. Controle sus gastos
La clave para construir un plan financiero fuerte para el futuro es
entender cuánto gasta y ahorra en este momento. Esto se conoce como
seguimiento de su flujo de efectivo y puede darle un sentido de control y
confianza que hace que sea más fácil hacer cambios financieros en su
life.kept una pequeña revista de seguimiento de gastos durante años
porque ayuda a modificar el comportamiento si mi gasto se sale de
control. No siempre es fácil, pero funciona. Una buena manera de
abordar este ejercicio es comenzar con su ingreso mensual regular
después de impuestos y restar las facturas que no cambian mes a mes,
como los pagos de alquiler o hipoteca.

6. Ajuste sus gastos
Mira más cerca. ¿Sus gastos son más altos que sus ingresos? Si es así,
usted está viviendo más allá de sus medios. Tendrá que ajustar sus gastos
en consecuencia para que no ir más lejos en la deuda. Este paso no se
trata de castigar a ti mismo o poner culpa. Si prefiere comer fuera cuatro
veces por semana que comprar una cabaña en 10 años, esa es su elección.
Pero se lo debes a ti mismo para ser honesto acerca de lo que estás
haciendo, así que no te estás preguntando por qué no puedes alcanzar
tus metas financieras. Si decides recortar, hay algunas formas menos
dolorosas de hacerlo. Considere la renegociación de su hipoteca a una
tasa más baja o cortar un gasto importante por completo.

8. Fije sus metas de vida
Las metas financieras no sólo
suceden. Usted los hace suceder. Este
paso requiere que usted evalúe
dónde quiere estar cinco, 10 y 20
años a partir de ahora y conteste
algunas preguntas importantes, tales
como dónde desea vivir en retiro y
cuándo quiere dejar de trabajar.

9. Desarrollar una estrategia
Una vez que sepa a dónde va, necesita
un plan para llegar allí. La ruta
habitual es gastar menos de lo que
ganas e invertir el superávit de tal
manera que puedas llegar a donde
quieres ir. Una palabra de cautela: si
has identificado tus metas pero estás
endeudado, probablemente deberías
tratar esa deuda antes de comenzar a
invertir para el futuro.

10. Revise su seguro
Si trabaja a tiempo completo, la mayor parte de su seguro puede ser
proporcionado por el plan de grupo de su empleador. Pero, ¿es
suficiente? Si usted se siente lo suficientemente seguro como para hacer
algunos cálculos básicos usted mismo puede averiguar. Muchos planes de
beneficios en el lugar de trabajo incluyen seguro de discapacidad, pero si
el suyo no, obtener lo suficiente para reemplazar al menos el 60% de su
ingreso después de impuestos. necesidades de seguro de vida. La regla
general es obtener suficiente seguro de vida para cubrir 10 veces sus
ingresos si tiene hijos menores de 10 años.

11. Reducir sus impuestos
La mayoría de la planificación tributaria es relativamente simple.
Seguramente estás haciendo muchas cosas bien. Por ejemplo, si usted es
dueño de su hogar y usa los REER, los planes de ahorros para educación
registrados y las cuentas de ahorros libres de impuestos , ya está
aprovechando los mejores refugios fiscales. Para reducir los impuestos
que paga en su cartera de inversiones devuelve ayuda a comprender que
el sistema de impuestos sobre la renta trata las distintas fuentes de
ingresos de inversión de manera diferente. Los intereses sobre los bonos
y los dividendos extranjeros se gravan a su tasa impositiva marginal total,
los dividendos canadienses se gravan a tasas aproximadamente un tercio
más bajas y las ganancias de capital a la mitad de la tasa plena.

13. Crear una política de inversión
Cada plan financiero profesional
incluye una Declaración de Política de
Inversión que recomienda cómo se
debe invertir una cartera. Pone por
escrito las reglas que le harán un
inversionista más disciplinado. Tener
un IPS le ayuda a seguir con su plan y
le impide cambiar de curso cuando el
mercado se vuelve volátil.

14. Anote un testamento
Todo adulto que posee bienes y tiene cónyuge o hijos debe tener un
testamento. Una voluntad exacta y actualizada es la única manera de
asegurar que sus activos se distribuirán de la manera que usted desea que
sean. Si no tiene uno, está dejando que las leyes en la provincia en la que
vive toman esas decisiones por usted. Y si sostiene la creencia de que su
cónyuge heredará automáticamente todo, usted está equivocado. En la
mayoría de los países de Canadá los niños triunfan de los socios. Sin un
testamento su marido o su esposa obtendrá una cantidad predeterminada
de sus activos-el resto va a los niños.

15. Cree su plan final
Un plan financiero típico tiene cinco partes principales. La primera
esboza dónde se encuentra ahora mismo, esa es su situación actual. El
segundo contiene sus metas financieras principales, o donde usted quiere
ir. La tercera es una simple declaración de valor neto. La cuarta lista los
pasos que debe tomar para alcanzar sus metas. Incluye sus ingresos y
gastos, una visión general de su seguro, una sección sobre planificación
de la jubilación, y una sección sobre planificación de la sucesión.