Este documento recomienda aprovechar el tiempo en casa durante la cuarentena para revisar la salud financiera personal y elaborar un plan financiero. Sugiera crear un presupuesto para identificar cómo están las finanzas actualmente y metas para el futuro, como pagar deudas, ahorrar e invertir para alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Un plan financiero simple consiste en una lista que ayude a poner en orden las finanzas identificando el estado actual y metas financieras.

1. Aprovecha la cuarentena para revisar tu salud financiera
Estos días, con las medidas para prevenir el contagio de COVID-19, es recomendable estar en casa.
Si bien hay mucha oferta en streaming para ver películas, obras de teatro, óperas, etc., también
esta pausa en el estrés y los compromisos de la vida cotidiana puede servir para revisar el estado
de salud de tus finanzas y hacer un plan financiero para tener el control de tu dinero y cumplir tus
metas.
Primero lo primero, necesitas saber cómo están tus finanzas. Y aunque eso depende de tu estilo
de vida y muchos otros factores, comúnmente unas finanzas 100% saludables se ven así:
1. Tus ingresos son mayores que tus gastos. Hacer un presupuesto es la única forma precisa
de saber si esto es cierto.
2. Tienes ahorros y cada que recibes dinero primero ahorras y luego gastas. Tus ahorros
pueden estar en un fondo de emergencia o separados por metas.
3. Tienes tus deudas bajo control, es decir sabes cuánto debes, con qué vas a pagar y cuándo
terminarás de pagarlas. Lo que pagas mensualmente por todas tus deudas no supera el
35% de tus ingresos una vez que restas tus gastos fijos.
4. Tus ahorros están generado más dinero, o sea, inviertes tu dinero. Recuerda que hay
instrumentos de inversión que puedes contratar desde $100.
5. Tus finanzas y patrimonio están asegurados contra imprevistos. ¿Tienes todos los seguros
que necesitas para hacer frente a un gasto fuerte por una situación fuera de tu control?
6. Tienes tranquilidad sobre tu retiro, aportas a tu Afore o tienes otras herramientas en las
que inviertes para disfrutar de tu retiro cuando seas mayor.
Si no has hecho nada de la lista de arriba o tienes solo algunas de estas cosas, no te agobies y te
paralices, empieza poco a poco, pero empieza hoy. Lo importante es dar el primer paso y conocer
muy bien cómo administras tu dinero; sólo así lograrás mejorar aquello que te impide tener unas
finanzas personales sanas.
El paso que sigue es hacer un plan financiero, que, aunque suene muy sofisticado, es en realidad
una lista de acciones que te ayudará a poner en orden tus finanzas en una sola vista. Es el mapa de
cómo quieres tener el control de tu dinero y cumplir tus metas. Aquí te dejamos una lista de lo
que puedes incluir en tu propio plan:
Hacer un plan financiero suena muy sofisticado, pero en realidad es algo bastante sencillo.
Básicamente consiste en elaborar una lista que te ayudará a poner en orden tus finanzas y en una
sola vista identificar cómo estás financieramente hablando y hacia dónde quieres llegar para tener
estabilidad y cumplir tus metas.
1. Metas. Anota tus metas y en qué plazo las quiere lograr, la cantidad de dinero que
necesitas y cuánto vas a ahorrar para lograrlas.
2. Presupuesto. Como dijimos arriba el presupuesto es la herramienta fundamental para
saber de dónde puedes ahorrar, gran parte del dinero que necesitas para cumplir tus
metas lo encontrarás conociendo cómo y en qué gastas.
3. Deudas. Si tienes muchos compromisos financieros es más complicado alcanzar tus metas
Para reducirlas, anota todas tus deudas y ordénalas de la más a la menos cara y define un

2. plan de pagos para acabar con ellas. Mientras tengas deudas es recomendable no adquirir
nuevas.
4. Inversión. Ya que tienes los pasos anteriores probablemente tus ahorros se están
acumulando y, entonces, el siguiente paso es invertir para que tu dinero genere más
dinero. Infórmate muy bien y elige los instrumentos de inversión que mejor se adapten a
tus metas.
5. Previsión. Contrata solo los seguros que cubran tus necesidades, pero no te quedes sin
proteger tus finanzas de un imprevisto.
6. Ahorro para el retiro. Recuerda que llegará un momento en el que ya no quieras o no
puedas trabajar y es importante tener recursos suficientes para vivir una vejez tranquila
en donde cubras tus gastos sin problemas.
7. Ingresos. Finalmente, anota tus fuentes de ingresos actuales y piensa si hay algo que
puedes hacer para generar más dinero.
¡Listo! Recuerda no agobiarte y poner manos a la obra, aunque empieces con un paso pequeño,
empieza hoy, dedícale un tiempo a revisar tus finanzas y verás cómo pueden empezar a florecer.