Presentación interoperabilidad

1. LEY No. 1735 21 DE OCTUBRE DE 2014
MESA DE TRABAJO:
INTEROPERABILIDAD
22 DE ENERO DE 2015
UAE - UNIDAD DE PROYECCIÓN NORMATIVAY ESTUDIOS DE
REGULACIÓN FINANCIERA- URF

2. Esquema de redes cuenta
tradicional
SEDPES
Cuenta
Bancaria
- Red propia de oficinas
- Red de corresponsales bancarios
- Red de cajeros propios y vinculados
(Servibanca ATH)
Consignaciones
y / o retiros
Pagos en línea y
establecimientos
asociados
Transferencias a
cuentas de otras
entidades
inscritas
???

3. Billetera electrónica
¿Interoperable?
• A nivel mundialexisten aproximadamente219 servicios de billeteraelectrónica
(mobile money service) distribuidosen 89 países* que suelen permitir:
- Deposito de dinero - Comprasen establecimientosasociados
- Pago de facturas - Transferenciaso giros
• En la mayoría de casos, cada billeteramaneja su propia plataformatecnológica,
reglas de operación, canalesy redes de agentes. Sólo se permiten transferencias
entre billeterasdel mismo proveedorde servicios.
• La interoperabilidad facilita la creación de ecosistemas de pagos, hace los modelos
de dinero móvil más rentables y brinda a usuarios beneficios de la inclusión
financiera.
o Operaciones entre billeteras de distintas redes o proveedores de servicios.
o Uso de las billeteras en las redes de otros proveedores
*Source: GSMA. A2A Interoperability
Making Mobile Money Schemes Interoperate

4. Plataformas tecnológicas
• Actualmente se cuenta con los sistemas de pago de bajo valor
que con plataformas tecnológicas proveen a sus asociados la
forma de realizar transferencias electrónicas de fondos, retiros
en efectivo, pago de servicios públicos y personales, recarga
de celulares con tarjeta débito y en efectivo, consulta de
saldos, entre otros servicios.
• Riesgo: Que no se les permita a las SEDPES acceder a
estas plataforma tecnológicas, para prestar los servicios que
estén autorizados a ofrecer.

5. Aproximaciones regulatorias
Enfoque normativo Países
Sin Mandato Indonesiay Tanzania
Como una meta Ruanday Brasil
Como una obligación especifica México y Egipto
Fuente: GSMA
• Aún siendo deseable, algunos países han preferido no regular la interoperabilidad
sino dejar su desarrolloal mercado.
• El otro extremo de la regulaciónes obligatoria yse planteanrequerimientos
específicos a nivel técnico para ello.
• Son innegableslos beneficios de la interoperabilidad(ecosistema financiero) pero
una obligaciónregulatoriaprematurapuede incrementar costos y hacer el
sistema inviable(usuarios muy sensibles a los costos).

6. Opciones de implementación
Source: GSMA. A2A Interoperability Making Mobile Money
Schemes Interoperate
+ Acorde con el desarrollo gradualdel
negocio y sus necesidades.
- Dificultala incorporación denuevos
jugadores.
Acuerdos Bilaterales SistemaCentralizado
+ Desde un comienzo se conocen los
requisitosy condicionamientos.
- Puede hacer inviableel producto
por incremento de costos.

7. Caso Indonesia
• Poblaciónde 245 millones de habitantesdistribuidos
en un área geográfica compuesta por 17.000 islas y
baja bancarización.
• Tres operadores móviles desarrollaronbilleteras
electrónicasy constituyeronsu propia red de
comercios y canales de pago asociados(bancos)
• En 2012 por iniciativa privada deciden interconectar
sus sistemaspermitiendo el envío de dinero entre
distintas billeteras con un costo pequeño.
• A la fecha trabajanen la posibilidadde unirtambién
sus aliadoscomerciales y sistemas de pagos.
Fuente:GSMA.Snapshot:Implementingmobile
money interoperability inIndonesia

8. Caso: Perú
• La reglamentación de la Ley de dinero móvil se desarrollo
durante el 2013.
(Operaciones con dinero electrónico, funcionamiento de las EEDE y reglamento de
apertura, conversióny uso de locales. )
• 1 año después la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), han
avanzando en su proyecto para implementar una plataforma
de dinero electrónico y se pondrá en marcha un programa
piloto desde el primer semestredel 2015.
Fuente:GSMA.Snapshot:Implementingmobile
money interoperability inIndonesia

9. ¿Qué esperamos y cuál es la
dificultad?
Acceso al operador móvil debe ser igualitario a todas las SEDPES. (Ley 1735 de 2014.
art.1 parágrafo 3) Los proveedores de redes y servicios de telecomunicaciones
móviles (…) no podrán proveer acceso a su red a las SEDPES que sean subordinadas
suyas (…) en mejores condicionesque las otorgadas(…) a las demás entidades.
La ley dio indicaciones sobre proveedores de redes
Interoperabilidad
Se debería permitir la transferencia de recursos entre billeteras electrónicas de
distintasSEDPES e incluso utilizar parte de sus redes internas con costo por ello.
Dificultad
Un incentivo importante a invertir y desarrollar una red propia (tecnológica, comercial
etc.) es su uso sólo entre clientes propios. Obligar a compartir redes puede generar
fenómenos de free rider.

10. Un marco regulatorioque fomente un clima
adecuado para lograr la interoperabilidad
• Desde la regulación se propende por promover el desarrollo de la
interoperabilidad.
• Existen ejemplos en otros sectores que por norma obliga a la
interoperabilidad como el de comunicaciones (must carry / must offer).
• La regulación de SEDPES no debe contener mandatos técnicos, para no
favorecer ciertas tecnologías o limitar el desarrollo de las existentes.
• Las SEDPES deberían consolidar redes propias que se potenciarían una
vez se implemente la interoperabilidad.
• Los operadores deben desarrollar soluciones sostenibles, teniendo en
cuenta su capacidad, sus necesidades y las de sus clientes (ejemplo:
seguridad de la información).

11. Disyuntivas de la reglamentación de la
interoperabilidad
Son innegables los beneficios que aporta la interoperabilidad
al desarrollo de los ecosistemas financieros.
Sin embargo...
• ¿Es necesario incluir en la regulación la interoperabilidad?
¿Debe ser producto de una iniciativa privada?
• ¿Es adecuado generar en el mismo momento los dos
desarrollos, la implementación de las SEDPES y la
interoperabilidad?.
• ¿Es posible que desarrollar actualmente la interoperabilidad
demore el lanzamiento y obstaculice la competencia y la
adecuada inversión en las SEDPES?