El documento describe el modelo peruano para crear un ecosistema de pagos móviles para promover la inclusión financiera. Se destaca que aunque los servicios financieros en Perú han logrado avances, todavía hay más de 10 millones de peruanos por incluir financieramente. El modelo propone desarrollar una billetera electrónica accesible en cualquier dispositivo móvil que ofrezca servicios como transferencias, pagos y ahorros para llegar a los excluidos del sistema financiero. La meta es que en 5 años la billetera alc

1. MODELO PERÚ:
CREACIÓN DE UN ECOSISTEMA
DE PAGOS MÓVILES COMO
HERRAMIENTA
DE INCLUSIÓN FINANCIERA
OCTUBRE 2014

2. Peru: Grandes Oportunidades
Datos
Población 30 MM
Penetración movil 96%
Población bancarizada 26%
Remesas % de PBI 1.5%
% bajo linea de pobreza 12.7%
PEA 76%
Alfabetismo adulto 90%
2013 2015
0
5
10
Arpu
85%
13%2%
82%
18%0%
46%
9%
45% Pos
pago
…Limitada inclusión financiera
- 21% de adultos tienen una cuenta en una entidad financiera,
menos de la mitad mantienen dinero en ellas (9%)
- 13% de adultos reporta tener un crédito del sistema financiero
- 3.5% de adultos reporta haber pagado un seguro de salud
- Geografía compleja, dispersión poblacional, presencia financiera
concentrada, limitada presencia financiera en zonas más pobres
- Bajos niveles de educación financiera
Sin embargo el entorno es favorable…
- Reguladores sólidos y buena regulación
- Mejor entorno para el desarrollo de micro finanzas (por sexto año)
- Pagos de programas sociales y de remuneraciones ya
bancarizadas
- Sistema financiero sólido y rentable
- Programas de educación financiera en marcha (Minedu, sector
privado y público)
- Comisión multisectorial formada para Inclusión Financiera
- Articulación público-privada para colaborar

3. SBS
Normas
Ley
Dinero
Electrónico
Norma sobre
el servicio de
telecomunicaciones
Osiptel
Régimen Simplificado de
Cuentas Básicas
Cajeros Corresponsales
•Inclusión financiera
•Igualdad para los participantes del modelo
•Interoperabilidad
•Exoneración de IGV para las EEDE´s
2005
2011
2013
“Ley que regula las características básicas del dinero electrónico
como instrumento de inclusión financiera (Ley N° 29985)”
“Reglamento de la Ley que regula las características básicas del
dinero electrónico como instrumento de inclusión financiera (D.S.
N° 90-2013-EF)”
“Reglamento de Operaciones con Dinero Electrónico (Res. 6283-
2013)”
“Reglamento de Empresas Emisoras de Dinero Electrónico – EEDE
(Res. 6284-2013)“
“Modificación del Reglamento de apertura, conversión, traslado
o cierre de oficinas, uso de locales compartidos, uso de cajeros
automáticos y cajeros corresponsales (Res. 6285-2013)”•Normas de la SBS
Aspectos Legales:
• Obligatoriedad de acceso,
• Responsabilidades,
• Principios de neutralidad, no discriminación, igualdad
de acceso, no exclusividad,
• Confidencialidad de la información,
• Adecuación a mejores condiciones.
Aspectos Técnicos
• Puntos de Acceso,
• Modalidades de Acceso,
• Provisión del circuito.
• Coubicación de equipos.
• Protocolo de Pruebas,
• Cronograma implementación,
• Gestión de averías,
Aspectos Económicos
• Gratuidad para el usuario por los servicios de
telecomunicaciones;
• Precios de Acceso,
• Procedimientos de conciliación y liquidación,
• Garantías,
• Suspensión por falta de pago.
2014
Tipos de
cuentas
de dinero
electrónico
Cuentas
generales
Cuentas
simplificada
s
-Sujetas a límites por
transacción (S/. 1000),
saldo (S/. 2000), etc.
-Sujetas al Régimen
Simplificado de LA/FT.
A ambos tipos
de cuentas se le
aplica el Régimen
Simplificado de
Transparencia de
Información
(Sexta Disposición Final y
Complementaria del Reglamento
de Transparencia de Información
y Contratación con Usuarios del
Sistema Financiero, Resolución
SBS N° 8181-2012)
-Sujetas a límite de
1UIT por transacción.
-Sujetas al Régimen
General de LA/FT.
Central de
Operador
Móvil
PUNTO DE
ACCESO
Departamento n
Emisor de dinero
electrónico
SMSUSSD
Usuarios del
operador móvil
Departamento 1
Provisión del Circuito
(portador)
Servicio de acceso
(red del operador móvil)
X
•Incrementar la bancarización
•Ofrecer productos bancarios a través de
agentes corresponsales
•Eliminar los acuerdos de servicio
exclusividad entre las Telcos
•Libre acceso al servicio móvil con costos
adecuados a la realidad del mercado
Marco Normativo del Dinero Electrónico

4. En los últimos 10 años, los servicios financieros han logrado
grandes avances…
2003
Créditos / PBI
2013
17% 30%
Puntos de atención 3,023 45,956
954
Distritos con al menos 1 punto de atención
(a junio 2014)
+ 10 MM de peruanos
20.5 %% adultos con cuenta en institución financiera (Findex, 2011)
por incluir financieramente
Sin embargo…

5. Billetera electrónica:
- Múltiples usos: road map de servicios por ofrecer a los usuarios de las billeteras.
- Interoperabilidad: potencial para la conexión con el sistema financiero.
- Escalabilidad: grandes escalas de población atendida (masiva).
La billetera electrónica de ASBANC
¿Por qué es tan relevante el desarrollo de una billetera
electrónica?
NUEVO
CANAL
QUE FACILITA
LA INCLUSIÓN
FINANCIERA
- Billetera electrónica que
permite realizar transacciones
financieras.
- Servicios financieros: ahorros,
créditos y seguros.
Objetivo: Llegar a los excluidos
financieramente
- Acercar el sistema financiero a nuevos
clientes sin necesidad de presencia
física.
- Reducir las transacciones en efectivo
(seguridad, formalidad, etc.).

6. Ecosistema
Dispersión
Créditos
Seguros
Tradicional
Cooperativa
Microfinancieras
Aceptación
Y Agentes
Micropagos
Nominas,
Beneficios,
Servicios
profesionales
Gobierno
Servicios
Públicos
Giros y
Remes
as
TOP
MED
BASE
VENTA
DIRECTA

7. Frente a este desafío, el sistema financiero Peruano
demuestra su compromiso…
Modelo
PERÚ
- Disponible en cualquier
dispositivo móvil
- Fácil de usar
- Accesible
- Seguro
- Conveniente
Transferencias teléfono a
teléfono (P2P)
Pago de servicios
Compras
Recargas Pagos y subsidios
Que permitirá…
Y mucho más…

8. Proveerá servicios transaccionales para
TODOS, pero pensando especialmente en…
En 5 años, queremos llegar a 5 MM de peruanos, y lograr que
2.1 MM de ellos use activamente el servicio.

9. Es una iniciativa de la industria a favor de la inclusión financiera.
Es una iniciativa de colaboración entre entidades financieras: colaborar para competir.
Generará un nuevo canal transaccional, basado en el uso de teléfonos móviles.
Se orientará preferentemente a sectores excluidos del uso del sistema financiero.
Apuesta por el desarrollo de todo el ecosistema de pagos electrónicos: incorporando
nuevos actores, educando financieramente e informando continuamente, generando
capacidades financieras, integrando el sistema tradicional con este nuevo canal. Todos
están invitados a sumarse.
Operará en base a una alianza con un socio de primer nivel: ERICSSON.

10. Gracias…
Miguel.arce.t@scotiabank.com.pe
Gerente de Desarrollo e Innovación de Nuevos Canales
Scotiabank- Perú