Este documento resume las ventajas y desventajas de los dos regímenes pensionales existentes en Colombia - el régimen de prima media con prestación definida y el régimen de ahorro individual con solidaridad. Analiza cómo cada régimen podría afectar a los trabajadores colombianos dependiendo de su situación particular y plantea dudas sobre si es justo eliminar el régimen de prima media a través de la reforma pensional propuesta para 2012.

1. Lo que usted debe saber sobre la proyectada reforma pensional de
2012
Laboralistas Autores 2011
Lo que debe usted saber sobre la
proyectada reforma pensional
de 2012
Reflexiones y explicaciones
Por: Laboralistas Autores 2011
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2. Lo que usted debe saber sobre la proyectada reforma pensional de
2012
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¿Por qué hemos escrito este reporte?
¿Sabía usted que soplan vientos de nuevas reformas
pensionales en Colombia? En efecto, hay una proyectada
nueva reforma pensional para el 2012, una reforma que
concierne expresamente los regímenes pensionales existentes
y sin embargo, aún coexisten en Colombia los dos regímenes
del Sistema de Pensiones. Al escribir el presente reporte
nuestros propósitos han sido los siguientes:
Ayudarle a que usted pueda informarse rápidamente
acerca de la realidad de los regímenes existentes y de
las reformas por venir,
Esto con el fin de que usted reflexione sobre las ventajas
y desventajas comparativas entre ellos.
Para que usted sepa cuál es el régimen que más le
conviene.
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3. Lo que usted debe saber sobre la proyectada reforma pensional de
2012
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Inquietud y gran preocupación han suscitado entre la
población trabajadora de Colombia, tanto de los sectores
dependientes como independientes y en la opinión pública
en general, las nuevas propuestas de reforma pensional que
se vienen proyectando y comentando por parte de
representantes de la tecnocracia al servicio del gobierno
nacional y de agremiaciones del sector financiero.
El principal argumento para considerar el aumento de las
edades para acceder al reconocimiento de los derechos
pensionales es la “supuesta insostenibilidad” del régimen de
prima media, que desde hace algún tiempo viene
afectando considerablemente el presupuesto nacional.
No pueden desconocerse los desequilibrios existentes entre
los dos regímenes del sistema de pensiones, el de prima
media con prestación definida y el de ahorro individual con
solidaridad, causados principalmente por la desfinanciación
que representó para el régimen de prima media el traslado
masivo de afiliados al régimen de ahorro individual
administrado por los fondos de pensiones que fue
introducido por la ley 100 de 1993, y la difícil situación que
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4. Lo que usted debe saber sobre la proyectada reforma pensional de
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representa el tener que atender el pago de pensiones en el
régimen de prima media sin recibir las afiliaciones necesarias
para garantizar el principio básico de solidaridad
intergeneracional que caracteriza dicho régimen.
Es una realidad incuestionable que hoy, el 70% de los afiliados
al sistema cotizan en los fondos de pensiones, mientras que el
99.3% de los pensionados pertenecen al régimen de prima
media.
Resulta, entonces, oportuno y necesario efectuar un serio
análisis comparativo entre los dos regímenes del sistema de
pensiones que aún coexisten en nuestro ordenamiento
jurídico y establecer las claras diferencias existentes entre
ellos, para quienes son antiguos, nuevos o futuros afiliados al
sistema , y, que, obviamente, tienen expectativas legítimas
respecto a su pensión futura, independientemente del
régimen al cual pertenezcan o lleguen a pertenecer.
En momentos en los que se pretende conseguir mediante
una reforma legislativa el marchitamiento definitivo del
régimen de prima media con prestación definida, resulta de
gran interés y utilidad para usted realizar el siguiente ejercicio.
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5. Lo que usted debe saber sobre la proyectada reforma pensional de
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Analice usted las ventajas y desventajas de ambos
regímenes y considérelas para su caso personal:
Ventajas del Sistema de Prima Media con
Prestación Definida.
El carácter solidario es la mayor ventaja de este sistema
de reparto simple. Ante todo, se inspira en la solidaridad
intergeneracional: las nuevas generaciones financian las
pensiones de los afiliados de mayor edad, pero
contribuyendo al mismo tiempo a la financiación de sus
propias pensiones, así como a las de invalidez.
Las fluctuaciones del mercado de capitales, los riesgos
de operaciones bursátiles o las crisis económicas no
tienen incidencia en la efectividad de los derechos
pensionales al momento de su reconocimiento y pago,
pues ellos dependen estrictamente del cumplimiento de
requisitos previamente establecidos en la ley.
En este sistema, los costos administrativos son
notablemente más bajos, pues la prima media
escalonada con simple recaudo de cotizaciones y
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6. Lo que usted debe saber sobre la proyectada reforma pensional de
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desembolso o pago de pensiones que fundamenta su
diseño y estructuración, nada tiene que ver con costos
financieros y de seguros privados, como sí sucede en el
régimen de ahorro individual.
Ventajas y Desventajas del Sistema de Ahorro
individual.
Si bien en este sistema se da una relación más directa
entre las cotizaciones efectuadas en las cuentas de
ahorro individual y las pensiones reconocidas, la mayor
ventaja es para el sector financiero, pues el sistema
estimula el ahorro privado favoreciendo el mercado de
capitales y los negocios del sector asegurador.
Aunque, en teoría, el monto de las pensiones puede
llegar a beneficiarse de las transacciones bursátiles y de
altas tasas de interés, en la práctica también se ha
observado grave afectación en los saldos de las
cuentas de ahorro pensional atribuidas, precisamente,
a los altos riesgos y pérdidas resultantes en los
mercados de valores.
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7. Lo que usted debe saber sobre la proyectada reforma pensional de
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Es aceptable, que al promoverse la competencia entre
entidades administradoras, podría favorecerse la
rentabilidad de las cuentas de ahorro individual, así
como la eficiencia en la prestación del servicio para los
usuarios afiliados.
Se afirma también que los requisitos para acceder al
derecho pensional son más flexibles en este sistema,
pues se admite el reconocimiento de pensiones
anticipadas de acuerdo al plan o modalidad de
pensión que elija el afiliado y a su capacidad de ahorro,
pero, siempre y cuando, el monto de la cuenta de
ahorro pensional alcanzado permita el reconocimiento
de la prestación.
No puede olvidarse que en el régimen de ahorro
individual un porcentaje de la cotización se destina al
cubrimiento de las primas de los seguros de invalidez y
sobrevivientes y al pago de los gastos de administración,
costos éstos inexistentes en el régimen de prima media.
Además, las AFP pueden cobrar comisiones por la
administración de aportes voluntarios, o cuando el
afiliado hace uso de su derecho de traslado de
administradora.
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En algunos casos el sistema sí exige el cumplimiento de
determinados requisitos de cotización como cuando se
trata de acceder a la garantía de pensión mínima para
la cual es indispensable que el afiliado haya cotizado
cuando menos 1.150 semanas.
Y a propósito de dicha garantía, es de anotar que con
los altos índices de desempleo y de informalidad laboral
y los bajos niveles salariales existentes en Colombia,
varios analistas se han anticipado a vaticinar que, a
mediano plazo, se evidenciarán saldos insuficientes en
las cuentas de ahorro individual de los cotizantes al
sistema de pensiones, de tal manera que los recursos
muy probablemente no resultarán suficientes para
cubrir el reconocimiento de pensiones mínimas. En estas
condiciones, será el propio Estado quien deba
responder por la garantía de pensión mínima, de
acuerdo a la ley, lo que afectará, de todas maneras ,
los recursos públicos.
El monto de las pensiones en el régimen de ahorro
individual administrado por las AFP, queda, entonces,
sujeto a diversas variables, como la modalidad de
pensión o el tipo de portafolio que el afiliado elija dentro
del nuevo esquema de Multifondos de Pensiones, con lo
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cual queda expuesto a toda suerte de riesgos
financieros .
Por otra parte, en el régimen de ahorro individual no se
reconocen mesadas adicionales a ninguna pensión,
como sí está previsto en el régimen de prima media.
Por todo lo anterior, cabe entonces preguntarse si resulta
justo y conveniente para la población trabajadora del país la
desaparición o aniquilamiento del régimen de prima media
con prestación definida en la forma como se quiere
proponer en la proyectada reforma para el año 2012, y, sobre
todo…
¿Cuál será el futuro de las pensiones en Colombia?
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respecto del Régimen Pensional Colombiano, no deje de leer
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Colombiano, un libro electrónico de consulta que puede
ayudarle a resolver muchas de sus preguntas acerca de su
futura pensión.
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10. Lo que usted debe saber sobre la proyectada reforma pensional de
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