Taller con el fin, de que los particulares vean la solución de algunas preguntas de sarlaft.

1. Floridablanca29 de mayo de 2018
Fabian Landazábal Barrera
Taller Actividad #3
Sarlaft
Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un pequeño
supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted labora,
se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco años al banco, durante este
tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de 5 millones de pesos
mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones por mes. A partir
de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los recursos
consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de pesos
semanales, e inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las cuales no
tienen ninguna actividad económica conocida. Usted como funcionario deberá tomar
el lugar del Gerente por un tiempo, ya que a él lo incapacitaron, así que tendrá que
asumir y resolver la situación de Ricardo Alba. En un informe detallado que deberá
enviar al tutor, usted redactará las acciones que realizará frente a la situación, tenga
en cuenta algunas de las siguientes preguntas como guía del trabajo que debe realizar
(esto no significa que solo tiene que responder las preguntas, usted deberá indicar las
acciones que va a tomar):
 ¿Es prudente cancelar la cuenta del cliente?, ¿es necesario avisar a las
autoridades?, ¿se debe hacer una investigación de la procedencia del dinero?,
¿se debe llamar al cliente para hablar con él?, ¿es prudente informar esta
situación sin tener certeza de las causas que motivaron estos cambios en la
situación financiera del cliente? El resultado de su análisis remítaselo a su tutor
por el medio y en el plazo establecidos. ¡Éxitos!
SOLUCION
1. ¿Es prudente cancelar la cuenta del cliente?
Rta: No, no es prudente cancelar la cuenta del cliente; ya que primero
se debería hacer una investigación de la procedencia y legalidad del
dinero del cliente y luego de la investigación poder saber si se cancela
o no y dar aviso a las autoridades competentes. Sin embargo, yo
colocaría en práctica los mecanismos de control del SARLAFT para
tomar la decisión en el menor tiempo posible y pertinente del caso.

2. 2. ¿Es necesario avisar a las autoridades?
Rta: Antes de avisar a las autoridades, se debe realizar el proceso
interno para investigar el cliente y pedir los respectivos soportes del
dinero para corroborar su procedencia y comprobar que la información
sea veraz y clara. Si esto no es muy claro aún para mí entidad, ya se le
avisara a la autoridad necesaria para que tomen cartas en el asunto.
3. ¿Se debe hacer una investigación de la procedencia del dinero?
Rta: Si, se deben seguir las normas del SARLAFT. Al clientese le debe
pedir los soportes de dicho dinero para comprobar su legalidad, el
cliente deberá dar una explicación clara al banco sobre las últimas
transacciones ya si estono concuerda con lospapeles pedidos al cliente,
y la información no es clara y concisa el caso se tornará prioritario y se
deben tomar las medidas correspondientes.
4. ¿Se debe llamar al cliente para hablar con él?
Rta: Si. Se debe llamar al Señor Ricardo Alba para que pueda aclarar
lo sucedido, ya que el cliente tiene el derecho de defenderse de lo que
está siendo acusado. Además, recordando que en nuestro país todos son
inocentes hasta que se demuestre lo culpable, aun mas que nosotros no
somos entidad de juzgamiento sino de control y prevención, nuestra
entidad en primer lugar debe tratar de esclarecer la procedencia del
dinero, pues también se debe entender que existen casos particulares
donde algunas personas reciben dineros no esperados que de alguna
manera cambian su vida, por eso no podemos juzgar si conocer de
donde viene ese dinero.
5. ¿Es prudente informar esta situación sin tener certeza de las causas que
motivaron estos cambios en la situación financiera del cliente?
Rta: No es prudente, se debe primero hacer las respectivas
investigaciones por parte del banco, en caso de encontrase con algo
sospechoso o ilícito, se debe informar a las autoridades competentes.
Pues si se actúa de manera incorrecta, sin tener pruebas o sin ser cierta
dicha duda, nuestro resultado como entidad puede bajar pues nuestros
clientes pueden verse molestos por mal interpretar sus movimientos
financieros y pues corremos el riesgo de perder clientes potenciales.