Ricardo Alba

1. Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un pequeño
supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted labora,
se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco años al banco, durante
este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de 5 millones de
pesos mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones por mes.
A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los
recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de
pesos semanales, e inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las cuales
no tienen ninguna actividad económica conocida. Usted como funcionario deberá
tomar el lugar del Gerente por un tiempo, ya que a él lo incapacitaron, así que tendrá
que asumir y resolver la situación de Ricardo Alba. En un informe detallado que
deberá enviar al tutor, usted redactará las acciones que realizará frente a la situación,
tenga en cuenta algunas de las siguientes preguntas como guía del trabajo que debe
realizar (esto no significa que solo tiene que responder las preguntas, usted deberá
indicar las acciones que va a tomar): ¿es prudente cancelar la cuenta del cliente?, ¿es
necesario avisar a las autoridades?, ¿se debe hacer una investigación de la
procedencia del dinero?, ¿se debe llamar al cliente para hablar con él?, ¿ es prudente
informar esta situación sin tener certeza de las causas que motivaron estos cambios
en la situación financiera del cliente?.
El resultado de su análisis remítaselo a su tutor por el medio y en el plazo
establecidos. ¡Éxitos!
SOLUCION
 ¿Es prudente cancelar la cuenta del cliente?
Rta: No, no es prudente cancelar la cuenta del cliente; ya que primero se debería
hacer una investigación de la procedencia y legalidad del dinero del cliente y luego
de la investigación poder saber si se cancela o no y dar parte a las autoridades. Sin
embargo yo colocaría en práctica los mecanismos de control del SARLAFT para
tomar la decisión pertinente del caso.
 ¿Es necesario avisar a las autoridades?
Rta: Antes de avisar a las autoridades, se debe investigar el cliente y pedir los
soportes del dinero y comprobar que la información sea veraz y clara. Si esto no es

2. cumplido ya se le avisara a la autoridades necesaria para que tomen cartas en el
asunto.
 ¿Se debe hacer una investigación de la procedencia del dinero?
Rta: Si, se deben seguir las normas del SARLAFT. Al cliente se le debe pedir los
soportes de dicho dinero para comprobar su legalidad, el cliente deberá dar una
explicación clara al banco sobre las últimas transacciones ya si esto no concuerda
con los papeles pedidos al cliente, y la información no es clara y concisa el caso
se tornara prioritario y se deben tomar las medidas correspondientes.
 ¿Se debe llamar al cliente para hablar con él?
Rta: Si. Se debe llamar al Señor Ricardo Alba para que pueda aclarar lo sucedido, ya
que el cliente tiene el derecho de defenderse de lo que está siendo acusado
 ¿Es prudente informar esta situación sin tener certeza de las causas que
motivaron estos cambios en la situación financiera del cliente?
Rta: No es prudente, se debe primero hacer las respectivas investigaciones por parte
del banco, en caso de encontrase con algo sospechoso o ilícito, se debe informar a