Trabajo final de ger. risk

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UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS
ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN
ESTRATEGIA Y ORGANIZACIÓN DE LA UNIDAD DE RIESGOS DE LA
FINANCIERA EDYFICAR
Nombre y Apellidos Nota
T.G
Nota E.I Promedio
BALLADARES MENDEZ, MARTIN (CO)
NUÑEZ ASTO, FRANZ
TORO CARRANZA, JONATHAN
VALQUI MELÉNDEZ, JEAN PIERRE
VARAS GÓMEZ, KARMEN
DOCENTE: Dr. Jenry Hidalgo Lama
Junio del 2014

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INFORME DE INVESTIGACIÓN
ÍNDICE
I. DATOS GENERALES.
1.1. Información del Sector
1.1.1.Referencias generales donde se desenvuelve la Empresa.
1.1.1.1 Misión de la empresa………………………………………………………… 3
1.1.1.2 Visión de la empresa…………………………………………………………. 3
1.1.1.3 Análisis FODA de la empresa………………………………………………. 4
1.1.2.Entorno
1.1.2.1. Principales competidores…………………………………………………….. 5
1.1.2.2. Principales Proveedores……………………………………………………… 7
1.1.2.3. Mercado………………………………………………………………………… 7
1.1.2.4. Clientes…………………………………………………………………………. 9
1.1.2.5. Entorno económico (índices estadísticos)……………………………….. 10
1.2. Descripción General de la Empresa.
1.2.1.Breve descripción general de la Empresa………………………………………………. 16
1.2.2.Organización de la Empresa (Organigrama)……………………………………………. 21
1.3. Proceso Productivo
1.3.1.Principales productos o servicios. (Índices de Producción)…………………………… 23
1.3.2.Materia prima que utiliza, (Índices de consumo)……………………………………….. 24
II. TAREA ACADEMICA: DESARROLLO DEL TRABAJO DE INVESTIGACIÓN
2.1 Marco Referencial
2.1.1 Marco Teórico……………………………………………………………………………………….24
2.1.2 Antecedentes………………………………………………………………………………………. 32
2.1.3 Justificación………………………………………………………………………………………….34
2.2 Enunciado del problema a investigar.
2.3 Objetivos: General / Específicos…………………………………………………………………..36
2.4 Hipótesis …………………………………………………………………………………………….. .36
2.5 Resultados y Análisis………………………………………………………………………………..37
2.6 Conclusiones………………………………………………………………………………………….48
2.7 Recomendaciones…………………………………………………………………………………....49
Referencias Bibliográficas………………………………………………………………………………………...50
Anexos..........................................................................................................................................................52

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I. DATOS GENERALES
1.1 Información del Sector
1.1.1 Referencias generales donde se desenvuelve la Empresa.
1.1.1.1 Misión de la empresa
Damos acceso y proveemos servicios financieros a personas de
menores recursos económicos, preferentemente a empresarios y
empresarias de la micro y pequeña empresa, contribuyendo a la
mejora de su calidad de vida.
1.1.1.2 Visión de la empresa
Promovemos la inclusión social, liderando el acceso al sistema
financiero, y somos el mejor socio para el crecimiento de nuestros
clientes.
1.1.1.3 Análisis FODA de la empresa
Fortalezas
 Respaldo patrimonial por parte del principal
accionista.
 Plana Gerencial profesional y con experiencia en el
negocio micro financiero.
 Adecuados indicadores financieros, resaltando la
solvencia en el negocio micro financiero.
 Adecuada gestión de riesgos tomando en cuenta al
sector al que se dirige.

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Debilidad
 Alta concentración en depositantes y poca
diversificación de sus fuentes de fondeo.
 Concentración de sus recursos en dos tipos de
créditos, los cuales son sensibles ante cambios en el
ciclo económico que se traduce en una mayor
morosidad.
Oportunidad
 Expansión geográfica a través de nuevos formatos
de agencias.
 Desarrollo de nuevos productos financieros
orientados a nuevos segmentos de mercado.
 Bajos niveles de intermediación financiera.
Amenazas
 Crecimiento de la competencia en el segmento de
micro finanzas.
 Sobreendeudamiento de clientes.
 Deterioro de algunos sectores económicos que
podrían afectar la calidad de cartera.

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1.1.2. ENTORNO
1.1.2.1 Principales competidores
 Financiera CrediScotia
Inicio formalmente sus actividades en Perú en febrero del 2009.
CrediScotia alcanzó resultados financieros importantes en su
cuarto año de funcionamiento: la utilidad neta fue superior en
36% a la del año anterior, obteniendo un rendimiento sobre el
capital promedio de 28.1%; el saldo de colocaciones brutas llegó
a los US$ 1,334 millones, lo cual significó un crecimiento de 13%,
es decir, más de US$ 150 millones respecto al cierre del año
anterior; y la morosidad cerró el año en 5.25%, nivel superior al
del año anterior, principalmente por el cambio en la política de
castigos. Del mismo modo, el ratio de productividad alcanzó el
45%, una importante mejora de 4 puntos porcentuales respecto
al registrado en el 2012, reflejo de una exitosa combinación del
control del gasto, con un incremento de los ingresos a lo largo
del año. Al cierre del 2013, CrediScotia contaba con un nivel de
colocaciones brutas de 29.56%, depósitos totales por 40.98% e
ingresos financieros 33.73%.
 Mi Banco.
Se constituyo en la ciudad de Lima el 2 de Marzo de 1998.
Cuenta con una participación de 19.13% de los créditos
otorgados a la pequeña y a la microempresa de las instituciones
financieras dedicadas al negocio micro financiero peruano. Su

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participación en el mercado de colocaciones es de 2.64% (es
decir ascendió a S./ 4 473.94 millones, incluyendo créditos
contingentes), respecto al total del sistema bancario nacional a
diciembre del 2013.
Al 31 de diciembre de 2013, el ratio de morosidad de mi banco
fue de 5.24%, lo que considera cartera vencida y cobranza
judicial; y se incrementa a 10.51% cuando es ajustada por
castigos.
El 7 de febrero del 2014 el Grupo ACP Corp. S.A.A aceptó una
oferta vinculante de Financiera Edyficar, subsidiaria de Credicorp,
por la compra de 60.68% de las acciones representativas del
capital social Mibanco, la cual se encuentra en proceso de
aprobación de la SBS.
 Financiera TFC S.A.
Inició sus operaciones en julio del 2006, cuando el consorcio
formado por LFLP Holdings LLC y el Sr. Ignacio Vivanco adquirió
100% de las acciones del capital social de Volvo Finance S.A (93%
y 7%, respectivamente).
A diciembre del 2013, el financiamiento a empresas vinculadas
representó 35.14% del patrimonio efectivo de la Financiera, nivel
que excede el límite normativo permitido por la SBS.
Presento un ratio de cobertura promedio sobre la cartera de alto
riesgo de 126.4%.
La principal fuente de fondeo de las colocaciones corresponde a
la captación de depósitos (representan 71.8% del pasivo total del
sistema financiero a diciembre del 2013).

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1.1.2.2 Principales Proveedores.
El respaldo financiero del accionista: Al cierre del 2011, el Banco de
Crédito del Perú (BCP) se ubicaba como la primera institución
financiera del país, contando con un rating de largo plazo nacional
otorgado por Apoyo & Asociados Internacionales de AAA(pe) e
internacional, otorgado por Fitch Ratings, de BBB. Asimismo, es de
esperar que el nuevo accionista continúe realizando las inversiones
necesarias para acompañar el crecimiento previsto por Financiera
Edyficar para los próximos años.
1.1.2.3 Mercado
Para continuar bancarizando a más peruanos, Edyficar se ha
concentrado en ampliar su red de atención en las zonas más
alejadas del país. Es así que a lo largo del 2013 ha inaugurado 27
puntos de atención a nivel nacional, alcanzando los 190 puntos
desplegados en 21 departamentos del Perú. Edyficar cuenta ahora
con una red a lo largo del territorio nacional compuesta por 46
agencias, 105 oficinas especiales y 39 locales compartidos con el
Banco de la Nación, en aquellos lugares donde esta institución es la
única oferta bancaria.

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1.1.2.4 Clientes
En los últimos años la cartera de consumo incrementó de manera
importante su participación dentro del portafolio, llegando a
representar el 19% de la cartera en el 2010. Dichos préstamos son
destinados en gran medida a independientes para el mejoramiento de
vivienda, sin embargo, en el 2011 se redujo su saldo de colocaciones.
Esto básicamente porque la Financiera está priorizando el crecimiento
de sus colocaciones de créditos MES.
Respecto a las colocaciones directas por sector económico, Edyficar
concentraba su cartera principalmente en los sectores comercio y en
transporte, almacenamiento y comunicaciones, los cuales
representaban el 51.5 y 13.5% del total de colocaciones,
respectivamente.
De otro lado, durante el 2011 el número de clientes de créditos se
incrementó de 285,781 a 356,560.
Asimismo, el importe del crédito promedio era alrededor de S/. 3,800,
siendo mayor al registrado a diciembre 2010 (S/. 3,500). Cabe señalar
que el aumento en el monto del crédito promedio es una tendencia
que se registra en el sector micro financiero.
Como referencia, a diciembre 2011 el crédito promedio de Mibanco fue
de aproximadamente S/. 9,300 y el de CMAC Arequipa, de S/. 9,500.

10
1.1.2.5 Entorno económico (índices estadísticos).
En un contexto de turbulencia externa, el Perú ha logrado un incremento del PBI
del orden del 5.02%, mostrando una resistencia al entorno internacional, aunque
por debajo de las expectativas de inicios de año. Las exportaciones, por el
contrario, se han visto afectadas por el contexto externo, cayendo un 9.70% con
respecto al año anterior. La inflación anualizada llegó a 2.86%, cifra que se sitúa
dentro del rango meta del BCRP entre 1% y 3%. , quien a su vez disminuyó la tasa
de referencia de 4.25% a 4.00% debido a la desaceleración del crecimiento
económico en el segundo semestre. Por su parte, el tipo de cambio cerró el año
con una tendencia al alza a pesar de la activa participación del BCRP en el
mercado cambiario. Aún cuando el crecimiento ha sido menor al esperado,
nuestra posición sigue siendo sólida y seguimos siendo una de las economías de
mayor crecimiento en la región.
Resultados
El 2013 ha sido un año histórico para Edyficar, luego de crecer aceleradamente
durante los últimos cuatro años, a tasas superiores al 36% anual, este esfuerzo ha
sido coronado al convertirnos en los nuevos líderes en el mercado de
microempresa, concretamente en el mes de mayo, y líderes en bancarización en
el mes de junio.
Con respecto a las utilidades y la rentabilidad, continuamos obteniendo cifras
destacables dentro del sector microfinanzas. Hemos logrado un crecimiento de
34.73% en la utilidad neta, que alcanzó un nuevo récord de S/. 118.2 millones y
representó una rentabilidad sobre el patrimonio de 39.08%. Este nivel de utilidades
nos sitúa como la quinta institución de todo el sistema financiero nacional, sólo por
debajo de los cuatro grandes bancos del país.
Durante el 2013 continuamos siendo líderes en crecimiento de las colocaciones,
llegando a los S/. 2,624 millones, un incremento de 37.27% con respecto al cierre
de diciembre de 2012; cabe mencionar que el sector sólo tuvo un crecimiento
cercano al 15.81% anual. La mora se mantuvo estable, pasando de 3.92% a
3.91% a diciembre 2013. La mora global, que involucra la mora, los castigos de los
últimos 12 meses y los refinanciados, cerró en 6.58%, en un contexto de deterioro
de la mora global en el sector que pasó de 10.27% a 11.31%, reafirmando nuestro
liderazgo en calidad de cartera y en tecnología crediticia.

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Las provisiones totalizan S/.164.1 MM y representan el 159.74% de la cartera
vencida, y el 146.29% de la cartera en riesgo. La cobertura respecto a la cartera
en riesgo es la más alta en el sector de microfinanzas al cierre del 2013.
Edyficar se ha concentrado en seguir ampliando su red de atención en las zonas
más alejadas del país y en la periferia de las zonas urbanas, para continuar
bancarizando a más peruanos. Es así que en el 2013 se han inaugurado 27
puntos de atención a nivel nacional, alcanzando los 190 puntos a lo largo del
territorio nacional. Contamos ahora con una red de 46 agencias, 105 oficinas
especiales y 39 locales compartidos con el Banco de la Nación, en aquellos
lugares donde esta institución es la única oferta bancaria.
El constante enfoque en el control presupuestario y en la racionalización de los
gastos nos ha permitido mejorar sustancialmente la eficiencia de la institución, la
misma que, medida como los gastos operativos sobre el margen financiero, ha
pasado de 54.13% a 52.63%. De igual forma si medimos la eficiencia operativa
como los gastos operativos sobre la cartera promedio la mejora también ha sido
sustantiva al pasar de 14.25% a 13.34% al cierre del 2013.
En el año 2013 la organización ha tenido un incremento de 29% en su fuerza
laboral, y por tipo de función, 35% en asesores de negocios y 21% en personal de
soporte, todo ello para sostener la expansión a nivel nacional a través de la red de
agencias. Al cierre de 2013 contamos con 4,051 colaboradores, 63% de asesores
de negocios y 37% de personal de soporte.
Durante el primer semestre 2013, se realizó una emisión de Bonos Corporativos
Edyficar por un monto de S/. 62.10 millones en el mercado local a la tasa de
5.28%. La emisión fue colocada a un plazo de 3.5 años con un spread crediticio
aproximado de 128 puntos básicos sobre la curva de bonos del gobierno peruano.
Cabe resaltar que esta emisión fue estructurada por primera vez por Edyficar y fue
dada bajo la plataforma e-prospectus. Edyficar continúa con su plan de
diversificación de fuentes de financiamiento a través del mercado de capitales y
otros canales de fondeo.
En el mes de setiembre de 2013 Apoyo elevó la Clasificación de Riesgo
Institucional de EDYIFCAR al nivel “A”, debido, entre otros factores, a nuestro
crecimiento con bajos niveles de morosidad, nuestra adecuada política de
cobertura y a nuestros índices de rentabilidad muy superiores al promedio del
sector. Esta clasificación reafirma nuestro liderazgo en la gestión financiera y se
materializa en un menor costo de fondeo.

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Líderes en Participación de Mercado
“Somos líderes en participación de mercado en créditos al
segmento microempresa con un 14.99% al cierre del 2013. El
crecimiento en cartera microempresa de 18.54% y en pequeña
empresa de 63.04%, en un contexto de desaceleración económica,
nos ha permitido ganar 304 puntos básicos en participación de
mercado microempresa y 177 puntos básicos en participación de
mercado pequeña empresa. Somos la institución que ha ganado
mayor participación en ambas clasificaciones. Al analizar los
segmentos microempresa, somos líderes en todos los rangos, de 0
a S/. 5,000, de S/.5, 000 a S/. 10,000 y de S/.10, 000 a S/. 20,000”.
Fuente: Superintendencia de mercado de valores (SMV)
Líderes en Bancarización
“En el mes de mayo de 2013 pasamos a ser líderes en
bancarización. Al cierre del 2013 hemos bancarizado a 86,824
personas, que representan el 17.4 % del total de bancarizados en

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el sistema financiero nacional. Un crecimiento extraordinario de
21.79 % con respecto al total de bancarizados el 2012.”
Líderes en Crecimiento
“Continuamos liderando el crecimiento en colocaciones en el sector
de microfinanzas, tanto en porcentaje como en volumen. Hemos
cerrado el año con S/.2, 624 millones de colocaciones un 37.3% de
crecimiento, S/.713 millones más que al cierre del 2012. Hemos
pasado la barrera del medio millón de clientes, cerramos el año con
522,056 clientes atendidos a través de 190 oficinas en 21
departamentos del país.”

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Calidad de cartera
“Como parte de nuestro crecimiento sostenido y responsable, en
Edyficar contamos con una de las carteras más sanas del
mercado, cerrando el año 2013 con una tasa de morosidad de
3.91%, ligeramente mejor que la del año 2012 que cerró en 3.92%,
y en mora global hemos cerrado en 6.58%. Sin embargo, en el
sector de microfinanzas la cartera promedio ha seguido
deteriorándose, pasando de 4.91% a 5.52% en mora y de 10.27%
a 11.31% en mora global.

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1.2 Descripción General de la Empresa.
1.2.2 Breve descripción general de la Empresa.
Financiera Edyficar S.A. es una empresa privada del sistema financiero con
personería jurídica, constituida en 1997 como Edpyme. Inició sus operaciones en
1998.Posteriormente, en marzo 2008, la SBS autorizó a Edyficar su funcionamiento
como financiera; ampliando el número de operaciones facultadas. Así, Edyficar
obtuvo la posibilidad de incorporar los ahorros en su oferta de servicios. A finales
del 2008, la Financiera inició la captación de fondos mediante la participación en
subastas de fondos de entidades públicas. Igualmente, en diciembre 2008, la SBS
autorizó a Edyficar a realizar operaciones de derivados con fines de cobertura.
Posteriormente, en el 2009 la Financiera comenzó la captación de depósitos a
plazos. Cabe recordar que, en setiembre 2009 Care Perú, Organización No
Gubernamental (ONG) sin fines de lucro (ex–accionista principal de Edyficar),
suscribió con el BCP un contrato de compra-venta de acciones. Lo anterior le
permitió a esta última entidad, obtener el 99.8% del accionariado de Edyficar. Es
importante mencionar que el BCP es la primera institución financiera del país, con
un saldo de activos a diciembre 2013 de aproximadamente S/. 91,300 millones y un
patrimonio neto de S/. 8,200 millones. Además, cuenta con un rating de largo plazo
nacional otorgado por Apoyo &Asociados Internacionales de AAA(pe) y un rating
internacional otorgado por Fitch Ratings de BBB+. Respecto a su red de agencias, al

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cierre del 2013 Edyficar contaba con 46 agencias, 105 oficinas especiales y 39
oficinas compartidas según convenio con el Banco de la Nación. De esta manera,
estaba presente en Lima, Ancash, Apurímac, Arequipa, Ayacucho, Cajamarca, Cusco,
Huánuco, Ica, Junín, La Libertad, Lambayeque, Moquegua, Piura, Puno, San Martín,
Tacna, Tumbes, Ucayali y, desde, el 2013 en Loreto. Lo anterior constituye una
ventaja, dado que tiene presencia en diversas regiones del país. Durante el 2010, la
Financiera accedió a la red de cajeros corresponsales del BCP que, a diciembre 2013,
ascendió a unos 5,800 establecimientos, lo cual, entre otros, amplía
significativamente los puntos pago para los clientes de Edyficar, disminuye la
concentración de clientes en sus oficinas y mejora la eficiencia en la atención al
público.

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1.2.3 Organización de la Empresa (Organigrama).

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Juntageneraldeaccionistas
Directorio
Nombre
Puesto
Comitédecontrol
interno
Gerentedeauditoriainterna
MargheritaAbrilAlvarado
Gerenciageneral
AnaMariaZegarra
Leyva
Gerencialegal
LindaÁvilaOrtiz
Coordinadorlegal
deprocesos
contractuales
MilvaLurita
Coordinadorlegalde
procesosjudiciales
RossmeryDiaz
Coordinadorlegal
dereddeagencias
LizJorgLizano
Gerencia de riesgos
Carlos Sotelo
Rebagliati
AsesordeRiesgos
SergioPancebo
Áreade
riesgosde
mercadoy
liquidez
Áreade
cumplimiento
Áreade
riesgosde
credito
Áreade
riesgosde
supervisión
deriesgos
Áreade
riesgos
operacio
nal
Áreade
contabilidad
delnegocio
Áreade
informacióny
estadísticade
riesgos
Áreade
cobranzas
Áreade
seguridadde
lainformacion
GerenciadeDesarrollo
Humano
PatriciaQuevedoVela
Áreade
reclutamientoy
selección
Áreade
instrucción
Áreade
capacitacióny
desarrollo
Áreade
bienestardel
trabajador
Áreade
compenacionesy
Adminitrción
Gerenciadenegocios
GustavoMorón Pastor
Gerentedeproyectos
denegocio
Gerentede
proyectosdenegocio
Gerenciade
inteligenciade
Negocios
AugustoPazLópez
Gerenciaterritorial
JennyCrisologo
GladisParedes
Gerencias
regionales
Gerenciasde
agencias
Áreade
inteligencia
denegocios
Áreade
capacitacion
es
Áreade
serviciosde
marketing
Áreade
producto
autoconstru
cción
GerenciadeFinanzas
MarielaRamirezCampos
GerenciadeSoporte
Centralizado
JorgeLuisFloresArmijo

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ANTECEDENTES
Denominación: Financiera Edyficar
Dirección de la Oficina Principal:
Av. Paseo de la República Nro. 3717 San Isidro, Lima
Teléfono: (511) 319-5555
Fax: (511) 319-5555 anexo 1157
Página web: www.edyficar.com.pe
RELACIÓN DE DIRECTORES*
Gianfranco Ferrari de las Casas - Presidente
Percy Urteaga Crovetto - Vicepresidente
Alvaro Correa Malachowski - Director
María del Carmen Torres Mariscal - Director
Fernando Dasso Montero - Director
Benedicto Cigüeñas Guevara - Director
Lionel Derteano Ehni - Director Suplente
Harold Marcenaro Goldfarb - Director Suplente
Relación de Ejecutivos
Ana María Zegarra Leyva - Gerente General
Gustavo Morón Pastor - Gerente de Negocios
Mariela Ramírez Campos - Gerente de Finanzas
Carlos Sotelo Rebagliati - Gerente de Riesgos
Rita Quevedo Vela - Gerente de Desarrollo Humano
Jorge Flores Armijo - Gerente Soporte Centralizado
Elena Lazo Rodríguez - Gerente de Administración
Gaby Cárdenas Quezada - Gerente de Proyectos
Yolanda Cuzma Cáceres - Gerente de Sistemas
Carlos Patrón Costa - Gerente de Operaciones
Linda Ávila Ortiz - Gerente Legal

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1.3 Proceso Productivo
1.3.1 Principales productos o servicios. (Índices de Producción).
 CRÉDITOS PARA EL NEGOCIO ( PARA MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS)
Para lograr el mayor sueño de que la empresa crezca cada día,
financiamientos de la manera más rápida y sencilla, con múltiples ventajas
y una atención personalizada.
 EDYCAPITAL
 EDYMAQUINA
 EDYLOCAL
 EDYMERCADO
 AGROPECUARIOS
 EDYSOAT
 CAMPAÑAS
 EDYDEUDA
 EDYCOMERCIAL
 CRÉDITOS PARA TU VIVIENDA
Preocupándose por el bienestar de la familia han diseñado un producto
adecuado que permita financiar la construcción, culminación de acabados,
instalaciones internas de agua desague y todo lo que requiera la vivienda.
 EDYVIVIENDA INDEPENDIENTES
 CRÉDITOS PERSONALES O DE CONSUMO
Financiamiento para gastos personales, de educación, salud, celebración de
fechas importantes para uno mismo y la familia, existe este producto que
es adecuado para financiar esas necesidades con la mayor tranquilidad.
1.3.2 Materia prima que utiliza
A diciembre del 2011, el total de las captaciones (obligaciones con el público +
depósitos del sistema financiero + adeudados + fondos interbancarios + valores
en circulación) ascendió a S/. 1,318.8 millones (S/. 1,110.0 millones a dic. 2010).

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En términos relativos al activo total, la Financiera se financiaba básicamente
con: i) obligaciones con el público (incluidos certificados de depósito) en 39.1%
(33.7% a dic. 2010); ii) adeudados en 39.9% (51.3% al cierre del 2010); iii)
patrimonio en 13.4% (12.1% a dic. 2010); y, iv) bonos en 4.5% (1.8% a fines del
2010).
Por su parte, el total de adeudados registrado por Edyficar ascendió a S/. 622.3
millones (S/. 660.7 millones al cierre del 2010). Dentro de los adeudados, los que
se mantuvieron en moneda nacional representaron el 73% (69% a dic. 2010).
A diciembre 2011 se mantenía como principal acreedor de Edyficar vía
adeudados el BCP, el cual le había otorgado líneas de financiamiento por el
equivalente de S/. 485.3 millones. Así, a esa fecha el saldo adeudado a dicha
institución ascendió a S/. 322.5 millones, lo cual representó el 53.1% del total de
los adeudados (52.5% a fines del 2010).
Igualmente, dichos adeudados representaron un 23.9% de los pasivos, siendo
menor al 30.2% registrado a diciembre 2010, lo cual denota el esfuerzo de la
Financiera por reducir la exposición con su accionista respecto a sus obligaciones.
II. TAREA ACADEMICA: DESARROLLO DEL TRABAJO DE INVESTIGACIÓN
2.1.1. Marco Teórico.
2.1.1.1. Definición de términos
 Estrategia
- Se introduce a la estrategia en el campo de la teoría del
management, y la definen como la determinación
conjunta de objetivos de la empresa y de las líneas de
acción para alcanzarlas. En la definición hay un aspecto
digno de resaltar, y es la declaración explícita que hace
el autor de su concepto acerca de la importancia que
tienen para las empresas otros valores no
necesariamente económicos, como son, por ejemplo,

23
la solidaridad humana, el amor a la naturaleza, la
honradez y otros valores que enaltecen a las personas
y por ende deben ser tenidas en cuenta al analizar el
comportamiento humano en la organización.
(Alfred Chandler)
- El concepto de estrategia en el año 1944 es introducido
en el campo económico y académico por Von Newman
y Morgerstern con la teoría de los juegos, en ambos
casos la idea básica es la competición.
(Von Newman y morgersten)
- Se define la estrategia como la dialéctica de la empresa
con su entorno. Este autor considera que la planeación
y la dirección estratégica son conceptos diferentes,
plantea la superioridad del segundo.
(H. Igor Ansoff)
- El concepto de estrategia se originó en el campo
militar. Es probable que el primer texto sobre el tema
sea El arte de la guerra, de Sun Tsu (1963), escrito
aproximadamente en el 500 a.c. La palabra estrategia
viene de strategos, que en griego significa general. En
ese terreno se la define como “la ciencia y el arte del
mando militar aplicados a la planeación y conducción
de operaciones de combate en gran escala”. En la
guerra los objetivos suelen estar bastante claros, pero
los medios, y el resultado, están sometidos a
considerable incertidumbre. Lo mismo le sucede a las

24
empresas en una economía de mercado. La estrategia
se refiere a la combinación medios a emplear para
alcanzar objetivos, en presencia de incertidumbre. Por
tanto, la estrategia adoptada representa la mejor
apuesta de cada contendiente, pero nada garantiza su
éxito. Cuando existe plena certeza acerca de la eficacia
de los medios para alcanzar los objetivos, no se
requiere de una estrategia.
 Organización
- Organizar es ordenar y agrupar las actividades
necesarias para alcanzarlos fines establecidos creando
unidades administrativas, asignando en su caso
funciones, autoridad, responsabilidad y jerarquía y
estableciendo las relaciones que entre dichas unidades
deben existir.
(Eugenio Sisto Velasco).
- Organización es la coordinación de las actividades de
todos los individuos que integran una empresa con el
propósito de obtener el máximo de aprovechamiento
posible de los elementos materiales, técnicos y
humanos, en la realización de los fines que la propia
empresa persigue.
(Isaac Guzmán Valdivia)
- Organización es la estructuración de las relaciones que
deben existir entre las funciones, niveles y actividades
de los elementos materiales y humanos de un

25
organismo social, con el fin de lograr su máxima
eficiencia dentro de los planes y objetivos señalados.
(Agustín Reyes Ponce)
- La palabra organización tiene tres acepciones; la
primera, etimológicamente, proviene del griego
órganon que significa instrumento; otra se refiere se
refiere a la organización como una entidad o grupo
social; y otra más que se refiere a la organización como
un proceso. Esta etapa del proceso administrativo se
basa en la obtención de eficiencia que solo es posible a
través del ordenamiento y coordinación racional de
todos los recursos que forman parte del grupo social.
Después de establecer los objetivos a alcanzar, en la
etapa de organización, es necesario determinar qué
medidas utilizar para lograrlo que se desea, y de esto
se encarga la etapa de organización.
 Problemática organizativa
- Cualquier persona que quiera trabajar con otras, tiene
que establecer como medida previa un reglamento en el
que se especifiquen las normas de conveniencia y en el
que se señalen la distribución de la tarea común y los
cargos para la toma de decisiones en el cumplimiento de
los objetivos de la organización. No es necesario que esta
reglamentación y esta atribución repartida de poderes
sea escrita, pues, con frecuencia ,en los grupos humanos
las costumbres y los hábitos generan e imponen

26
estructuras de hecho más rígidas que las formalmente
constituidas.
Así pues, una vez determinados y aceptados los objetivos
finales que se quieren alcanzar y que han sido motivo que
ha impulsado la creación de la organización, el primer
paso a dar es el de determinar, aunque sea
mínimamente, la estructura de la organización. Esta,
realmente, no es otra cosa que el mecanismo que
proyectamos para ayudarnos a realizar metas que sirven
de elemento catalizador del grupo.
Por otra parte, y este es el problema básico, los recursos
con los que cuenta la organización para alcanzar los fines
son limitados, por lo que el proceso racional a seguir es:
1) Fijar objetivos
2) Asignar responsabilidades teniendo en cuenta los
recursos disponibles y los objetivos a alcanzar.
3) Nombrar los responsables de acuerdo con los
requerimientos para cumplir con las
responsabilidades.
Al considerar la organización como un proceso, se
advierte de inmediato que deben considerarse varios
aspectos fundamentales. En primer lugar, la estructura
debe reflejar los objetivos y los planes ya que las
actividades se derivan de ellos. En segundo lugar, debe
reflejar la autoridad disponible para los directivos de la
empresa.

27
La autoridad en una organización es un derecho
determinado socialmente para ejercer la discreción, y por
lo mismo, está sujeto al cambio.
En tercer lugar, la estructura de la organización, al igual
que cualquier plan debe reflejar su ambiente. Así como
las premisas de un plan pueden ser económicas,
tecnológicas, políticas, sociales o éticas, lo mismo puede
suceder con las de la estructura de una organización estar
diseñada para funcionar, para permitir las contribuciones
de los miembros de un grupo y ayudarles a lograr
objetivos con eficiencia en un futuro cambiante En este
sentido, una estructura organizacional que funcione bien
nunca puede ser estática.
En cuarto lugar, la organización está formulada por seres
humanos. Los agrupamientos de actividades y las
relaciones de autoridad de una estructura organizacional
deben tomar en cuenta las limitaciones y las costumbres
de la gente.
Dentro de la lógica de la organización se consideran los
siguientes puntos importantes:
1) Establecimiento de objetivos de la empresa.
2) Formulación de objetivos, políticas y planes de
apoyo.
3) Identificación y clasificación de las actividades
necesarias para lograrlas.

28
4) Agrupamiento de estas actividades a la luz de los
recursos humanos y materiales disponibles y la
mejor manera de usarlos en esas circunstancias.
5) Delegación al jefe de cada grupo de la autoridad
necesaria para desempeñar las actividades.
6) Vinculación de los grupos horizontal y
verticalmente, mediante relaciones de autoridad y
flujos de información.
(Organización de empresas, Nekane Aramburu
Goy(
 El riesgo
- El riesgo es la probabilidad de que una amenaza se
convierta en un desastre. La vulnerabilidad o las
amenazas, por separado, no representan un peligro. Pero
si se juntan, se convierten en un riesgo, o sea, en la
probabilidad de que ocurra un desastre. Sin embargo los
riesgos pueden reducirse o manejarse. Si somos
cuidadosos en nuestra relación con el ambiente, y si
estamos conscientes de nuestras debilidades y
vulnerabilidades frente a las amenazas existentes,
podemos tomar medidas para asegurarnos de quelas
amenazas no se conviertan en desastres.
La gestión del riesgo no solo nos permite prevenir
desastres. También nos ayuda a practicar lo que se
conoce como desarrollo sostenible.
(http://www.unisdr.org/2004/campaign/booklet-
spa/page9-spa.pdf)

29
 Unidad de riesgos
- Es el grupo de trabajo o departamento encargado del
estudio de la relación entre la rentabilidad esperada y el
riesgo asumido por la empresa por la ejecución del
proceso productivo, o el servicio prestado por dicha
empresa a clientes.
Evalúa el coste de los inputs de una empresa, costes fijos
propios de la actividad y coste final del producto final. Ha
de ser capaz de realizar el cálculo dentro de un mercado
dinámico y por lo tanto fluctuante, para poder predecir la
evolución del mercado, a corto, medio y largo plazo, y así
poder ajustar la capacidad productiva a las condiciones
del mercado.
 Departamento de riesgos
- El Departamento de Riesgos es un departamento de
análisis financiero, que encamina sus esfuerzos a la
realización de los cobros de toda la producción del hotel,
fundamentalmente la producción a crédito, de ahí que en
otras compañías reciba el nombre de departamento de
créditos.
De lo anterior se deriva que sus logros inciden
directamente y constituyen factor determinante en la
LIQUIDEZ y SOLVENCIA de la Empresa, y que sus
trabajadores deben tener como premisa fundamental

30
garantizar el mínimo posible de cuentas por cobrar, con
la más adecuada composición por edades de la deuda.
El principal objetivo de este departamento consiste en
ayudar a construir una amplia y creciente base de ventas
rentables.
(http://www.gestiopolis.com/Canales4/fin/estrucdepar.h
tm)
 Área de riesgos financieros
- Probablemente, uno de los departamentos más
nombrados en cualquier entidad financiera sea el de
Riesgos. Sin embargo, la importancia de estos
departamentos no viene sólo marcada por la situación
actual, sino porque desde hace años ha adquirido gran
relevancia la creación de sistemas de gestión y control
interno de los riesgos, con el objetivo de proteger la
solvencia y establecer una pauta de actuación dentro de
las instituciones financieras. En algunas empresas, el área
de Riesgos Financieros, pertenece a la Subdirección de
Riesgo, enmarcada en la Dirección General de Control y
Administración. La elaboración, propuesta y control de
las metodologías y límites de medición de los riesgos
financieros, en algunos casos están divididas en tres
bloques: riesgo de mercado, riesgo de crédito y riesgo de
liquidez.

31
2.1.2. Antecedentes.
 Tesis: Instrumentos derivados: Una estrategia financiera para
medir el riesgo en las empresas mexicanas.
Año: Junio 2003
Autora: Ana Laura Peña Mondragón.
Conclusiones: En las últimas décadas la administración de riesgos
con productos derivados a experimentado transformaciones
profundas debido al acelerado desarrollo de las tecnologías de
información, facilitando con esto su operación y diversificación.
Hoy los productos derivados se negocian de forma continua, sin
embargo el cambio de la demanda en la administración de
riesgos ha sido un cambio parcial y temporal, lo cual no satisface
las necesidades y expectativas de cambio en el entorno mundial.
Por lo tanto es necesario impulsar y promover el uso de
herramientas, modelos, técnicas y tecnologías.
 Tesis: La administración del riesgo de crédito en la Cartera de
consumo de una institución bancaria, Guatemala
Año: Septiembre 2007.
Autora: María Lidia Morales Guerra.
Conclusiones: El Consejo de Administración y la Gerencia
General por medio del Departamento de Riesgos de una
Institución Bancaria, son los responsables de medir y evaluar
constantemente el Riesgo de Crédito, tomando acciones
preventivas y correctivas que minimicen las pérdidas que puedan
afectar substancialmente la situación financiera. Las Instituciones
Bancarias que no logran controlar adecuadamente sus niveles de
morosidad, consecuentemente aumentan sus costos de
operación y no logran mejorar las condiciones financieras para

32
sus clientes, obteniendo una desventaja competitiva. Ya que
existe un traslado excesivo de riesgos hacia el prestamista, que
se traduce en mayores tasas de interés e incremento en las
restricciones del crédito.
 Tesis: Riesgo de Crédito para Micro financieras, México.
Año: 2011
Autor: Martín Arenales
Conclusiones: El sector micro financiero en nuestro país aún se
encuentra lejos de la formalidad de otros países, en los que los
reguladores y la iniciativa privada le dan un tratamiento similar al
de instituciones dedicadas a la banca tradicional.
No obstante, aún en esos países el sector micro financiero no
cuenta aún con la amplitud en investigación teórica (como la
posee por ejemplo, la deuda corporativa) para el planteamiento
de modelos que permitan la valuación de sus pérdidas y con ello,
una correcta administración de sus riesgos, a pesar de cada día
penetrar más en los mercados de dinero internacionales.
Por otra parte, si además se tiene la intención de que los
modelos no solo funcionen para una entidad en particular, la
homogeneidad en la información también debe ser considerada.
2.1.3. Justificación
2.1.3.1. Teórica
Tanto el lenguaje a ser utilizado, como la metodología de los
temas, nos asegura que este material será de suma utilidad tanto
nosotros los estudiantes que tomamos contacto por primera vez
con el fenómeno de la gerencia de riesgos, como también y

33
fundamentalmente para las financieras. Financieras de micro o
pequeñas empresas que han observado entre si las diversas formas
de aplicar distintas estrategias para la mejora de sus áreas y sus
empresas; estrategias, que serán la herramienta principal que les
asegurara la estabilidad que requieren.
2.1.3.2. Práctica
Las estrategias, para ser efectivas, deben ayudar a alcanzar el
objetivo principal que es lograr la organización de la unidad de
riesgos.
El plan estratégico diseñado para toda la organización debería
establecer claramente los objetivos globales que se desean
alcanzar, y los cursos de acciones necesarias para alcanzarlos, pero
a un nivel genérico.
Deben traducirse esos objetivos y estrategias a niveles más
específicos para que cada el área funcional de riesgos pueda
ejecutar adecuadamente su contribución al logro de los fines
globales de la entidad financiera; de ahí la importancia de formular
las estrategias resaltantes para la organización de la unidad de
Riegos.
2.1.3.3. Metodológica
Buscamos plantear la posibilidad de que la empresa alcance un
aprendizaje y un desarrollo más efectivo en base a las estrategias
que permitan mejorar la organización de la Unidad de Riesgos y
por ende mejorar la calidad de la empresa lo que incidirá
directamente para el desarrollo de la organización.

34
2.2. Enunciado del problema a investigar
¿Qué estrategias se aplican para la organización de la Unidad de Riesgos en la
empresa Edyficar, de la ciudad de Trujillo en el año 2014?
Variable Independiente:
Estrategias.
Variable Dependiente:
Organización de la Unidad de Riesgos.
2.3. Objetivos:
 Objetivo General
 Identificar las estrategias que se aplican para la organización
de la unidad de riesgos en la empresa Edyficar.
 Objetivos Específicos
 Establecer los principales factores que intervienen en la
implementación de estrategias.
 Determinar como las estrategias contribuyen a la generación de
resultados en la organización de la unidad de riesgos.
2.4. Hipótesis

35
 Las estrategias aplicadas son determinantes para la organización de la
unidad de riesgos en la Financiera Edyficar.
2.5. Resultados y Análisis
TABLA N°01
Pregunta 1: ¿Conoce Ud. Plan estratégico de su empresa?
Respuesta N° Porcentaje
Si 8 80%
No 2 20%
Total 10 100%
INTERPRETACION: En la encuesta aplicada a los funcionarios de la financiera
Edyficar el 80% de ellos afirmaron que conocen el plan estratégico de la
empresa, mientras que un 20% dijo que no.
Gráfico N°01

36
TABLA N°02
Pregunta 2: ¿Sabe Ud. si se ha establecido alguna estrategia para
convertir las debilidades y amenazas en fortalezas y oportunidades?
Si 9 90%
No 1 10%
Total 10 100%
INTERPRETACION: En la encuesta aplicada a los funcionarios de la Financiera
Edyficar el 90% de ellos sabe que se ha establecido alguna estrategia para
convertir las debilidades y amenazas en fortalezas y oportunidades, y el 10% dijo
que no.
Gráfico N°02
80%
20%
SI NO
Elaboración:Alumnos del Vlll ciclo de la escuela de administración
90%
10%
SI NO

37
TABLA N°03
Pregunta 3: ¿Cree Ud. Que la unidad de riesgos ha definido la misión y visión que
contribuya con la organización misma?
Si 7 70%
No 3 30%
Total 10 100%
INTERPRETACION: En la encuesta aplicada a los funcionarios de la Financiera
Edyficar; el 70% cree que la unidad de riesgos ha definido la misión y visión que
contribuye con la organización misma, mientras el 30% dijo que no.
Gráfico N°03
TABLA N°04
Pregunta 4: ¿Su empresa cuenta con una política general de gerencia de riesgos y esta
ha sido comunicada internamente?
70%
30%
SI NO

38
Si 6 60%
No 4 40%
Total 10 100%
INTERPRETACION: Según la encuesta aplicada a los funcionarios de la
Financiera Edyficar, el 60% afirma que la política general de gerencia de riesgos
es comunicada internamente, mientras que el 40% opina que no.
Gráfico N°04
TABLA N°05
Pregunta 5: ¿Conoce Ud. el Manual de Organización y Funciones de su empresa?
Si 9 90%
No 1 10%
Total 10 100%
INERPRETACION: Según la encuesta aplicada a los funcionarios de la Financiera
Edyficar, el 90% afirma que conoce el Manual de Organización y Funciones de la
Financiera, mientras el 10% dice que no.
Gráfico N°05
60%
40%
SI NO

39
TABLA N°06
Pregunta 6: ¿EDYFICAR cuenta con un organigrama de la unidad de riesgos?
Si 10 100%
No 0 0%
Total 10 100%
Edyficar, el 100% afirma que Edyficar cuenta con un organigrama de la Unidad de
Riesgos.
Gráfico N°06
90%
10% SI NO
100%
0%
SI NO

40
TABLA N°07
Pregunta 7: ¿En la unidad de riesgos se conoce con detalle las funciones a desarrollar
en cada puesto de trabajo?
Respuesta Nº Porcentaje
Siempre 1 10%
Casi Siempre 6 60%
A veces 2 20%
Casi Nunca 1 10%
Nunca 0 0%
Total 10 100%
Edyficar, el 60 % de ellos afirmaron que casi siempre se conoce con detalle las
funciones a desarrollar en cada puesto de trabajo de la unidad de riesgos; el 20%
dijo que a veces, el 10% dijo que siempre y el otro 10% opino que casi nunca.
Gráfico N°07
10%
60%
20%
10% 0%
Siempre Casi siempre Aveces Casi nunca Nunca

41
TABLA N°08
Pregunta 8: ¿Cómo califica UD. La manera en que está organizada la unidad de riesgos
en su empresa?
Muy buena 1 10%
Buena 60 60%
Regular 20 20%
Mala 1 10%
Muy mala 0 0%
Total 10 100%
Edyficar, el 60% considera que la manera en que está organizada la unidad de
riesgos en la empresa es muy buena; el 20% considera regular, el 10% muy
buena y el otro 10% mala.
Gráfico N°08
10%
60%
20%
10% 0%
Muy buena Buena Regular Mala Muy mala

42
TABLA N°9
Pregunta 9: ¿Cree Ud. que las estrategias aplicadas en la financiera están directamente
relacionadas con la organización de la unidad de riesgos?
Si 9 90%
No 1 10%
Total 10 100%
Financiera Edyficar, el 90% afirma que las esrtategias aplicadas en la Financiera
están directamente relacionadas con la organización de la unidad de riesgos,
mientras el otro 10% opina que no.
Gráfico N°09
TABLA N°10
Pregunta 10: Mencione las 5 estrategias más influyentes que aplican
para la organización de la unidad de riesgos de su empresa.
Según la encuesta aplicada a los funcionarios de la Financiera Edyficar, las
5 principales estrategias que se obtuvieron para la organización de la
unidad de Riesgos fueron las siguientes:
90%
10%
SI NO

43
ESTRATEGIAS
Enfocar los procesos al cumplimiento de
las metas de la unidad.
Incentivar el trabajo en equipo.
Implementar un plan de división de tareas
y funciones.
Sectorizar adecuadamente nuevas zonas
potenciales.
Medir el riesgo-beneficio de zonas nuevas
ya existentes
Elaboración: Alumnos del Vlll ciclo de la escuela de Administración
TABLA N°11
Pregunta 11: Ordene usted según su criterio los principales factores
que intervienen en la implementación de estrategias.
En la encuesta realizada a los funcionarios de Edyficar; el orden que se obtuvo
de los principales factores que intervienen en la implementación de estrategias
fue la siguiente:

44
Elaboración: Alumnos del Vlll ciclo de la escuela de Administración
TABLA N°12
Pregunta 12: ¿Considera usted que la organización de la unidad de
riesgos aporta objetivos a Edyficar?
Si 8 80%
No 2 20%
Total 10 100%
Financiera Edyficar, el 80% afirma que la organización de la unidad de Riesgos
aporta objetivos a Edyficar.
Gráfico N°12
80%
20%
SI NO
1ero Manejo adecuado de recursos
2do Desempeño de personal
3ro Productividad
4to Cumplimiento de objetivos
5to Desarrollo de procesos

45
TABLA N°13
Pregunta 13: ¿Qué cambio considerable se produjo en base a la
aplicación de estrategias en el área de riesgos de EDYFICAR?
Rentabilidad 6 60%
Desarrollo del
Personal
0 0%
Mejores
relaciones
laborales
0 0%
Expansión de la
unidad
3 30%
Reducción de la
cartera
moratoria
1 10%
Total 10 100%
Edyficar, el 60% afirma que se produjo un cambio considerable en la rentabilidad
de la Empresa; el 30% dijo que se produjo una expansión en la Unidad y un 10%
que se redujo la cartera moratoria.
Gráfico N°13
60%
0%
0%
30%
10%
Rentabilidad Desarrollo personal
Mejores relaciones laborales Expansion de la unidad
Reducción de la cartera moratoria

46
TABLA N°14
Pregunta 14: ¿Cree usted que la unidad de riesgo podrían organizarse
correctamente sin las estrategias antes mencionadas?
Definitivamente
si
1 10%
Probablemente
si
1 10%
Indeciso 2 20%
Probablemente
no
4 40%
Definitivamente
no
2 10%
Total 10 100%
Edyficar, el 40% afirma que Problamente no se podrían organizar correctamente la
unidad de riesgos sin las estrategias antes mencionadas; un 20% dijo que estaba
indeciso, el otro 20% dijo que definitivamente no, el 10% dijo que definitivamente
si y el otro 10% dijo que probablemente si.
Gráfico N°13
10%
10%
20%
40%
20%
Definitivamente si Probablemente si Indeciso Probablemente no Definitivamente no

47
2.6. CONCLUSIONES
 De acuerdo a los resultados de la encuesta aplicada llegamos a la
conclusión que Financiera Edyficar aplica estrategias para la
organización de la unidad de Riesgos como por ejemplo: Enfocar los
procesos al cumplimiento de metas de la unidad, Incentivar el trabajo
en equipo, Implementar un plan de división de tareas y funciones,
Sectorizar adecuadamente nuevas zonas potenciales y Medir el Riesgo-
beneficio de zonas nuevas ya existentes.
 Se identificaron los principales factores que intervienen en la
implementación de estrategias como son:
1ero: Manejo adecuado de estrategias
2do: Desempeño de personal
3ero: Productividad
4to: Cumplimiento de objetivos
5to: Desarrollo de procesos
 Según las encuestas realizadas, la rentabilidad y la reducción de la
cartera moratoria mejoran y probablemente no se desarrollaría
correctamente la organización de la unidad de riesgos, si no se aplican
las estrategias.
2.7 RECOMENDACIONES
 Para futuras investigaciones se recomienda a la empresa que brinde y
actualice continuamente la información básica requerida al público en
general.

48
 Se recomienda a la unidad de riesgos fomentar el conocimiento de sus
principales estatutos para que cada funcionario persiga una meta
común.
 Siendo la principal estrategia de la unidad de riesgos sectorizar las
zonas potencial nuevas y ya existentes y medir el riesgo-beneficio de
las misma, se recomienda a Edyficar establecer un plan de rutas en
coordinación con la unidad de negocios.

Referencias Bibliográficas
 Antonio Francés, 2006. Estrategia Y Planes Para La Empresa: Con El Cuadro de
Mando Integral. Primera edición, pág. 21-24.
 CUNO AUTOR PUMPIN, Estrategia empresarial: cómo implementar la estrategia en
la empresa, pág. 47- 48.
 Evel Martín Arenales San Juan, 2011. Riesgo de Crédito para Micro financieras.
 HAROLD KONTZ, HEINZ WEIHRICH. Administration. Novena edición, pág. 183-185.
 María Lidia Morales Guerra, 2007. La administración del riesgo de crédito en la
Cartera de consumo de una institución bancaria.
 Nekane Aramburu Goya, Olga Rivera Hernández. Organización de empresas.
Tercera edición, pág. 35-36.
Revisiones virtuales
 http://www.edyficar.com.pe/Edyficar/ServletPortal
 http://www.equilibrium.com.pe/Edyficar.pdf
 http://www.latinburkenroad.com/docs/BRLA%20Financiera%20Edyficar%20(2010
02%20Spanish).pdf
 http://www.asobancaria.com/portal/page/portal/Eventos/eventos/XII_CONGRESO
_DE_RIESGO/Tab5/Julie-Millones_0.pdf
 http://www.edyficar.com.pe/cms/UserFiles/File/informacion_financiera/clasificaci
on_riesgo/apoyo_institucional_06_08(1).pdf
 http://www.edyficar.com.pe/cms/UserFiles/File/memoria%202012.pdf
 http://www.aai.com.pe/
 http://www.bvl.com.pe/hhii/OE3108/Expediente.pdf
 https://intranet1.sbs.gob.pe/estadistica/financiera/2014/Marzo/SF-2103-ma2014.PDF
 http://www.edyficar.com.pe/cms/UserFiles/File/informacion_financiera/clasificacion_ries
go/apoyo_institucional_06_08(1).pdf
 http://www.sbs.gob.pe/app/stats/EstadisticaBoletinEstadistico.asp?p=2

 http://www.smv.gob.pe/Frm_LisDatosGenerales.aspx?data=1E726AE7D4B0280509672A3
DBCA943032B681C564A064116CCCA83BFFB5D858E

CUESTIONARIO (APLICADO A LOS TRABAJADORES DE LA FINANCIERA EDYFICAR)
1. ¿Conoce Ud. Plan estratégico de su empresa?
SI NO
2. ¿Sabe Ud. si se ha establecido alguna estrategia para convertir las debilidades y amenazas
en fortalezas y oportunidades?
SI NO
3. ¿Cree Ud. Que la unidad de riesgos ha definido la misión y visión que contribuya con la
organización misma?
SI NO
4. ¿Su empresa cuenta con una política general de gerencia de riesgos y esta ha sido
comunicada internamente?
SI NO
5. ¿Conoce Ud. el MOF de su empresa?
SI NO
6. ¿EDYFICAR cuenta con un organigrama de la unidad de riesgos?
SI NO
7. ¿En la unidad de riesgos se conoce con detalle las funciones a desarrollo en cada puesto
de trabajo?
Siempre Casi nunca
Casi siempre Nunca
A veces
8. ¿Cómo califica UD. La manera en que está organizada la unidad de riesgos en su empresa?
Muy buena Mala
Buena Muy mala
Regular

9. ¿Crees Ud. que las estrategias aplicadas en la financiera están directamente relacionadas
con la organización de la unidad de riesgos?
Si NO
10. Mencione las 5 estrategias más influyentes que aplican para la organización.
Buscar las estrategias principales de la organización
11. Ordene usted según su criterio los principales factores que intervienen en la
implementación de estrategias
12. ¿considera usted que la organización de la unidad de riesgos aporta objetivos a la
financiera?
Si NO
13. ¿Qué cambio considerable se produjo en base a la aplicación de estrategias en el área de
riesgos de EDYFICAR?
Rentabilidad Desarrollo personal
Expansión de la unidad Mejores relaciones laborales
Reducción de la cartera moratoria
14. ¿Cree usted que la unidad de riesgo podrían organizarse correctamente sin las
estrategias antes mencionadas?
SI NO

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